Rädda din hund eller bryta banken - Är husdjursförsäkring verkligen woof (värt) det?

Min fru älskar vår boxare Klaya. Så mycket att jag vet att vi skulle gå sönder om någonting någonsin hände med henne. Det skulle inte vara någon kostnad som skonas för att se till att hon är okej. Ingen.

Min fru är inte den enda.

Jag hade en uppsättning kunder som älskade sin hund. De älskade det (henne, honom, vad som helst) så mycket som gick det blev sjuk, de körde hunden 3 timmar för att se en hundspecialist. Sammantaget spenderade de över 3 000 kronor på medicinska räkningar som försökte fixa hunden. Tyvärr var det allt för inte.

Att veta detta ledde mig att åtminstone undersöka inköpsdjursjukförsäkring. Jag vet. Det låter absurd. Försäkring för din hund? (Känn dig fri att ersätta hund med katt, papegoja, llama, hamster eller vad som helst som ditt favoritdjur är) Det låter nästan som öppningslinjen för en komiker som står upp rutin.

Djur sjukförsäkring är en intressant bransch, utan tvekan. Målgruppen för djurförsäkringsbolagen är familjerna som ägnas åt sina älskade husdjur, precis som min fru. Frågan kvarstår:

Är husdjurs sjukförsäkring verkligen nödvändig?

Lite mer än 150 000 husdjur är försäkrade och DVM NewsMagazine rapporterade tröskelvärdet "stoppbehandling" för de flesta människor är ungefär 1 400 USD i djurhälsokostnader. Dessutom har en nyligen analyserad tidning från Consumer Reports konstaterat att djurförsäkring inte kan vara till nytta för vissa vars husdjur aldrig stöter på en katastrofal upplevelse.

Fallgroparna hos husdjursförsäkring

I de flesta fall tror inte husdjursägare att undersöka husdjursförsäkring under ungdomen av sitt husdjurs liv. I stället blir medicinsk täckning bara en tanke som ditt husdjur åldrar och börjar rack upp dyra veträkningar. För äldre djur kommer de flesta försäkringsbolagen inte ens att försäkra sig om hälsodäckning och om de gör det är det till en betydande kostnad. Den enda typen av försäkring som finns kan vara olycksfallsförsäkring. Även om incidenter händer, är det troligt att ditt husdjur inte kommer att vara inblandade i någon olycka som är värd att försäkra sig mot.

Verkligheten med husdjursförsäkring är i de flesta fall husägare kommer att betala mer pengar i försäkringspremier än de skulle betala för regelbunden husdjursvård om ditt djur inte generellt kräver vård utöver regelbundna kontroller. Men även i en hälsokris där mer allvarliga förfaranden är nödvändiga, kommer djurförsäkringspolicyerna med mycket finläsning. De flesta husägare med försäkring slutar betala mer pengar med försäkring än utan.

Billiga premier, eller är det?

Medan djurförsäkringspremier ofta annonseras som mycket låga kostnader (som inte har råd med bara 10 dollar i månaden?), Är realiteten att de förmodligen små premierna över en tidsperiod ger upphov till tusentals. Förutom de premier som du betalar varje månad måste du också betala ur fack upp till avdragsgilla belopp, betala sambetalningar för besök och betala räkningen för alla tjänster som inte omfattas av täckningen. Kan du säga "Cha-Ching"?

Vad täcker djurförsäkring?

Nyfikenhet blev bäst för mig, så jag var tvungen att få en känsla av hur mycket djurförsäkring verkligen kostar och vad det täckte. Många artiklar jag läste ansåg kostnaden var $ 10- $ 15 per månad. En webbplats som specialiserat sig på djurförsäkringar annonserade att deras priser började på $ 19,95. Vänta, startande på $ 19,95? Hur dyrt är det? Och vad tar det egentligen hand om?

Jag befann mig Googling "Hur mycket kostar djurförsäkring " och jag valde den första webbplatsen som såg legit ut. Det var väldigt enkelt att begära ett citat. Du behöver bara ditt husdjurs födelsedatum, typ av husdjur, din e-postadress och / eller telefonnummer och din rabatt för att få gratis offert på djurförsäkring. Webbplatsen som jag gick till erbjöd en premium försäkringsplan för ditt husdjur och en grundläggande. (Självklart marknadsfördes premiumen som "bättre affär").

När du går igenom processen informerar de dig om vad som är täckt och bryter ner det i tre kategorier: olycka, sjukdom och ärftliga förhållanden. När jag gick igenom listorna under varje kategori blev jag ganska förvånad över de många saker som var täckta. Under olyckskategorin inkluderades till exempel: angrepp av ett annat djur, brutna ben, elektriska stötar, brutna tänder, insektsbett eller sting. Jag kunde lätt relatera till den sista sedan vår första boxare stuggades av en bi i ansiktet. Vi båda hade allvarliga panikattacker när hennes ansikte svällde som en ballong.

Här är en titt på några planjämförelser:

Hur mycket är djurförsäkring?

När du når det sista steget väljer du då din årliga självrisk för att se vad din månatliga premie skulle vara. För premieplanen och en $ 100 självrisk. Den månatliga premien skulle vara 51,47 dollar per månad. För den årliga självrisken $ 500 (ej visad) är månadsbidraget $ 36,63 per månad. Kom ihåg det här är för premiumplanen. För grundplanen är en årlig självrisk på $ 500 $ 28,31 per månad.

FYI, dessa nummer är baserade på en boxare som föddes 2003 (7 år) för min postnummer. Nyfikenhet återigen får det bästa av mig, jag kollade kursen för en 7-årig tysk Shepard och kursen var densamma. en 7-årig siamese katten var 34,16 dollar för premieplanen och en 100-årig självrisk. Jag visste att det skulle finnas några kattälskare där ute så att det var för dig. 🙂

Varning: Jag har ingen aning om hur skillnaden är på de två typerna av planer - vad är täckt vs. vad som inte är. Du skulle behöva prata med dem eller något annat företag som specialiserat sig på djurförsäkring för att avgöra om det passar dig.

Visningar på husdjurs sjukförsäkring

Nyfiken att se vad andra husägare trodde om försäkring. Jag frågade om de någonsin skulle överväga att köpa sjukförsäkring för sitt husdjur. Här är vad två av mina vänner tänkte.

Antagligen inte. Jag älskar mina husdjur (tidigare och nuvarande), men jag tror inte att jag spenderar så mycket på djurvård. Om det fanns något fel tror jag att jag skulle betala för det ur fickan.

En annan vän hade detta att säga,

Absolut! När ett husdjur blir sjuk är det vanligtvis över 300 dollar för att bara få diagnos efter ett kontorbesök, blodarbete, ex-strålning, urintest mm. Då är själva behandlingen en annan stor kostnad. Min Shepards antibiotika ensamma för en 2 veckors leverans var över $ 200. Då finns det månads kostnaden för loppor / tick, hjärtmaskmedicin och årliga vacciner. Kostnaden för veterinärvård avskyr folk från den och på lång sikt lider djuren. Veterinärer som antar att ta hand om djur borde faktiskt tänka på den positiva effekten som detta kan vara hela vägen runt, emotionell och ekonomisk (så länge det inte blir vilken slags hälsovård människor får).

Att nå ut till bloggarna kunde jag få dessa två svar.

Unga och sparsamma från den självbetalda bloggen kommenterade, "Jag köpte det och jag avbokade det eftersom allt var ansett som "tidigare" till dem”

En annan bloggare Min resa till miljonerna säger "Jag har djurförsäkring och jag pumpas som jag gör. Krita det till en kostnad för att inte behöva fatta beslutet vad är för dyrt? "

En bättre möjlighet

Att spendera tusentals dollar över ditt husdjurs livstid för någonting som "kan hända" realistiskt är inte meningsfullt, särskilt för budgetmedvetna människor. Ett bättre alternativ för planering framåt för dina husdjurs medicinska behov är att avsätta ett belopp varje månad motsvarande en premiebetalning till ett sparkonto med hög ränteinkomster. Inte bara skulle de sparade pengarna vara värdefulla vid en nödsituation för husdjur, fonderna skulle inte gå förlorade till ett försäkringsbolag om det inte används.

Slutsatser på djurförsäkring

Till slut bestämde vi oss för att vidarebefordra djurförsäkring. Vår boxare har haft några rutinmässiga kontroller men ingenting vi inte bara kunde betala för. Just nu är vårt fokus att fortsätta öka vår sparande / pensionering och våra barns högskoleutbildning.

Uppdatering:

Jag fick en kontakt från en representant från Pets Best Insurance. Jag trodde det gav lite användbar information, så jag ville inkludera den.

Visserligen är jag inte en objektiv kommentator, jag jobbar för Husdjur Bästa Försäkring. Medan självförsäkring, som du föreslår, kan vara ett lönsamt alternativ för många som har tillgång till en kontantreserv på flera tusen dollar, kan det inte vara ett bra tillvägagångssätt för dem som inte gör det. Det finns ingen garanti för att ett husdjur inte kommer att få en allvarlig sjukdom eller olycka tidigt i sitt liv, långt innan en tillräcklig reserv har tagits bort för att mildra några riktigt svåra val. Vår erfarenhet visar att husdjur, valpar speciellt, har betydande veterinärräkningar tidigt i livet (valpar på grund av en benägenhet att äta allt och allt runt).

En annan commenter hade detta att säga,

Jeff, det här är ett bra ämne för dig att täcka och jag tror att du tittade närmare på det än de flesta gör. Men jag har ett annat perspektiv. Jag försäkrar tre katter via PetPlan. Policyn kostar bara 65 dollar * årligen * för varje katt, med 200 dollar avdragsgilla och 20% sambetalda och maximalt med 8000 dollar per år. Som någon försäkringsköpare borde jag titta på många policyer och jag läser villkoren i sin helhet. Speciellt viktigt med djurförsäkring är att titta på framtida täckningsgarantier (du vill inte att företaget ska kunna släppa dig för att använda policyen), framtida prisgarantier (du vill ha en garanti för standardpriser för ditt husdjurs ålder, oavsett händelser som inträffade sedan täckningen initierades) och täckning för pågående behandlingar för kroniska tillstånd som artrit.

Liksom de flesta försäkringar kan du inte vänta tills det finns ett problem eller tills problem är statistiskt troligt att inträffa. När en katt eller hund blir över 5 års ålder börjar kostnaden för en ny försäkringsinskrivning bli väldigt brant. Jag försäkrar att diagnosen ensam kan vara mycket dyr, och det är svårt för mig att sätta ett husdjur att sova utan en. Jag försäkrar också för att jag tror vi undersell våra husdjur i vår ekonomiska resonemang. Jag är villig att spendera en anständig bit pengar för att hålla mina husdjur levande och hälsosamma, och jag fattar beslutet i förväg via försäkringspremier eftersom det är lättare och mer hanterbart.

Jag tror att den negativa reaktionen på djurutgifterna, och speciellt djurhälsovård, beror på att folk inte kan se pengar för vad det är: flytande ansträngning. Ingen skulle förvänta sig att en husdjursägare skulle sätta sitt husdjur i stället för att spendera 30 minuter om dagen med en speciell salva eller förbereda en viss mat. Men 30 minuter om dagen för ett år är tidsekvivalenten av en månad till ett 8-5 jobb! Med andra ord 1 / 12th av den genomsnittliga personens årliga inkomstgenererande ansträngning. Om du ville, kan du spendera den tid som genererar inkomst och ta in ett extra få tusen dollar under året.

En annan förespråkare för djurförsäkring hade detta att säga,

Jag har Pet Plan försäkring och älskar det. Nej det täcker inte förebyggande vård, vilket är mycket pengar, men det täcker bara om allt annat du hunden kan ta sig in i. Nu fick jag inte det för min hund när jag först fick honom, vilket var misstaget. Han har nu ett redan existerande tillstånd för allergier. Om jag hade fått det innan frågan uppstod hade jag redan gjort banken av sin sjukförsäkring.Jag har använt det en eller två gånger annars när han har fått maskar etc.

Jag tror att det bara beror på husdjuret, deras ärftliga förhållanden och den troliga huven, och hur galen på en valp du har och vad han ska komma in i.

KEY KEY KEY sak henne är att göra din forskning !!!! Det finns stora skillnader mellan planerna. du måste bestämma vad som är viktigt för dig. det finns också konsumentbetyg där ute för de olika leverantörerna som du definitivt vill ta en titt på för att hjälpa dig att välja vem som ska ge dig den bästa servicen.

I slutändan fick jag det för min hund, en taxa, b / c de kommer sannolikt att gå ner IVDD och behöver $ 2500 operation så att han kunde gå igen, vilket inte ens inkluderar kostnaden för terapi. Det kan aldrig hända, men den operationen skulle vara något som skulle vara ett måste och sålunda gjort det till en värdefull investering för mig. (inte detta anses vara ärftligt och inte alla kommer att täcka det. min gör och det är en av anledningarna till att de valdes.)

Och du då? Har du köpt husdjursförsäkring? Om inte, hur mycket skulle du betala för att fixa ditt husdjur?