Problem med AES Loanservice

Får ditt lån betjänas av AES? American Education Services, aka AES, är låntagare till miljoner av låntagare. AES Tjänster många Federal Family Education Loan (FFEL) Program lån, men de tjänar också privata lån. Många av de privata lånen de tjänar ägs av National Collegiate Student Loan Trusts.

Det är ganska möjligt att du har ett FFEL-programlån om du har federala lån som servas av AES. FFEL-programmet slutade dock 2010 och alla federala lån utfärds nu av utbildningsministeriets direkta lånprogram.

Trots att inga nya FFEL-program lån utfärdas, kommer de att behöva betjänas under många år framöver när folk betalar tillbaka dem, det vill säga förekomsten av tjänstemän som AES.

AES och PHEAA

Det är viktigt att veta att AES är en del av ett större företag, PHEAA. Pennsylvania Higher Education Assistance Agency fungerar också som FedLoan. Så medan AES och FedLoan är separata komponenter, är de båda en del av den mycket större PHEAA.

Och PHEAA har varit i nyheterna senast. Massachusetts advokat generals kontor stämmer företaget över påstådda orättvisa metoder. PHEAA är också fångad i en tvist om dokumentation av privata lånsägande hos Consumer Financial Protection Bureau, National Collegiate Student Loan Trusts och andra företag.

För sammanhang är National College Student Loan Trusts enheter som köper privata studielån från finansiella institut och samlar dem ihop. PHEAA hävdar inget ansvar i frågan, eftersom de bara är servicetekniker, inte ägare.

Konsumenternas missnöje

Med tanke på kontroversen är det kanske inte helt överraskande att låntagare med lån som serviserats av AES har gjort några offentliga klagomål. Medan AES hävdar en hög standard på kundtjänst kan deras kunder inte alltid hålla med.

Många av dessa klagomål finns på platser som Consumer Financial Protection Bureau, Better Business Bureau och Consumer Affairs. Vi tog en titt för att få en bättre uppfattning om vad som händer med AES-låntagare. Ett stort tema: dålig kommunikation.

Falsk rapportering som felaktig kommunikation

I de kommentarer vi läste höll problemet med falska rapporter till kreditbyråerna upp. Detta är läskigt eftersom ett falskt föremål på din kredit rapport kan dra ner din kredit och förstöra dina chanser i en lägenhet, ett billån, en inteckning eller ett jobb.

Att ta bort dessa falska rapporter kan också vara svårt. Vissa låntagare verkade spela whack-a-mole med dålig information om sina kreditrapporter.

Vi vet inte orsakerna till dessa felaktiga rapporter till kreditbyråer. Men vi vet att de är ett exempel på dålig kommunikation från tjänsten.

Här är ett urval av vad vi hittade:

• kolla upp

  En låntagare hade defaulted på sina lån, vilket resulterade i löneförhöjning för att samla in skulden. På så sätt betalades vissa av sina lån i sin helhet, men deras kreditrapport var inte uppdaterad och fortsatte att rapportera lånen. Efter att låntagaren ifrågasatte rapporten såg mer falsk information. De hävdar också att ett av lånen rapporteras två gånger på rapporten, vilket ger intrycket av större skuld.

• kolla upp

  Låntagare i överensstämmelse - en status som tillåter dem att pausa betalningar utan straff - rapporterades som brottslig på sina kreditrapporter.

Då finns det den ultimata dåliga rapporten: ett lån som du aldrig tog ut. Här är några exempel på det:

• kolla upp

  En person hade varit bedrägligt tillsatt som en cosigner till ett privat lån.

• kolla upp

  En annan person hävdar att han har ifrågasatt ett lån med AES i 11 år. De tror att en ansökan om ett lån användes för att bedrägligt ta ut ett annat lån med olika villkor. Den här personen har ringt många gånger, skrivit brev och lämnat in ett bedrägeripaket. De fortsätter att ta emot samtal, e-postmeddelanden och brev som försöker samla på lånet.

• kolla upp

  En låntagare noterade ett lån de aldrig tog ut på sin kredit rapport. För att bestrida det gjorde de sin due diligence och följde föreslagna åtgärder för att avhjälpa saken. De samlade och lämnade ett bedrägeripaket. AES avvisade det. Rapporten säger att utredningen var "avslutad med icke-monetär lättnad" men det är svårt att berätta om detta slut var tillfredsställande alls.

Ljud utmattande. Både den ekonomiska och känslomässiga vägtullen från att spendera veckor, månader och till och med år som försöker sätta rekordet direkt om en falsk rapport om din kredit är enorm.

Kommunikationsuppdelning med låntagare

Vad sägs om när du får dålig information direkt från din servicetekniker? Kommunikation via kundtjänst är en stor del av lånetjänster. Att misslyckas med att kommunicera viktig information till en låntagare är ett uppenbart misstag av en servicer som AES, men att kommunicera fel information är lika dålig, om inte pinsamt.

Här är vad vi hittade:

• En låntagare slutade göra betalningar på sitt lån, och AES misslyckades med att nå ut till medsignatorn. Efter fem år, under vilken intresset fortsatte att påfalla, talade AES äntligen med medtecknaren, som informerade dem om att låntagaren hade dött. Medsignatorn började sedan göra betalningar på lånet. Slutet av berättelsen? Inte riktigt. AES håller frågar medsignalisten för den avlidne låntagarens kontaktuppgifter.

• En annan låntagare skriver att hon bestämde sig för att betala tillbaka sitt lån i sin helhet för att få det av sin platta. Efter att hon betalat via ett telefonsamtal fick hon intrycket att hela saldot betalades. AES fortsatte att skicka sina räkningar.

• En låntagare ville bara ha tillgång till deras betalningshistorik och avskrivningsplanen (eller hur lång tid det skulle ta för lånet att betalas i sin helhet) av ett privatlån. AES misslyckades med att tillhandahålla antingen. En annan låntagare ville få en betalningshistorik på sitt federala lån, men AES hade inte lämnat det.

• En låntagare fick ett brev att de var brottsliga på sina betalningar. De hade auto-lön upprättad med sitt bankkonto och hade betalat sitt lån i tid i 9 år, så de var förvirrade. AES hade plötsligt avstått från automatisk betalning, kontot blev brottsligt och rapporterades till kreditbyråerna. När låntagaren ringde för att rätta till problemet, sade kundtjänstrepresentanten att deras konto skulle ses över och kreditinstituten anmälde. Inget hände. Låntagaren nådde gång på gång, blev lovad upplösning och ingenting hände. Ärendet är markerat, Ällclosed, På CFPBs hemsida, men igen är det svårt att veta om det är en lycklig upplösning.

• En person skrev på uppdrag av sin dotter som sa att 10 000 dollar av betalningar som gjordes under 17 månader hade ansetts, Äúlost, av AES. Föräldern och dottern lämnade bevis på betalningarna till AES, inklusive de bankdeklarationer som visar datum och belopp som debiteras servicetjänsten. Ändå insisterade AES på att de inte hade någon av pengarna. Trots allt för att återfå god ställning med lånet skapade dottern en ny betalningsplan. Dottern lyckades med framgång en betalning, men den andra betalningen var Äulost, och hela frågan började igen.

Ta reda på fakta för dig själv

Kommunikation är kung. Om en låntjänsteman rapporterar dålig information till externa företag, förlorar du ut. Om de kommunicerar dålig information till dig, lider du också.

Och irritation, frustration och förlägenhet kommer till spel när de fortsätter att berätta saker du vet är okej. Även om dessa berättelser är anekdotiska bevis från AES-kunder, kan de återspegla större trender med kommunikation och kundservice i företaget som helhet.

Har du någonsin tagit hand om något av dessa problem med din studielånare?