5 tips för att bättre hantera din 401k

Att hantera en 401k är inte högst upp på de flesta människors lista över saker att göra. Ändå borde det vara. En 401k kommer sannolikt att vara den största delen av din framtida ekonomiska säkerhet. De flesta människor håller med det uttalandet men problemet är: Hur hanterar du en 401k?

Medan det finns mycket information tillgänglig om hur man hanterar en 401k, är sanningen det mesta att helt enkelt inte läsa den. Varför? Tid och brist på självförtroende. Människor är upptagna och tinkar med en 401k verkar värre än att bara lämna den ensam. När du har ställt in din 401k är chansen att du aldrig tittar på den. Genom att spendera tid för att lära sig att hantera din 401k, kan du komma på vägen för att få ut det mesta av det och din pension.

Denna artikel kommer att ge dig ett fuskblad med fem tips att överväga när du förbättrar din 401k. Förhoppningsvis med denna guide kan du investera med självförtroende och börja bygga rikedom för framtiden.

1. Allmänna riktlinjer

Enligt 2016 Pensionsförtroendeundersökningen uppgav ca 26% av de svarande att de hade sparat mindre än 1 000 dollar för pensionering (inte pension eller hemvärden). En hel del 64% hade sparat mindre än $ 50.000, vilket noteras av The Motley Fool.

Konsekvent bidra till din 401k är ett måste, speciellt om det finns en företags match. En företags match är i princip gratis pengar. Ta den! När du har bidragit, försök att maximera företagets match. När du har gjort det, gå till det maximala årliga bidraget.

I allmänhet ju ju yngre du är, desto mer bör portföljen fördelas på lager. Med 30 plus år fram till pensionering kan du vädra någon volatilitet. När du börjar närma sig pensionen kommer din portföljtilldelning konsekvent att gå in i mer konservativa investeringar.

Tänk på att många faktorer påverkar portföljens fördelning. Tidshorisonten är bara en. Att tala med en finansiell rådgivare kan hjälpa dig att reda ut detaljerna och välja en fördelning som passar dig.

Kolla in vår guide till att investera i 20-talet för mer info om en bra fördelning.

2. Förbättra din investeringskunskap

Att förbättra din pensionskunskap är alltid ett bra val. Vi har några fantastiska resurser här för att komma igång, inklusive vår kostnadsfria Investing 101 kurs.

Om du letar efter lite mer info, här är några bra böcker för att komma igång:

• Bogleheads Guide till pensionsplanering
• Hur mycket pengar behöver jag gå i pension?
• Pensionsredningsplanen: Pensionsplaneringslösningar för de miljarder amerikanerna som inte har sparat "tillräckligt"

3. Måldatumsfonder

Målmedelsfonder är en typ av investeringar som är inställda och glömda. Nästan alla 401k-planer som erbjuds av arbetsgivare inkluderar måldatumsfonder. Vissa företag ställer även dem som standard så att anställda börjar bidra så snart deras konto är öppet.

En måldatumsfond heter med målår. Det här är det år du förväntar sig att gå i pension. Fonden justerar automatiskt sin tilldelning när du kommer närmare pensionen. Målfonder kan vara ett lågt underhållsalternativ för att investera i din pension.

Det kan vara svårt att välja ett exakt år, eftersom dessa medel vanligen heter i 5 års intervaller. Du kan välja att välja ett år lite innan du förväntar dig att gå i pension - det här är lite mer konservativt i dina investeringar, eller lite efter att du förväntar dig att gå i pension, är lite mer aggressiv.

Måldatumsmedel är lösningen för alla, och det finns problem med måldatumsfonder du borde vara medvetna om.

4. Hitta en finansiell rådgivare

Finansiella rådgivare kan ge några av de bästa och mest omfattande alternativen när det gäller pensionsinvesteringar. Medan du använder en finansiell rådgivare är det dyrt, det finns en chans att avgiften kommer att göra sig gällande i portföljtillväxten.

Finansiella rådgivare kan gynna investerare på alla nivåer. Nybörjare som är osäkra på vad de ska göra och inte vill spendera tid på att lära sig pensioneringsinvesteringar kommer att gynna genom att besöka en finansiell rådgivare och kanske komma i en långsiktig investeringsplan.

En finansiell rådgivare vill förstå hela din finansiella bild, vilket kanske inte är fallet med robo-rådgivare. De kan också svara på eventuella frågor du kan ha och ta hänsyn till nya livshändelser. Till exempel, en nyfött, ett nytt hem, rörelse eller vad som helst det kan vara. Alla livshändelser kan potentiellt påverka din pensionsplan.

5. Blooom

Även om det inte finns många verktyg tillgängliga för att hjälpa till med 401k-hanteringen, befinner sig Blooom sig i en unik situation som ett av de enda verktyg som finns i rymden.

Bloom analyserar ditt 401k-konto och ger förslag på hur man optimerar det optimalt. Blooom är som en robo rådgivare men det finns riktiga ekonomiska rådgivare som kan hjälpa till också. För att använda Blooom ställer du först några grundläggande parametrar som din risk tolerans och tid till pensionering. Genom att använda en blomma som växer eller torkar ut, kan du se hur optimerade dina investeringsparametrar är.

Förutom att hjälpa till med portföljoptimering söker Blooom efter dolda investeringsavgifter. Några av de förslag som man kan göra med utgångspunkt i resultaten är följande:

• Du har fel blandning av aktier och obligationer baserat på antal år tills du går i pension.
• Du kan få bättre diversifiering (det är fancy schmancy financial talk som i grunden betyder att du kan minska risken / volatiliteten).
• Usch! Du betalar runt $ 298 per år i dolda investeringsavgifter (hypotetisk förslag / hitta)

Blooom kan också svara ganska mycket på någon ekonomisk fråga du har - från att betala av studielån till andra alternativ för att spara för pensionering utanför din 401k.

Blooom gör inte någon form av automatiserad handel i dina 401k eller andra konton. Istället tillhandahåller det förslag och låter dig sedan utföra några affärer. Tjänsten kostar $ 10 / månad. Du kan läsa mer om Bloom på https://www.blooom.com. Kolla in vår Blooom recension här.

Du kan få en gratis månad med Blooom med vår kod CINVESTOR när du registrerar dig!

Slutgiltiga tankar

Att spara för pension är kritiskt viktigt och att få dina investeringar rätt är nästa steg. Du behöver inte vara en Wall Street Pro för att få pension att investera rätt. Genom att öka din kunskap och vidta åtgärder kan du se till att du är framför de flesta för att få ut det mesta möjliga av din pensionsinvestering.