Hur mycket gör obetald medicinska räkningar som påverkar ditt kreditresultat

Din kredit värdering är ett viktigt nummer som påverkar din förmåga att kvalificera dig för kredit och de villkor du erbjuds om godkänd. De flesta amerikanska konsumenter är bekanta med grundläggande kreditvärdighetsprinciper. Till exempel betala räkningar sent kommer att ses som en negativ medan reducerande skuld anses vara en gynnsam åtgärd. Det finns många andra variabler som beaktas vid beräkning av en kreditpoäng. Det är viktigt att förstå hur olika situationer påverkar din poäng för att göra de bästa besluten för att förbättra din poäng. Här kommer vi att se specifikt på obetald medicinska räkningar och den inverkan de har på din kredit värdering.

Anledningen till att jag var nyfiken på detta grundades på en ny panel som jag satt på. På panelen bestod av 3 långivare - en från en lokal bank, en från en kreditförening och en som specialiserade sig på SBA-lån. Du kanske frågar dig själv varför jag satt i panelen? Lita på mig, jag frågade mig själva själva frågan.

En del av diskussionen hade väntat till kreditresultat och långivaren från den lokala banken kommenterade någonting för påverkan på "När det gäller obetalda medicinska räkningar har de störst direkta effekter på din kreditpoäng. En $ 50 obetald medicinsk faktura kan ibland minska din poäng med 100 poäng ".

När jag först kommenterade, var jag lite tillbaka. Skulle obetalda medicinska räkningar verkligen skada din kredit värdering så illa?

Kolla din kreditrapport för medicinsk skuld >>>

Behandlas som någon annan skuld?

Det finns flera olika perspektiv där skulden ses i förhållande till din kreditpoäng. Till exempel kan du bara ha skuld inte betraktas som negativt om du gör betalningar i rätt tid varje månad. Å andra sidan kommer obetalda skulder - som fallet med obetald medicinska räkningar - att få en större inverkan på ditt kreditpoäng när sådana skulder rapporteras till kreditbyråerna som ett inkassokonto. När man tittar på den stora bilden anses ha ett högt kreditutnyttjande negativt, men i jämförelse med skulder som inte betalats och hamnar i insamling, är det höga kreditutnyttjandet det mindre av två onda.

Den stora takeaway är detta: Medicinska räkningar rapporteras inte till kreditbyråer. Det är när du inte betalar den medicinska fakturaen och det blir överlåtet till en samlingsbyrå att det kan få en skadlig inverkan på ditt FICO-poäng.

Flexibilitet i betalning

Obetalda medicinska räkningar erbjuder en flexibilitet som inte ofta ses med kreditkortskonton eller andra finansiella skyldigheter. I många fall kommer sjukhus och andra vårdgivare att vara villiga att utarbeta ett betalningsarrangemang som hindrar att den obetalda räkningen rapporteras så sent eller brottslig. Detta kan vara en verklig fördel för individer som inte har möjlighet att betala räkningen i sin helhet, men kan betala ner skulden över tiden. Om den medicinska fakturaen inte rapporteras som obetald eller insamlad, kan det inte ha någon inverkan på din kreditpoäng. Det är av den anledningen att en person som har en enastående sjukskrivning ska kontakta respektive vårdgivare för att diskutera tillgängliga betalningsalternativ. Genom att göra detta kan du förhindra en negativ träff på din kreditpoäng medan du betalar ut din obetalda räkning.

Liz Weston, författare och ekonomisk expert blev frågad av någon vad de kan göra för att hjälpa till med deras kreditpoäng. Den här personen hade många felaktigheter på sin kreditrapport från obetald medicinska räkningar och försökte höja sitt nuvarande poäng på 650.

Du kan hjälpa till att förhindra framtida skador på dina poäng genom att övervaka alla dina läkarkonton noggrant. Ditt mål är att förhindra att de överförs till samlingar eller rapporteras till kreditbyråerna alls. Det kan innebära att du kontaktar läkaren och ditt försäkringsbolag varje månad för att kontrollera utvecklingen av eventuella recensioner som försenar betalningen. i vissa fall kan du behöva betala räkningarna och söka ersättning från din försäkringsgivare. Ja, det är ett krångel, men det är bättre än ett annat slag på dina poäng.

Liz har rätt, det är ett krångel, men det är helt värt det. Min fru är drottningen av att vara organiserad och hon är ständigt ovanpå våra medicinska räkningar. Det har varit otaliga gånger där hon måste utmana försäkringsbolaget om vad vi betalade när de hotade att överföra det till en inkassobyrå. Hon är på toppen av det och med en kreditpoäng på 790-talet, är det bevis på att bo på toppen av dina medicinska räkningar betalar sig.

Faktorer att överväga om obetalda medicinska räkningar och din kredit värdering

Att bestämma hur en obetald medicinsk faktura kommer att påverka din kredit värdering är inte en perfekt vetenskap. Varje enskild person har sin egen kredithistoria som kommer att ingå i formeln för att bestämma din poäng. Om du har en historia att betala dina räkningar i tid och hanterar din kredit på ett ansvarsfullt sätt, kan effekten på din poäng inte vara så skadlig. Omvänt, om du har historia om att göra sena betalningar, avskyvärda konton eller insamlingsaktivitet, kan en obetald medicinsk faktura ha en betydande inverkan på ditt kreditresultat. När en obetald sjukskrivning rapporteras till kreditbyråerna kommer den att vara kvar på din kreditrapport i upp till sju år. Genom att förstå hur olika skulder påverkar ditt kreditpoäng kan du fatta välgrundade beslut om din personliga ekonomi och hur du hanterar kredit och skulder framåt.