Jag har gjort min forskning de senaste månaderna på de bästa solo 401k-leverantörerna för småföretag och sidhustrar som jag själv. Jag har tidigare delat de bästa alternativen för att spara för pensionering med en sidinkomst, och jag har levererat en SEP IRA tidigare.
Men eftersom affärsinkomsten har ökat, är en solo 401k ett bättre alternativ för att skydda mer pengar för pensionsskatt gratis idag. En av de stora anledningarna jag har valt för en SEP IRA tidigare är att det är väldigt enkelt att installera och min inkomst var inte riktigt hög nog för att motivera en solo 401k.
Idag är jag dock villig att acceptera lite mer pappersarbete för att spara mycket mer i skatter. Även efter att ha bidragit för några år har jag faktiskt funnit att det inte finns så mycket extra pappersarbete - det är väldigt likartat och när du öppnar kontot på din mäklare kan du inte ens säga skillnaden.
Så, låt oss börja och titta på Solo 401k.
Varför En Solo 401k
Du kanske frågar varför jag överväger en solo 401k mot en SEP IRA eller andra självständiga pensionssparande alternativ. Tja, allt kommer ner till omständigheter och hur mycket du kan spara.
Låt oss titta på två scenarier som liknar mina. Först sparade jag först bara i en SEP IRA eftersom min inkomst var lägre och jag var fortfarande maxing ut min 401k på jobbet, så jag behövde inga ytterligare anställdas bidrag.
Med både SEP och Solo 401k, på $ 30.000 av inkomst, är arbetsgivaravgiften 5 576,11 dollar. Eftersom jag redan gjorde $ 18 000 hos min primära arbetsgivare gjorde det inte någon skillnad.
Men snabbt fram till idag, gör verksamheten mycket mer inkomst och min fru jobbar nu för verksamheten. Som sådan kan det göra en stor skillnad i sparande och sänka våra skatter. Låt oss anta att verksamheten kommer att göra $ 100 000 i år. Det betyder att verksamheten kan bidra med $ 18 587,05 till både min 401k och min fru 401k. Dessutom kan min fru bidra med $ 18.000 av hennes lön till 401k också (eftersom jag fortfarande gör min $ 18.000 på jobbet).
Som sådan ger solo 401k mycket mer besparingsalternativ och sänker skatterna idag.
Vad ska du leta efter i en solo 401k
Går igenom processen att shoppa för en solo 401k leverantör, har jag lärt mig mycket om vad jag ska leta efter. Det finns många alternativ och nyanser att du ska leta efter när du handlar för en 401k. Många av de "fria" leverantörerna erbjuder enkla generiska planer, och om de inte fungerar för dig kan du få en tredjepartsleverantör att skapa en anpassad 401k-plan för ditt företag, som du då kan ta till en mäklare.
Whoa, det låter förvirrande, och det kan vara. Så låt oss titta på de stora alternativen som du måste tänka på när du väljer en solo 401k-leverantör.
- Levererar 401k-leverantören både Roth och Traditionella bidrag?
- Ger 401k-leverantören lån från planen?
- Vilka typer av investeringsalternativ är tillåtna i planen?
- Tillhandahåller leverantören övergångar till planen och rullar ut ur planen?
- Kostnaderna för att upprätthålla planen
- Kostnaden för att investera i planen
Baserat på dina önskemål och behov finns det många saker att jämföra när du handlar för en solo 401k-leverantör. Låt oss jämföra några av de viktigaste företagen som erbjuder solo 401ks. Vi ska börja med de 5 stora företagen som tillhandahåller prototypplaner. Det här är de "fria" planerna som företagen annonserar.
Fidelity Solo 401k
Fidelity har varit min go-to investment brokerage i många år eftersom de erbjuder ett brett utbud av produkter och tjänster till mycket låga priser. Det är faktiskt där jag hanterar alla mina investeringar idag.
Så jag blev besviken över att veta att Fidelity inte erbjuder ett full service solo 401k alternativ. Deras nuvarande "gratis" solo 401k erbjuder inte ett Roth-bidragsalternativ, och det erbjuder inte 401k-lån. Tala till deras representant, de berättade för mig att detta skulle spara kostnader för att upprätthålla planen eftersom de inte tar ut för att installera en solo 401k.
Men eftersom det är Fidelity, erbjuder de ett komplett utbud av investeringsalternativ, från provisionsfria ETF, till fonder, aktier, obligationer och mer.
Fidelity erbjuder också övergångar till planen, vilket kan vara en bra strategi för att göra en bakdörr Roth IRA. De tillåter dock inte in-servicefördelningar från planen. Endast E * Trade erbjuder potentiellt detta.
Fidelity solo 401k är billigt. Det finns inga setup avgifter eller årliga underhållsavgifter. Och handel inom Fidelity solo 401k är standard $ 4,95 provision. De har också nästan 100 avgiftsfria ETFs som du kan handla gratis. Det är därför vi tror att Fidelity är en av de bästa fria investeringsmäklare för långsiktiga investerare.
Läs mer om Fidelity i vår Fidelity 2017 Review.
Vanguard Solo 401k
Vanguard är ett av de mest populära alternativen solo 401k eftersom Vanguard alltid har varit synonymt med låga avgifter. Som sådant förväntade jag mig att de skulle vara en mycket billig leverantör.
Vanguard erbjuder traditionella och Roth-alternativ till solo 401k, men jag blev förvånad att lära mig att de inte tillåter rollovers i sina solo 401k-planer, och de tillåter inte lån från deras plan.
Vanguard tillåter bara deltagare i deras solo 401k att investera i Vanguard fonder (inte ens Vanguard ETFs). Detta begränsar investeringarna ganska mycket.
Avgifterna på Vanguards solo 401k var också överraskande.Medan de inte tar ut en inställning eller en årlig underhållsavgift, tar de en avgift på 20 dollar per fond per år för varje fond du håller inne i din 401k-plan. Det betyder att om du håller 5 medel i din solo 401k, kan du betala Vanguard $ 100 per år.
Denna avgift på $ 20 per fond per år avstår om du väljer flaggskeppsval eller Voyager Select. Det betyder att du måste ha minst 50 000 dollar i tillgångar med Vanguard.
Vissa kommer att hävda att du potentiellt kan överstiga den $ 50 000 nivån ganska snabbt i en solo 401k, men jag tror personligen att det tar flera år, och det finns potentiellt bättre alternativ ändå.
Öppna en Vanguard Solo 401k härLäs mer om Vanguard Solo 401k här.
Charles Schwab Solo 401k
Schwab är en annan rabattmäklare som erbjuder en prototyp solo 401k plan gratis. Eftersom Schwab kontinuerligt arbetar för att förbättra sin bild i det billiga mäklarrummet var jag intresserad av att se vad de erbjöd.
Jag blev besviken över att Schwab bara erbjuder traditionella 401k bidrag - de har inte ett Roth-alternativ på sin plan. De erbjuder inte heller lån enligt deras plan.
Det verkar som om du kan rulla över en 401k i din Schwab solo 401k, men du kan inte göra en IRA-rollover.
Schwab erbjuder många investeringsmöjligheter, bland annat Vanguards fonder och provisioner för fria ETF.
Det finns inga avgifter för att öppna solo 401k, och det finns inga årliga underhållskostnader. Inom 401k gäller traditionell Schwab-prissättning - $ 4,95 per handel, med $ 0 på Schwab-fonder och ETF.
Öppna en Charles Schwab Solo 401k härLäs mer om Charles Schwab i vår 2017 Charles Schwab Review.
E-handel Solo 401k
När jag började leta efter solo 401k-alternativ var E-Trade inte riktigt i mitt sinne. Jag tänker på dem som handelsmäklare, eftersom deras avgifter på många produkter är högre än vad jag vill ha. Men en vän av mina sa bra saker om deras solo 401k-alternativ, så jag kollade ut dem.
Och ärligt talat var jag imponerad. E-Trade erbjuder både traditionella och Roth-bidrag till deras solo 401k. De tillåter också lån enligt deras plan.
De accepterar övergångar av något slag till planen, och du kan även konfigurera din plan för att möjliggöra in-service rollovers av planen (det är sällsynt, även för traditionella 401-tal).
Detta är den enda planen som jag har sett som tillåter dig även att ändra sin prototypplan för att möjliggöra in-service-distributioner. Det är inte ett pannplatta alternativ, men du kan lägga till det som en bestämmelse i slutet. Tala med din rådgivare när du registrerar dig för planen och de kan hjälpa till. Så här kan du göra en mega bakdörr Roth IRA.
Det finns inga setup avgifter för att skapa en solo 401k hos E-Trade. Inuti 401k är du föremål för de vanliga provisionerna hos E-Trade, som för närvarande är $ 6,95 per handel. De erbjuder emellertid en stor mängd fonder utan fond.
Öppna en ETrade Solo 401k härLäs mer om ETrade i vår Etrade Review 2017.
TD Ameritrade Solo 401k
TD Ameritrade är ett annat lågprismäklare som erbjuder en prototypfri solo 401k-plan. Deras plan är det svåraste att dissekera, men här är det vi kan samla. Men efter att ha diskuterat sin plan med dem är här vad vi hittade.
TD Ameritrade solo 401k-planen tillåter både traditionella och Roth-bidrag. De tillåter också lån från deras solo 401k plan. Vi kunde inte få ett tydligt svar på vilka typer av överflyttningsmöjligheter de tillåter in i och ut ur deras solo 401k-plan.
Om man tittar på sitt plandokument tillåter de bara överlåtelser från 401 (a), 401 (k), 403 (a), 403 (b), 408 och 457 (b) konton.
De erbjuder också många investeringsalternativ inom sin 401k-plan. Till exempel erbjuder de Vanguard ETFs provision gratis.
Det finns inga setup avgifter eller årsavgifter med TD Ameritrades plan. Alla vanliga affärer inom 401k är föremål för deras standardkommission med $ 6,95. Men även utanför Vanguard ETFs erbjuder de också andra ETF-provisioner gratis.
Läs mer om i vår TD Ameritrade 2017 recension.
Jämför de 5 mest populära Solo 401k-leverantörerna
Nu när vi har täckt de fem stora "gratis" solo 401k-leverantörerna, låt oss jämföra dem i ett diagram sida vid sida för att se hur deras erbjudanden jämför varandra.
Jämför de mest populära Solo 401k-leverantörerna | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Trohet | Förtrupp | Schwab | E-handel | TD Ameritrade |
Roth Alternativ | Nej | Ja | Nej | Ja | Ja |
Lånealternativ | Nej | Nej | Nej | Ja | Ja |
Investeringsval | Många | Begränsad | Många | Många | Många |
Rollover-alternativ | Ja | Nej | Begränsad | Ja | Ja |
Årlig kostnad för att upprätthålla | $0 | $ 20 / fond / år * | $0 | $0 | $0 |
Kostnad att investera inom 401k | $ 4,95 / Handel | $ 7 / handel * | $ 4,95 / handel | $ 6.95 / handel | $ 6.95 / handel |
Några anteckningar: Vanguards årliga avgifter kan avstå från över 50 000 dollar i tillgångar. Dessutom erbjuder alla dessa företag provisionsfria ETF, så du kan eventuellt investera gratis i din Solo 401k. Vanguard har också ett mycket udda prisschema. Medan de erbjuder sina egna produkter gratis, om du vill köpa andra aktier eller ETF, betalar du någonstans från $ 2- $ 7 beroende på hur mycket tillgångar du har.
Nu kan du se varför valet av solo 401k-leverantörer är så svårt. Varje företag har styrkor och svagheter, och urvalet beror verkligen på vad som är viktigt för dig.
Och om ingen av dessa verkligen exciterar dig, kan du alltid skapa din egen solo 401k med en tredje part leverantör.
Tredjeparts Solo 401k Providers
Om du behöver något lite mer robust att den fria prototypen planerar dessa fem mäklarfirmor erbjuder, då behöver du hitta en tredjepartstjänst som kommer att skapa plandokumentationen för dig.
Några av de vanligaste anledningarna till att du skulle överväga att använda en tredjeparts tjänst för att skapa din solo 401k-dokumentation:
- Du vill ha ett val i mäklare
- Du vill investera i alternativa tillgångar som fastigheter, skulderbrev, skattelättnader, ädla metaller och mycket mer.
- Du vill ha kontrollbokskontroll över din 401k
- Ingen av prototypleverantörerna matchar exakt vad du letar efter med alternativ
Vi kommer inte att gå djupgående på dessa leverantörer eftersom detta avsnitt blir effektivt al-la-carte med vad du kan få och betala för. Jag ville bara lista några av de mest populära tredjepartsplanleverantörer som du kan referera i din sökning efter den bästa planen.
Kom ihåg, bara för att du går med en tredjepartsleverantör betyder det inte att du inte kan investera i ditt favoritföretag. Till exempel kan du skapa en tredjeparts solo 401k och sedan ha den 401k höll på Fidelity. Detta ger dig tillgång till alla Fidelitys investeringsval, men dina alternativ skapas av planen, och inte Fidelity.
Detta är inte en uttömmande lista. Det finns också lokala företag i de flesta områden som kan skapa 401k planering också.
Några av de mest populära onlineleverantörerna är:
- Ubiquity - De erbjuder en anpassningsbar plan som börjar på $ 215 per år
- My Solo 401k - De kan skapa en anpassad plan för $ 795 plus en årlig avgift på $ 125
- Accuplan - De erbjuder många tjänster men är inte transparenta i prissättningen
Slutsats
Om du funderar på en solo 401k för ditt småföretag eller sidoföretag, överväga verkligen de fördelar som är viktiga för dig.
För mig var det mycket viktigt att ha ett Roth-alternativ eftersom jag vill kunna få skattediversifiering när jag går i pension (jag vill ha mycket pengar före skatt och att ha pengar efter skatt kommer att bli trevligt). Jag vill också ha låga kostnader men många investeringsalternativ.
Kom ihåg att du också behöver hålla reda på din egen solo 401k-information. Jag håller ett Google-kalkylblad med information om min plan - förskott, eftergift etc. så att jag kan spåra det om behovet skulle uppstå.
Med allt sagt ovan gick jag med E-Trade för min solo 401k. Tjänsten har varit toppklassig, och jag har varit väldigt nöjd med dem.
Om du har en solo 401k, vart har du valt det? Varför? Vilka egenskaper är viktigast för dig?
Öppna ett nytt mäklarekonto
Mäklare | kampanjer | Komma igång |
|---|---|---|
| Upp till $600 + Fria affärer |
|
| Upp till $100 + Fria affärer |
|
| Först $1,000 Fri |
|
Populära Inlägg
Dessa 16 Sizzling Work-From-Home-jobb accepterar ansökningar just nu
Jag gjorde $ 40K från min sida Hustle medan du arbetar heltid. Här är hur
Hur jag bär Killer Designer Dresses till bröllop (utan att spendera en förmögenhet)
Gå till Sam's Club den här lördagen för en gratis hälsovård
Airbnb ger bort en gratis resa till Australiens stora barriärrev
Kommentera