Förbättring eller rikedom? En komplett guide till Robo-Investing

Vad är robo-investeringar?

Är det som när Robocop sätter ner sin stora robotpistol, drar på en grön kontorsögonskugga och börjar hantera dina investeringar?

"Medborgare, min programmering indikerar att din portfölj kräver fler fonder."

Nej det är det inte alls. Inte ens i närheten.

Robo-investeringar är när online finansiella företag använder sofistikerad programvara istället för mänskliga börsmäklare för att hantera dina investeringar. På det sättet kan företagen hålla super låga avgifter.

Två av dominerande robo-investerande företagen är Förbättring och Wealthfront. På många sätt är de väldigt lika. Men det finns viktiga skillnader mellan de två, så låt oss jämföra dem.

Lanserades 2008, Förbättring betraktas som pionjär för robo-investeringar. Det hanterar nu 9,5 miljarder dollar i tillgångar. Wealthfront, som flyttades till Robo-Investing 2011, hanterar 5 miljarder dollar i tillgångar.

Förbättringen är baserad i New York, Wealthfront i Silicon Valley.

Epitomet av "Sätta det och glöm det"

De två företagen är påfallande likartade. De har samma grundläggande affärsmodell, konstruerad för långsiktiga investerare som vill ha en professionellt förvaltad portfölj till ett bottenpris.

Varje företags webbplats frågar dig om din ålder, när du hoppas att gå i pension och din tolerans för risk.

Baserat på dina svar kommer det att trampa dina investeringspengar i en portfölj med lågprisindexfonder som spårar aktiemarknaden som helhet.

Båda företagen använder mjukvaruprobotar - egna program som fungerar som automatiserade rådgivare - för att styra dina investeringar och billigt göra saker som börsmäklare och pengarchefer skulle ta ut höga avgifter.

Robo-Advisor-industrin, nästan en decennium gammal

Om du försöker bestämma mellan bättre eller rikedom, överväga hur de är olika:

Minsta insättning

Förmögenhet kräver en insättning på minst 500 dollar för att öppna ett konto. (Det brukade vara $ 5000.) I motsats till det, Förbättring kräver ingen minsta insättning.

avgifter

Låt oss anta att du öppnar ett skatteuppskjutet konto som en IRA. Det är vad de flesta människor gör med dessa företag.

Förbättring och rikedom varje kostnad samma årliga förvaltningsavgift på 0,25% av dina investeringar. Om du till exempel investerar $ 10 000 betalar du dem 25 dollar per år för att hantera det.

Förutom att Wealthfront inte tar ut några avgifter för din första $ 10.000. Och om du investerar mer än 2 miljoner dollar med förbättring, lockar den sina avgifter till högst 5 000 dollar.

Typ av konton

Båda företagen hanterar 401 (k) rollovers och flera typer av investeringskonton - traditionella och Roth IRA, trusts och skattepliktiga konton. Men, Wealthfront erbjuder också 529 college besparingar planer. Förbättring erbjuder inte en 529-plan, men har målverktyg för att hjälpa dig spara.

Referera en vän

För varje vän eller släkting du hänvisar till dem, kommer Wealthfront att hantera ytterligare $ 5000 av dina tillgångar gratis. Förbättring erbjuder en gratis månad av tjänst för varje hänvisning, och ett gratis år för varje tre hänvisningar.

Prata med en människa

För en extra avgift kommer Betterment att ordna dig med en faktisk mänsklig rådgivare, inte bara en robo-rådgivare.

En plan som heter "Betterment Plus" tar 0,40% i stället för 0,25%, men ger kunder obegränsad rådgivning via e-post och ett ekonomiskt planeringssamtal per år. "Betterment Premium" tar 0,50% och erbjuder obegränsad e-post och obegränsat telefonsamtal med rådgivare. Dessa planer kräver en lägsta balans på 100 000 dollar.

Målinställning och vägledning

Båda webbplatser erbjuder pensionsplaneringsverktyg. Förbättring har "RetireGuide", medan Wealthfront har "Path".

Men Betterment hjälper dig också att skapa personliga besparingsmål från början när du registrerar dig och svarar på dina frågor. Du kan anpassa dina Betterment-konton för att sikta på fyra olika typer av mål: "pension", "säkerhetsnät", "rikedom" eller "större köp".

Socialt ansvarlig investering

Förbättring nyligen lanserade socialt ansvariga investeringar (SRI) portföljer. Webbplatsen förklarar att det här är ett sätt att investera som minskar exponeringen för företag som bedöms ha negativ social påverkan. Till exempel företag som dra nytta av dåliga arbetsnormer eller miljöförstöring. Dessa portföljer ökar också exponeringen för företag som bedöms ha en positiv social påverkan, som att främja inkluderande arbetsplatser eller begå miljövänliga metoder.

Förbättring mot WealthFront: Vilket är bäst för dig?

Här är miljon dollarfrågan, och det är en tuff.

Vilket är bättre?

"Svaret på den frågan beror på många faktorer och är inte ett enkelt, enkelt svar", säger Investor Junkie, som jämförde de två. "Till skillnad från andra jämförelser vi har gjort har den här ingen klar vinnare."

InvestorMint jämförde de två och drog slutsatsen att "Förvaltningsavgifter och utgifter är nästan identiska på bättre och välmående ... båda har bra pensionsplaneringsverktyg, men Förbättring går ett steg längre i att erbjuda målinställningsfunktioner.”

Det var de målfunktioner som övertygade affärsutvecklingsstrategen Michael Gardon. Skriva för den personliga finanswebbplatsen The Simple Dollar, han jämförde de två robo-rådgivarna och valde Betterment eftersom det hjälper dig att ställa finansiella mål.

“Nybörjare investerare och de som sparar för flera mål på en gång skulle vara en bra passform för Betterments tjänster. Bara svara på frågeformuläret, ställ in dina mål och glöm det - Förbättring tar hand om resten, skrev han.

"Vad mer," skrev han, "Förbättring kräver ingen minimal investering, öppnar dörren till första gången investerare som kanske har minimala medel startar."

Mike Brassfield ([email protected]) är en senior författare på The Penny Hoarder. Han behöver definitivt investera mer.

Den här artikeln innehåller allmän information och förklarar alternativ du kanske har, men det är inte avsett att vara investeringsrådgivning eller en personlig rekommendation. Vi kan inte personifiera artiklar för våra läsare, så din situation kan variera från den som diskuteras här. Snälla söka en licensierad professionell för skatterådgivning, juridisk rådgivning, finansiell planeringsrådgivning eller investeringsrådgivning.