5 juridiska sätt att sänka din studielånsbetalning

Om du inte gör något med dina studielån, registreras du automatiskt på en generell återbetalningsplan som vanligtvis har jämn betalning i 10 år. Det kan emellertid vara tufft, speciellt strax efter examen.

Kanske har du precis börjat jobba, eller kanske har du inte ens ett jobb än och du är bara sida för att tjäna lite pengar? Kanske det alternativet för återbetalningsplanen fungerar inte bara för dig, och du är orolig för vad som kommer att hända om du inte gör en betalning eller du är standard.

Om du överväger studielåns uppskjutande eller övertygelse, eller om du funderar på att helt enkelt ignorera dina studielånsbetalningar, inte!

Här är fem juridiska sätt att du kan sänka din studielåns betalning så att du inte behöver gå till standard.

Exemplet

För att verkligen visa dig skillnaden som varje plan kan göra för dig, kommer vi att använda det hypotetiska exemplet på följande:

Du har 38 000 dollar i studentlånsskulden.

Din standard 10-åriga återbetalningsplan belopp skulle vara $ 381 per månad.

Vi antar att du bara gör $ 24 000 per år (kom ihåg, du har inget jobb än efter examen).

Video

1. Utökad återbetalningsplan

Den förlängda återbetalningsplanen utökar din standard studielånsbetalning från 10 år till 25 år.

Den utökade återbetalningsplanen är tillgänglig för alla låntagare från federala studentlån - inga inkomster gäller för detta. Så det är alltid ett alternativ för låntagare.

I vårt exempel, om du skulle byta till den utökade återbetalningsplanen, skulle du sänka ditt studielånsbetalning till $ 196 per månad.

Du kan växla till denna plan genom att ringa din långivare.

2. Den Graduerade Återbetalningsplanen

Den graduerade återbetalningsplanen startar din återbetalning med låg belopp, och den stiger över tiden. Det finns två versioner - den 10-åriga planen och den 25-åriga utökade planen. Tanken med den här planen är att du tjänar mer i framtiden, så du börjar låg och din betalning växer.

Båda börjar med ett lågt betalningsbelopp.

På den 10-åriga planen skulle du sänka ditt studielåns betalning till$ 213 per månad i år 1, men kom ihåg att det kommer att stiga till så högt som $ 638 per månad i år 9.

På den 25-åriga planen skulle du sänka ditt studielåns betalning till$ 120 per månad i år 1, men kom ihåg att det kommer att stiga till så högt som $ 359 per månad i år 24.

Du kan växla till den utexaminerade återbetalningsplanen helt enkelt genom att ringa din långivare.

3. inkomstbaserad återbetalning

Inkomstbaserad återbetalning (IBR) är exakt vad det låter som - din betalning kommer att beräknas utifrån din inkomst. Det är en formel som tar hänsyn till din inkomst, fattigdomsgränsen för ditt tillstånd och kommer att sätta din betalning till 15% av din inkomst (10% för nya låntagare).

Den andra stora aspekten av IBR är att du kvalificerar dig för förlåtelse av studielån på vilken skuld som finns kvar på ditt lån efter 20 eller 25 år, beroende på när dina lån härrörde. Vi kallar detta förlåtelseprogrammet för hemligt studentlån.

Om du tog ut dina studielån före den 1 juli 2014 skulle din betalning vara så låg som$ 77 per månad.

Om du tog ut dina studielån efter den 1 juli 2014, kan du sänka ditt studielånsbetalning till så lågt som$ 52 per månad.

Kom ihåg att du måste certifiera din inkomst varje år och din betalning kan ändras när din inkomst ändras över tiden. Du kan anmäla dig till denna plan genom att ringa din långivare eller gå online till StudentLoans.gov.

4. Betala som du tjänar

Betala som du tjänar (Löne) och Reviderad Betalning Som Du Tjäna (RePAYE) är de två nyaste studielånsåterbetalningsplanerna, och de kommer också med förlåt för studentlån efter 20 år.

De beräknar båda dina betalningar lite annorlunda, men för vår situation är de båda identiska. Den stora skillnaden är om du är gift - PAYE tillåter bara en inkomst att användas, men RePAYE kräver att båda inkomsterna används. Vi diskuterar matrisen för gifta arkivering separat för IBR och LÖP här.

Med båda dessa planer kommer din betalning att beräknas utifrån 10% av din diskretionära inkomst. Som sådan kan du sänka ditt studielånsbetalning till så lågt som$ 52 per månad.

Precis som IBR måste du certifiera din inkomst varje år och din betalning kan förändras när din inkomst ändras över tiden. Du kan anmäla dig till denna plan genom att ringa din långivare eller gå online till StudentLoans.gov.

5. refinansiera dina privata lån

Slutligen, om du har privata studielån, har du inte många alternativ. Det bästa alternativet är att helt enkelt refinansiera dina studielån.

Det finns många faktorer i huruvida detta faktiskt kan sänka din betalning, men det är därför vi rekommenderar att du använder ett gratis verktyg som trovärdigt, så att du snabbt och enkelt kan se vilka studielån du skulle kvalificera dig för och om det skulle hjälpa dig till och med sänk din betalning.

Till exempel, om du för närvarande har ett studentlån på 38 000 dollar, och det är 6,8%, kan du betala $ 437 per månad.

Om du kan refinansiera ditt studielån med trovärdigt till 4,25% kan du sänka din studielåns betalning till$ 389 per månad.

Plus, College Investor läsare får en speciell bonus på $ 200 när de stänger sitt lån! Du kommer inte hitta en bättre affär! Kolla här Trovärdigt här.

Få professionell hjälp

Det låter som om det kan vara förvirrande, men det behöver inte vara. Du kan anmäla dig till dessa program gratis på StudentLoans.gov.

Om du vill ha mer hjälp, börja med din långivare.De betalas för att hjälpa dig med din studentlånskuld. De kanske inte kan svara på allt, men det är en bra utgångspunkt.

Se alltid till att sänka din studielånsbetalning innan du inte betalar

Den största utmaningen jag ser med nya låntagare för studielån är rädsla för att de inte har råd med sin betalning. Som ett resultat väljer många för studentlånsavdrag eller uteslutande. Vissa ignorerar helt enkelt sina studielån och hoppas att de går bort.

Så, innan du helt enkelt slutar betala dina studielån, kolla på dessa alternativ för att sänka din studielånsbetalning. För federala lån är det ganska lätt att göra. För privata lån är det lite mer utmanande, men du kan få det att hända.