Rikedom recension 💲💲💲

I USA är det fyra Robo-Advisors som duker ut för toppositionen. Med 47 miljarder dollar under ledning är Vanguard en tydlig frontrunner. Riksdagsfronten tar upp den bakre delen med drygt 5 miljarder dollar i förvaltat kapital.

Men när det gäller att rekommendera en "Robo-Advisor" är Wealthfront alltid mitt förstahandsval. Här är varför.

Modern Portfolio Investing

De flesta av de bästa "Robo-Advisors" på marknaden skapar idag investeringsportföljer med en investeringsfilosofi som heter Modern Portfolio Investing. Moderna Portföljinvesterare tror att det är svårt att slå marknaden. Som ett resultat försöker dessa investerare att hantera volatiliteten i portföljen och hålla kostnaderna låga.

Det är inte sexigt, men det är ett bra sätt att investera. Wealthfront erbjuder ett sätt för investerare att köpa in modern portföljteori utan att behöva räkna ut detaljerna själva. Det är inte att säga att detaljerna i modern portföljteori är svåra. De är det inte. Men Wealthfront är inte en plattform för människor som vill gräva i nyanser av alla möjliga investeringsalternativ.

Wealthfront är en investeringsplattform för försiktiga investerare som vill se sina pengar växa, men vill inte spendera mycket tid på att tänka på sina investeringar. Investeringsprocessen med Wealthfront börjar alltid med dina mål och din risk tolerans. Wealthfront frågar 4 objektiva frågor och sex subjektiva frågor som hjälper

Du får vad du inte betalar för

Wealthfront tar ut en 0,25% administrativ avgift på alla portföljer över $ 10,000 ($ 15,000 om du använder vår speciella länk här: Wealthfront bonus). De hanterar din första $ 10.000 gratis. Detta är den lägsta avgiften bland de bästa Robo-Advisors som gör dem till mig. De tar inte ut transaktionsavgifter. De debiterar inte falska kontoinställningsavgifter eller stängningsavgifter. I huvudsak får du vad du inte betalar för. Du får stor kapitalförvaltning utan att betala höga avgifter.

Utöver den låga prishanteringen måste investerare se upp för dyra investeringsavgifter som kallas kostnadsförhållanden. Förmögenheten håller dessa superlåga. Välståndsfronten hjälper investerare att välja några breda marknadsindex till lägsta möjliga pris. Endast den internationella obligationsfonden (EMB) har en kostnadskvot över .25%.

Om du har ett mervärdeskonto efter skatt, kommer Wealthfront att utnyttja ett skattebrott som gör att investerare kan göra anspråk på kapitalförluster när en investering förlorar värde. Denna "skatteförlust" tenderar att vara komplicerad, men Wealthfront gör jobbet för dig.

Vi älskar Wealthfront's app också, och rekommenderar det som en av de bästa gratisinvesteringsapparna (under $ 15.000).

Wealthfront Lets Algoritm Work

Självklart är allt jag har sagt om Wealthfront också sant för förbättring (förutom att Betterment inte lyckas med din första $ 10 000 gratis). Jag är emellertid inte agnostisk mellan Wealthfront och Betterment. Jag rekommenderar alltid Wealthfront over Betterment.

Detta beror på att Wealthfront alltid tillåter sina algoritmer att fungera, men Bättrement avviker ibland till mänskligt ingripande. Efter Brexit i juni 2016 låste Betterment användare av plattformen i några timmar. Förbättring kan ha fruktat en panikförsäljning, men de förhindrade också att köpa under en marknadslösning. Samtidigt låter Wealthfront algoritmerna fungera.

Om Wealthfront litar på sina algoritmer, litar jag på dem också.

Kontinuerlig förbättring

Välståndsfronten är inte nöjd med att vila på sina laureller. I år har de släppt tre spännande nya funktioner.

PassivePlus

Om du har mer än $ 500K på Wealthfront, kommer de att låta dig använda en funktion som heter PassivePlus Investing. PassivePlus är en första av den snälla "Smart Beta" robo-rådgivaren. Smart Beta-investeringar försöker använda minskad nedgång i portföljvolatiliteten (Beta) för att öka portföljens avkastning (Alpha). Det är uppenbart att Wealthfront sätter systemiska skattefördelar.

Förmögenhetsfronten gör också att deras femfaktorer investerat i kombination med indexering ökar avkastningen. Det är ett krav du skulle behöva undersöka själv. Jag köper inte in i faktorinvesteringsmodellen som en långsiktig hållbar fördel (även om jag medger att det fungerade tidigare).

Dessa är elementen i WealthFronts PassivePlus-program:

Skatteförlust Höstning: Wealthfronts algoritmer kontrollerar möjligheterna till dagliga kapitalförluster. Under ett år kan en investerare hävda en skattekredit för $ 3000 i förluster, plus att du kan kompensera eventuella vinster med förluster. Förmögenhet garanterar nästan att du aldrig betalar regeringen mer än du behöver. Om du har ett stort mervärdeskonto efter skatt, borde du dra nytta av skatteminskning.
Direktinvestering: Större investerare minskar också kostnaderna genom att delta i Direct Investing. Istället för att hålla ETF-bolag innehar PassivePlus-investerare rättigheter till aktier som ägs av Wealthfront. När det görs i stor skala är detta marginellt billigare än att äga ETF, så det är en anständig kostnadsbesparing.
Fem Factor Investing: Wealthfront är inte helt okomplicerat om vad som finns i deras "hemliga sås", men deras nyaste algoritm är tydligt baserad på den välrenoverade femfaktorinvesteringsmodellen. Investeringsmodellen Five Factors står för värde, moment, utdelning, låg volatilitet, volatilitet i förhållande till marknaden. Historiskt sett skulle en Five Factor-modell inte bara slå marknaden, det skulle minska volatiliteten i portföljen.Det är inte klart att det är sant idag.

529 Planering

Att investera i college är tufft. Tidslinjen är begränsad, och du kan inte berätta för din 18-årige att hoppa över college tills marknaden återhämtar sig. Wealthfront erbjuder ett 529-konto som kan hjälpa dig att investera och spara för ditt barns utbildningsplaner. Det grafiska gränssnittet gör investeringarna mindre stressiga.

Naturligtvis gör Wealthfront att investera för college enkelt, men den sparande delen är fortfarande upp till dig.

Path Investing

Wealthfronts största innovation av 2017 är "Path Investing." Baninläggning är finansiell planeringsprogram för resten av oss. Vill du veta om du är på rätt väg för att uppnå dina mål? Banan hjälper dig att räkna ut det. Vill du förstå effekten av ett år eller två? Banan kan hjälpa dig att förstå hur det kommer att förändra dina resultat.

Självklart beror Path Investing på gissning och mänskliga insatser, men det är ett användbart verktyg för att ge ungdomar vägledning om huruvida de kan förvänta sig att nå sina mål.

Ska du flytta din portfölj till Wealthfront?

Jag är snabb att rekommendera Wealthfront till nybörjare investerare, men jag tycker inte att det är en bra passform för alla. Personligen har jag inte mina pengar på Wealthfront.

Wealthfront använder fyra objektiva och sex subjektiva frågor för att hjälpa dig att bestämma din ideala tillgångsallokering. Den tillgångstilldelning som de föreslog för mig var alldeles för konservativ för min pensionsportfölj. Som investerare får du bara välja mellan några portföljalternativ. Det hindrar nya investerare från att falla till byte mot analysförlamning, men mer erfarna investerare kommer att känna sig begränsade av det.

Den tydligaste fördelen med Wealthfront är dess förmåga att göra systemisk skatteminskning. Det är självklart det som bara spelar in i oskärmade skattekonton. Eftersom jag inte har ett mervärdeskonto efter skatt, kommer jag inte att dra nytta av det.

Den sista invändningen mot Wealthfront är att du vill ha något annat. Många människor vill arbeta med en människa, inte en bot. Om du letar efter en finansiell rådgivare, överväga att ansluta till Financial Gym eller med en planeringsformulär XY Planning Network.

Om du är en ny investerare är Wealthfront en bra investeringsplattform. Om du redan känner till repen, så finns det ingen anledning att störa med att flytta ditt konto (om du inte behöver hjälp med skatteförlust).

Skulle du försöka rikedom? Vad tycker du om robo-rådgivare?