Det kan vara super förvirrande att veta vad det bästa alternativet är att refinansiera eller konsolidera din studentlånskuld. Det finns så många olika långivare och banker - tillsammans med lika många program - att det kan vara överväldigande.
Innan vi börjar är det viktigt att förstå de viktigaste skillnaderna i studentlånsfinansiering och studielånskonsolidering.
Refinansiering av studentlån - Få ett nytt privatlån för att ersätta ditt befintliga lån och / eller lån.
Studentlånskonsolidering - Kombinera flera federala lån till ett lån.
Med alla studielånsfinansieringsföretag ska vi diskutera, du kan refinansiera och / eller konsolidera. Du kan också göra några av dina lån eller alla dina lån.
Det kan vara förvirrande att räkna ut vad du ska göra, men i allmänhet borde du inte refinansiera federala studielån om du inte har råd att betala dina lån på standard 10 års plan. Men om du har råd kan refinansiering ge mycket mening ekonomiskt.
Om du redan vet att refinansiering är meningsfull, och du letar efter de bästa platserna, rekommenderar vi Trovärdig. Kolla in trovärdiga och jämför dina alternativ om 2 minuter utan kreditkontroll. Prova Trovärdigt här. Som en bonus får College Investor-läsare en $ 200-bonus om de slutför en refinansiering!
Krav på att refinansiera studielån
Krav på att refinansiera studielån är lite annorlunda än när du tog ut dina lån. För federala lån måste du helt enkelt fylla i FAFSA. Med vissa utbildningsskulder (till exempel medicinska skollån) kan du ha haft en kreditkontroll utöver FAFSA.
Men med privata studentlån refinansiering, kraven är mer som att få ett billån eller inteckning.
Långivare kommer normalt att titta på:
- kolla din kreditpoäng
- kontrollera din årliga inkomst (eller potentiell årsinkomst för läkare)
- kolla besparingar och andra tillgångar
- kolla examen och kollegiet
Om du inte uppfyller alla dessa krav kanske du behöver få en cosigner för ditt lån. Läs denna fullständiga guide om hur du får ett studentlån utan cosigner.
Trovärdigt erbjuder lån utan cosigner för kvalificerade kandidater.
Saker att tänka på när refinansiering
När du tittar på de bästa bankerna och ställen att refinansiera studielån finns det en hel del överväganden. Varje bank- eller studentlån långivare har sin unika förmåga eller vinkel, och du måste ta hänsyn till det när du väger dina alternativ.
Men i allmänhet är de stora sakerna att tänka på när du refinansierar dina studielån:
- Variabel ränta mot fast ränta (kolla in vår räntebärande lönekalkylator)
- Ränta
- Lånstid / längd
- avgifter
- Utlåningsbelopp (Minimum och Maximalt)
- Kredit poäng krav
- Inkomstbehov
- Cosigner Release
- Perks och förmåner (som arbetslöshetsskydd, karriärvägledning och mer)
Medan det inte finns någon "rätt" eller "fel" låntyp när det gäller din individuella situation tror vi att de flesta låntagare skulle dra nytta av ett lån för refinansiering av studielån som bara är 5-7 år. Låntagare bör leta efter lån som inte har några startavgifter, och om en cosigner krävs, borde det vara en lätt cosigner-frisläppande.
Men varje person har olika behov och en annan situation. Tänk på dina lånbehov i enlighet med detta.
1. Citizens Bank
Citizens Bank är en av de få bankerna på denna lista. Vi tycker om dem eftersom de erbjuder många bra lånealternativ, bakom stabiliteten hos en bank.
Citizens Bank erbjuder en rad lånevillkor, inklusive 5, 10, 15, 20 års återbetalningsterm options - såväl som lån med fast och rörlig ränta.
Citizens Bank har inte heller några ansöknings-, upphovs- eller utbetalningsavgifter, och de erbjuder flera lojalitetsprogram där du kan få en räntesats.
Vidare har de ett co-signer release program där en medsignal kan frisläppas från låneansvaret efter att ha gjort 36 på varandra följande, i tid-principer och räntebetalningar.
Det finns emellertid ett minimumslån på 10 000 dollar. Det här kanske inte fungerar för en låntagare med låg lånebalans.
Läs recensionen Läs mer här2. College Ave
College Ave erbjuder några unika studentlånsprodukter och lönsamt refinansieringsalternativ. Företaget är en solid långivare till som nyligen började erbjuda både fasta och studentlån med rörlig ränta.
College Ave Refinance är inte bara ett konsolideringsföretag. Vid konsolidering tar du flera befintliga lån och kombinerar dem med en för lägre månatliga betalningar och i vissa fall lägre räntor. Men med College Ave kan du refinansiera ett enda lån för att få bättre villkor eller lägre priser. Du kan även refinansiera ett lån så lågt som $ 5.000 och så mycket som $ 250.000.
De tillåter också några intressanta återbetalningsalternativ, till exempel en räntebetalning, en uppskjuten betalning och en fast betalning.
Läs recensionen Läs mer här3. CommonBond
CommonBond är ett av de första studielånsfinansieringsbolagen. De erbjuder både lån med fast och rörlig ränta.
CommonBond erbjuder också ett unikt arbetslöshetsskyddsprogram där lånebetalningar är pausade och det hjälper kvalificerade akademiker att hitta nya jobb - att hyra dem för korta konsultprojekt.
CommonBond tar också ett unikt sätt att närma sig sin utlåning - finansierar Pencils of Promise med varje lån som det refinansierar.
CommonBond är också en icke-avgiftslångivare.
Läs recensionen Läs mer här4. Connext
Oavsett om du försöker refinansiera befintliga studielån till låga räntor, eller om du behöver några tusen dollar i kontanter för det kommande halvåret, kan Connext Private Student lån erbjuda de lån du vill ha till förmånliga räntor.
Den sammanlagda lånebeloppet är $ 2000 för låntagare i skolan och $ 10.000 för refinansierare. De maximala lånebeloppen är $ 100.000 för låntagare, $ 150.000 för studenter, $ 200.000 för MBA / jurister och $ 250,000 för låntagare för medicinsk skol / apotek.
Connext har inga specifika kreditmängder upplagda, men de kräver att låntagare är kreditvärdiga (eller har en kreditvärd cosigner).
Läs recensionen Läs mer här5. Tjäna
Tjäna är på listan eftersom det är ett av de mest flexibla lån för refinansiering av studielån - de erbjuder möjligheten att välja eventuell månadsbetalning och löptid mellan 5 och 20 år - vilket ger dig mer än standardpriser och villkor.
De ger dig också möjlighet att ändra ditt lån - du kan refinansiera ditt lån gratis, ändra betalningsdatum, till och med hoppa över en betalning en gång om året och göra det senare.
Earnest har inga uppsatta inkomstkrav för låntagare. De är också avgiftsfria och erbjuder arbetslöshetsskydd att pausa dina månatliga betalningar om du förlorar ditt jobb.
Läs recensionen Läs mer här6. EdvestinU
EDvestinU, en högskoleutgivare i New Hampshire, är en ideell långivare som erbjuder låga lån med rörlig ränta till studenter både i och utanför staten, plus en avsättning för kvalificerade internationella studenter i USA.
De bästa priserna är reserverade för boende i New Hampshire som studerar antingen i eller utanför staten, och alla amerikanska studenter väljer att studera vid en institution i New Hampshire. Nationella lån är tillgängliga för alla amerikanska studenter som inte faller i någon av dessa kategorier medan internationella lån kan ansökas av någon internationell student med en kreditvärd cosigner som antingen är amerikansk medborgare eller permanent bosatt.
Det lägsta beloppet att låna är $ 1000 per år, med det maximala lånebeloppet som bestäms av institutionen för studie, eftersom eleverna är berättigade att låna upp de maximala närvarokostnaderna, minus eventuellt ekonomiskt stöd som erbjuds. Det finns också ett aggregat på högst 200 000 dollar.
Läs recensionen Läs mer här7. Laurel Road
Laurel Road, formellt DRB Studentlån, är en etablerad studielånslånare med ett nytt namn. Laurel Road fokuserar verkligen på medicinska och tandläkare, men de har lånoptioner som kommer att fungera för alla låntagare.
De kanske inte är bäst, om du inte befinner dig i någon av dessa kategorier. Om du överväger Laurel Road, se till att du utnyttjar sina bonuserbjudanden på $ 200!
Vad vi tycker om dem är att de är en av de få långivarna som kommer att refinansiera mer än 300 000 dollar i studielån. De kommer att bryta upp det till ett andra lån, men de kommer åtminstone att erbjuda tjänsten.
Läs recensionen Läs mer här8. LendKey
LendKey är en lånefinansiering långivare som poolar pengar från gemenskapsbanker och kreditföreningar att erbjuda bra prissatta studielån till låntagare
LendKey erbjuder lån mellan $ 5.000 och $ 300.000, beroende på den grad som innehas av låneinnehavaren. Det lägsta beloppet är för grundutbildning, vilket är begränsat till $ 125.000.
LendKey har varken förskottsavgifter eller upphovsavgifter (förskott). Den låga lånebeloppet är en av de lägsta vi har sett - vilket är en av anledningarna till att vi gör vår lista. LendKey tillåter dock inte refinansiering för låntagare som inte har examen.
Priserna är baserade på din kredit. Rabatter ges för automatisk betalning.
Läs recensionen Läs mer här9. SoFi
SoFi är en annan av de ursprungliga studentlånsfinansieringslånarna - och förmodligen den mest kända. De erbjuder ett brett utbud av lån med fast ränta och rörlig ränta, med 5, 7, 10, 15, 20 års återbetalningsvillkor. SoFi erbjuder även inteckningar.
SoFi-lån har inga ursprungsavgifter eller förskottsbelopp. SoFi erbjuder också arbetslöshetsskydd för låntagare, och har till och med ett karriärstödsprogram.
För att få de bästa priserna måste du ha utmärkt kredit eller du måste ha en cosigner för ditt lån. SoFi har ett cosigner releaseprogram.
Läs recensionen Läs mer här10. Splash Financial
Splash Financial är en relativ nykomling på den här listan, men de gör bra saker med medicinsk skolstudie lån refinansiering.
Splash Financial erbjuder studielån utan ursprungliga avgifter och unika återbetalningsplaner. Till exempel erbjuder de $ 1 per månad återbetalningsalternativ för läkare som går genom träning.
De erbjuder emellertid endast lån mellan $ 25,001 och $ 346,000. Det höga minimumet kan vara en utmaning för vissa låntagare som skulle dra nytta av refinansiering. Men det högsta tillåtna är till hjälp för läkare.
Läs recensionen Läs mer härSlutgiltiga tankar
Studielåns refinansiering är inte för alla. Men om du har råd med dina lån på den vanliga 10-års återbetalningsplanen och inte planerar att dra nytta av något studielåns förlåtelseprogram, bör du starkt överväga studentlånsfinansiering.
Dessa är de högsta studentlånsfinansieringsbolagen, och du kommer starkt att dra nytta av att jämföra dina alternativ bland dessa långivare. Se också till att du alltid uppmärksammar vår lista över de bästa studentlånsfinansieringsbonuserna.
För att göra det enkelt rekommenderar vi att du använder Trovärdig. Kolla in trovärdiga och jämför dina alternativ om 2 minuter utan kreditkontroll. Prova Trovärdigt här. Som en bonus får College Investor-läsare en $ 200-bonus om de slutför en refinansiering!
Om du inte är helt säker på var du ska börja eller vad du ska göra, överväg att anställa en CFA för att hjälpa dig med dina studielån. Vi rekommenderar Studentlånsplaneraren för att hjälpa dig att sammanställa en solid finansiell plan för din studielånskuld. Checka ut Studentlånsplaneraren här.
Om du älskar ett av dessa företag - låt oss veta och hjälpa andra läsare!
Kommentera