Hur man investerar om du inte gör mycket pengar

En av de vanligaste "main stream media" -myterna om varför tusenåriga inte investerar är att de är rädda. De är rädda för att förlora pengar på aktiemarknaden. De är rädda för att inte veta vad de ska göra, vilka verktyg de ska använda, och tror inte att de kan lära sig Wall Street-jargongen. De är rädda för skuggiga rådgivare som kan styra dem i fel riktning.

Men jag skulle argumentera att, som en grupp,rädsla är inte vad som håller årtusenden tillbaka från att investera.Vad som verkligen håller tusenåriga och unga vuxna tillbaka från att investera är konkurrerande prioriteringar på en begränsad budget.

Tja, du kanske säger att det inte är något nytt - och du har rätt. Alla var tvungna att spara och investera med konkurrerande prioriteringar. Men jag skulle argumentera att årtusenden och unga vuxna har några olika utmaningar än tidigare generationer.

Förstå prioriteringar för ungdomspengar

När man diskuterar en generation kan det vara svårt att generalisera - titta bara på den genomsnittliga nettovärdet av årtusenden efter ålder. Men det finns några saker som många tusenår har gemensamt.

Många unga vuxna har utexaminerat högskolan med studielånsnivåer obekanta i tidigare generationer. Löneutvecklingen har också stagnerats under det senaste decenniet, och inkomsterna som helhet finns inte där för att stödja mycket över den första världsuppehället. För de flesta tar det några år efter examen att börja tjäna en "bra" lön - kanske 4-5 år. Så, nu vid 27, kan de börja ha viss diskretionär inkomst utöver räkningar och skuldåterbetalning som de kan börja investera med.

Men vad händer i de flesta folkens sena 20 och början av 30-talet? Livet händer - bröllop, bebisar, bostäder. Alla dessa stora utgifter börjar dyka upp, och det kan vara ännu mer skrämmande att spara och investera.

Real Life Priorities

Jag har nyligen fått det här e-postmeddelandet från en läsare om vad som håller henne tillbaka från att börja investera. Du kanske är lite överraskad av hennes tankeprocess, men du måste inse att det här är verkligheten här.

Du kan känna att Amber vill investera, och det är inte så att hon är rädd. Hon säger några saker som verkligen stämmer ut för mig (och jag ser e-postmeddelanden som denna dagligen):

• Jag måste betala för matvaroroch diskretionära utgifter som att gå ut med vänner
• Mannen är i grundskola
• Jag lägger bara 2% i mitt företags 401k(vilket sannolikt inte är det fulla matchbeloppet)

Slutsatsen är att det inte är rädsla för att Amber är tillbaka - det är att hitta ekonomiskt balans för att hantera konkurrerande pengeprioriteringar.

Men jag vill bista denna myt idag - varför behöver du inte göra mycket pengar att investera. Låt oss ta en titt på några siffror ...

Vad betyder "jag inte gör mycket pengar" verkligen betyder

Det kan låta skrämmande att investera om du inte gör mycket pengar eller känner dig begränsad i din budget - men det är mycket möjligt, och det är en ganska smart sak att göra. Jag ska visa dig varför det inte behöver vara enantingen / eller beslut, det kan också vara ett AND-val.

Men först, låt oss titta på vad "jag inte gör mycket pengar" betyder verkligen.

Under alla omständigheter betyder "jag inte tjäna mycket pengar" verkligen att du bara har en snäv budget. Pengar är alltid relativa. Att inte tjäna mycket pengar innebär att din inkomst motsvarar dina utgifter (eller ännu värre, dina utgifter är större än din inkomst).

Dukänna som om du inte tar mycket pengar om du tar hem $ 2000 per månad och har utgifter på $ 1,990 per månad. Men någon som gör $ 20.000 per månad ocksåkännersom om de inte tjänar mycket pengar om deras utgifter är $ 19 900 per månad. Samtidigt finns det människor som tar hem $ 2000 per månad och bor på $ 1500 per månad och känner sig bra. Det är allt relativt.

Så, du ger dig en fel ursäkt om att du inte kan investera.

Du har två val

Matematiken kring detta är rakt framåt - INKOMSTER - UTGIFTER = PENGAR VÄNSTER FÖR ATT SPARA.

Om du känner att du har en stram budget och inte kan spara, har du alltid två val:

1. Tjäna mer pengar
2. Tillbringa mindre pengar

Det finns inget annat. Det täcker båda delarna av ekvationen.

Jag har delat historien om min väns mamma tidigare, och jag delar det igen just nu. Hans mamma arbetade hela sitt liv. Hon väckte sin son och gjorde nästan allt rätt. Hon var dock för blygsam att investera. I stället räddade hon bara. Hon räddade en bra summa pengar i 30-40 år - ungefär $ 300.000. Men det var inte tillräckligt att gå i pension om var hon bodde. Istället måste hon fortsätta arbeta. Hon var tvungen att få till 70 för att få mest social trygghet möjligt, och öka hennes besparingar. Hon började så småningom investera, men började på 62 när hon borde ha tänkt på pensionering. Nu var hennes liv plötsligt baserat på ett val som hon inte kunde kontrollera - hon fick jobba. Hon fick investera och tjäna mer. Hon fick vänta Valet har gått. Det suger.

Om hon hade investerat samma pengar i stället för att bara spara det, kunde hon ha gått i pension vid 62 år. Hon skulle ha haft dubbelt eller tredubblet beloppet hon slutade med. Hennes liv skulle ha varit i hennes kontroll. Hon kunde ha bestämt när hon ville gå i pension.

Ändra din tankegång

Istället för att tänka på att investera i pengar som du har kvar, är det dags att ändra din tankesättning om att investera. Så här ser jag samma formel:

INKOMSTER - UTGIFTER - SPARNINGAR = PENGAR VÄNSTER FÖR ATT SPELA

Alltför många faller i fällan som spelar pengar (som att gå ut med vänner) är en kostnad. Det är inte. Det borde ske med de pengar du har lämnat över. I stället bör du se spara pengar som en kostnad - något obligatoriskt att du måste göra. Genom att göra det obligatoriskt börjar du förhindra ursäkter från att hindra dina framsteg.

Låt inte ursäkter förhindra dig från att investera

I Amber hade hon båda valen. Amber är journalist och kan skriva exceptionellt bra. Jag erbjöd två förslag till henne så att hon inte skulle kunna fortsätta göra ursäkter.

1. Gör mer pengar - hon kunde enkelt frilans skriva och göra en extra $ 100 till $ 200 per månad. Vi har täckt hur man gör mer pengar frilansskrivning här. Jag har också en stor lista över sätt att tjäna extra pengar också.

2. Spendera mindre pengar - hon kunde skära den "äta ut med vänner" pengar lite och spara ytterligare $ 100 till $ 200 per månad. Det finns också massor av andra sätt att spara pengar och spendera mindre. Vi har min personliga lista över sätt som jag har sparat över $ 500 per månad från slumpmässiga aktiviteter runt huset.

Heck, hon kunde kombinera dem båda och ha $ 400 per månad mer - det är $ 4 800 per år! Det är nästan maxing ut en IRA!

Hur mycket skulle hon ha om hon gjorde det här? Tja, om du börjar på $ 0, och bidrar med $ 400 per månad i 30 år, med en 6% avkastning som skulle ge det totala beloppet i hennes IRA till $ 402,000! Om avkastningen gick upp till 8%, kan det gå upp så högt som $ 580,000!

Slutligen kan Amber alltid hjälpa till att ändra ekvationen. Hon lägger redan 2% i hennes 401k. Att bara öka det till 5% eller mer automatiserar inte bara besparingar (vilket gör det obligatoriskt), men det hjälper henne att nå sina mål att investera mer. Plus, chansen är att hon knappt kommer att märka förändringen i hennes lönecheck med de potentiella skattebesparingarna.

Om du är redo att sluta göra ursäkter och lära dig hur man investerar, varför kolla du min gratis investeringsprogram?

Vilka andra råd har du för att förhindra att Amber lämnar ursäkter hindrar henne från att tjäna 580 000 dollar?