Så här investerar du 500 000 dollar utan att blåsa den

"Jeff, vi har $ 500.000 och har ingen aning om hur man investerar det".

Jag erkänner att ha $ 500.000 sitter i ett checkkonto redo att investera, men att tjäna lite eller ingen intresse är en av de "bra problemen att ha". Men om du befinner dig i denna situation och har ett jämnt huvud på dina axlar kan det vara mycket överväldigande.

Hur man investerar $ 500k - Snabblänkar

1. Höga räntebesparingar
2. Peer to Peer Utlåning
3. Robo-Inbäddning
4. Annuitet Investering
5. Valutaväxlade fondar
6. Individuella aktier
7. 529 Plan

Topp sätt att investera $ 5000

När du har en stor summa pengar, är en av de viktiga sakerna att komma ihåg att diversifiering är din största vän. Med det i åtanke skulle jag rekommendera att dela upp din $ 500k i flera av dessa alternativ.

Hög räntesäkring

Jag vet att detta kan vara den tråkigaste investeringen på listan, men stanna hos mig. Om du för närvarande inte har en akutfond behöver en del av din investering gå in i besparingar. Detta borde vara någonstans runt sex månader av din familjs utgifter

Nu kan du öppna ett konto hos din lokala tegelsten och mortelbank, men du får mycket bättre priser med ett av det höga online-sparande kontot nu tillgängligt. Det finns massor av dessa konton nu tillgängliga och i tabellen nedan framhävs några av de bästa.

Peer-to-Peer Utlåning

Om du inte är bekant med peer-to-peer-utlåning ser jag det som ett av de bästa sätten att investera som inte sätter dig på aktiemarknaden

Företag som Lening Club låter dig investera dina pengar i lån som går ut till andra individer. De individerna betalar tillbaka lånen, med intresse och du får tillbaka en bra avkastning.

Vad jag verkligen älskar om plattformen är att du kan investera så lite som $ 25 i ett lån. Det betyder att du kan välja att investera i många olika lån och sprida din risk inuti Lending Club. Till exempel kan en person som investerar $ 10.000 investera i 400 olika lån. På så sätt om en person standardiserar lånet förlorar du bara $ 25-investeringen

Jag har personligen varit i genomsnitt 8% med mitt Lening Club konto och det är med en ganska konservativ investeringsstrategi.

Robo-Inbäddning

Om du vill vara på börsen, men är inte säker på att du vill välja dina egna aktier, är en robo-investerare som Betterment ett bra sätt att komma igång

Robo-investerare tillåter dig att ta en kort undersökning för att bedöma din risk tolerans och sedan ta den informationen och investera dina pengar för dig. Förbättring har även taktik för att minska dina skatteskulder och se till att du undviker så många avgifter som möjligt.

Robo-rådgivare ger dig bekvämligheten med att händerna inte investerar, samtidigt som du vet att dina pengar hanteras aktivt av sin plattform.

livräntor

Annuities har fått ett dåligt namn genom åren eftersom det har varit många en skuggig säljare som har använt produktens komplexitet till sin fördel. Det finns situationer där livräntor kan vara ett mycket bra val och en person som har $ 500k att investera är en av de situationer där en livränta kan vara rätt beslut för några av pengarna. Även om det finns många olika alternativ för livränta, är den grundläggande tanken att du levererar en summa pengar till ett försäkringsbolag och de ger dig en garanterad avkastning på pengarna. När du börjar räkna pengar från den livränta får du ett fast inkomster framåt. Det finns många alternativ med livränta så det är oerhört viktigt att du arbetar med en bra finansiell rådgivare.

Få 2017s högsta livränta från A + Rated Carriers och jämför!

Gratis rapport om högsta livränta för 2018

Namn * E-post Telefon * Postnummer * Webbplats Jämför priser

Valutaväxlade fondar

Exchange Traded Funds är ett bra sätt att diversifiera över en massa olika lager medan bara en enda handel.

ETF: er fungerar som en fond genom att du köper ett stort antal aktier som är en del av fonden alla på en gång. De fungerar också som en enda aktieandel genom att du köper en andel av ETF från aktiemarknaden. Det innebär att du köper små bitar av fonden från utbytet istället för att gå igenom en fondfamilj som du gör med fonder.

En av de bästa mäklarföretagen att komma igång med ETF är TD Ameritrade. De har över 100 olika ETF som du kan investera i utan provisioner. Detta gör ETF: er ett av de billigaste sätten att investera i aktiemarknaden.

Köp enskilda aktier

Om du är redo att göra din forskning eller har visat en förmåga att veta vilka företag som ska bli stora, kan det vara bra att köpa enskilda aktier när du investerar en del av din $ 500k.

Du kan göra det genom en börsmäklare, men du kommer att få mycket bättre priser för dina affärer genom att använda en online-mäklare som du kontrollerar dig själv. Mäklare som Ally Invest låter dig göra all din egen forskning och göra affärer för så lite som $ 4,95.

Det kan spara dig så mycket som 90% genom att investera dig själv via en online-mäklare.

529 Plan för College Savings

Om du har barn som ännu inte är på college kan du investera i en 529 högskolebesparingsplan och få de pengarna att växa skattefria tills de är redo att använda den för skolan. Varje stat har sin egen plan och fördelarna varierar kraftigt av staten.

I vissa stater låter de dig ens dras av din investering från dina statliga skatter. Så kolla med ditt tillstånd för att se om du kan få det avdrag.

Om du bor i ett land där det inte finns några fördelar att investera i ditt stats plan, kan du ta ut en 529 plan med Wealthfront. Wealthfront är en annan robo-rådgivare som konkurrerar direclty med Betterment. De har en bra 529 för alla som inte drar nytta av statliga skatteavbrott.

Processen jag skulle ta om jag investerade $ 500.000

En moster som inte hade några barn lämnade sin enda brorson och hans fru en $ 500.000 arv. Paret, som aldrig hade investerat förut, var rädd för hur mycket man skulle investera om det skulle investera $ 20 000, investera $ 100 000 eller hela 500 000, och att de skulle investera pengarna dåligt och förlora allt.

Det skulle inte hända på min klocka, inte ens om de investerade $ 1000 dollar eller till och med investerade $ 100 dollar av sina pengar! 🙂

Här var de grundläggande principerna jag förklarade för dem och hur jag skulle prata med någon annan som sökte det bästa sättet att investera 500 000 dollar.

Om du är redo att investera, kolla in våra recensioner, till exempel vår Motiv Investing Review, eller vårt inlägg på de bästa kortfristiga investeringarna innan du fattar ditt slutliga investeringsbeslut!

1. Berätta inte någon du har det - och skryt inte om det!

Det är olyckligt att när som helst någon faller i pengar har de plötsligt alla slags nya vänner som de aldrig haft tidigare. Du kan till och med upptäcka att några förlorade familjemedlemmar kommer att koka runt och försöka "återuppliva" ett förhållande som aldrig ens existerade i första hand ...

Pengar kan ta ut det värsta hos människor, det är därför färre människor du informerar om din fallfall, desto bättre blir ditt liv. Alla kommer att leta efter en handout, och det kommer att lämna dig med ett av två elaka resultat:

1. Antingen kommer du att möta varje förfrågan - tills din fallfall är borta, eller
2. Du kommer att alienera många människor som tycker att din ångfald är något som behöver delas.

Du kan undvika den hela röra genom att hålla din mun stängd om din nyfunna rikedom.

2. Utbetalning någon "dålig skuld" du har

De flesta skulden faller under varierande grad av osäkra fordringar, så det går att göra en sak för att betala av din skuld en gång för alla. Men det är alldeles för generellt, och det ignorerar fördelarna som några skulder förse.

Som sagt rekommenderar jag denna skuldpengningsorder:

• Lån från familj och vänner. Det här handlar mer om personligt ansvar än vad det handlar om ekonomisk mening, om bara för att folk ofta glömmer att de ens har lånen. Men om du gör det är nu din chans att betala av dem och säkra / skydda dina relationer. Vissa saker är viktigare än pengar, och det är verkligen en av dem.
• Kreditkort och andra osäkra fordringar. Betala av dem. Det inkluderar ett hemligt eget kapital kreditkort (HELOC) på ditt hus. HELOCs är inte dygdiga - de är bara gigantiska kreditkort säkrade av ditt hem. Ingen ytterligare diskussion är nödvändig.
• Studielån. Det enda sättet att få dessa att gå är att betala dem, så kom till det. Även om du har en låg ränta är det bara stora, feta osäkra fordringar, och därför måste du göra dem historia i ditt liv. Detta är ännu mer sant om du hade en förälder cosigner eftersom du inte kunde få ett studentlån utan cosigner. Du kommer att känna dig värre än hemskt om du på något sätt blåser din halv miljon dollar stash innan du betalar ut dessa.
• Bil lån - kanske. Om du använder ditt fordon för affärer och det är en skattavskrivning, eller om du är inom två år efter att du betalat av det, kan det hända att det är möjligt att hålla det öppet. Annars, betala av det.
• Ditt Hypotek - En ännu större Kanske. Eftersom ett hus är en mycket långsiktig tillgång, är det inte säkert att en hypotekslån är speciell, särskilt om du får ett generöst skatteavdrag i processen. Om din hypotekslån är av exotisk sort - endast intresse, en ARM, en ballong eller en delpremie - dike den. Du behöver inte någon av den osäkerheten i ditt liv.

3. Gör en engångs, stor tid välgörande bidrag

För att fullt ut uppskatta att ha stora pengar måste du först bevisa för dig själv att det inte äger dig. Det innebär att ge bort det och göra det så tidigt som möjligt.

Jag är kristen, så för mig betyder det att man gör en tiondel. Det innebär att donera 10% av mina öka för att främja Jesu Kristi evangelium. Om du är kristen rekommenderar jag att du gör detsamma.

Det är lätt att låtsas att detta bibliska direktiv inte gäller vindfaller, men det gör det faktiskt. Det handlar om att "gå promenad" av din tronvandring. Som det står i den goda boken,

"Från alla som har fått mycket, kommer mycket att krävas ..." - Lukas 12:48 (NASB).

Du är rik nu, så den givande baren har just uppstått i ditt liv.

Om du inte är kristen finns det alla slags behov runt. Välj din favorit välgörenhet, eller grupp av välgörenhetsorganisationer, och var generös. Det här är din chans att göra skillnad. Det handlar om att hjälpa andra när du har blivit rikligt välsignad, och också om att utöva din förmåga att övervinna dina pengar.

Och jag kan berätta för dig av erfarenhet att det känns ganska darned bra också ...

4. Bestäm vilken typ av liv du vill skapa

I tidigare inlägg om detta ämne rekommenderade jag gör inget som det första, bästa sättet att hantera en stor mejl. Det kommer att ge dig tid att ta tag i din nyfunna förmögenhet, och förhoppningsvis att fatta bättre beslut om vad du ska göra med det.Men jag har raffinerat den rekommendationen lite och tycker att det blir bättre om du spenderar det - ingenting tänker djupt på vilken typ av liv du vill skapa för dig själv och för din familj.

Här är saken ... en fallare på $ 50.000 kan göra mycket för att förbättra din ekonomi. Tyvärr kommer den typen pengar förmodligen inte att vara en spelväxlare i ditt liv. Men $ 500,000 - Jag är säker på att du kommer dit jag går med det här, föreställ dig känslan av vad man ska göra med en miljon dollar! Wow!

Denna typ av fallfall skapar alla slags nya alternativ. Och låt oss möta det, den typen av pengar kommer förmodligen inte att komma mer än en gång i ditt liv. Därför borde du tänka på allvar om hur pengarna bäst kan användas för att skapa den typ av liv som du kanske bara har drömt om fram till den här tiden.

Exakt hur det kommer att spela ut kommer att vara annorlunda för alla, men här är några riktningar som är väl värda att fundera på:

• Vill du gå i pension, som i just nu?
• Har du andra tillgångar eller passiva inkomstkällor som gör det möjligt? Eller kan du få det att hända på $ 500 000 ensam?
• Vill du byta karriär och göra arbete som du trivs helt, även om det inte betalar den typ av pengar du har fått upp till denna punkt?
• Vill du bo på ett radikalt annat ställe, som på en gård, eller ens i ett främmande land?
• Vill du starta ett företag?
• Finns det en dröm som du alltid har velat driva, men kunde inte på grund av ekonomiska begränsningar?

Kommer till $ 500.000 betyder att du kan våga drömma. Och du borde, för den typen pengar kan göra drömmar förverkliga. Valet du gör kommer att påverka allt annat du gör med pengarna, varför denna hinder måste korsas tidigt.

5. Gör lite djup själsökning om din risk tolerans

Detta steg är viktigt eftersom du sannolikt kommer att investera det mesta av fallfallet, och du måste bestämma i förväg hur mycket risk du är villig att leva med i processen.

Mer än något annat, Risk tolerans handlar om hur du kommer att känna och reagera på förlusten av en betydande del av din förmögenhet. Det kan vara bäst att börja med antagandet att du kommer att investera 100% av din 500 000 dollar på aktiemarknaden. Fråga dig själv hur du kommer att känna om din portfölj faller med 10%, 20%, 50% eller mer.

Med tanke på aktiemarknadens utveckling under de senaste 15 åren är det inte orimligt att anta en förlust på 50%. Om den typen av förlust verkligen stör dig, måste du behålla bara en minoritet av dina pengar på aktiemarknaden.

Om du till exempel skulle vara okej med en förlust på 10%, vill du förmodligen inte investera mer än 20% av dina pengar i aktier. Detta beror på att en 50% förlust på en 20% aktieposition kommer att omsättas till en 10% förlust på hela din portfölj.

Du måste ta itu med denna fråga innan du investerar någon av dina fallfall i riskabla investeringar.

6. Påpeka huvudansvarets säkerhet

I # 4 ovan sa jag att en $ 500.000 fallfall är en spelväxlare när det gäller att skapa ett liv för dig själv. Men det är också en spelväxlare när det gäller att investera dina pengar. Om du är en ny investerare med att säga $ 10.000 att investera, kanske du vill investera pengarna aggressivt så att du kan odla det. Men när du har $ 500,000 har du mycket att förlora.

Den ideen måste dominera din investeringsstrategi. Därför blir huvudansvaret viktigare när din förmögenhet växer. Därför bör du betona fastighetsinkomsttillgångar.

Här är några som jag verkligen gillar:

• Skapa en generös akutfond. Jag pratar om upp till 24 månaders levnadskostnader här, så att det oavsett vad som händer kommer du att bli täckt på kort sikt. Du kan tjäna några anständiga avkastningar med antingen högavkastande penningmarknadsfonder eller depåbevis hos onlinebanker som Capital One, Synchrony eller Discover Bank. du
• Peer-to-Peer (P2) Utlåning. Det här är online utlåningsplattformar där du agerar som en direkt långivare till enskilda låntagare. Som direkt långivare tjänar du räntor på dina pengar som överstiger allt du kan få med en bankinvestering. Det här är en investeringsaktivitet som jag själv har varit inblandad i sedan 2008. Jag har varit medeltal i storleksordningen 9% per år. Inte bara är det mycket bättre än vad du kan få i en bank, men det konkurrerar med långsiktiga avkastningsräntor på aktier. Endast P2P-investeringar är mycket mindre volatila än aktier.

Två av de bästa P2P långivarna är Lending Club och Prosper, och du bör överväga att dela din P2P-fördelning ungefär lika mellan de två.

Du vill verkligen inte sätta hela din räntebindning i P2P-utlåning, men att ha en stor andel av dessa alternativa investeringar kan verkligen förbättra din totala avkastning.

• Obligationer. När räntorna är så låga som de är måste du bli lite kreativ här. Jag skulle gynna skattefria kommunala obligationer, eftersom skattebesparingarna ger ett högre nettoresultat. Jag skulle också hålla korta till mellanliggande företagsobligationer, och kanske även några värdepapper med hypotekslån och konvertibler. Obligationer bör utgöra minst hälften av din räntebärande portföljfördelning. Ja, de är otroligt tråkiga, men det är också ganska säkert, och huvudansvaret måste bli en av dina nya investeringsriktlinjer.

Att köpa enskilda obligationer är inte bara tidskrävande, men kan också vara dyrt. Därför bör dina obligationsinnehav hållas genom antingen fonder eller börshandlade fonder som är specialiserade på varje obligationsgrupp.

Vilken procentandel av din portfölj ska investeras i tillgångar med räntebärande tillgångar? Till mitt tänkande, så mycket som möjligt!

Men även om du tycker om dig själv som en aggressiv investerare, borde du fortfarande ha minst 50% investerat i räntebärande tillgångar. Människor investerar aggressivt för att få $ 500.000; nu när du har det måste din strategi ändras helt.

7. Investera i dig själv

Någonstans i mitten av allt som investeringar allokeras, bör du vara beredd att investera lite pengar i dig själv. Det borde hända någon gång efter att du har upprättat din räntefördelning, men definitivt innan du börjar investera i riskmedel, som aktier.

Investera i dig själv är ett tillfälle att både förbättra livskvaliteten och öka dina intäkter och nettoförmögenhet på väldigt konkreta sätt. Du måste ta detta steg väldigt seriöst.

Vad menar jag med "investera i dig själv"? På finans / karriärsidan kan det betyda något av följande:

• Investera i ett nytt affärsföretag
• Investera i din nuvarande verksamhet (ny utrustning, marknadsföringskampanjer, produktlinjer etc.)
• Skapa passiva inkomstströmmar, som uthyrningsfastigheter eller tysta partneraffärer
• Skaffa eller förbättra kritisk verksamhet eller yrkeskunskaper
• Förbättra / öka din utbildning
• Att ta investeringskurser eller delta i investeringsseminarier

Någon av dessa kan förbättra din inkomst i framtiden, vilket är exakt vad en bra investering ska göra.

På den personliga sidan kanske du vill investera i möjligheter till bättre hälsa, såsom träningsprogram eller viktminskningsprogram. Du kanske också vill spendera några på områden som kommer att bidra till att förbättra kvaliteten på ditt liv.

Till exempel kanske du alltid har velat lära dig hur man spelar ett musikinstrument eller behärskar ett främmande språk, men för att du var så upptagen att tjäna, hade du inte tid eller pengar. Nu har du det, så har du det.

8. Lägg till riskinvesteringar i mätta steg

Jag vill bara betona att det här är ett investeringsområde där du inte behöver bli galen. Om du redan har minst $ 500 000 är du inte längre en liten investerare, och du borde inte tänka som en.

Ändå måste du bygga tillväxt i din portfölj, om bara för att se till att den håller takt med inflationen. Det är vad lagren kan göra, åtminstone på lång sikt. Men överdriv inte det! Håll din aktiefördelning till något under 50% av din totala portfölj. Det ger dig den tillväxt du behöver, men utan att utsätta dig för en löjlig nivå av risk.

Som sagt, här är några av möjligheterna:

Ömsesidiga fonder och börshandlade fonder (ETF). Om du inte är en framgångsrik och erfaren investerare, kommer du förmodligen att föredra pengar över enskilda aktier. Det kommer att eliminera behovet av att oroa sig för säkerhetsanalys, köp och försäljning och ombalansering. Jag gillar aktivt omsatta fonder, eftersom de erbjuder ett tillfälle att slå marknaden istället för att bara hålla fast vid det.

Men om du är nöjd bara för att fortsätta, kanske du vill stödja indexbaserade ETF. Du kommer noga att sprida dina fondfördelningar över minst 10 olika medel, särskilt de som hanteras aktivt. Det kommer att hålla dig framåt om en eller två av fondförvaltarna börjar förlora sin investeringskontakt.

Robo Advisors. Om du föredrar en helt hands-off-strategi att investera i aktier (eller till och med obligationer) kan du alltid tipsa och gå med en robo-rådgivare. Det här är online investeringsplattformar som ger professionell investeringsförvaltning till extremt låga avgifter.

Till exempel betalar förbättring endast 0,15% av din portfölj för att hantera ett konto på minst $ 100,000. De bestämmer din risk tolerans, fördelar dina pengar mellan ungefär ett dussin aktier och obligationer ETFs, balansera ditt konto regelbundet och till och med utföra skatteförlust skörd för att minimera din kapitalvinst skattskyldighet. Det är en hel del värde till mycket låg kostnad. Läs mer om dem på vår förbättringsinvestering!

Individuella aktier. Även om du vet lite om att investera i aktier, kanske du vill pröva din hand åt det ändå. När allt kommer omkring kan det hända att du har en dold investeringstalong. Bara förstå att investeringar i enskilda aktier är mycket mer riskabelt än alternativen. Därför borde du bara behålla en mycket liten andel av din portfölj i enskilda aktier, grundligt undersöka vilka lager du köper, och upprätthålla ett handelskonto hos ett billigt mäklarfirma.

Ta en titt på företag som E * Trade och Scottrade. Inte bara har de låga avgifter, men de har också det bredaste investeringsvalet tillgängligt. Se mer om vår favoritmäklare i dessa recensioner:

• Scottrade Review
• E * Trade Review
• TradeKing Review

AssetLock. Detta är inte en aktieinvestering, utan snarare ett program för skydd av tillgångar. AssetLock sänker din investeringsrisk genom att skapa vad de kallar AssetLock Value. De använder proprietär programvara för att varna din finansiell rådgivare för att kontakta dig i händelse av ogynnsamma marknadsförhållanden. Detta gör att du kan komma ur vissa investeringar innan förluster nådde punkten utan återvändande.

Jag är faktiskt en AssetLock-godkänd rådgivare, inte så mycket för att jag tjänar pengar på programmet, men för att jag älskar produkten. Människor är oftast mycket bättre att köpa till placeringspositioner än de säljer dem. AssetLock hjälper till med denna överraskande svåra process och håller dig från att förlora pengar i värsta tider.

Financial Success Blueprint. Detta är min egen övergripande pensionsplan granskning, som hjälper dig att hålla dig ovanpå din pensionsinvestering. Med detta program kan jag erbjuda dig följande:

• En specifik strategi för pensionering när du vill och hur du vill - även om du inte tror det är möjligt.
• Den speciella tekniken jag använder för att hjälpa kunderna att visualisera vad deras idealiska pension egentligen ser ut.
• Ett enkelt sätt att organisera alla dina investeringar i en logisk ram så att du verkligen kan se vad som händer.

Det finns mycket mer som vi kan göra med Blueprint. Om du gillar vad du läser i den här artikeln, kolla in Financial Success Blueprint och se allt det har att erbjuda dig.

9. Spendera lite på några saker som du verkligen vill ha

Det är här vi kommer till den roliga delen av att få en fallfall. Men ta detta steg på allvar - komma i en fallfall bör vara kul!

Om du har kört en gammal clunker under de senaste åren, skulle det vara en bra tid att bryta banken och uppgradera din resa. Om det finns en drömsemester som du har velat ta, har du pengarna så få det att hända. Att spendera lite pengar på några lyx kan hjälpa dig att undvika att gå in i en fullblodig konsumtionsfeni senare.

Naturligtvis vill du inte bli borttagen med detta steg. Jag har haft kunder som kommer in i mycket stora arv, bara för att blåsa de flesta pengar på nya hus, nya bilar, båtar och högt boende. Det är inte ett misstag som du vill göra! Det kan mycket väl inrätta dig för en livsstil som du inte har råd till på några år.

Så där har du det - en nio stegs strategi för att bevara och växa din kapital, förbättra ditt liv och till och med ha lite roligt!