Ska du investera i Roth IRA eller sparsamhetssparande?

Att spara för pension är ett mål som vanligtvis delas av de flesta individer.

Om du inte är självständig rika eller ärver tillräckligt med pengar för att känna dig säker måste du aldrig lita på besparingar (jag hade inte någon av dessa), du vill troligen lägga pengar i ditt arbetsår för att säkerställa din komfort och säkerhet när du går i pension. investera Att bygga upp ett säkerhetsnät för din framtid kan börja med så lite som jagnvesting $ 1000 eller investera $ 500000! Du måste börja någonstans!

Detta kan göras på vilket sätt som helst, eftersom det finns dussintals olika "Äutypes" av pensionssparande planer att välja mellan. Varje plan har sina egna fördelar och nackdelar vilket gör det viktigt att hitta den som bäst motsvarar dina nuvarande och långsiktiga ekonomiska behov. Medlemmar av militären och federala medarbetare har ytterligare besparingsverktyg till sitt förfogande, vilket gör beslutet att spara ännu mer komplicerat. Här tittar vi på två populära besparingsplaner som är tillgängliga för tjänstemän, deras familjer och de amerikanska federala regeringens anställda.

Roth IRA-After Tax idag för skattefri senare

En Roth IRA är tillgänglig för enskilda eller gifta par som faller under inkomstgränserna som fastställts av IRS. För att vara berättigad som bidragsgivare till en Roth IRA måste du göra bidrag från beskattningsbar ersättning, såsom den som erhålls från egenföretagande, löner, provisioner och bonusar. Medlemmar av militären, regeringen och civila har tillgång till en Roth IRA om de uppfyller de nödvändiga villkoren.

Roth IRA-bidrag görs med efterskattningsdollar, vilket innebär att kontoägaren aldrig kommer att betala inkomstskatt på avgifter eller intäkter när de tar dem som kvalificerade utdelningar. Kvalificerade utdelningar inkluderar återkallande av avgifter när som helst och intäkter efter att kontot är öppet i fem skatteår och ägaren är 59 1/2 år gammal. Dessa Roth IRA-regler är mycket fördelaktiga för individer som kan befinner sig i en högre skattekonsol när utdelningar tas som inkomstskatt har redan betalats och ingen ytterligare beskattning kommer att äga rum.

Roth IRAs kan öppnas med nästan alla större mäklarfirmor. Du kan även få dem i robo-rådgivare som Betterment and Wealthfront, som kommer att göra allt som investerar för dig.

Sparsamhetssparande planer

Tillgänglig för tjänstemän och federala medarbetare är Federal Savings Savings Plan ett annat alternativ att överväga för pensionsbesparingar. Denna plan som allmänt erkänns av dess akronym TSP, liknar den standard 401k som de flesta sparare känner till. Olika från Roth IRA på många sätt, är bidrag till TSP gjorda med dollar före skatt som minskar beloppet av beskattningsbar inkomst i årets bidrag. Naturligtvis, eftersom skatter inte har betalats på avgifter, kommer utdelningar från TSP att beskattas. Om du är i en högre inkomstskatt, när pengar återkallas, kan detta vara en nackdel.

Skillnader mellan de två

Skillnaderna mellan de två planerna slutar inte på hur de är skatter. Tänk på följande för att hjälpa till med ditt beslut om vilken plan som är bäst för dina ekonomiska behov.

• Bidragsgränser- Du kan bidra till upp till $ 18 000 per år i TSP, mot 5 500 USD per år i Roth IRA (För 2016).
• Minsta tillbakadragande ålder- TSP-kontoägare måste vara 59 1/2 år för att undvika att sanktionerna för tidig uttag tas ut för distribution. Roth IRA-ägare kan få utbetalningsbidrag vid vilken ålder som helst utan straff och inkomst efter åldern 59 1/2.
• Nödvändiga minsta fördelningar (RMD) - Minimi obligatoriska fördelningar måste tas från TSP vid ålder 70 1/2 jämfört med Roth IRA som inte har något sådant krav. Underlåtenhet att ta det minsta tillåtna distributionsresultatet i ett 50% straff från IRS.

Vilken gjorde jag?

Under hela min 9 års militärkarriär hade jag tillgång till både Roth IRA och TSP. Eftersom jag bara var i National Guard började jag huvudsakligen med Roth IRA, eftersom jag hade större kontroll över mina investeringar. TSP blev inte riktigt ett lönsamt alternativ för mig förrän jag blev utplacerad 2005. Även om jag kunde ha sugit bort en massa pengar i det valde jag fortfarande att maximera mina och min fru Roth IRA. Mellan det och verkligen upping våra nödfonder beslutade vi att vidarebefordra TSP. Personligen gillade jag kontrollen av Roth IRA. Jag kunde köpa vad jag ville ha - och det potentiella att jag skulle ha ett skattefritt bohägg som väntade på mig vid pensionering.

För aktiv tjänst kan TSP vara mer attraktivt eftersom du kan få den direkt dras ur din lönecheck. Det finns också många tjänstgöringsjobb där de får matchande medel i TSP. Om så är fallet är det svårt att rekommendera mot fria pengar. Jag skulle lägga in i matchen och sedan satsa något annat i en Roth IRA-konto.

Poängen med allt är att det aldrig är en dålig sak att spara. TSP eller Roth-du behöver bara se till att du sparar något för pensionering. Båda erbjuder olika fördelar och i vissa fall nackdelar. Soldater som har tillgång till både en Roth IRA och TSP kan dra nytta av att först maximera bidrag till en Roth IRA och sedan lägga ytterligare besparingar i TSP för att dra största fördel av båda planerna.