Är Roth IRA Bidragsskatt avdragsgilla?

Är Roth IRA-bidrag avdragsgilla?

Det enkla svaret är nej. En närmare titt på detaljerna visar dock ett mer nyanserat svar.

Även om Roth IRA-avgifter själva inte är avdragsgilla, kan du göra anspråk på Roth IRA-skattelättnad eller krav på förlust på Roth IRA om du är berättigad och uppfyller vissa krav.

Om du undrar hur exakt det fungerar, här är några detaljer och scenarier att överväga.

Icke-avdragsgilla Roth IRA Bidrag

Till skillnad från 401 (k) eller traditionella IRA-bidrag, är Roth IRA-bidrag inte skattemässigt avdragsgilla. Enligt Roth IRA-finansieringsreglerna som fastställts av IRS, måste alla dina bidrag ske med efter skatt.

Till exempel, låt oss säga att du tjänar $ 40,000, och du är i 25% skattefästet. Om du vill göra ett skattebelopp på $ 5 500 avdrag för 401k, lägger du $ 5 500 i din 401 (k)först och sedan betalar du dina skatter, vilket ger dig 25,875 dollar (75% av 34 500 dollar).

Om du emellertid gör ett Roth IRA-bidrag på $ 5.500, avdragsgill, betalar du dina skatter först, vilket lämnar dig med $ 30,000 (75% av $ 40,000). Genom att göra det $ 5 500 Roth IRA-bidraget med efterskattningsdollar, lämnas du med 24 500 USD i disponibel inkomst. Medan stashing som pengar bort i din Roth IRA är verkligen ett smart drag, kommer det att lämna dig med mindre pengar att spendera under hela året.

Ändå slutar komplexiteten i situationen inte där. Bara för att dina Roth IRA-bidrag inte är avdragsgilla betyder inte att du inte kan utnyttja vissa bestämmelser som ger en fördel liknande till ett avdrag.

Ja, du läste det rätt. Trots vad du kanske har hört kan du potentiellt få en skatteförmån genom att använda en Roth IRA. Hur är detta möjligt? Fortsätt läsa för att höra mer.

Behöver du öppna en Roth IRA?
Min favorit online-mäklare är Ally Invest men du kan kolla in vårt rekord på bästa ställena att öppna en Roth IRA och den Bästa online aktiemäklare registrerar bonusar. Det finns många bra alternativ där ute, men jag har haft den bästa övergripande erfarenheten med Ally Invest. Oavsett vilket alternativ du väljer den viktigaste saken med någon investering är att komma igång

Roth IRA Saver s Skattekredit

Medan dina Roth IRA-bidrag inte är avdragsgilla, kan du göra anspråk på en Roth IRA-skattekredit på IRS-blankett 8880 på upp till 50% på din första $ 2000 i Roth IRA-bidrag om din inkomst faller inom de förutbestämda inkomstgränserna. Denna skattekredit kallas spararens skattekredit. Så här har siffrorna och inkomstgränserna funnits för 2016:

Du kan få en skatt på 50% på din första $ 2000 i Roth IRA-bidrag om du är:

• Singel och tjäna $ 18,250 eller mindre
• Gift inlämning gemensamt och tjäna $ 36.500 eller mindre
• Chef för hushåll och tjäna $ 27.375 eller mindre

Du kan få en 20% skattekredit på din första $ 2000 i Roth IRA-bidrag om du är:

• Singel och tjäna mellan $ 18.251 och $ 19.750
• Gift inlämning gemensamt och tjäna mellan $ 36.501 och $ 39.500
• Chef för hushållet och tjäna mellan $ 27.376 och $ 29.625

Du kan få en skatt på 10% på din första $ 2000 i Roth IRA-bidrag om du är:

• Singel och tjäna mellan $ 19,751 och $ 30,500
• Gift inlämning gemensamt och tjäna mellan $ 39.501 och $ 61.000
• Chef för hushållet och tjäna mellan $ 29.626 och $ 45.750

Var ska man öppna en Roth IRA

Att öppna en Roth IRA är alltid en bra idé, men om du hamnar i en av ovanstående inkomstkategorier går det utan att Roth IRA skulle kunna kosta dig en stor paus på dina skatter. Den vackra sak om skattekrediter är att de är en direkt minskning av den skatt du är skyldig, medan skatteavdrag bara sänker din skattepliktiga inkomst.

Om du kan dra nytta av att finansiera en Roth IRA och få en Saver's Skattekredit, finns det många webbplatser som gör att du enkelt kan öppna denna typ av konto. Här är några av mina favoritalternativ:

Scottrade

Scottrade är ett bra ställe att öppna en Roth IRA. När du registrerar dig får du billiga affärer, fantastisk kundservice, ett lättanvänt online-gränssnitt och möjligheten att prata med någon i person. Scottradehar också över 500 fysiska grenar runt om i landet, så om du någonsin fastnar kan du köra in till närmsta grenen för att få hjälp. Om du är som jag och vill ha möjlighet att prata med en riktig levande människa, kan det här mäklarföretaget vara exakt vad du behöver.

Öppna ett Roth IRA-konto med Scottrade och få din sparares skattekredit i år.

Förbättring

Om du inte vill behöva välja specifika investeringar då Förbättring är ett utmärkt val att öppna en Roth IRA med. Företaget gör investeringen otroligt enkelt: du väljer bara hur mycket risk du kan hantera i glidande skala, och den faktiska investeringsblandningen tas hand om av företaget.

Den riskavvikande investeraren får en korg av förvalda utvalda ETFer med lägre riskobligationer och den investerare som vill ha högre avkastning får en korg av förvalda aktieobjekt ETF. (Om du väljer en 60% aktie och 40% obligationsmix, justerar investeringarna automatiskt för dig.)

Öppna ett Roth IRA-konto med förbättring och få din sparares skattekredit i år.

TD Ameritrade

Om du just börjar investera finns en mäklare som byggdes för dig: TD Ameritrade.

ShareBuilder handlar om att skapa bra investeringsvanor. Istället för att erbjuda överväldigande handelsdiagram och förvirrande gränssnitt, fokuserar företaget på att hjälpa dig att automatiskt investera dina medel varje månad till grundpriset. Om du investerar automatiskt kan handlarna vara så låga som $ 4 per månad. Jämfört med andra online-mäklarfirmor är detta en utomordentligt bra affär!

Öppna ett Roth IRA-konto med TD Ameritrade och få din sparares skattekredit i år.

Två bra finansiella centresurser för att öppna en Roth IRA

Fortfarande inte säker på var du ska öppna ett konto? Oroa dig inte, vi har skapat en uppsättning resurser som kan hjälpa dig att fatta ett genomtänkt och forskningsbeslut. Innan du väljer en mäklare över en annan, överväga informationen som erbjuds i dessa resurser:

• Bästa ställen att öppna en Roth IRA: Detta är en sammanfattning av några av de bästa mäklarna för att öppna en Roth IRA med. Du får reda på fördelarna med varje mäklare samt några av kostnaderna i fråga om handel, kontounderhåll och den minsta insättning som krävs för att öppna ett konto.
• Bästa Online Stock Broker Registrera Bonuser: Onlinemäklare är villiga att ge dig kall hård kontant eller dyr elektronik för att svänga ditt beslut när du öppnar ett konto. Det här är en lista över alla aktuella anmälningserbjudanden. Du kan bli förvånad över hur mycket du kan få för ditt konto.

Påstå Roth IRA förluster

Utöver Saver Credit, finns det ytterligare skattehänsyn att notera när det gäller att investera i en Roth IRA. Medan din Roth IRA-bidrag är inte avdragsgilla, du kan göra anspråk på Roth IRA förluster under vissa omständigheter. Kom bara ihåg att endast en förlust av dina ursprungliga Roth IRA-bidrag utgör en förlust, inte bara en sämre balans.

Om du till exempel har bidragit med $ 25 000 till din Roth IRA genom åren, men ditt konto är nu värt bara $ 20 000, då har du upplevt en förlust på $ 5000. Men om du har bidragit med 25 000 dollar genom åren, och din Roth IRA-saldo minskar till 50 000 USD från 60 000 dollar för ett år sedan anses detta inte som en förlust. Det anses vara en $ 25.000 vinst.

Förutsatt att du har upplevt en verklig förlust i din Roth IRA, kan du göra anspråk på förlusten på din avkastning, men endast om Alltav följande gäller:

• Du stänger Allt av dina Roth IRA-konton
• Du hävdar din förlust på en specificerad avkastning
• Förlusten överstiger 2% av din justerbara bruttoinkomst (AGI), och
• Du är inte med förbehåll för alternativ minimiskatt (AMT)

Om du antar att din situation uppfyller alla ovanstående faktorer är du berättigad att ansöka om förlust på din avkastning, men endast beloppet ovan 2% av din Justerbara Bruttoinkomst (AGI) är avdragsgilla. Låt oss ta en närmare titt på varje faktor:

• Du stänger alla Roth IRA-konton - För att göra anspråk på förlust måste du stänga varje Roth IRA-konto i ditt namn och dra tillbaka varje dollar. Låt oss säga att du har ett Roth IRA-konto med E * TRADE och en annan med Scottrade. Om du har en förlust på ett konto kan du inte bara stänga den där konto och hävda förlusten. Du måste stänga både konton.
• Du filerar en produktiv retur - För att kunna göra anspråk på en Roth IRA-förlust måste du ange en specificerad avkastning och göra anspråk på förlusten i Schema A - Produktionsavdrag (Form 1040). Do inte hävda förlusten på Schema D - Kapitalvinster och -förluster. Det här är ett vanligt misstag, för det verkar bara som rätt plats att anmäla en förlust på dina investeringar, men det är det inte. På schema A går din förlust i kategorin "Diverse avdrag".
• Ditt förlust överstiger 2% av ditt AGI - Det räcker inte för att bara förlora pengar, din förlust måste överstiga 2% av din justerbara bruttoinkomst (AGI) för att du ska kunna göra anspråk på det. Om du till exempel har en förlust på $ 500, men $ 50 000 i AGI, kan du inte göra anspråk på förlust. Varför? Eftersom $ 500 är bara 1% av ditt AGI, men en $ 1,500 förlust Kan hävdas eftersom det är 3% av ditt AGI.
• Du är inte föremål för AMT - Om du är föremål för Alternativ Minsta Skatt (AMT), kan du inte göra anspråk på förlust. Varför? För att kunna göra anspråk på förlust måste du göra det som en "Diverse avdrag" i Schema A (formulär 1040), och schema A Divers deductions är INTE avdragsgill om du är föremål för AMT.

När du väl är nöjd med att du uppfyller kraven för att kräva en Roth IRA-förlust på din avkastning, kan du dra av eventuella belopp ovan 2% av din justerbara bruttoinkomst (AGI). Anta till exempel att du har ett $ 100.000 AGI, och du hävdar en Roth IRA-förlust på $ 4,500. Hur mycket kan du dra av? $ 2500. Varför? Eftersom endast beloppet över 2% är avdragsgilla, så kan du inte göra anspråk på den första $ 2.000 av din förlust, bara de återstående $ 2.500.

Varför ska jag öppna en Roth IRA?

Nu när vi har täckt de olika sätten du kan göra en skatteavbrott genom att bidra till en Roth IRA, låt oss markera de många fallen i vilken öppning den här typen av konto är meningsfullt. Låt oss börja i början.

En Roth IRA erbjuder ytterligare ett sätt att spara för pensionering.

Om du försöker bygga ett kraftigt bogenägg för pensionering, erbjuder en Roth IRA ännu ett alternativ att göra det. Det bästa är att du kan bidra till en Roth IRA (eller traditionell IRA) även efter att du har maxat ut din företagspensionerade pension eller 401 (k) plan.För 2016 är bidragsgränserna för både din Roth IRA och traditionella IRA kombinerat 5 500 dollar, även om individer som är 50 år eller äldre kan bidra med upp till 6 500 dollar som ett "catch-up-bidrag".

Roth IRA: er tillåter dig att diversifiera din exponering mot skatter.

När du bidrar till ett 401 (k) eller annat skatteförmånat konto, sparar du pengar på skatter nu med löftet att betala dem när du börjar ta uttag. En Roth IRA kräver å andra sidan motsatsen. Genom att investera i en Roth IRA med efter skatt, kan du se fram emot skattefria uttag när du når pensionsåldern. Om du tror att du kan vara i en högre skattekonsol vid pensionering, är det också möjligt att investera i en Roth IRA för att skydda dig mot högre skatter i framtiden.

Du kan när som helst dra tillbaka dina bidrag utan straff.

Till skillnad från andra pensionsplaner erbjuder Roth IRA några ganska generösa regler när det gäller att ta bort dina pengar från ett konto. Från och med dagens skrift kan du dra tillbaka eventuella bidrag från din Roth IRA när som helst utan straff. Du kommer märka att jag sa bidrag, och inte vinst,dock. Låt oss säga att du har bidragit med $ 5 500 till din Roth IRA de senaste åren för ett totalt bidrag på 11 000 dollar, men lyckades ackumulera 1 000 USD i intäkter under den tiden. Per Roth IRA regler, kan du bara ta ut dina initiala avgifter utan straff, vilket inkluderar den ursprungliga $ 11,000 du lägger in.

Du kommer inte vara tvungen att ta utdelningar när du når en viss ålder.

En anledning till att så många människor älskar Roth IRA är att det ger största flexibilitet vid pensionering. Inte bara kan du ta ut dina bidrag tidigt om du behöver, men du är inte tvungen att ta utdelningar när du når en viss ålder heller. Om en 401 (k) och traditionell IRA tvingar dig att börja distribuera vid 70 1/2 år eller betala en straff, kan Roth IRA du ta ut dina pengar när du vill. Om du vill ha så många ekonomiska alternativ som möjligt när det gäller att rida ut din pension, är detta en stor fördel.

Du kanske inte kan bidra i framtiden om din inkomst växer.

Om du tror att du kan tjäna mer pengar i framtiden, är det ett mycket smart drag att bidra till en Roth IRA. Även om en hög inkomst kan utesluta dig från att använda detta investeringsfordon i framtiden, fortsätter alla pengar som du stannar i en Roth IRA att växa tills du behöver dem.

Hur man kvalificerar sig för en Roth IRA

Du kanske undrar vad som krävs för att kvalificera dig för en Roth IRA till att börja med. Eftersom det finns en annan uppsättning behörighetskrav för varje typ av pensionskonto är det lätt att bli förvirrad. Här är de viktigaste faktorerna att tänka på när du bestämmer dig för huruvida du kan bidra till en Roth IRA i år:

Du måste ha intjänade intäkter under det år du vill bidra med. För att bli berättigad att bidra till en Roth IRA måste du ha intjänade intäkter under året som du hoppas kunna bidra med. Denna inkomst kan komma från heltid eller deltidsarbete, egenföretagande eller ett litet företag. Gränserna du kan bidra med beror dock på din ålder. Om du är under 50 år kan du bidra högst 5 500 dollar i kombination med ett Roth IRA eller ett traditionellt IRA-konto. Om du är över 50 år å andra sidan, är det maximala du kan bidra med $ 6 500.

Din inkomst måste omfattas av eller under vissa riktlinjer.På grund av hur Roth IRA inrättades måste du möta vissa inkomstriktlinjer för att bidra varje år. Tänk också på att, om dina inkomster fluktuerar, kan du kanske bidra till en Roth IRA i vissa år och inte andra. Det beror helt på hur mycket du tjänar under ett visst år, och hur nära du ska överstiga Roth IRA-inkomstberättigande caps.

För 2016 måste gifta par som lämnar en gemensam avkastning tjäna mindre än 184 000 dollar för att maximera bidraget. Mellan $ 184.000 och $ 194.000 börjar det maximala bidraget avvecklas. För enskilda filers, hushållshuvudmän eller gifta arkivering separat utan att bo hos sin make det året börjar fasningsområdet på 117 000 dollar och slutar till 132 000 USD. Den som faller i den kategorin och tjänar mindre än 117 000 dollar kan bidra med det maximala bidraget i år.

Har du en Roth IRA? Varför eller varför inte?