Vi frågade några finansiella rådgivare Allt du vill veta om pengar

Vi kan alla använda lite finansiell rådgivning då och då.

Därför finns mer än 300 000 finansiella rådgivare på jobbet i USA, med tiotusentals fler i Kanada.

Vi måste undra: Vad skulle du fråga en finansiell rådgivare om du hade en chans?

Så ställde vi frågan till vår Facebook-grupp, lovande att få några svar.

Vi frågade också en massa certifierade ekonomiska planerare: Vilken fråga får du oftast frågad?

Här är vad vi hittade:

Läsare Fråga 1: Hur man sparar för pensionering?

Gemenskapsmedlemmen Fonda McGensy frågar, "Vad är det bästa sättet för en 25-årig att spara för pension?"

Här är några av de bästa svaren vi fick:

Svar nr 1: "Om din arbetsgivare erbjuder en kvalificerad arbetsgivare-sponsrad plan, se till att du utnyttjar denna fördel genom att automatiskt lägga till pengar från varje lönecheck. Om din arbetsgivare matchar bidraget, lägg till hela procenten som kan matchas. Genom att inte göra det lämnar du bokstavligen pengar på bordet.”

“Yngre investerare kan också överväga att öppna en Roth IRA. Bidrag till en Roth IRA är efter skatt, vilket innebär att alla pengar du lägger till på kontot blir skattefria. "- Maggie Johndrow, Farmington River Financial Group, Hartford, Connecticut

Svar nr 2: "Jag tror starkt på att investera i billiga, passiva, börshandlade fonder som de Wealthfront, Förbättring eller Wise Banyan erbjuder. "- Jeremy Cohen, grundare av Simplewealth, Zürich, Schweiz

Svar nr 3: "När en vanlig lönecheck börjar anlända, är det lätt att bestämma att vissa saker som måste avskaffas innan - köpa de senaste telefon- eller baristaberedda dryckerna - är nu överkomliga. Det kan vara sant, men att utveckla en budget som möjliggör besparingar riktade mot deras behov senare i livet är ett bättre sätt att börja. Om de "betalar sig först", spendera sedan lite av vad som finns kvar på små lyxvaror, kan de nå båda målen på en gång - Eventuell pension och nöje nu. "- Warren A. Ward, WWA Planning & Investments, Columbus, Indiana

Svar nr 4: "Börja med den 401 (k) planen. Varje gång du får en höjning ska hälften av den höjningen gå direkt för att öka ditt bidrag. Men glöm inte att få en akutfond gå."- Joshua Scheinker, vice VD för Scheinker Investment Partners, Baltimore, Maryland

Penny Hoarder tips: Överväg att skapa den akuta fonden med ett högavkastande bankkonto. Online bank Aspirations toppmötet Kontrollera konto erbjuder upp till 1% ränta, nästan 100 gånger högre än genomsnittlig ränta vid de flesta banker.

Läsare Fråga 2: Var ska jag investera mina pengar?

Gruppmedlem Ciera Rogers frågar, "Vad är det bästa sättet att investera pengar? Om jag har ett par tusen sparade och jag vill att dessa pengar ska fungera för mig, var ska jag säga det?”

Stor fråga, Ciera. Här är några svar:

Svar nr 1: "Många människor föreslår att köpa en S & P 500 Index fond, Motley Fool skulle säga att du kan göra bättre med sitt råd, alla mäklare lovar ännu mer. Ett Nobelpris vann i början av 90-talet för att säga att de flesta skulle bäst betjänas av en blandning av 60% aktier och 40% obligationer. Vanguard har en sådan fond: VWELX. Den har en initial investering på minst 3 000 dollar, och tillägg kan göras med så lite som $ 1."- Warren A. Ward, WWA Planering & Investeringar, Columbus, Indiana

Svar nr 2: "När vi vet hur länge pengarna kommer att investeras, för vilket syfte, komfortnivå och erfarenhet av risk kan vi erbjuda en lämplig lösning. Generellt, en billig och bred diversifierad, passiv investeringsstrategi är ett bra ställe att börja. "- James M. Matthews, VD för Blueprint, ett finansiellt planeringsföretag i Charlotte, N.C.

Svar nr 3: "Betala dig själv först. Börja med att spara $ 50, $ 100 eller $ 250 per check. Spara 3, 4, 5, 10% varje år i din 401 (k) plan. Öka det med 1% per år. Du kommer inte ångra det när du går i pension. "- Brett Anderson, president, St. Croix Advisors i Hudson, Wisconsin

Svar nr 4: Kerri Moriarty, chef för företagsutveckling för Cinch Financial i Boston, föreslår att du följer dessa steg om du har extra $ 100:

• Har du minst 1 månad kostnader avsatta? Om inte, sätt $ 100 till besparingar.
• Har du hög ränta kreditkort skuld? Om så är fallet, kasta $ 100 mot din kreditkortsräkning.
• Bidrar du max till din 401 (k) för att få arbetsgivarens match? Om inte, rikta 100 kr från din nästa lönecheck till din 401 (k).
• Fick kiddos redo för college? Sparar du för sina högskoleutgifter? Detta kan vara en bra plats för $ 100.
• Tänk på alternativa fordon för din $ 100: studielånskuld, din inteckning, din IRA, din HSA eller FSA och andra.

Penny Hoarder tips: En app som Gömma kommer att investera dina pengar i en uppsättning portföljer som speglar dina övertygelser, intressen och mål.Det kommer att hämta ett visst belopp från ditt bankkonto med jämna mellanrum, så att du kan växa de investeringarna över tiden.

Stash kan du börja investera med så lite som $ 5, och det ger dig extra $ 5 att investera när du registrerar dig via den här länken.

Läsare Fråga 3: Hur kvalificerar du dig till ett hemlån?

Gemenskapsledamot Amber Salazar frågar, "Är det bättre att betala av kreditkortsskulden i sin helhet eller att behålla pengarna i banken (och betala skulden senare) när man kvalificerar sig för bästa pris på bostadslån? "

Svar nr 1: "I samband med hemköp ser banken på betalningen på kreditkortsskulden och inkluderar den i förhållandet DTI (skuldsättningsinkomst) vid beräkning av hur mycket inteckning som du kan kvalificera ... Nedre (skuld) är generellt bättre och kan förbättra din kredit värdering, vilket kan hjälpa dig att få en lägre skattesats på inteckning. Att ha lite pengar avsatt är vanligtvis ett krav att kvalificera sig för ett inteckning, men. Så om du inte är säker på var du ska börja, kan en konversation med en finansiell rådgivare vara ett bra ställe."- James M. Matthews

Svar nr 2: "När vi förkvalificerar potentiella låntagare till ett bostadslån, är två av de viktigaste faktorerna som avgör om de ska godkännas deras skuldsättningsgrad och deras betalningsförmåga. Att betala kreditkortsskulden kommer bara att hjälpa en sökandes skuldsättningsgrad. Dock, Sökanden borde inte uttömma sina likvida medel så mycket att de inte har råd med den nödvändiga förskottsbetalningen."- Brandon Severino, HomeDirect Mortgage, Overland Park, Kansas

Penny Hoarder tips: För att kvalificera sig till en bra kurs på ett bostadslån, du behöver en bra kredit värdering. För att förbättra den poängen, registrera dig med en gratis tjänst som Kredit Sesam. Den visar ditt saldo på eventuella obetalda räkningar, kreditkort eller lån. Det erbjuder också tips om att minska din skuld och höja din kredit värdering.

Nu är det finansiella rådgivarnas tur.

Vi frågade dem vilken fråga de blir frågade oftast, och här är deras svar:

Den stora frågan

Varje finansiell rådgivare får fråga någon version av detta: Kan jag råd att gå i pension? När kan jag gå i pension? Ska jag få nog sparas för att gå i pension hur jag vill?

Svar nr 1: "Jag svarar vanligen den frågan med en annan fråga och det är, "Hur ser pensionen ut för dig?" Det är annorlunda för alla. Om du vill koppla av, läsa böcker, spendera tid med familj och inte spendera för mycket pengar, så tittar du på en ganska prisvärd pensionering och det kan inte vara mycket av ett problem för dig. Vissa människor vill dock resa och köpa bostäder, etc. Det första vi behöver göra är att borra ner och definiera vilken typ av pension en kund söker. Därifrån skulle vi bestämma genom kassaflödesanalys och andra vägar om det är möjligt eller inte. "- Chuck Mattiucci, senior vice president, Fort Pitt Capital Group, Pittsburgh, Pa.

Svar nr 2: "Det beror på hur mycket du har sparat, nuvarande skuldbelastning och den livsstil du vill ha i dina pensionsår. Så låt oss springa matte och se när du kan."- Brett Anderson

Svar nr 3: "Många rådgivare kommer att köra övergripande planer som visar sannolikheten att framgångsrikt finansiera din pension både på tjur- och björnmarknader. För de som blir korta hjälper vi med budgettering, börjar små genom att initialt se till att kunderna är sätta minst 10% i pensionssparande. "- Maggie Johndrow

Svar nr 4: "Mängden inkomst du behöver vid pensionering har en direkt inverkan på hur mycket du behöver spara. Om en person har sparat 3 miljoner dollar men behöver en inkomst på 200KK per år, är de sämre än en person som har 1 miljon dollar och behöver bara en inkomst på 40KK per år. "- Karen Lee, president Karen Lee & Associates , Atlanta, Georgia

Andra brännande frågor

Finansiella rådgivare får också en hel del andra frågor. Här är några höjdpunkter:

Hur mycket ska jag spara för pensionering? Hur mycket behöver jag samla innan jag kan gå i pension bekvämt?

Svar nr 1: "15% av intäkten, investerad över dina arbetsår, borde säkerställa en säker pensionering." - Ben Westerman, Senior Vice President, HM Capital Management, St. Louis, Missouri

Svar nr 2: "Ta vad det kostar dig att leva idag - både utgifter och skatter - och multiplicera det här beloppet med 25. Detta skulle motsvara en planerad återkörningsgrad på 4% under din livstid. Till denna summa kan du lägga till inkomster för socialförsäkring som kan möjliggöra en lägre uttagshastighet eller kan vara ett komplement till det du drar ut från dina investeringar. - Kevin Gahagan, Chief Investment Officer, Mosaic Financial Partners, San Francisco.

Vad tror du kommer att hända om (sätt in vilken apokalyptisk händelse finansiella medier som just nu fokuserar på) händer?

“Det spelar ingen roll för att det inte är vår kontroll och vi slösar inte bort tiden med fokus på saker vi inte kan kontrollera. Kortfristiga händelser har sällan en väsentlig inverkan på en långsiktig finansiell plan. Tiden läker allt för patientinvesteraren, så så länge du håller kursen och inte panik, det finns inget att oroa dig för. "- Andy Yadro, finansiell planerare med Googins Advisors i Madison, Wisconsin

Hur kan jag hjälpa mitt barn att betala för college?

"Denna fråga kommer ofta för sent och svaret brukar vara studentskuld." - Michael P. Griffin, ekonomi och finansföreläsare, University of Massachusetts, Dartmouth.

Hur mycket av en betalning ska jag göra på mitt första hem?

"Regeln om 20% är i stor utsträckning föråldrad, eftersom lönerna i stor utsträckning har stagnerat under de senaste tre decennierna medan den allmänna inflationen och fastighetsbedömningen har fortsatt uppåt. Väntar på att köpa ett hem tills du har en 20% nedbetalning är opraktiskt för många människor . Om du kan spara för en 20% nedbetalning inom en 5-årig period, gör det. Om inte, skjut för 10%, eller åtminstone 5% ner. "- Justin Chidester, ägare till Wealth Mode Financial Planning i Logan, Utah.

I vilken ordning ska jag göra de saker jag vet att jag borde göra?

"Organisation och prioritering är de största frågorna om människors sinnen och tjänar som ett hinder för att människor får hjälp eftersom det känns för stort och överväldigande, så de gör ingenting. Genom att fokusera på en processbaserad planeringsmetod som hjälper en kund att organisera sig först och fokusera på att utföra saker i rätt ordning kan vi få en känsla av ekonomiskt balans i kundens situation när vi hjälper dem att driva sina mål. "- James M. Matthews.

Ansvarsbegränsning: Denna artikel innehåller allmän information och förklarar alternativ du kan ha, men det är inte avsett att vara investeringsrådgivning eller en personlig rekommendation. Vi kan inte personifiera artiklar för våra läsare, så din situation kan variera från den som diskuteras här. Snälla söka en licensierad professionell för skatterådgivning, juridisk rådgivning, finansiell planeringsrådgivning eller investeringsrådgivning.

Mike Brassfield ([email protected]) är en senior författare på The Penny Hoarder. Han kunde definitivt använda några råd.