Vad ska du göra om du har blivit scammed av ett studielån 💲💲💲

Om du har studielån har du förmodligen fått ett brev i posten, såg en annons eller ringt från ett företag som hävdar att de kan bli av med din studielåns skuld eller åtminstone förhandla på dina vägnar och avsevärt minska din skuld. Det låter för bra för att vara sant, eller hur?

Innan du anmäler dig, lovar dessa företag dig världen. Då börjar du tvivla. Det kan hända att du får brev i posten eller samtal från din studielånsmottagare och plötsligt inser du att det otänkbara har hänt - du kan ha blivit lurad.

Som uttrycket går "om det är för bra att vara sant, är det förmodligen det."Och tyvärr får vi otaliga klagomål från offer varje år på våra studentlånsforum eller publiceras i kommentarerna i våra studielånsartiklar.

Studielånets skuldlättnadsindustri är känd för att göra stora löften som saknar leverans, och många av dem tar ut en servicegebyr för något du själv kunde ha gjort utan kostnad. Den stigande graden av studentlånsbedrägerier har också uppmärksammats av Federal Trade Commission (FTC), Consumer Finance Protection Bureau (CFPB), utbildningsdepartementet och advokatgeneralerna i nästan alla stater.

Även om det finns oändliga gratis resurser för att spara på dina studielånsbetalningar, kan vissa människor fortfarande hitta värdet att betala ett tredje part för hjälp med sina studielån. Men de flesta har ingen aning om att de kunde konsolidera sina studielån eller anmäla sig till inkomstbaserade återbetalningsplaner utan hjälp av sådana företag.

Innan du ger din förtroende och pengar till studielånsföretag för att arbeta för dina räkning, avsätt lite tid för att undersöka hur du kan minska dina federala studielånsbetalningar på egen hand (och gratis)!

Om du inte är helt säker på var du ska börja eller vad du ska göra, överväg att anställa en CFA eller CFP för att hjälpa dig med dina studielån. Vi rekommenderar Studentlånsplaneraren för att hjälpa dig att sammanställa en solid finansiell plan för din studielånskuld. Checka ut Studentlånsplaneraren här.

Snabbnavigering Vad ska du leta efter i en möjlig ScamDid Du ignorerar några av varningsskyltarna? Vad ska du göra om du inte vill arbeta med ett studenthjälpföretag längre? Vad ska du göra om du tror på dig? Har betalat pengar till svindlareVar du får hjälp

Vad ska man se efter i en möjlig bluff

Bedrägerier kommer i olika sorter, men här är några av de vanligaste sätten att studenthjälpföretag gör löften som misslyckas med att leverera:

1. Löften för att eliminera all studentlånskuld

Vanligtvis får du ett telefonsamtal eller e-post, men du kan också se onlineannonser som hävdar att företaget kan radera all studentlånskuld. Många hävdar att detta alternativ nu är tillgängligt genom ett nytt regeringsprogram eller en politik som sponsras av amerikanska presidenten Barak Obama (läs om vad Obama Student Loan Forgiveness verkligen är).

I verkligheten, med undantag för dödsfall eller total och permanent funktionshinder, är utlämnande av dina studielån nästan omöjligt. Som sådant kan alla företag som hävdar att de kan eliminera din studentlånskuld sälja falska löften.

Det finns dock studentlåns förlåtelseprogram för personer som uppfyller vissa villkor, och du kan ansöka om dem själv för att se om du uppfyller deras krav.

2. Företaget kräver betalning uppifrån

Företaget kommer att fråga dig en avgift framför, och de kommer att hävda att de fick bra resultat för andra kunder. Federal Trade Commission har ansett att denna praxis i skuldlättnadsföretag är olaglig. Legitima studielånsrelaterade företag får inte ta ut avgifter förrän låntagaren har betalat mot sin nyligen förhandlade betalningsplan, eller en lyckad lösning har uppnåtts.

Vissa företag kräver betalning framför, men de lägger dina pengar till ett tredje partens spärrkonto, och de betalas endast när arbetet är klart. Om du uppmanas till förskottsbetalning, se till att det här är hur det görs.

3. Företaget fordrar att arbeta med utbildningsdepartementet

Trots många påståenden och uttalanden är du säker på att ingen av dessa företag arbetar med utbildningsdepartementet, och utbildningsdepartementet kommer aldrig att ringa dig. All korrespondens med utbildningsdepartementet kommer att skickas via mail eller via din låneverksamhetens säkra brevlåda, så bli inte offer för ett telefonsamtal som ber dig om din personliga information eller kreditkortsinformation.

Om du inte vet vem ditt låneverksamhet är, kolla in vår lista över godkända Federal Loan Servicing-företag.

4. De tar ut en ansökningsavgift för studielånskonsolidering

Studentlöshetsbekämpningsmän ger omedelbar hjälp genom att konsolidera lån och / eller sänka betalningar. Vad dessa företag gör är att fylla i pappersarbete för en inkomstdriven återbetalningsplan eller ansöka om federal konsolidering på dina vägnar, och debitera dig en avgift trots att du kan göra det gratis.

Andra företag kan flytta dina lån till en privat långivare med högre ränta. Många scammers tar din avgift och försvinna sedan. Spara själv huvudvärk och pengar, och gör det själv.

Kom ihåg att du kan konsolidera dina studielån eller ansöka om en inkomstdriven återbetalningsplan gratis på StudentLoans.gov. Kom bara ihåg att om du inte är försiktig kan det vara ett problem på vägen att konsolidera dina studielån.

5. De erbjuder att göra betalningar på din sida

Du borde aldrig ha ett företag från tredje part för att betala för dina räkning - särskilt om de säger något som "sluta betala till din långivare och gör dina betalningar till oss. Samtidigt kommer vi att förhandla med din långivare."

Vad som vanligtvis händer här är att låntagare slutar göra betalningar på sina studielån, gå i standard och förstöra deras kredit. Under tiden har företaget som lovade att hjälpa dem tagit medlen och inte hjälpt till att lösa problem med studielånsavdrag.

6. De berättar att du slutar göra dina studentlånsbetalningar

Detta är en vanlig röd flagga när det gäller privata studielån. Ett företag kan säga att du slutar göra betalningar på dina lån, så att de kan förhandla med din långivare. Vad de inte säger till dig är att de vill att du ska gå till standard, eftersom det ger mer hävstång att förhandla.

Det finns dock ingen garanti för att detta kommer att fungera. Faktum är att det som vanligtvis händer är att låntagaren ser att deras lånebalans växer, har betalat en avgift till detta företag och har förstört sina kreditpoäng.

Undvik du några av varningsskyltarna?

Tänk tillbaka till din första kontakt med studenthjälpbolaget. Gick de ut till dig? Hur fick de din information? Var hörde du först om dem? Såg du en annons på sociala medier? Chansen är att det fanns några röda flaggor under vägen.

Om du kontaktades via ett automatiskt uppringningssystem (även kallat "robo-samtal") finns det en god chans att företaget inte följer etiska affärsmetoder.

Också vara vakta om dessa företag skickar dig e-post eller direktreklam med regeringsförseglingar som innehåller din specifika ekonomiska information (till exempel är uttalanden som ditt studentlån på $ 85.000 förkvalificerade för förlåtelse).

Dessa företag är inte associerade med regeringen, och de ger falskt intryck av att posten kommer från regeringen.

Vad ska du göra om du inte vill arbeta med ett studenthjälpföretag längre?

Efter att ha läst detta kanske du vill avbryta och inte längre arbeta med ett studielånsassistent. Om så är fallet måste du arbeta med studielånsföretaget för att sluta arbeta och sluta betala.

Inte allt hopp är förlorat. Företaget kan göra rätt och behandla din avbokning. Ring företaget och fråga dem hur processen är att avbryta sina tjänster, vilket vanligtvis kräver en skriftlig förfrågan. Ibland behandlar de din avbokning via telefon.

Var redo för den aggressiva taktiken du kommer att uppleva hos kundtjänstrepresentanten. Var fast och ändå artig och se till att alla avgifter avbryts, inklusive månadsavgifter, underhållsavgifter eller anmälningsavgifter. Skriv ner namnet på representanten samt datum och tid du ringde, och be om skriftlig bekräftelse på din avbokning.

Om du gav företaget ditt FSA ID eller StudentLoans.gov lösenord, ändra det omedelbart.

Vad gör du om du tror att du har betalat pengar till svindlare

Om du är säker på att du har betalat pengar till bedrägerier, kan du behöva vidta omedelbara åtgärder för att skydda ditt kreditkort eller bankkonto.

Kontakta Kreditbyråerna: Det första steget ska vara ett samtal till de tre stora kreditbyråerna - Equifax, Experian och TransUnion. Rapportera eventuellt bedrägeri och frysa på din kredit. Studentstödjagare är vanligtvis mer intresserade av avgifterna, men din personliga information är fortfarande i riskzonen för missbruk om den hamnar i fel händer.

Kontakta ditt låntjänstföretag: Du måste kontakta din långivare och berätta vad som hände. Se till att de ändrar alla lösenord och information för kontot, och ta bort eventuella fullmakter som kan ha lämnats in på dina vägnar. Du bör också diskutera med dem direkt de bästa stegen för att gå vidare med din återbetalning av lån.

Bank Utbetalad Stopp Betalning För Avgifterna: Om bluff innebär en förskottsavgift kan du försöka få tillbaka dina pengar eller förhindra att du förlorar mer pengar genom att kontakta din bank eller ditt kreditkort för att stoppa betalningen. Du kan rapportera transaktionen som bedräglig och det bör hindra dig från att behöva betala det. Detta är också en av de största anledningarna till att vi alltid rekommenderar folk att använda kreditkort, inte betalkort.

FSA ID-skydd: Om du gav företaget ditt FSA-ID måste du omedelbart ändra ditt lösenord. Du kanske också vill kontakta inspektörens kontor. Du kan också anmäla verksamheten till Consumer Financial Protection Bureau via deras online klagomål eller genom att ringa 855-411-2372. Om du tror att du är offer för ett lån för studielån, kan du också kontakta Federal Trade Commission (FTC) och lämna in ett klagomål till FTC.

Fyll en klagomål med CFPB: Du kan anmäla företaget till Consumer Finance Protection Bureau och de kan eventuellt undersöka påståenden. Chanserna är att detta kanske inte hjälper till med ditt enskilda fall, men det kan stänga av ett riktigt bluffföretag. Du kan lämna ett klagomål här: https://www.consumerfinance.gov/complaint/

Fyll en klagomål med din statsadvokat: De flesta statliga advokatgeneralerna har tagit ett aggressivt angreppssätt mot studielånsåterbetalningsstöd. Överväg att kontakta din statsadvokat och lämna in ett klagomål med den specifika informationen.

Det är viktigt att notera att du kanske inte får pengarna tillbaka. Och ingenting kan ha gjorts med dina studielån.

Som sådan måste du också få tillbaka din studielåns återbetalning genom att ringa till ditt låneföretag och upprätta en återbetalningsplan du har råd med.

Var får du hjälp

Det första steget är att lära dig om dina studielånsalternativ, inklusive konsolidering, återbetalningsplaner och förlåtelse. StudentLoans.gov. regeringens webbplats för studielån är en av de bästa resurserna att lära sig om dina studielån.

Kontakta också din långivare - de betalas av utbildningsdepartementet för att hjälpa dig med dina lån. De kan vara en bra resurs för att hjälpa dig.

För att få gratis och värdefull vägledning om din studentskuld, läs några av våra mest hjälpsamma blogginlägg här och kolla in vår gratis, definitiva guide till Studentlåneskuld för att förstå alla dina alternativ. Dela dina erfarenheter och frågor i kommentarfältet nedan.

Om du har blivit bedrägad, utforska alla möjligheter och rapportera det förekommande företaget för att hindra dem från att preying på låntagare precis som du som försöker komma på rätt väg.

Tror du att du har blivit scammed av ett studielånsföretag före? Vilka steg har du vidtagit för att undvika att falla för dessa studielånsvindelser?