Ett företag kan drivas av en stor grupp människor med ansvar fördelat jämnt mellan olika avdelningar.
Andra företag är starkt beroende av en eller två personer.
Om ett av dessa mycket viktiga människor skulle gå förbi skulle dessa företag ha svårigheter att hålla företaget i affärer.
Annars anges: De skulle vara skruvade!
Du skulle tro att de flesta företag är förberedda om något hände med en av den viktigaste personalen.
En undersökning av AMA (America Management Association säger annars att hitta följande:
Endast 14% av de undersökta sa att deras företag var väl förberedda för förlust av en nyckelperson.
Det är den här typen av företag som skulle dra nytta av huvudman livförsäkring.
Vad är Key Man Livförsäkring?
Konceptet att förlora en nära vän och kollega kan vara mycket svårt för affärspartnerna att föreställa sig, men de måste göra det om planen är att fortsätta att driva verksamheten efter en viktig partners död. Nyckelpersonens försäkring är en livförsäkring som affärspartners kan köpa mot möjligheten att förlora en nyckelpartner. Om dessa personer betyder livet eller döden för företaget är de exakt de personer som behöver nyckelförsäkring.
Ägare av småföretag kan ha livförsäkringar som heter deras makar eller andra familjemedlemmar som mottagare. Dessa policyer tar hand om affärspartnerna, personliga kostnader, såsom hypotekslån på huset och andra skulder.
Affärspartners ofta inköpsförsäkring och göra detta tillgängligt för sina anställda också. Handikappsförsäkringen betalar utgifterna om personer upplever skada eller diagnostiseras med en sjukdom som gör det omöjligt för dem att arbeta och tjäna sina löner.
Men försäkringskassan täcker ett helt annat område. Med en nyckelpersons död täcker försäkringskassan försäkringsbolaget. Om du är en av de väsentligaste människorna i företaget, eller du är ägaren till verksamheten, så vet du hur skadligt en viktig person kan dö. Du har varit i timmar med hårt arbete och svettat för att hjälpa ditt företag att lyckas. Key man livförsäkring kommer att skydda det från att smula ner om det var något tragiskt att hända.
Key man försäkring skulle inte vara till nytta för alla affärer, men ägarna kommer att vilja lära sig mer om denna försäkringsskydd för att urskilja huruvida deras företag faller under kategorin av dem som skulle ha nytta av att köpa en nyckelman försäkring.
Har företaget ett eller två personer som är mycket viktiga?
Ägaren till företaget skulle säkert falla under denna kategori. Grundarna av ett företag kan också kvalificera sig som nyckelpersoner. Om förlusten av vissa anställda skulle få organisationen att uppleva svårigheter med att driva verksamheten, kan det här bolaget ha nyckelkundförsäkring på dessa anställda.
Varje företag är annorlunda, vissa företag har ett stort team av människor som de lita på, och om något skulle vara tragiskt att hända dem skulle verksamheten kämpa. Andra företag har en nyckelperson överst som är väsentlig för hela verksamheten. Eftersom varje företag är annorlunda finns det ingen planlösning-all politik som du kan köpa. Du måste titta på din organisation och bestämma vilken typ av täckning som ska fungera bäst för dig. Oavsett inställningen av ditt företag är det viktigt att dina nyckelpersoner har försäkringsskydd på plats för att skydda mot allt som skulle hända om de skulle gå förbi.
Hur fungerar Key Man Insurance?
Key Man Insurance är en livförsäkring som fungerar som en vanlig livförsäkring.
Verksamheten kommer att köpa policyen och kommer även att betecknas som mottagare.
Detta kräver att partnerna betalar premier som håller politiken aktiv. Om en av nyckelpersonerna i företaget övergår medan politiken är aktiv, tar verksamheten ut den förutbestämda summan av pengar.
Detta belopp kan vara $ 100 000, men det kan också vara så mycket som flera miljoner. Den mängd som en organisation tar emot beror på hur mycket företaget har råd att betala i premier. Om du till exempel köper en policy för en utbetalning på $ 5.000.000 krävs det att partnerna betalar mer för att hålla politiken aktiv än om de valde en betalning på $ 100.000.
Parterna kommer inte nödvändigtvis att dra nytta av en policy som ger dem 500 000 dollar. Mängden dödsförmåner beror på hur mycket pengar som krävs för att ersätta den nyckelperson som har dött. Om partnerna i företaget tror att $ 100.000 skulle räcka, är det ett legitimt val att köpa en policy för detta belopp. Parterna kan också hålla sina premier lägre om de köp en terminpolicy det tenderar att vara billigare än hela livförsäkringen genom en bästa livförsäkringsbolag vi måste jobba med.
Vad kan företaget göra med dödsfördelarna?
Vad som görs med pengarna kommer att vara upp till de återstående affärspartnerna, men det kommer att användas till fördel för verksamheten. Till exempel kan affärspartnerna betala eventuella skulder som är kvar, eller de kan erbjuda ett belopp till sina aktieägare. Vissa affärspartners behåller en del för verksamheten och erbjuder den andra till den avlidne partnerns make.
Vem äger egentligen politiken?
De flesta nyckelpersoner livförsäkringar kommer att ha någon form av kontantvärde bygga upp antingen a hela livspolitiken för det universella livet. Här är det största missförståndet jag ser: Individen äger INTE politiken. Företaget gör och är också mottagare.
Företaget får få avdrag för att betala för huvudman livförsäkringspremier, men de kan bara göra det om de lägger till de premier som betalas till den enskilda skattepliktiga inkomsten. Det här kanske inte låter så attraktivt om din individ, men de flesta företag erbjuder kontantvärdet som en tilläggspension.
Jag hade en klient som arbetade för ett gammalt företag som hade köpt en livförsäkringspolicy på $ 400.000 på honom. Han hade gått i pension från företaget och de lät honom ta politiken med honom. Kontantvärdet var bara omkring 20 000 dollar vilket han slutade lämna i policyn att betala för premierna tills det löpte ut.
Är du ett företag som behöver nyckelkors livförsäkring? Ge mitt kontor ett samtal och vi kan ge dig en gratis recension för att se var du kanske behöver lite täckning.
När du letar efter en nyckelman livförsäkring plan, det finns dussintals olika faktorer som du måste överväga för att säkerställa att du får den bästa planen för att passa dina företags behov. Det kan vara en lång och svår process, men om du är en av huvudkomponenterna i ett litet företag, vet du det viktiga att få försäkringsskydd och inte betala mer för den täckningen än du behöver.
Självklart är de viktigaste faktorerna hur mycket det kostar din organisation att ersätta dig om det skulle ske något tragiskt. Varje verksamhet är annorlunda och varje persons ansvar inom den organisationen kommer att variera.
Om du till exempel hanterar alla finanser i ditt företag måste du anställa en annan person för att hantera dem eller lägga ut ekonomin. Beroende på hur länge du behöver lägga ut jobbet, kan du behöva tusentals och tusentals dollar av livförsäkring.
Du har jobbat hårt för att få ditt lilla företag att blomstra. Det är din livsnerven. Om du startade organisationen själv vill du kunna skydda det, oavsett vad som händer med dig. Det bästa sättet att se till att dina anställda och affärspartners har den säkerhet som de behöver är att ha en nyckelförsäkringspolicy som ger dig de resurser som de behöver, om det skulle hända något tragiskt.
Dessutom är din familj förmodligen beroende av verksamheten och den inkomst som kommer från den. Om något skulle hända dig skulle inte bara ditt företag lida, men din familj skulle också kämpa.
Få bättre Key Man Livförsäkring Priser
Precis som alla andra typer av livförsäkringar finns det flera saker du kan göra för att du ska få det bästa priset för din täckning. Du bör alltid jämföra priserna från dussintals företag innan du väljer den som fungerar bäst för dig. Du jämför priserna på TV-apparater, varför skulle du inte göra detsamma för en nyckelförsäkringsplan?
Varje försäkringsbolag är annorlunda och alla kommer att ha olika medicinska försäkringsbehov och riktlinjer för hur de bestämmer sina premiebelopp, vilket innebär att du kan få drastiskt olika priser från två separata företag. Det bästa stället att starta din sökning är hos försäkringsbolaget som du redan har policy med. Nästan alla försäkringsbolag ger rabatter för att ha mer än en policy. Att få en bunden rabatt är ett bra sätt att spara ett par extra dollar på din nyckelman försäkring, och kan spara pengar på dina andra planer också.
När du ansöker om en nyckelman livförsäkring, kommer nästan alla försäkringsbolag att kräva en läkarundersökning. Resultaten av läkarundersökningen kommer att spela en viktig roll i hur mycket du ska betala varje månad för policyn. Det är viktigt att du eller den försäkrade har en utmärkt hälsa. Ett av de bästa sätten att få lägre priser för din nyckelman politik är att skära ut tobaken.
Om personen som får planen är en rökare kommer du att betala mycket högre priser. Den som använder tobak kommer att ha en högre chans att få hjärtinfarkt och cancer, vilket innebär att försäkringsbolaget tar stor risk. De kommer att kompensera all den risken genom att debitera dig dubbelt så mycket för den försäkringen. Om du har några frågor om huvudman livförsäkring, eller om skydd ditt företag genom försäkring, kontakta mig idag. Jag skulle gärna svara på några av dessa frågor och se till att du får bästa möjliga täckning. Vänta inte längre för att få nyckelpersonens livförsäkring som din verksamhet och familj förtjänar. Du kan inte förutsäga framtiden, vilket innebär att du aldrig vet vad som händer i morgon.
Det här inlägget fanns i Cavalcade of Risk blogkarneval värd av AMAXX, Workers Comp Resource Center.
Kommentera