Ska du överväga Medi-Share för sjukförsäkring? Här är vårt tag

Sjukförsäkring kan vara otroligt dyrt, särskilt om du inte har täckning genom din arbetsgivare.

Och nu när du kan få böter enligt ACA-reglerna för att inte vara försäkrad, checkar några sparsamma familjer - särskilt de som inte är intresserade av Obamacare - andra alternativ.

Om du har hört annonser för Medi-Share, kan du vara fascinerad av sina löften att täcka dina kostnader för sjukvård, så du behöver inte få statlig mandatförsäkring.

Nyfiken? Vi tittade på detaljerna för att ta reda på hur Medi-Share fungerar - och om det är ett bra alternativ för dig. Här är vår ärliga, objektiva recension av programmet.

Vad är Medi-Share?

Medi-Share är ett hälsovårdsdelningsdepartement bestående av medlemmar förenade med sin tro.

Detta program och liknande medicinska delningsdepartement är befria från reglerna för ACA. De litar på sina medlemmar att ta hand om varandra genom ekonomiska bidrag, såväl som bön.

Detaljerna fungerar som en typisk sjukförsäkring. Som att ha en självrisk väljer medlemmarna ett belopp som de ska bidra som ett hushåll innan de kan skicka in sedlar till samhället för betalningsbistånd.

En månadsandel betalar som en premie, vilket garanterar att du är berättigad till hjälp, om du behöver det.

Det finns ingen garanti att dina sjukvårdskostnader kommer att täckas genom Medi-Share, och det finns gott om undantag att överväga innan du ansöker.

Men om du är särskilt religiös - och hälsosam - kanske du vill överväga detta alternativ till traditionell sjukförsäkring.

Hur mycket kostar Medi-Share?

Först, de främre kostnaderna: Det kostar $ 50 att ansöka, och du betalar en $ 120 engångsavgift med din första månadsbetalning.

Du betalar en annan engångsavgift på $ 5 för att America's Christian Credit Union (ACCU) har satt upp ditt "delningskonto" och du kan sedan spara $ 3 per månad genom att välja att få ACCU-elektroniska uppgifter.

När det gäller dina månatliga betalningsalternativ, Medi-Share system är som att välja en sjukförsäkring självrisk och månatlig premie.

Som exempel beräknade vi kostnader för en 30-årig kvinna som bara söker medlemskap för sig själv. Aktiesumman ändras årligen, baserat på den äldsta medlemmen av hushållet.

Om hon valde en årlig hushållsandel på 1 250 USD - mängden medicinska räkningar du måste betala helt innan du är berättigad till delning - hennes månatliga månadsandel motsvarar $ 235.

Om hon uppfyllde vissa krav på hälsa och fitness kunde hon kvalificera sig för en hälsosam månadsandel, vilket skulle sänka hennes kostnad till 207 dollar per månad.

När du behöver sjukvård och besöker en Medi-Share-leverantör, du betalar $ 35 för doktorsbesök och sjukhusvistelser och 135 USD för akutmottagningar.

En sökning efter leverantörer nära The Penny Hoarder HQ i St. Petersburg, Florida, blev 171 doktorer, inklusive många alternativ i närheten av internmedicin, barn och till och med specialiteter som idrottsmedicin.

Du skickar resten av dina räkningar till Private Healthcare Systems (PHCS) för betalning.
"Vi samlar inte in premier, betalar löften eller garanterar att dina medicinska räkningar kommer att betalas", berättar Medi-Share-webbplatsen. "Delning av medicinska räkningar är helt frivilligt."

Christian Care Ministry, som driver Medi-Share, är en 501 (c) 3, men dina betalningar är inte avdragsgilla.

Vi frågade personliga bloggar Philip Taylor (ingen relation till vår grundare Kyle Taylor) om hans Medi-Share-kostnader för hans familj på fem. Han anmälde sig till Medi-Share 2014 och har uppdaterat sin recension av tjänsten flera gånger sedan han gick med.

Taylor registrerade sig initialt med en familjandel på 277 dollar per månad, vilket var ett stort besparingar över hans gamla försäkringspremie på 11100 dollar per månad.

"Min andelskostnad är nu $ 288 per månad," han säger. "Så vi upplever fortfarande en enorm mängd besparingar."

Behöver du vara religiös att använda Medi-Share?

Precis som Medi-Share omfattar idén om en grupp av medlemmar som stöder varandra, tror den också på att ha ett medlemskap som omfattar kristna livsstilar.

Organisationen kan till och med intervjua en kyrkans ledare för att verifiera ditt engagemang innan du ger dig medlemskap. Förutom att undanröja tobak och olaglig narkotikamissbruk måste sökandena endast engagera sig i sexuella relationer inom ett bibliskt kristent äktenskap. "

Och som du kan misstänka, täcker Medi-Share inte abort eller behandling för sexuellt överförbara infektioner.

Medi-Share förutsätter också att om du är villig att ta hand om ditt kristna samhälle genom att dela med sig av de medicinska räkningarna, gör du ditt bästa för att ta hand om dig själv.

Några hälsoförhållanden, som fetma, högt kolesterol eller diabetes, sätter sökande i det obligatoriska Health Partner-programmet, som parar dig med en hälso-tränare och kostar en extra $ 80 per månad.

Vad om du har ett pågående hälsotillstånd?

Medan det här kan vara ett tilltalande alternativ om du är frisk, är den som helst som lider av en kronisk hälsofråga förmodligen bättre att vända sig till ett ACA-sjukförsäkringsprogram för täckning.

"Medi-Share-huvudsyfte är att hjälpa medlemmarnas bördor," förklarar programmet.

"Burdens är de oväntade medicinska räkningarna du inte kan planera för (dvs brutna ben, cancer, etc). Låga månadsandelar gör att du kan budgetera för din familjs rutinvård, som kan planeras. "

Receptbelagda läkemedel kan vara berättigade till kostnadsdelning, men endast i upp till sex månader för medlemmens livstid.

På samma sätt, om du har psykiska hälsoförhållanden, kommer du förmodligen inte att få ekonomiskt nytta av Medi-Share.

"De som har långvariga psykiska hälsoförhållanden, som behöver dyra recept och terapi, skulle sannolikt inte dra nytta av att bli medlem." Atlanten förklarade i en rapport om Medi-Share och liknande program.

Men här är den stora fångsten: Rutinmässiga hälsoundersökningar är heller inte berättigade till kostnadsdelning.

Välvård, som årliga physicals, pap smears och well-child checkups ingår inte. Tand- och synvård är heller inte berättigade.

Om din läkare exempelvis rekommenderar att du får en koloskopi eftersom du har nått en viss ålder, kan du inte lämna in testet för Medi-Share-betalning. Om du har symptom som motiverar samma test kan programmet ge betalning.

Så, är Medi-Share Legit?

Här är vår slutsats: Medi-Share är inte en bluff.

Det är helt lagligt och det finns en stark medlemskapsbas för att stödja det och liknande program.

Men det är troligen inte det mest prisvärda alternativet för hälso-och sjukvård för de flesta. Den ideala kandidaten till Medi-Share har utmärkt hälsa och har också ett robust sparkonto för att betala ur fickan för rutinvård.

En risk: Medi-Share och andra kostnadsdelningsprogram är inte föremål för reglering som typiska ACA-program.

Så medan en vanlig sjukförsäkring fördelar häfte tydligt kan förklara vad som omfattas och garantera täckning upp till ett visst belopp eller procentandel, Medi-Share deltagare kanske inte kan räkna ut i förväg vilka medicinska räkningar kommer att betalas av programmet.

Dessutom kan kostnads-nyttoanalysen inte fungera till din fördel. Låt oss exempelvis titta på vilken av våra författare som betalar för sjukförsäkring.

Hon har täckning genom statens ACA-utbyte och betalar 220 dollar per månad. Hon har en självrisk på $ 1500 och betalar $ 25 varje gång hon besöker någon läkarkontor. Medicin för hennes pågående förhållanden kostar henne mindre än $ 10 per månad med hennes planering.

Hon kanske inte är lika hälsosam som den typiska Medi-Share-medlemmen, men hon betalar ungefär samma för att hålla sig i ganska bra hälsa.

Medi-Share är förmodligen inte det bästa ekonomiska valet för de flesta, men tjänar åtminstone som ett alternativ för alla som inte har tillgång till en arbetssponserad sjukförsäkringsplan eller som finner enskilda ACA-täckningsalternativ otroligt dyra.

Taylor förklarade den magiska kombinationen av faktorer som gör Medi-Share värt att överväga:

Om du: Har inte tillgång till en arbetsgivarbaserad grupp sjukförsäkring plan, bry dig inte om att hålla sig till livsstilens normer, tjäna tillräckligt med pengar för att sakna Obamacare-subventioner och inte ha pågående stora medicinska problem.

Han noterade att en Medicaid eller ACA-plan förmodligen bättre tjänar de med kroniska tillstånd.

För Taylor fungerar siffrorna definitivt. "Jag känner mig dålig för dem som inte har det här valet," sa han.

Din tur: Har du försökt Medi-Share? Vi skulle gärna höra om din erfarenhet.