Få din plan att eliminera skuld och spara pengar

I många år har amerikaner ljugit för sig själva om sin skuldsituation. Räcklösa inköp av den elusiva "vill" och försöker upprätthålla livsstil som var oönskad. Med allmänt bekymmer om bostadsvärdet, de stigande kostnaderna för hälso- och sjukvården och den allmänna utsikterna för ekonomin, nu mer än någonsin, måste amerikanerna skapa en ny kurs när det gäller att hantera sin hushållsekonomi. Det är dags att ta ansvar för dina egna handlingar och ta itu med det uppförsbacke berget som står inför dig. Är du en av dessa statistiker?

Det är dags att eliminera skulden!

Ge mig fakta

Det finns två historier om skuld i landet. Idag bär amerikanska konsumenter mer än 900 miljarder dollar i kreditkortsaldon.

1. Den genomsnittliga kreditkorts skuldbelastningen är 9 599 USD per hushåll.
2. Av kortinnehavare som bär skuld, säger fler än en av 10 att de bär kreditkortsaldon på över 25 000 dollar.

Den andra beskriver en Amerika som står inför verkligheten och försöker göra bättre:

• Halvparten av amerikanerna bekänner att de är "oroade" eller "oroade" för hur mycket kreditkortsskulden de har.
• De flesta amerikanska hushåll har ingen kreditkortsskuld cirka 25% har inga kreditkort och ytterligare 30% av hushållen betalar sina saldon varje månad.
• Tre av fyra amerikaner (74%) ser sig vara helt skuldfria vid någon tidpunkt i sina liv.

Om du är redo att möta dina egna ekonomiska realiteter och bestämma en handlingsplan är tiden att agera nu. Med en mått av självdisciplin och positiv inställning kan din ekonomiska bild förändras till det bättre på ungefär sex månader.

Följande tredelad strategi kan hjälpa dig att styra ditt kassaflöde, betala av skuld och uppmuntra dig till sätt att spara pengar så att du kan hantera de oväntade utgifter som kan ha fått dig till skuld i första hand.

Gå på spår

Som ett första steg, hålla reda på dina typiska utgifter för en månad eller så för att ta reda på var dina pengar går. Också räkna med dina oväntade utgifter för ett års tid-auto- och hemreparationer, gåvor, semester etc. - och dela det numret med 12. När du har en rekord över dina utgifter, jämföra ditt månatliga utlägg till din månadsinkomst. Om du har ett överskott är det det belopp som du kan ansöka varje månad för att betala ned skuld och byggbesparingar. Om du har ett brist måste du sänka kostnaderna.

Tid att bygga

En nyckel till att skapa goda rädda vanor är att göra spara ännu enklare än att spendera. Här är några tips.

Ställ in tre sparkonto med mål som är knutna till dem och fråga din bank om att länka dem till ditt kontokonto via ett ATM-kort. Konton kan märkas som följande:

1. "Kudde" för akuta pengar
2. "Utgifter" för oväntade räkningar
3. "Investeringar" för investeringar

Oavsett om du har en direkt insättning av din lönecheck eller om du får din lönecheck i handen, behåll bara vad du behöver leva i en månad (eller två veckor om du får betalt varannan vecka) i ditt checkkonto. Om du lämnar mer i kontroll, kommer du troligen att spendera den. Om du kan, sätt pengar motsvarande en månads kostnader i ditt "utgifter" konto för oväntade räkningar. Tanken är att bygga minst en liten stash så att du är mindre benägen att använda ditt kreditkort om din bil behöver ett nytt däck. Det kan vara till och med smart att skapa ett gemensamt sparkonto.

Börja bygga din nödkudde genom att lägga in en del av varje lönecheck i ditt "kudde" sparkonto. Om ditt mål är att ha tre månaders levnadskostnader, kan du nå ditt mål om 30 månader genom att spara 10% av varje månads betalning eller om 15 månader genom att spara 20%.

Sätt vad som finns kvar på ditt "investeringar" konto, inklusive hittade pengar som födelsedag och semestercheckar, bonusar eller pengar gjorda från en garageförsäljning. Om du får en höjning, sätt in skillnaden i det här kontot med jämna mellanrum.

Gå på en skulddiet

Att betala av skuld är lättare när du slutar använda dina kort. Det finns olika sätt att närma sig detta. Ett sätt är att betala av din högsta ränta kreditkort skuld först och se till att du undviker "minsta betalningsfälla". Eftersom kreditkortsföretag gör sina pengar från räntebetalningar sätter de medvetet dessa betalningar låg så det tar dig år att betala utanför balansen. Betala mer än det minsta eller flytta dina höga räntekort till ett av de bästa 0 april kreditkorten kan göra stor skillnad.

Antag att du har en balans på $ 5 000 med en räntesats på 15% och du gör de lägsta månatliga betalningarna på 2,5% av saldot eller $ 25, beroende på vilket som är större. Det tar 183 månader att betala av skulden och kosta dig $ 4,395 i ränta. Men om du skulle betala en extra $ 150 varje månad betalar du bara $ 845 i ränta över 27 månader. Detta är ett hypotetiskt exempel endast för illustrativa ändamål.

Ett annat exempel är att implementera skuldsnowball-strategin. Denna metod innebär att man betalar de lägsta skuldsaldorna först för att uppnå någon form av prestation på din långa resa. Antingen metod, så länge som den tillämpas och följt med strikt disciplin, kommer att ge framgångsrika resultat.

Konsolidera din skuld genom att överföra utestående saldon till lägre kreditkort.Om du inte vill överföra dina saldon är chansen att ditt nuvarande kreditkortsföretag kommer att matcha en konkurrents ränta. Var bara medveten om att några av de låga priserna är "teaser priser", som endast gäller under de första 6 till 12 månaderna du har kortet. Avbryt dina gamla kort så att du inte kommer att bli frestad att använda dem igen eller lämna dem hemma om du inte verkligen behöver dem.

Ställ in en realistisk tidtabell för betalning och håll fast vid den. Om du behöver justera din tidtabell, gör så. Om du har problem, prata med en professionell. Rådgivarna vid Nonprofit National Foundation for Credit Counseling kan utveckla en mer strukturerad plan för dig, om det behövs. För att hitta närmaste plats, ring 1-800-388-2227, eller logga in på www.nfcc.org.

Sätt tid på din sida

Du kanske inte kan lösa ditt skuldproblem över natten, men du kan lösa det över tiden. Inte bara kommer en kombinerad minskning av skuld och sparande att börja lätta på belastningen nu, det hjälper dig att må bättre om din framtid.

av evilsigntist

Spara