Pengar

12 miljoner amerikaner kan komma upp till en 40-poängs kreditpoäng i juli

12 miljoner amerikaner kan komma upp till en 40-poängs kreditpoäng i juli

Oavsett hur mycket du läser upp på kreditpoäng och hur de beräknas finns det fortfarande "mannen bakom gardinen" som gör dig nervös varje gång ett stort ekonomiskt drag rullar runt.

Dags att köpa en bil Nailbiting över huruvida din poäng kommer att vara tillräckligt hög för att få en bra ränta.

Nytt jobb kräver en kreditkontroll? Nail-biting över om den dåliga dagen i smådomstolar kommer att hindra dig från att bli anställd.

Men de stora, mystiska kreditbyråerna håller på att göra en förändring som tar bort lite av mysteriet.

Och din kredit värdering kan gynna.

Hur man ser om de kommande ändringarna kommer att öka din kreditpoäng (gratis)

Första saker först: Du vill fånga den senaste versionen av din kreditrapport.

Kreditbyråerna är faktiskt skyldiga att ge dig en gratis rapport varje år.

Har du redan använt dina freebies? Kredit Sesam låter dig göra en ny kredit rapport varje månad så att du kan övervaka dessa kommande förändringar.

När du har fått din kreditrapport kan du se ditt nuvarande poäng, dina kreditlinjer och eventuella negativa poäng mot din poäng.

Kreditpoäng förändrades dramatiskt 2016

Det har varit ett stort år för kredit värdering ändringar.

Vi såg nyligen:

  • Medicinsk skuld sjönk från kreditrapportering till efter ett 180-dagars fönster för att tillåta försäkringsbolag att betala upp, enligt National Consument Plan. Böter som parkeringsbiljetter och försenade biblioteksböcker visas inte längre på kreditrapporter.
  • Långivare började använda mer trended data. Så istället för att bara bestämma om en låntagare kvalificerar sig till ett lån baserat på om de var i tid med kreditbetalningar, tar långivare 24 månaders titt på betalningshistoriken för att se hur en låntagare betalade (om det var mer än lägsta varje månad , etc.). Denna strategi har gjort det lättare för afroamerikanska och latinska familjer att få lån, enligt Pew Research.
  • En kraftig ökning av identitetsstöld. Federal Trade Commission (FTC) rapporterade 490.220 identitetsstöldklagomål 2015, upp nästan 160 000 klagomål från 2014

Okej, ta din kredit rapport och låt oss dyka in i årets förändringar.

Och ännu större förändringar finns i butik för 2017

Från och med den 1 juli kommer Experian, TransUnion och Equifax att förändra hur de rapporterar kreditresultat.

Om din kreditrapport för närvarande visar en skattesats eller civil dom, kan din poäng få en ökning.

En skattepension är vad regeringen ställer upp om du har obetald skatteskuld. Detta steg sker innan regeringen tar ut (eller tar kontroll över) din egendom för att täcka den obetalda skulden.

När du betalar en skattepengot i sin helhet blir den släppt inom 30 dagar.

En civil dom är ett brottmål som du förlorade. Ibland används lönegarnering för att få regelbundna betalningar mot civil dom.

Dessa problem rapporteras inte direkt till kreditbyråerna. Istället är de offentliga register som alla kan komma åt.

Från och med sommaren kommer kontoren endast att lista dessa saker på din rapport om tre av följande fyra uppgifter finns: namn, adress, personnummer och / eller födelsedatum.

"Många pensioner och domar omfattar inte alla tre eller fyra", rapporterar Annamaria Andriotis i Wall Street Journal.

Dessutom kommer kreditbyråerna att uppdatera offentliga register som de samlar in minst var 90: e dag.

"Vi tror att de förbättrade normerna för offentliga poster noggrant balanserar konsumenternas och tillsynsmyndigheternas oro över allmänhetens noggrannhet samtidigt som de säkerställer att fordringsägare kan fortsätta att förlita sig på kreditrapporteringsdata och kreditpoäng från data", säger Eric Ellman, interim VD och koncernchef för Consumer Data Industry Association (CDIA), i ett 13 mars uttalande.

Fair Isaac Corporation, som administrerar FICO-kreditpoäng, sa om 12 miljoner människor kommer att se sina poäng gå upp när byråerna genomför denna rapporteringsändring.

För de flesta kommer kreditvärdesökningen att vara "blygsam", förmodligen färre än 20 poäng. Men cirka 700 000 konsumenter kunde se en ökning med cirka 40 poäng.

Varför kommer endast en liten grupp kreditinnehavare att se en markant ökning?

"En överväldigande majoritet av konsumenter som kommer att påverkas av [kreditrapporteringsbyråns]] uppdaterad politik har fortfarande andra nedsättande indikatorer som samlingar eller allvarliga felaktigheter i deras kreditfil, vilket kommer att fortsätta efter borttagning av denna offentliga rekordinformation," a FICO-representanten förklaras.

Goda nyheter för alla! Höger? (Kanske inte för långivare)

Att lämna skattelättnader och bedömningar av kreditrapporter är spännande för drabbade konsumenter - men inte så spännande för människor som drar kreditrapporter för att fatta beslut om din ekonomiska hälsa.

Washington Post-kolumnisten Kenneth Harney frågade Mortgage Bankers Association VD och koncernchef David H. Stevens hur rapporteringsändringen kommer att påverka låneindustrin.

"Stevens sa att blockering av denna information kommer att höja sökandes kreditresultat på ett konstgjort sätt, vilket skapar" falska positiva "som gör individerna mindre riskfyllda än de är", noterade Harney.

Även en ökning av några punkter, förklarade han, skulle kunna få stor inverkan på konsumentens kreditvärdighet.

Tack för det högre värdet!

"Det finns ingenting, absolut ingenting, i Fair Credit Reporting Act som kräver borttagande av rättegångar och domar", skrev John Ulzheimer of The Simple Dollar. "Och det finns inget i avvecklingsspråket mellan kreditbyråerna och alla dessa advokater som förpliktar dem att ta bort rättegångar eller domar. Det här är ett val som kreditbyråerna har gjort på egen hand, och det är ganska bra nyheter för konsumenterna. "

Kommer dessa förändringar att påverka din poäng? Det bästa sättet att ta reda på är att hålla koll på din kreditrapport.

Upplysningar: Detta inlägg inkluderar affiliate länkar. Vi låter dig veta för att det är vad ärlig Abe skulle göra. Trots allt han är på vårt favoritmynt.

Lisa Rowan är en författare och producent på The Penny Hoarder.

Kommentera