Vad gör du om du inte kan betala din studielånsbetalning 💲💲💲

Det är en av de värsta sakerna du kan möta när det gäller din studentlånskuld - du har inte råd med ditt studielånsbetalning. Kanske är du ute av skolan och du får din första faktura, och du har ingen aning om hur du ska göra den betalningen.

Eller kanske du har varit på och av uppskjutande och uthållighet i åratal, och varje gång du uppmanas att börja betala, tror du helt enkelt inte att du har råd med det.

Tyvärr tar alltför många människor inte åt sina studielån - även om de inte har råd med det. Därför är över 11% av studielånet brottsligt enligt utbildningsdepartementet.

Men helt enkelt ignorera det eller gå till standard är inte lösningen. Det finns bättre (och billigare sätt) att ta itu med en studielånskuldbetalning som du inte har råd med.

Om du inte är helt säker på var du ska börja eller vad du ska göra, överväg att anställa en CFA för att hjälpa dig med dina studielån. Vi rekommenderar Studentlånsplaneraren för att hjälpa dig att sammanställa en solid finansiell plan för din studielånskuld. Checka ut Studentlånsplaneraren här.

Låt oss bryta ner alternativen här.

Bästa lösningen - få en överkomlig återbetalningsplan

Om du inte har råd med ditt studielånsbetalning, kan det bästa du gör det ändra din studielåns återbetalningsplan till något som är billigare.

De flesta människor inser inte bara alternativen - särskilt de inkomstdrivna återbetalningsplanerna. När du examinerar högskolan kommer den första fakturan du får att vara baserad på standard 10 års återbetalningsplan. Det här är typiskt den högsta återbetalningsplanen du kommer att möta - och så är det det tuffaste att ha råd med.

Men det finns mer överkomliga alternativ (inklusive planer som erbjuder potentiellt studentlån förlåtelse). Du kan till exempel överväga:

Inkomstbaserad återbetalning (IBR) - Om du har lån från innan 1 juli 2014 betalar du inte högre än 15% av din diskretionära inkomst. På denna plan kommer du att göra betalningar i 25 år, och vid den tiden kommer dina lån att bli förlåtna.

Om du är låntagare med lån efter 1 juli 2014 kommer ditt lån inte att överstiga 10% av din diskretionära inkomst, och lånet kommer att förlåtas efter bara 20 år.

Betala som du tjänar (lön) - Med PAYE betalar du inte mer än 10% av din diskretionära inkomst, och ditt lån kommer också att förlåtas efter 20 år. Detta program kallas också ibland för Obama Student Loan Forgiveness.

Reviderad betalning som du tjänar (RePAYE) - Denna återbetalningsplan täcker din betalning vid 10% av din diskretionära inkomst, och lånet kommer att bli förlåtet efter 20 år

Avtalsbestämd återbetalning (ICR) - Enligt denna plan kommer dina betalningar att vara mindre än 20% av din diskretionära inkomst eller vad du skulle betala på en återbetalningsplan med en fast betalning under 12 år, justerad enligt din inkomst. Med ICR-planen kommer dina lån att bli förlåtna i slutet av 25 år.

Kom ihåg att med varje av dessa planer kan ditt studielånsbetalning lagligen vara $ 0 per månad om din diskretionära inkomst är tillräckligt låg. Det är mycket eftersom du inte betalar något, men du är fortfarande på rätt väg för att få förlåtelse om du behöver det.

Därför är dessa planer den bästa lösningen om du inte har råd med ditt studielånsbetalning.

Okej lösning - Uppskjutning eller utmattning

Vad sägs om du inte ens har råd med den inkomstdrivna återbetalningsplanen ovan? Vad händer om studielånsbetalningen fortfarande är för hög? Tja, det är den lägsta betalningen du någonsin kommer att få på dina studielån, så du kommer behöva ta itu med din budget.

Men om du bara behöver en tillfällig paus i betalningar för att få din budget anpassad, kan en student lån uppskjutning eller uteslutande vara till hjälp.

Ett uppehållstillstånd eller studielån övertygelse är en godkänd paus till ditt studielåns återbetalning. Under denna paus kommer räntan på ditt lån fortfarande att uppstå, men du är inte skyldig att betala. Detta kan vara den perfekta pausen som du behöver för att få din budget anpassad för att börja göra inkomstdriven återbetalning i framtiden.

Kom ihåg dock att uppskjutande eller uthållighet bara är tillfällig. De flesta uppskjutningarna varar var som helst från 6 månader till 3 år. Därefter måste du börja betala på dina lån.

Om du har uttömt hela din uppskjutning, behöver du verkligen få en inkomstdriven återbetalningsplan ASAP.

Dålig lösning - Saknade Studentlån Betalningar

Den värsta lösningen du kan ta saknar helt enkelt ditt studielånsbetalning. Men om det är skillnaden mellan att äta den här månaden och att göra studielånsbetalning - så måste du ta hand om dig själv och din familj.

Men innan du saknar en betalning måste du försöka få uppskjuten eller ändra din återbetalningsplan till något du har råd med.

För det mesta ser jag att folk saknar betalningar, det är helt enkelt för att de inte vet ett billigare alternativ till deras studielånsbetalning finns. Så, innan du saknar en betalning, ring din långivare och diskutera, eller logga in på StudentLoans.gov och se vad dina återbetalningsplanalternativ är.

Lösningar för privata studentlån

Om du har privata studielån finns det inte många alternativ för att minska ditt studielånsbetalning. Vi har diskuterat alternativen för privata studielån före och de är inte vackra.

I allmänhet kan du driva två handlingsalternativ:

Ring din långivare och be dem om hjälp
Refinansiera ditt studielån (troligen med hjälp av en cosigner)

Börja med att bara ringa din långivare.Även om sällsynta har vissa långivare program som hjälper dig om du inte har råd med ditt studielånsbetalning. Många av dessa kretsar kring arbetsförlust, och du måste vanligtvis komma överens om vissa villkor för att få hjälp.

För det andra, överväga att refinansiera dina studielån. Du kan kanske få en längre löptid (vilket sänker din betalning) eller lägre räntor (vilket kan sänka din betalning men också spara pengar).

Vi rekommenderar att du använder Trovärdig för att snabbt jämföra dina alternativ på 2 minuter eller mindre utan en kreditkontroll. Plus, College Investor läsare får en $ 200 bonus när de refinansierar med trovärdiga. Kolla här Trovärdigt här.

Slutgiltiga tankar

Att inte ha råd med ditt studielånsbetalning är läskigt och stressigt. Det finns dock alternativ som du kan ta innan du saknar det.

Se till att du vet vad lösningarna är och hur du kan få dem att hända innan du börjar missa dina betalningar. Att komma bakom och eventuellt gå in i standard på dina studielån är en dålig idé.