Det här är vad livet skulle kunna vara om tvåveckorsbetalningscykeln försvann

Varannan vecka, min mage gör det här roliga lilla flip för glädje som mina lungor andas ut en lättnadssug.

Betalningsdag, älskling.

Jag känner förnyad känsla av hopp och motivation och kartlägger mina nästa pengar flyttar.

Tyvärr, kort därefter börjar jag twiddling my thumbs som jag väntar på nästa lönecheck - den som är två veckor bort.

Men vad händer om jag inte behövde vänta två veckor för lönecheck? Vad händer om jag kunde få betalt för de åtta timmarna jag lagt in idag - just nu?

Föreställ dig: Du flopar på soffan efter jobbet, kolla dina konton och hitta en del av din lönecheck som redan har deponerats. En pat-on-back, du-arbetad-hård-idag betalning som kommer att gå mot middag.

En daglig lönecheck? Är det vår framtid?

Är en betal-per-timmars lönecheckmodell möjlig?

Denna fråga har marinerat i mitt sinne i några månader nu - sedan jag skrev om Earnin (tidigare ActiveHours), ett program som betalar timmars anställda för det arbete de redan har gjort. I stället för att vänta på den tvåveckors lönecheck kan användarna välja att betala för de åtta timmarna de loggade den dagen.

Det är som ett lönelån - men utan de förödande räntorna och avgifterna.

Andra finanstekniska företag följer liknande pay-as-you-work-modeller, inklusive FlexWage, som garanterade 3,5 miljoner dollar i finansiering 2014.

Senast - och kanske mest anmärkningsvärt - har Walmart implementerat ett nytt system genom en app som heter Even, som tillåter sina anställda att få en del av sina löner i timmar de har arbetat - före lönedag.

"Walmart sa att det nya initiativet är avsett att hjälpa arbetare att undvika kostsamma payday lån och andra skuldfel och minska stressen som kommer med ekonomiska svårigheter", rapporterade New York Times 13 december.

Också överväga populariteten för spelkonjunkturen, med plattformar som ska betala arbetstagare dagligen. Tänk på Uber och Lyft, till exempel. Förare kan betala ut i slutet av natten. Omedelbara pengar.

Rohit Talwar, VD för Fast Future Publishing, säger att lönen per dagmodellen också händer inom serviceindustrin - som restauranger där servrar och bartenders tjänar tips.

Han gör också en bra sak: Det är samma idé som kontraktsarbete eller frilansarbete - men det leder tyvärr inte alltid till en snabb lönecheck.

Utöver att få betalt för de timmar du har arbetat, "det här skulle lätt kunna utvecklas för att betala i minut, eftersom tekniken är här för att göra det, säger Talwar.

Kommer denna dagliga lönecheckmodell att fånga?

Trots allt tjänar Earnin en bra poäng - att den traditionella lönecykeln byggdes under en tid då allting gjordes manuellt. Du vet, före datorer och saker. Och talwar säger att framtiden är över oss.

Ditching en två veckors lönecheck skulle förändra våra liv

Som tidigare nämnts får du betalt för de timmar du har arbetat den dagen kan verkligen hjälpa till att lindra några av dessa lönecheck-till-lönecheck woes.

Det skulle hjälpa till att hindra folk från att ta ut förskingrande lönedagslån, vilket ofta spiral i cykler med höga räntor och avgifter och slutligen leda till att de glider djupare i skulden.

Det skulle också hjälpa till att undvika sena avgifter och övertrasseringsavgifter, vilket igen kan bara fördjupa din skuld. (Förra året gjorde banker 4,6 miljarder kronor av kassaflödesavgifter.)

Men vi måste också överväga nedfallet av ett sådant system - både på arbetsplatsen och på våra bankkonton.

Hur ett dagligt (eller per timme) lönecheck kan ändra arbetsplatsen

Med teknik är möjligheterna verkligen oändliga.

"Som teknik ersätter människor, kan konkurrensen om jobb öka, och vi kunde se betalningsförfaranden mer knutna till prestanda och den produktiva tiden arbetade," talwar hypoteser.

Men är det rättvist?

Arbetsgivare skulle förmodligen vilja det.

"För arbetsgivare där personalen är ute på vägen (t ex säljare, förare, underhållspersonal) skulle detta vara en riktig välsignelse, eftersom de kunde börja betala skillnadsräntor för att sitta i trafiken jämfört med jobbet, säger Talwar.

Men från anställdsperspektivet säger Talwar att detta system skulle kunna främja hänsynslöst beteende.

"Nackdelen är att det kan uppmuntra farlig körning och fortkörning som arbetare försöker minimera ledig tid", konstaterar han.

För dem med skrivbordstillfällen kan det innebära att man får betalda hela priser endast för den tid du är på ditt skrivbord eller arbetsstation. Om du går upp för att ta lunch eller gå på en snabb uppfriskning promenad, skulle du se reducerade priser eller kanske ingen lön alls.

Å andra sidan, för dem som ständigt arbetar fler timmar än de är betalda till arbete, kan det vara bra och rättvist, eftersom de skulle få betalt för allt de gör - och varje timme jobbar de - snarare än tyst i obetald övertid.

Hur en daglig lönecheck kan ändra personalkostnader

För det första skulle skattesäsongen bli ännu mer mardrömslig. Talwar noterar komplicerade paystubs och komplexa tidskrifter.

För det andra, tänka på budgetering. Genom att få en lönecheck varje vecka, två veckor eller till och med månad, kan du skapa en budget. Du tilldelar så mycket mot hyra, så mycket mot mat och så mycket mot kul.

"Mer frekventa och sannolikt variabla, kontroller verkar vara kontraproduktiva i budgetprocessen", säger Warren A. Ward, en certifierad finansiell planerare med WWA Planning & Investments i Columbus, Indiana.

Han har hjälpt människor att investera och planera beslut i mer än 25 år. Han säger att han skulle vara villig att flytta till sina kunders behov om en omedelbar betalningssituation skulle inträffa, men han medger att det inte är ett skifte som han skulle mycket gynna.

"Jag antar att folk kunde investera måndagens intäkter, spendera tisdagar till luncher, etc., men jag tror att det skulle vara en kamp - trots att det inte finns lönedagslån, säger han.

Holly P. Thomas, VD för Holly P. Thomas, LLC, ett avgiftsfinansierat finansiellt planeringsföretag i Tampa Bay-området, säger att fördelarna och nedgångarna i ett timlön är beroende av personlighet.

"Om de tenderar att få problem med spontan överskridande (och / eller övergiftning till andra), tenderar en lönecheck mindre ofta att hjälpa dem att spendera disciplin, säger hon.

"Men om de är en bra sparare, kommer de sannolikt att komma bättre ut, något, med mer frekventa lönecheckar eftersom deras besparingar kommer att slå bank / investeringskonto snarare snarare än senare."

Det vill säga om du är någon som på betalningsdag är redo att slå upp Amazon för att köpa diverse varor som du har stashed i din kundvagn under de senaste två veckorna, är det en daglig lönecheck förmodligen inte den bästa vägen till dig.

Men Walmart tar steg för att förhindra detta hänsynslösa utgiftsbeteende. Genom sin anknutna app, Even, tar arbetare ut en del av sina löner åtta gånger om året. Om de behöver en framsteg mer än så måste de betala en avgift. Annars täcker Walmart det.

Dessutom beräknas appen, som är kopplad till anställdas bankkonton, hur mycket de behöver för bostäder, mat och räkningar. Det håller flikar på vilka räkningar som ska betalas före lönedagen.

Ändå betyder det att arbetstagare får mindre pengar kommer lönedag.

En annan övervägning: Är du garanterad arbete? Uppgångar och nedgångar att få betalt en dag men inte nästa kunde visa sig tumultuous.

Oroa dig inte: Ingenting är sannolikt att hända när som helst snart

Det här är inte något att förlora sömn över.

Visst, Walmart genomför detta program som ett alternativ. Och det finns plattformar där ute som du kan välja om det passar ditt jobb och livsstil, men om du kasta med en stadig traditionell lönecheck - och du är glad över det - så kommer det troligen att vara så.

Egentligen finns det inte tillräckligt med forskning i frågan. I själva verket, innan nyheter om Walmart att anta Even-appen, har knappt något annat nyhetsutlopp undersökt ämnet utom New York Times 2014.

Och när jag valde hjärnan till yrkesverksamma, var många ovetande om att en timlön skulle vara "en sak" eller ville ta lite tid att hugga tanken över huvudet.

Så nej: Det finns inget omedelbart hot mot vår trovärdiga tvåveckors lönecheck. Men för dem som behöver mer omedelbar lön - och vem inte vill dyka in i lönedagslånscykeln - finns det för tillfället tillgängliga alternativ.

Men kommer dessa modeller att ta över? Liksom allt annat i livet, kommer bara tiden att berätta.

Carson Kohler ([email protected]) är en junior författare på The Penny Hoarder. För henne kan en lönecheck dag för dag visa sig katastrofalt eftersom hennes viljestyrka, i en skala från en till tio, är en solid två.