Ska jag göra en skuldkonsolideringslån? 💲💲💲

Om du är djup i skuld och kämpar för att hitta en utväg, kan du överväga ett skuldkonsolideringslån som en lösning på ditt problem. Genom att konsolidera flera skulder och utestående saldon till en ny låneprodukt kan du befria dig från behovet av att göra flera betalningar varje månad, förenkla ditt liv och till och med sänka din månadsvisa kostnad.

Och om dina skulder verkligen var ute av kontroll kan skuldkonsolidering till och med erbjuda ett sätt att rädda dig själv från skuldsamlingar, dålig eller förstörd kredit eller konkurs.

Men är skuldkonsolidering det enda sättet att gå?

Nackdelarna med skuldkonsolideringslån

Samtidigt som du konsoliderar dina skulder är ett alternativ att tänka på, det ger ingen mening för alla. Faktum är att skuldkonsolidering ofta förenar problemet med alltför mycket skuld för många människor, helt enkelt på grund av hur processen fungerar.

Här är några av de främsta orsakerna skuldkonsolidering är sällan det bästa sättet att få ut av skulden:

Skuldkonsolidering får inte sänka räntan.

Medan det är sant att skuldkonsolidering kan hjälpa dig att slå samman alla dina skulder genom att få ett lån med en månadsbetalning, kan du inte spara pengar direkt när du slutför processen. Om du inte säkrar en årlig procentsats eller APR, som är betydligt lägre än den viktade genomsnittliga räntan du har nu, kan du betala lika mycket intresse eller till och med mer över tiden beroende på detaljerna i ditt nya lån.

Du kan behöva förlänga din tid för återbetalning och leva med skulden längre.

Beroende på villkoren för ditt nya skuldkonsolideringslån kan du faktiskt förlänga din tid för återbetalning. Om så är fallet spenderar du ännu mer skuldsättning än vad du spenderar nu, plus potentiellt betala mer intresse också.

Det kan ge dig en falsk känsla av prestation.

Skuldkonsolidering lämnar vanligtvis människor som känner sig lätta, de minskar antalet månatliga betalningar som de behöver göra varje månad. Eftersom du fortfarande bär samma mängd skuld, kan denna känsla ge dig en falsk känsla av prestation. Du betalade inte någon skuld genom att konsolidera den; du flyttade det bara runt.

Det hjälper inte dig att ändra ditt beteende.

Den största nackdelen med skuldkonsolidering är att det inte hjälper någon att ändra sitt beteende på lång sikt. Om du sprang ut dussintals kreditkortsaldon och konsoliderade dem för sinnesfrid, vad ska du övertyga om att inte göra samma sak igen? Utan en långsiktig plan för att undvika skuld och ändra dina vanor kan du lätt hamna sämre än när du började.

Alternativ till skuldkonsolidering

Om du är orolig för att skuldkonsolidering inte kommer att lämna dig bättre, finns det flera alternativ att tänka på istället. Även om var och en av dessa alternativ också har sin egen uppsättning nackdelar kan de ge större mening i det långa loppet.

Alternativ # 1: Anmäl dig till ett balansöverföringskort

Medan formell skuldkonsolidering erbjuder ett sätt att konsolidera flera kreditkortsaldor och lån till en ny produkt med en enda månadsbetalning, kan du ofta göra samma sak med ett balansöverföringskort.

Ännu bättre, de flesta balans överföring kreditkort låt dig betala noll procent intresse under en introduktionspromotionstid. Och under tiden din balans inte uppkommer någon ränta, varje cent du betalar mot ditt nya lån går direkt mot rektorn. Medan det finns mjuka balansöverföringskort på marknaden rekommenderar vi helhjärtat två olika kort:

Chase Slate^®

Om du letar efter ett balansöverföringskort som kan hjälpa dig att få skulden fort, titta inte längre än Chase Slate^®. Med detta kort får du 15 månader med nollintresse för både inköp och balansöverföringar. Dessutom betalar du inte ens en balansöverföringsavgift under de första 60 dagarna du har kortet. Som en extra bonus debiterar inte detta kort någon årlig avgift.

Upptäck det^®

De Upptäck det^® tar en något annorlunda inställning till balansöverföringar. Med detta kort får du 18 månader vid noll procent ränta och ingen årlig avgift. Dessutom kan du tjäna mellan 1 och 5 procent på inköp gjorda med kortet därefter. Du måste betala en balansöverföringsavgift på 3 procent för att överföra dina utestående skulder över emellertid. Läs här för att lära dig mer om Discover det^®.

Hur man gör en balans överföring kreditkort arbete för dig

På många sätt kan det vara en bandhjälplösning med hjälp av ett balansöverföringskort. Om du inte använder din tid klokt och faktiskt betalar din skuld, kan du hamna på samma plats - med mycket skuld till hög ränta - när ditt inledande erbjudande löper ut. Här är några steg att ta om du vill dra full nytta av ett balansöverföringsbud:

Se till att du får rätt balansöverföringskort för dina behov.

Förutom de två balansöverföringskort som finns i detta inlägg finns det många andra översta kreditkort som du vill överväga. Se till att du undersöker dem alla och noterar det fina trycket och villkoren, men också tar särskild försiktighet för att förstå villkoren för deras inledande nollprocent erbjudande.

Relaterad:

Bästa 0% APR och Balansöverföringskort

Överför alla dina skulder till ditt nya Balansöverförings-kreditkort.

För att få ut mesta möjliga av ditt nya saldoöverföringskort, se till att du överför så många höga räntebalanser som möjligt. Med så mycket av din skuld med noll procent intresse som möjligt, kommer du vara i bästa position att betala ner din totala skuldbelastning snabbare.

Betala så mycket du kan mot din nya balans varje månad.

När du har överfört dina höga räntebalanser till ett kort som erbjuder noll procent ränta, bör din minsta månatliga betalning på dessa skulder minska. Du borde dock fortsätta betala så mycket du kan varje månad oavsett vad. Om du inte betalar tillbaka dina saldon under nollprocentintresset, kommer du inte vara mycket bättre när du är över.

Använd inte ditt kreditkort för regelbundna utgifter. Använd pengar istället.

Även om vissa balansöverföringskort erbjuder belöningar för dina dagliga utgifter, bör du inte använda ditt nya balansöverföringsskort för inköp tills du är skuldfri. Om du fortsätter att använda kredit för att köpa objekt som du inte har råd med, kommer du aldrig att komma ur skulden. Period. Håll din balans överföring kreditkort i en låda eller i din frys för säker förvaring, och avstå från att använda andra kreditkort medan du fortfarande är i skuld.

Alternativ # 2: Skuld Snowball och Skuld Avalanche Metoder

Skuldkonsolidering kan hjälpa dig att slå samman alla dina skulder i ett lån, men det betyder inte att det faktiskt kommer att spara pengar. I nästan alla fall skulle du vara bättre att betala dina skulder på det svåra sättet - som i, med egna pengar för att absolut förstöra de lån du har - en efter en.

Generellt sett finns det två sätt att närma sig skuldåterbetalning - skulden snowball-metoden och skulden lavin metod.

De skuld snöboll metod är överlägset den mest populära skuldåterbetalningsmetoden eftersom det hjälper dig att göra små vinster direkt. Med den här metoden kommer du att lista ut alla dina skulder i ordning från minsta till största, oavsett deras respektive räntor. När dina skulder är listade i den här ordningen kommer du att arbeta upp en budget som gör att du kan betala lägsta betalningen på alla dina skulder, förutom den minsta. När det gäller din minsta skuld betalar du så mycket som möjligt varje månad tills det är betalt.

Eftersom varje litet balans slås ner till noll, går du vidare till nästa minsta balans som kastar allt du kan på det. Under tiden fortsätter du att göra minsta betalningar på resten av dina skulder. Med tiden kommer dina minsta saldon att försvinna och lämnar bara dina största saldon i deras kölvatten.

De skuld lavin metodå andra sidan tar det motsatta tillvägagångssättet. I stället för att notera dina skulder från minsta till största, listar du dina skulder med räntesats istället.

Med skuldskredet betalar du minsta betalningen på alla dina lån med lägsta räntesatsen varje månad medan du betalar så mycket du kan mot balansen med högsta ränta. Med tiden kommer dina lån med högsta ränta att försvinna, vilket bara ger lån och saldon med de lägsta räntorna.

Med både skulden snöboll och skulden lavin, kommer du fortsätta att gå igenom processen tills du är helt skuldfri - tills inga lån är kvar.

Hur man gör skulden snöboll och skulder lavin arbete för dig

Med både skulden snöboll och skuld lavin metoder, krävs en viss självbehärskning för att processen ska fungera. Inte bara måste du hålla dig till planen och jobba så hårt som möjligt för att återbetala dina skulder, men du måste sluta gräva också. Här är några tips som kan göra att du betalar din skuld på den svåra vägen till en verklighet:

Sluta använda kredit helt och hållet.

Ett av de största problemen människor står inför när de försöker komma ur skulden undviker ny skuld. Om du har blivit van vid överutnyttjande är det svårt att bryta den vanan och fokusera på att betala av skuld istället.

Det bästa sättet att se till att du inte gräver ett djupare hål är att sluta använda kredit helt och hållet medan du arbetar dig ut ur skulden. Håll dig till en kontant budget istället om möjligt, och undvik att använda kreditkort. Du kan göra det här!

Se till att din partner eller make är ombord.

Om du vill förbättra dina chanser till framgång, är det smart att sitta ner med din make eller partner för att se till att alla är ombord. Utan sitt stöd kan du sluta göra små framsteg, eller värre, öka din skuldbelastning större över tiden.

Sätt ner din make eller partner och diskutera din framtid, visa dem hur man får ut av skulden kan förbättra både ditt förhållande och din livsstil. Med deras hjälp kommer dina chanser att lyckas öka enormt.

Klipp ut dina utgifter för att få ut av skulden snabbare.

Eftersom du är i skuld och redan kämpar är det säkert att du redan spenderar mer än du har råd med varje månad. Att få ut av skulden snabbare - och att ge dig sinnesro - är det viktigt att leta efter sätt att minska dina utgifter varje månad.

När du börjar, leta efter den låghängande frukten. Om du överskrider mat eller underhållning är det områden som är ganska lätta att skära. Omvänt kan du också kolla senaste månadens kontoutdrag för andra "budgetavlopp", inklusive livsstilsvanor som att röka eller shoppa.

Stick med planen tills du är helt skuldfri.

Att komma igång med skulden snöboll eller skuld lavin metod kan känna sig uppslukande om du är trött på att vara i skuld, men du måste begå till programmet för lång tid om du vill att den ska fungera.Om du inte gör det kan du lätt ta slut och få mer skuld.

Slutgiltiga tankar

Om du desperat vill betala av skuld är det viktigt att veta att skuldkonsolidering inte är ditt enda alternativ. I vissa fall kan du vara mycket bättre att betala dina skulder på det svåra sättet. I andra kan ett nollintresse, balansöverföringskort hjälpa dig att påskynda processen.

I slutet av dagen är det upp till dig att ta reda på vilket alternativ som passar bäst för din livsstil och mål. Och oavsett vad, det finns inget rätt svar för alla. Innan du drar avtryckaren på en skuldkonsolidering eller balansöverför kreditkort, se till att du vet vad du kommer in i. Dessutom bör du se till att du förstår dig själv och dina gränser.

Har du någonsin gjort ett skuldkonsolideringslån eller utnyttjat ett balansöverföringsavtal? Varför eller varför inte?

Spara