Pengar

Detta är varför (och hur) refinansiering av ett lån kan påverka ditt kreditpoäng

Detta är varför (och hur) refinansiering av ett lån kan påverka ditt kreditpoäng

Det är ingen hemlighet: Refinansieringslån kan spara dig tusentals dollar.

Oavsett om du refinansierar din inteckning och sparar $ 3 600 per år ... refinansierar du dina studielån och sparar $ 5 400 per år ... eller refinansierar din kreditkortsskuld och sparar $ 12 000 i intresse ...

Om du vet vad du gör och kan hitta de bästa villkoren och priserna, verkar alla bra på den ekonomiska fronten, eller hur?

Men vi behövde veta: påverkar refinansieringen din kreditpoäng? Om så, hur?

Hur refinansiering av lån kan påverka ditt kreditresultat

Det är en hund-äthund-värld här, och din kreditpoäng kommer att påverka dina refinansieringsräntor och refinansiering kommer påverka din kredit värdering.

Men det är inte så illa som det låter.

Rod Griffin, Experians direktör för offentlig utbildning, hjälpte oss att knäcka in i den illusiva världen av refinansiering och kreditpoäng.

Han föreslår innan du refinansierar någonting, fråga din långivare: Kommer min ursprungliga skuld att rapporteras som "betald i sin helhet" eller som "avvecklad"?

Om din ursprungliga skuld rapporteras som "betalad i sin helhet, Här är vad din kredit rapport ser: Du har betalat din ursprungliga skuld i sin helhet, så att kontot inte längre är aktivt, och det finns ingen negativ historia i samband med den. Det nya kontot, den refinansierade med den bättre räntesatsen, är nu den aktiva.

Det vänder i princip bara, så du borde inte se någonting dramatiskt hända med din kreditpoäng. Livet är bra.

"Vad som kommer att hända är att det är en förändring, du kommer nog att se dina poäng dyka lite inledningsvis och sedan komma rakt tillbaka ganska snabbt," sa Griffin. "Ge det en hel cykel eller två och kolla sedan dina kreditpoäng eftersom du förmodligen kommer att återhämta dig då."

Om din ursprungliga skuld rapporteras som avvecklad, men det är då din kredit värdering kan kämpa.

"När du löser ett konto betyder det att borgenären håller med om att acceptera ett belopp som är mindre än det ursprungliga beloppet, berättar Experians webbplats. "Eftersom borgenären tar en förlust anses en status som avvecklas anses vara negativ, men det är bättre än om skulden inte betalades alls."

Så, oavsett vad du gör, var noga med när du refinansierar att långivaren rapporterar din skuld som betalad i sin helhet - inte avräknad.

När du inte ska refinansiera ditt lån

Du initierar någon typ av förändring när du refinansierar din skuld - avgjort eller inte - så din kreditpoäng kommer studsa lite, som Griffin sa.

Även med den lilla förändringen borde du inte planera att göra ett stort köp inom de första månaderna av refinansiering.

"Det är nog bäst att du håller på att det skapar den förändringen, den instabiliteten," sa Griffin.

Till exempel, om du ska ta ut en inteckning om några månader, borde du nog bara vänta. Varje liten droppe i din kreditpoäng kan påverka dessa räntor, vilket kan kosta dig tusentals på lång sikt - eller till och med kosta dig att bli godkänd för en inteckning.

(Här är fyra andra sätt din kreditrapport kan påverka stora beslut.)

Innan du fattar några beslut ... gör det här

Innan du ser de stora dollarbesparingarna och beslutar att du vill refinansiera, var noga med att du handlar om de bästa priserna.

Vi rekommenderar att du använder en online-marknadsplats. För studielån, granska trovärdig, som låter dig shoppa för de bästa refinansieringsräntorna. Då kan du vara säker på att den lägre räntan är värda refinansieringskostnaden.

Om du funderar på att refinansiera kreditkortsskulden, är Even Financial också en bra resurs för att matcha dig med rätt personligt lån för att möta dina behov. Det kan hjälpa dig att låna upp till $ 50 000 (utan säkerhet) och jämföra räntesatser från flera långivare. Priserna börjar vid 4,99% och återbetalningsplanerna varierar från 24-84 månader.

Du kommer också vilja kolla din kredit rapport.

"Med någon form av kreditförhållande eller ansökan borde du alltid kontrollera din kreditrapport i förväg," sa Griffin. "Få en kreditpoäng. Vet vad dina poäng är. Vet var du står i riskfaktor innan du går in. "

De poäng du drar från en fri webbplats kommer inte nödvändigtvis att vara samma som en långivare ser. Faktum är att de kommer att vara ganska annorlunda, men Griffin försäkrade oss om att det är okej.

Även om siffrorna inte anpassas kommer riskfaktorerna - och det hjälper dig att bestämma din kreditpoäng.

"När du får en personlig kreditpoäng får du även de riskfaktorer som går med den poängen," förklarar han. "Dessa riskfaktorer berättar för dig vad som händer i din kreditrapport, vilket påverkar mest poängen."

Då vet du vad du behöver göra för att få poängen för att hjälpa till med dessa räntor.

Om du är nyfiken på vilka andra stora livsbeslut som din kreditpoäng kan påverka, Läs detta.

Carson Kohler (@CarsonKohler) är en junior författare på The Penny Hoarder. Hon tacklade den här artikeln eftersom hennes redaktör var nyfiken, men hon hoppas också att det kan hjälpa andra att fatta välgrundade beslut.

Kommentera