Hur man bryter mot skuldmentligheten och sparar pengar

Kreditkort. Studielån. Spara kreditkort. Dental kreditkort. Bil lån. Första hypotekslån. Andra hypotekslån. Kreditlinjer. Nollprocentfinansiering.

Vi lånar för allt!

Hur skulden håller oss ständigt brutna

Vi är som kråkor, i en mening. Hej, kolla på den glänsande grejen, Vi tror. Och vi vill ha det. För större inköp, tänker vi på det. Vi diskuterar för och nackdelar. Vi frågar våra makar, vänner eller psykiker. Vi ser om vi har råd med det.

Men vi sparar inte vanligtvis det för det, helt enkelt för att få finansiering är så enkelt. När var sista gången du sparade för någonting?

Den sista tiden sparade jag upp för någonting

Jag var en gymnasie junior. Jag hade varit barnpassning varje sommar och sätter mina pengar på ett "lågt räntor" sparkonto (air quotes eftersom jag tror att jag "bara" tjänade något som 4-5% intresse!) Och jag visste att jag var sparar för en resa. Det var två veckor i Europa med 20 eller så av mina gymnasiekompisar. Vi hämtade pengar via bilvaskar och jag kommer ihåg att kunna betala mitt sätt i kontanter.

Det var 15 år sedan.

Sedan dess har jag någonsin velat ha någonsin haft det.Alas, väntar fortfarande på den ponnyn.

Jag visste vad jag hade råd med, även om jag bara visste det på det mest grundläggande sättet: min månadsbetalning. Jag behöll inte kontanter runt. Jag höll mina pengar där det var säkert: i omlopp.

Men jag var inte ensam. Och jag är inte ensam nu.

Hur man bryter mot skuldmentligheten

Vi är vana vid att betala månatliga räkningar. Bekväm, jämn. Så, även om vi är alla över genomsnittet i matte ser vi 0% finansiering som ett sätt att utnyttja våra pengar. Vi tror: Jo, jag ska finansiera en bil på 0% och använda de pengar jag skulle spara i intresse för att investera i tillväxtmarknader, men det gör vi inte. Istället är det som slutar hända att vi bara köper lite mer bil än vi ville ha, med tanken: Hej, vad är en annan $ 15 i månaden?

Vi måste stoppa denna galenskap!

I all allvar, låt oss sluta finansiera våra liv.

När du har betalat ditt kreditkort, få ut av resten av din skuld (förutom kanske inteckning) och börja betala dig själv.

Det enda tricket att komma ur skuldsituationen är att spara för något du vill ha, köp sedan det med kontanter.

Visste du att företag ger rabatter för att betala kontant på många ställen?

Säg bara nej"

Vi måste sluta finansiera saker. Avvisa krediterbjudanden på möbelaffären. Undvik att få en kredit på tandläkaren. Använd dina kreditkort (klokt) för att tjäna poäng och spela spelet.

Börja spara halv

Här är mitt senaste trick. Direkt insättning går nu in i två olika konton hos två olika finansinstitut. Min månatliga lönecheck är uppdelad 50/50, och eftersom mitt nya sparkonto är i en annan kreditförbund har jag gjort det svårare att spendera pengarna. Jag är ett steg borttaget från den processen.

Och det visar sig att ett steg är tillräckligt. Alla mina räkningar kommer ut ur mitt andra konto, och den där är nästan obetydlig i slutet av månaden.

Och det fungerar. Jag sparar pengar! Jag var skeptisk först, men det fungerar.

Jag har just flyttat in på en ny plats och det är starkt att köpa nya saker (ersätter mina fina soffor är högt på min lista). Men jag kommer inte att vara en av de personer som finansierar mitt vardagsrum.

Om Murphy är riktig (och jag tror att han är) då jag just slutat betala min bil, kommer det att behålla mig att ha en bra bit av pengar där jag kan komma åt det.

Jag kommer inte kalla det en nödfond. Snarare kallar jag det för en "nu-jag-inte-behöver-att-få-i-något-mer-skuld-att-finansiera-min-livsstil-någonsin-fond".

Det är en fungerande titel.

Har du en skuldsituation?