4 Vanliga hinder för att göra en användbar budget - och hur du kan slå dem

Liksom nyårets resolutioner och kramdieter verkar budgetar avsedda för misslyckande.

Hur ska du fördela varje dollar av varje lönecheck utan hicka eller oväntade utgifter? Kan du hålla fast vid en budget och fortfarande ha kul?

Det finns en sak som så många budgetexperter hoppa över att nämna: Det finns inte en enda perfekt budgetmall för att styra dem alla. Varje persons ekonomiska situation är annorlunda, så det kan finnas många korrekta budgetmallar.

Nu när du har haft det pep-pratet, du behöver hitta den budget som fungerar för dig. Det handlar inte bara om att välja mellan appar eller papper och penna. Det handlar om att odla en vana som stöder dina ekonomiska mål.

Men det är svårt att komma till den friska vanan filosofin om du sitter fast och försöker lista ut vad som kommer in och ut på ditt bankkonto varje månad eller hur du planerar för dina snabba faktureringsscheman.

Vi har svar på det. Läs vidare för några grunder och råd för att ta itu med fyra stora budgeteringshinder som du förmodligen redan har stött på.

Hur hittar du rätt budgeteringsmetod för dig

Ditt största budgetproblem kan inte ha något att göra med din inkomst, dina utgifter eller besparingsmål. snarare är det att du inte har hittat rätt budgeteringsmetod till dig.

Med så många online mallar, appar och bloggerdesignade finansiella planeringsverktyg kan sökningen efter den perfekta budgeteringsmetoden för dina behov ta längre tid än vad du hoppas. Så här klarar du dig själv för det oundvikliga test-och-felprocessen.

Börja med information du redan har

Oavsett om du hämtar appen din vän rekommenderade eller försökte välja den perfekta anteckningsboken för att spåra din budget för hand, kan du ta några steg för att öka dina chanser att budgetera framgång.

"Innan du faktiskt sätter dig ner för att göra en budget, skriv ut de senaste två eller tre månaderna av uttalanden från dina kredit- och betalkort", säger Bridget Todd, COO of The Financial Gym. "Gå igenom och kategorisera allt."

Du kan exportera dina uttalanden till ett kalkylblad eller använda highlighters på utskrivna uttalanden. Genom att göra detta kan du se mönster i dina utgifter i kategorierna som passar ditt liv - inte bara de kategorier som din gamla kopia av "Budgeting for Dummies" föreslår.

"Så många spårar utgifterna men använder inte den informationen," säger Todd. "Vad spenderar du på pengar nu? Var finns utrymme för förbättring? "

Låt det perkolera och justera efter behov

Lillian Karabaic, VD för Oh My Dollar!, Gillar att påminna sina kunder om att den första månaden du skapar din budget, kommer du att glömma saker.

"Det är ok. Du får bara bättre information "varje månad när du kommer ihåg utgifter, säger hon. "Den tredje månaden är den punkten på vilken, om du fortfarande gör det, börjar du känna att du har ansvaret för budgeten."

Nyckelord där: Om du fortfarande gör det.

Du kommer sannolikt att falla av din budget på ett av dessa två sätt: Du ställer in begränsningar för dig själv men misslyckas med att träffa dem eller du glömmer att hålla reda på din budgeteringsmetod och ge upp.

"Budgetar kan vara flexibla", säger Tonya Rapley, grundare av My Fab Finance. "Ge dig själv utrymme att justera efter behov. Ta upp det och använd det när du kommer ihåg det. "

Du behöver bara verkligen de delar av en budgetmetod som tjänar dig och dina planer för framtiden. Todd gillar inte att tänka på en budget som en pengar diet, utan snarare som en plats för målinställning.

Om hon jobbar med dig på din budget säger hon: "Du kommer att spara varje månad, sedan betala dina fasta kostnader och då bryr jag mig inte om vad du spenderar dina pengar på - så länge du uppfyller dina besparingsmål .”

Känsla motiverad att ställa in din första budget eller återuppliva din övergivna? Gör dig redo för att möta dessa pengar som kan leda till till och med de mest trygga budgetarna.

Hur man kan övervinna 4 gemensamma budgeteringshinder

Dessa fyra budgeteringshinder kan stiga upp även den mest bestämda budgeteren.

1. Weird Pay Schedules

Månadligen, två gånger per månad, två gånger i veckan - allt du verkligen vill veta är när du får dina pengar och hur länge det kommer att hålla.

Få betalt varje vecka kan kasta bort din budget när du kommer över en tre lönecheck månad. "Den magiska tredje lönechecken innebär vanligtvis att något kommer att bli wonky någon annanstans", säger Rapley. "Det betyder att du kanske inte får betalt till mitten av månaden den följande månaden."

Todd föreslår att du får 24 lönecheckar så att tillfällig bonuslön inte slänger dig. Hon uppmanar sina kunder att "identifiera månaden den tredje lönesatsen träffar och försök att spara hela löneskatten eller ägna den till att betala ned skulden."

Om du har extra pengar på ditt kontokonto kanske inte den där fina tredje lönekontrollen saknar dig alls. Karabiska föreslår bygga upp en buffert på cirka en månad av utgifter och lämna den i ditt kontokonto.

Även om det kan ta ett tag att bygga upp bufferten - säger hon att den genomsnittliga tiden det tar är sju månader - det hjälper dig att undvika övertrasseringsavgifter och konstiga överraskningar på löneplanen.

2. oregelbunden inkomst

Om du inte lita på stadiga lönecheckar är det svårt att avgöra hur mycket pengar du faktiskt har till hands i en viss månad.

Om du är en server, bartender eller annan professionell som bygger på tips för mycket av din lön, så tycker vi om Jeff Morrisons system för att räkna ut din inkomst.

Morrison rekommenderar att du spårar din inkomst efter att du har tappat bort andra anställda. Summa din inkomst i 10 veckor, dividerar sedan med 10 för att få din genomsnittliga veckoinkomst.

Det är inte en perfekt vetenskap, men det kan hjälpa dig att räkna ut vad som ska sättas på "inkomst" -linjen i din budget. Tipsbaserade arbetstagare kan hitta mer information om hur man budgetar i det här inlägget.

Om du är en frilansare eller en av de 33% amerikanerna som är involverade i spelkonjunkturen, rekommenderar Todd att du lägger till det belopp du behöver för att leva vidare genom att utvärdera dina månatliga fasta kostnader. Inkludera rader som hyror, verktyg och skuldbetalningar, men glöm inte att arbeta i ett sparande - Todd säger att det borde vara minst 10% av din bruttoinkomst.

Egenföretagare budgetörer kan dra nytta av tar ett steg tillbaka varje kvartalet för att undersöka sin inkomst. "Om du betalar kvartalsskatter i alla fall, har du denna naturliga stopppunkt," säger Karabaic, som försöker öka sin inkomst med 10% varje kvartal. "Det är ett bra sätt att kolla på din företags hälsa."

3. Oregelbundna utgifter

Vad sägs om utgifter som inte sker regelbundet varje månad? Vi pratar med din bilförsäkring två gånger om året. Din prenumeration på en pricy handel publikation eller professionell förening. Den tandkronan du vet att du borde ersättas snarare än senare.

Först uppräkna de årliga eller tvååriga utgifterna. Det kan hjälpa till att behålla dessa i en separat lista eller ett kalkylblad än din faktiska budget, eftersom listan kan ändras när du fortsätter eller släpper abonnemang eller kommer ihåg extra kostnader.

Då handlar det om att lägga upp dessa kostnader och dela med 12 för att ta reda på hur mycket de kostar varje månad. "Du kan öppna ett separat bankkonto för dina årliga utgifter", föreslår Todd. "Då när räkningarna kommer, behöver du inte justera dina utgifter. Det liknar att spara till julköp "under hela året, säger hon.

Det kan också bidra till att öronmärka pengar för kostnader som du vet kommer att skörda i slutändan. Karabiska ringer hennes "En önskan gård: kategorier för saker jag vill eller känner att jag ska spara för." De är inte nödvändigheter eller högsta prioriteringar, men hon säger att det tar panik att göra dessa inköp.

"Mobiltelefonbyten är en stor. Glasögon ", säger hon och lägger till den bärbara dator som hon drunknade med kaffe till sin personliga lista. Om pengarna är strama denna månad, kanske du inte bidrar till önskad gård, säger karabiska. "Men om du känner dig flush, kan du ta hand om framtida dig."

När du börjar spara för oregelbundna utgifter, rekommenderar Rapley att planera förut för att förutse dem. "Ställ in kalenderpåminnelser i två månader innan det är påbörjat, sedan en månad tills det är förfallet, två veckor fram till förfallodagen. Låt inte dessa utgifter ta dig överraskande. En påminnelse om dagen den är förfallen är inte tillräckligt. "

4. Så många förfallodagar

Det här är enkelt: Om du har svårt att komma ihåg vilken räkning som ska betalas när - eller de datum som bara inte stämmer med din kassaflödessituation - kan du be om att få dem justerade.

"Om du är en ansvarsfull kreditanvändare är [kreditkortsföretag] mycket flexibla, och du har viss kontroll", säger Todd. "Det kan innebära att du betalar två räkningar på en månad, en vanlig och en liten," medan din faktureringscykel justerar.

Verktygsföretag är lika flexibla, och du kan också fråga dina internet- och mobilleverantörer.

"Ändra inte ditt förfallodatum till det första" för något, säger Rapley. "Du brukar ha en inteckning eller hyra på grund av då, så rymma det ut." Men hon säger att om du har pengarna för en faktura redo före din förfallodag, fortsätt och betala det. "Du behöver inte alltid vänta tills betalningsdatumet."

Lisa Rowan är en ledande författare och producent på The Penny Hoarder.