Den ultimata handboken för ESPP (anställningsaktieinköp) 💲💲💲

Vid första anblicken kan du tro att din personalinköpsplan bara handlar om att bidra med pengar till det varje månad. Men när du börjar peeling tillbaka lagren, är det mycket mer till det.

Det finns tre huvudområden att vara medvetna om i ESPP: Företags match, köpperiod och titta tillbaka.

"När du har de tre viktigaste uppgifterna blir det mycket tydligt om det är vettigt att delta," berättade Forbes för Emily Cervino, vice VD i Fidelitys börsplan.

Den här guiden hjälper dig att få ut mesta möjliga av din ESPP och navigera i olika språk som är gemensamma för dessa planer.

Vad är en anställd aktieinköp plan?

En ESPP låter dig investera direkt från lönecheck i företagets lager. Det kan finnas perioder där du kan köpa eller det kan vara öppet året runt, vilket gör det möjligt att kontinuerligt investera.

Vissa företag kommer att inkludera ESPP-konfigurationer som en del av din förmånsplan. I det scenariot kan du konfigurera din ESPP endast under öppen inskrivning.

Konfigurera en ESPP innebär att du justerar det belopp du vill bidra till planen.

Om företagets aktie gör det bra ökar värdet på din investering. Självklart är flipsidan också sant. Om företagets lager sjunker kan din investering sjunka, beroende på din genomsnittliga kostnad.

Stock Match By Employer

Du är förmodligen bekant med företags matcher för pensionsplaner. Du betalar in en viss del av din lönecheck i din pension.

Företaget kommer att matcha det beloppet till en viss procentandel, vilket leder till en lägre matchning ju mer du investerar i planen.

ESPP fungerar på ett liknande sätt men brukar ha en fast matchning. Om du investerar $ 200 i ditt företags lager med varje lönecheck kommer företaget att matcha det dollar för dollar, beroende på hur matchen är upprättad.

Vissa företag kan matcha 50%. Detta betyder för varje $ 200 investerat; Företaget investerar $ 100 i ditt konto.

Inköp av lager till rabatterat pris

Köprabatter är vanliga. I stället för att betala fullt pris för ett lager betalar du en rabatterad kurs. Detta kan vara 15%. Om aktiekursen handlas till $ 100 vid inköpstillfället betalar du endast $ 85.

Lookback provision

En lookback-bestämmelse kan låta förvirrande men konceptet är ganska enkelt. Under ett visst område som deklarerats av företaget (inköpsperiod), där det kommer att köpa aktier för ESPP, garanterar en återbetalningsavsättning att anställda får lägsta priset under perioden.

Lägsta pris kan betyda i början eller slutet av perioden. Anställda får en hel del när lookbacks används eftersom de får rabatt på lagret.

Följande är en exempel av hur en lookback fungerar:

kolla aktiekursen är $ 20 i början av köpperioden.
kolla i slutet är det $ 26.
kontrollera ESPP kommer att köpa aktien på $ 20.

Ibland kan lookback-rabatten vara större än någon fristående rabattprocent som erbjuds av företaget.

Företag kan erbjuda en lagerrabatt utöver en lookback-bestämmelse. Denna kombination ger det bästa värdet för anställda. Här är ett annat exempel:

kolla aktiekursen är $ 20 i början av köpperioden.
kolla i slutet är det $ 26
kontrollera Företaget ger 15% rabatt på börsköp
kontrollera ESPP kommer att köpa aktien på $ 20 och tillämpa 15% rabatt, vilket resulterar i ett slutligt pris på $ 17

Med den här kombinationen av rabatter, när aktiekursen stiger, får anställda mer än om de bara hade lookback eller rabatt.

Vanliga misstag att undvika

Det finns ett antal misstag som du vill undvika med någon ESPP.

Inte diversifiering

Beroende på de rabatter som erbjuds av din arbetsgivare kan det vara svårt att inte dumpa så mycket pengar som möjligt till ESPP. Men att övervaka din portfölj i en enskild investering ökar risken.

Om företaget börjar missa vinst kvartalet efter kvartalet kan beståndet snabbt förlora värde och ligga under din genomsnittliga kostnad. Din arbetsgivares aktie är bara en annan investering i din portfölj och borde ha en ordentlig fördelning.

Var medveten om ditt fastighetsschema

Företagen kommer ofta att väcka dina alternativ över tid. Det betyder det första året. du kanske äger 20%. Sedan efter andra året 50% tills du är fullt ägd till 100%.

Schemat beror på företaget. Din uppgörelse schema kan vara en avgörande faktor om du överväger att lämna företaget.

Utövar inte dina aktieoptionsbidrag

När du lämnar företaget har du en viss period för att utöva dina teckningsoptioner.

Ofta är detta 90 dagar. Om företaget är inköpt eller fusionerar med ett annat företag kan detta ändra ditt intjäningsschema. Var noga med att kontakta din HR-avdelning i båda fallen.

Dessutom är teckningsoptioner särskilt separerade från eventuella avgångspaket. Medan ett avgångspaket kan vara sex månaders lön, kan ditt intjäningsschema fortfarande vara 90 dagar.

Så här börjar du med ditt företags ESPP

Att komma igång med ditt företags ESPP är vanligtvis enkelt. HR har all information som behövs. Du vill veta när erbjudandedatumet är vilket gör att du kan börja bidra, tillsammans med datumintervallet för erbjudandeperioden.

ESPP kan vara en bra investering när du är medveten om hur de fungerar och inte lägger hela din portfölj i dem.

Har du någonsin använt ESPP som en del av din investeringsstrategi?