Mikrosparande: Hur odlar du ditt ägg från ett litet konto

För de flesta i världen är det extraordinärt svårt att börja bygga rikedom. I synnerhet kan flyktiga inkomster snabbt sänka besparingsbalansen för jämnare människor.

Tyvärr står människor som står i strama ekonomiska situationer inför en nästan omöjlig situation. Besparingar är viktigare än någonsin när pengarna är täta, men det är svårare att hitta pengarna att spara.

Denna artikel är utformad för att ge några idéer för personer med små eller flyktiga inkomster för att använda "mikrobesparingar" för att odla ett bohusägg. Dessa idéer är inte något ersättning för att öka din inkomst, men de kan ge en stoppfälla.

Oavsett om du är en student som inte tjänar en heltidsinkomst, en ny kandidat som står inför en lägre än förväntad inkomst eller någon som har spenderat år tjänar en otillräcklig inkomst, kanske du kan tillämpa några av de idéer att börja växa rikedom i din situation.

Om du vill hoppa direkt in spara, kolla in Klämta. De är en bank, men har en bra app, och låter dig anmäla sig till automatiska besparingar så att du automatiskt sparar 10% av varje lönecheck. Kolla in Chime här.​​​​

Ska du fortfarande prioritera besparingar när pengar är täta?

En av de skrämmaste statistikerna som jag någonsin har sett på vikten av besparingar kom från Urban Instituttets 2010 Paper entitled Kan besparingshjälp övervinna inkomstinstabilitet? I detta papper reducerade likviditetsbesparingar (tänk kontant eller pengar på ett sparkonto) på bara $ 2.000 till $ 10.000, vilket minskade frekvensen av finansiella svårigheter med 10,3%. Till jämförelse ökade intäkterna med $ 1 000 per månad dessa svårigheter med 5,3%.

Om ditt mål är att förbättra livskvaliteten, växa rikedom och hitta bättre möjligheter, är uppbyggnad av sparande nyckeln. Ingen säger att det här är enkelt, men det är nödvändigt. När du väl täcker grundläggande nödvändigheter (som mat, grundläggande skydd och medicin) måste sparandet vara nästa prioritet.

Så här börjar du Spara

Om du är övertygad om värdet av besparingar är det bästa stället att börja genom att öppna ett bankkonto. Ett bankkonto utan månadsavgifter ger dig möjlighet att börja spara, och minska besväret i samband med inkassering eller depositionskontroller.

Två banker som erbjuder avgiftsfria konton är Simple Bank och Klämta. Båda bankerna erbjuder också stora besparingsfunktioner som kan hjälpa dig att komma igång med besparingar. För att kvalificera sig för dessa konton måste du vara minst 18 år och en medborgare i USA.

Om du inte kvalificerar dig för att öppna ett bankkonto i USA, är ett bra alternativ Bluebird-kontot av American Express och Walmart. Detta konto har också en "uppsättning" -alternativ som tillåter användare att komma igång med besparingar.

När du har en digital plats för att lägga pengar, är det dags att börja lägga pengar där. Den första delen av besparingar är sannolikt det svåraste att komma på plats. När du har sparat vana på plats blir det lättare att växa kontot. Här är några idéer för att få din första $ 100 på ett sparkonto:

• Sälj några saker som du inte längre behöver. Sätt in besparingarna genast.
• Hoppa över måltider och kaffe ut under en hel månad. Lägg besparingarna i kontot.
• Hitta ett sätt att skära ned på en vanlig faktura (till exempel sänka din mobilräkning eller förhandla om en lägre bilförsäkringsränta). Lägg besparingarna på ditt konto.
• Försök att arbeta övertid eller ta ett sidobjekt bara för att sätta pengarna i besparingar.
• Lägg till en extra (betalande) rumskompis till ditt hus för att minska kostnaderna för bostäder. Lägg besparingarna på ditt konto.

Ansvar och Automation

När du har fått lite pengar på ett sparkonto är nyckeln till växande rikedom att hålla pengarna i kontot och att lägga till mer pengar på kontot. De två viktigaste faktorerna för detta är ansvarsskyldighet och automatisering.

Ansvar är att en individ kan använda socialt tryck för att prioritera besparingar över utgifterna. Jag måste säga, jag har hört talas om några ganska galna metoder för detta.

En man som jag vet gav $ 500 till sin mamma och berättade för henne att det var hans akutfond. Nu om han vill knacka på kontanterna måste han fråga sin mamma.

En vän var medlem i en besparingsklubb (kallad en sou-sou) som krävde att hon skulle bidra 50 kronor per vecka till klubben. En gång varannan vecka, skulle hon få betalt $ 600. Om hon någonsin missat hennes betalning skulle hon ha blivit sparkad ur klubben (prata om tryck).

Jag har hört talas om att folk spelar en bild av sina barn på sina betalkort, så de kommer ihåg att spara, så deras barn kan ha ett bättre liv.

Så viktigt som ansvarsskyldighet är automatisering. Med volatila inkomster kan automatiseringsbesparingar vara en stor utmaning. Men att automatisera en liten mängd besparingar kan gå långt. Till exempel, spara $ 25 per vecka ger $ 1300 i besparingar under ett år. Ett besparingskonto med 1,300 dollar sätter dig framför mer än hälften av amerikanerna när det gäller besparingar.

Det enklaste sättet att automatisera besparingar är att skapa ett separat utkast direkt från lönecheck. Om du arbetar ett vanligt jobb. Ställ in en $ 25, $ 50 eller till och med $ 100 insättning direkt i ditt sparkonto. Resten kan gå till ditt checkkonto. Du kan också skapa ett automatiskt 401 (k) bidrag om din arbetsgivare har det alternativet (även om 401 (k) medel är mindre tillgängliga än andra medel).

Kolla in våra favoritprogram för automatisk besparingar här.

Besluta när man ska använda besparingarna

Den svåraste delen av att använda mikrobesparingar för att bygga ett nästägg är att du förmodligen kommer att uppleva mycket frestelse för att riva den. Ska du låta din telefonservice gå av eller ta $ 50 från ditt sparkonto? Hyran beror på imorgon, och du är $ 60 kort. Räknar du boet ägget?

I de tidiga dagarna av besparingarna kan du förvänta dig att dra sig ur ditt näsägg ganska ofta. Även om det inte är idealiskt för att bygga rikedom, är det till hjälp för dina korta och långsiktiga sparräntor. Att ha lite pengar på färdiga kan i sista hand spara pengar på lång sikt.

Genom att betala dina räkningar i tid tar du bort sena avgifter och börjar spara mer. Plus, med pengarna till hands kommer det att minska beslutsutmattning, och ge dig mer mentalt utrymme att fokusera på antingen skärekostnader eller öka din inkomst.

Med tiden bör din sparandefond omformas från en akutfond till ett egentligt bohusägg. Så småningom vill du även ha två separata konton, en räddningsfond och en näsbevuxningsfond.

När du har uppnått denna nivå av stabilitet fortsätter nyckeln till att odla ett bohusägg att lägga till pengar och bara dra sig tillbaka när du har en plan. Du kan till exempel planera att använda dina medel för att betala för en ny bil, köpa lager för ett företag eller bidra till ett pensionskonto. Idealt sett använder du fonderna för att köpa tillgångar (investera) eller köpa varor som kommer att minska dina kostnader på lång sikt (eller både som att köpa ett hus till hushack).

Vad ska du göra för att börja spara idag?

Att få pengar i banken är nyckeln till att bygga rikedom. Det betyder att du måste börja spara så snart som möjligt, även om pengarna är täta. Vad ska du göra för att börja spara och bygga rikedom?