Mitt första år med ett hälsokostkonto: Jag sparade $ 2,640

Den 1 januari 2015 var jag orolig.

Detta var året jag bestämde mig för att prova ett hälsokonto (HSA) istället för traditionell sjukförsäkring.

Efter år av stönande om ökande premier och höga copays beslutade jag att byta till en av dessa högavdragsbara planer. Jag är lyckligt att mitt företag erbjuder en rad försäkringsalternativ, så jag kan välja vad som fungerar bäst för mig.

Förhoppningen var att jag skulle sluta slösa bort pengar och bara betala för vården jag fick, samtidigt som jag känner mig säker på att jag skulle bli täckt i händelse av en allvarlig hälsofråga.

Här är vad som hände under mitt första år på en HSA - och hur jag bestämmer vilken plan jag ska välja för 2016.

Hur fungerar din HSA?

“Hälsokostkonton (HSAs) är som personliga sparkonton, men pengarna i dem används för att betala för sjukvårdskostnader, " enligt Mayo Clinic.

"Du - inte din arbetsgivare eller försäkringsbolag - äger och kontrollerar pengarna på ditt hälsokonto."

Min arbetsgivare bidrar med ett bestämt belopp ($ 76) till min HSA varje lönecheck för att täcka min man och jag. Detta är istället för min arbetsgivare som täcker en del av en traditionell försäkringspremie.

Jag lägger inte några pengar i min HSA, även om jag har det alternativet. Om vi ​​förväntar oss att vi behöver mer, kan jag få ett visst belopp som dras av mitt lönecheck eller jag kan sätta in en klumpsumma.

Pengar som går in i en HSA beskattas inte och går in i ett sparar konto, som vi har tillgång till med ett betalkort.

När vi går till doktorn betalar vi för allt med betalkort. Vår försäkring sparkar inte in tills vi möter vår $ 5.200 självrisk.

Men varje HSA fungerar annorlunda, så kontrollera detaljerna i din plan när du fattar ett beslut.

Varför valde du en HSA?

Det var en bra chans att en HSA skulle spara mig pengar.

Min man och jag är relativt friska och går till doktorn bara några gånger om året. Det var inte så mycket meningsfullt att betala höga premier bara vid en stor sjukvårdskostnad.

Förra året gick vi med en mer traditionell försäkringsplan. Vi hade anständigt täckning och betalade $ 220 varje månad för att delta. Vi hade fortfarande ganska stora copays ($ 20- $ 40 varje besök). Under den planen spenderade vi 2640 dollar bara på premier (inte inklusive copays).

Vi var villiga att satsa på att vi kunde spara pengar under en HSA, så vi bestämde oss för att riskera att betala $ 5 200 avdragsgilla om en allvarlig hälsofråga uppstod.

Skulle betala det vara roligt? Nej.

Men med tanke på vår övergripande goda hälsa är det också osannolikt att vi måste.

Jag känner mig privilegierad att kunna välja min täckning och ha några hälsoförsäkring. Så ville jag vara säker på att jag gjorde smarta val om mina pengar och hälsa.

Hur mycket betalade du?

Pengarna i min HSA har varat mig nästan hela året.

Från mitten av november hade jag fortfarande $ 597 kvar.

Jag hade tur att mina medicinska kostnader var jämnt fördelade under hela året och jag hade inga signifikanta räkningar under de första månaderna, så jag kunde bygga upp en kudde innan jag knackade in på mitt konto.

Vad spenderade du på dina pengar på?

Vi gick inte till doktorn mycket i år.

Lyckligtvis berodde det på att vi inte blev sjuka - inte för att vi inte ville använda HSA-pengar.

Jag gick till min primärvårdsman en gång ($ 100). Min man fick ögonkontroll och nya glasögon ($ 310). Jag gick också till en specialist, som beställde en runda blodverk ($ 762).

Vi hade också physicals, men förebyggande vård är 100% täckt enligt vår plan, så HSA-saldot påverkades inte.

Vad händer med de pengar du inte spenderade?

Lyckligtvis får jag behålla alla pengar som vi inte spenderar under året.

Mitt 2015 överskott rullar över till 2016 - uppsidan av en HSA.

Men jag kan inte bara dra tillbaka kontanterna och gå till köpcentret.

Om du tar ut HSA-medel snarare än att spendera dem på godkända inköp, måste du betala de skatter du inte betalade när du placerar pengarna på kontot.

En bättre satsning är att låta pengarna rulla över och spara det för framtida vårdkostnader. Du kan också välja hur du investerar dina HSA-medel för att få ut mesta möjliga av dina pengar.

Vad om du hade haft ett allvarligt hälsofråga 2015?

Min försäkring skulle ha betalat ingenting förrän jag nådde min $ 5.200 självrisk.

Efter det skulle försäkringen täcka 100% av mina kostnader så länge jag använde läkare i nätverket.

Kommer du göra en HSA igen nästa år?

Ja.

För 2015 var HSA en bra affär. Välja på HSA sparade oss pengar på förhand genom att minska det belopp som dras från mitt lönecheck varje månad.

Istället för att betala $ 2,640 i premier som vi gjorde 2014 under en traditionell försäkringsplan betalade vi ingenting. I stället kommer vi sannolikt att avsluta året med $ 597 i vår HSA (förutsatt att vi inte har några stora kostnader före årets slut).

Plus, vad vi inte använder rullar över. Av andra anledningar än mitt HSA-balans hoppas jag att vår hälso- och sjukvårdskonsumtion år 2016 liknar det här året.

Jag kommer att ompröva våra alternativ om någon av oss utvecklar ett kroniskt tillstånd, kräver långvarig medicinering, eller om vi förutspår en stor hälsohändelse i horisonten.

Men för närvarande fungerar en HSA bra för oss.

Din tur: Har du blivit täckt av en HSA? Hur gick det? Skulle du göra det igen?

Lyndsee Simpson är en författare och redaktör som bor i Washington, D.C.Hon borde ha bytt till en HSA år sedan.