4 pengar frågar jag önskar att jag hade frågat min man innan vi blev gift

Min man och jag har varit tillsammans i 10 år och gift sig för nästan fem år. Vi var unga när vi träffades, och långsiktig finansiell stabilitet var inte något i vårt sinne.

Men det borde ha varit.

Nu, med ett barn-, inteckningslån, kreditkorts- och studielånskuld uppgående till omkring 200 000 dollar önskar jag att jag hade haft framsyn att sitta ner med honom och hacka de svåra frågorna - och få fram några ekonomiska mål.

Och vi är inte ensamma. Faktum är att ekonomiska frågor är de tre största anledningarna till att par bestämmer sig för skilsmässa.

Lyckligtvis är vi nu på samma sida. Men vi kunde ha sparat massor av tid, energi och pengar om vi just hade diskuterat dessa fyra frågor innan vi började datera seriöst eller gifte oss.

1. Vill vi ha barn? Om så, när och hur många?

Vi hade kort diskuterat barn när vi började dö, men hade inte en seriös konversation om det.

Mitt svar: Ett hårt nej.

Hans svar: Ja, men efter 30.

Och det var slutet på konversationen. Vi diskuterade inte barnens ekonomiska börda, våra karriärmål eller något annat.

Fyra månader senare fick vi reda på att jag var gravid ... medan du var i födelsekontroll (nej, jag hoppade inte över ett piller och inte heller på antibiotika).

Om vi ​​hade haft en djupgående diskussion om barns möjligheter, kunde vi ha kunnat förbereda oss för en sådan överraskning.

Då hade vi inga besparingar.

Lyckligtvis hade jag ett jobb som gav full fördel och kortfristig funktionshinder, som betalade 40% av min lön i sex veckor. Min man arbetade två jobb: ett heltidsvattenverk jobb per dag och ett deltidsjobb på nätter och helger.

Vi hade gjort ett bra jobb att hålla kostnaderna låga.

Vi hade bara en bilbetalning och hyrde ett litet ett sovrum med låg hyra. Vi gjorde inga ekonomiska förändringar förrän jag gick tillbaka till jobbet när vår son var sex månader gammal, vilket hjälpte oss att hålla oss flytande - men det var inte lätt.

2. Hur mycket skuld har vi?

Denna fråga verkar antagligen påträngande, men när du överväger att kombinera din ekonomi i framtiden är det viktigt.

Vi hade öppnat ett gemensamt konto för räkningar och utgifter om ett år i vårt förhållande. Under lång tid hanterade vi vår egen skuld.

Ungefär två år i vårt äktenskap förändrades allt.

Jag visste att min man hade studielåneskuld trots att han inte hade slutat college, men jag frågade aldrig hur mycket. Han visste att jag hade kreditkortskuld, men han frågade inte hur mycket.

En natt bestämde jag mig att det var dags att sitta ner tillsammans och sätta våra finansiella kort på bordet. Jag har beräknat alla mina kreditkortskulder. Han tog med sina studentlånsdeklarationer.

Min kreditkortsskuld var omkring $ 8 000 och hans studentlånskuld var väl i fem siffror. Tillsammans, mellan kreditkort och hans studielån såg vi på cirka 25 000 dollar i skuld. Att inte veta det här i förväg bestämde definitivt våra finansiella planer tillbaka.

Jag slutade med att öppna ett nytt kreditkort med 0% ränta på balansöverföringar för att betala min skuld snabbare och vi betalar tre gånger minsta betalning på studentskulden.

Tack och lov, vi har betalat ut allt annat än $ 5000 av denna skuld.

3. Var vill vi leva?

Mina livsmål involverade resor och bodde på flera ställen.

Men med vår överraskningsgraviditet kunde vi inte flytta som vi ursprungligen ville ha. I stället för att flytta till en region med fler möjligheter eller lägre levnadskostnader, eller prova några städer för att se var vi kände oss hemma valde vi att bo nära familjen i Tampa Bay-området.

Men när vi såg hyreskostnaderna utöver kostnaden för att äga, insåg vi att hyra inte skulle vara ett bra långsiktigt val, och vi bestämde oss för att köpa ett hem.

Här är vad hyra jämfört med att köpa såg ut i Tampa Bay-området när vi köpte vårt hem under 2012:

Att hyra

• Ansökningsavgift var som helst från $ 25- $ 50

• Hyra för en standard, tre sovrum, två badrum hus var mer än $ 1200 per månad.

• För ett enfamiljshus (vår preferens) kräver de flesta hyresvärdar en deposition plus första och sista månadens hyror. Säkerhetsinlåning var vanligtvis lika mycket som en månads hyran, så vi skulle betala om $3,600 - bara för att flytta in.

Uppköp

• Notera låga räntor på 3,75%

• Vi kvalificerade oss för ett första köparprogram, vilket bara krävde en 3,5% nedbetalning.

• Medelpriset för en standard tre sovrum, två badrum hus var mellan $ 120.000 och $ 200.000.

Vi hittade en ganska spektakulär 1500 kvadratmeter, tre sovrum, en och en halv badrum hem för $ 117.000.

Vi var tvungna att sätta ner cirka 5 500 dollar och säljaren täckte våra stängningskostnader. Även med hypotekslånsförsäkring är vår betalning $ 945 per månad - mycket mindre än $ 1200 hyresvärdarna var (och fortfarande) ber om att hyra samma husstil.

Vi kanske inte ursprungligen hade för avsikt att köpa ett hus i Tampa Bay-området, men det har fungerat bra för oss hittills.

4. Vill vi gå tillbaka till skolan?

Jag ständigt trudged genom min kandidatexamen under majoriteten av vårt förhållande. Vårt oväntade barn gjorde processen lite långsammare, men jag tog examen i 2014 med en kreativ skrivande grad.

Tack och lov kunde jag hitta ett heltidsjobb som redaktör för en nationell tidning utan att behöva lämna området, men jag hade alltid pratat om att gå tillbaka till en magisterexamen vid någon tidpunkt.

Min man hade ett bra jobb i branschen som inte krävde en högskoleexamen, och han hade ingen önskan att återvända till skolan ... eller så tänkte han.

För ungefär ett år sedan bestämde han sig för att handeln inte var hans livsmål, och han ville istället sluta sin examen och starta ideella. Han studerar heltid i ett accelererat nattprogram så att han fortfarande kan arbeta heltid och avsluta college år 2017.

Den privata högskolan är lite dyrare än en statskola skulle vara, men han kommer att klara sig snabbare och den lilla klassstorleken ger honom en bra utbildning.

Vi har fortfarande inte klarat att betala av sin tidigare studentlånskuld, och nu klarar han lite mer. Lyckligtvis diskuterade vi hans återkomst till skolan innan han faktiskt bestämde sig för att anmäla sig, och vi ser till att vi inte tar ut för mycket lånepengar.

Tyvärr är retur för min magisterexamen kvar tills vi sparar tillräckligt för att betala för det direkt - eller tills vi betalar av vår nuvarande skuld.

Hantera pengar som ett par

När du känner dig för en relation, tycks dessa frågor inte vara en stor sak. Ibland kan det vara skrämmande att ta upp dem för rädsla för att springa någon av.

Men att veta vad jag vet nu, önskar vi att vi hade börjat prata om dessa stora beslut tidigare. Vi skulle nog bli bättre än vi är nu.

Lyckligtvis för oss är vi båda villiga att lägga in lite extra arbete på sidan för att komma dit vi vill vara och vi stöder varandra.

Min man använder sin VVS-kompetens för sidarbete, och jag har behållit en frilansskrivningsinkomst som är lika med min heltidsinkomst.

Alla våra heltidsinkomster går mot räkningar, hemkostnader och besparingar. Med vår extra inkomst arbetar vi under 50-30-20 regeln.

• 50% av vår extra inkomst går till att betala av skulden

• 30% av vår extra inkomst går till besparingar

• 20% av vår extra inkomst går mot extracurriculars, semester och villor

Åh, och vi har ett annat barn på vägen, vilket innebär att vi nu sparar på mammaledighet - något som vi definitivt inte diskuterade första gången.

Din tur: Har du haft en nedsättning med din betydande andra om ekonomi? Vad pratade du om, och hur gick det?

Nicole Slaughter-Graham (@ nicoleg_86) är en redaktör hos duPont REGISTRY Media och en frilansskribent. Hon är en riktig bok-nörd och bloggar om böcker och skrivande på manyhatsblog.com.