Chase Slate Credit Card Review - utan balansavgift och nu 0% april i 15 månader! 💲💲💲

Om du visste att du kunde använda en kreditkort att äntligen komma ur skulden för alltid, skulle du vara intresserad av att lära dig mer om det?

Det enda som har kostat dig tusentals intressanta kan vara livsnerven som drar dig ur skulden.

Oavsett om du har överskridit för en nyårsfirande, har kämpat för att få slut på grund av den dåliga ekonomin eller nyligen haft en oväntad nödsituation, har ditt kreditkort för närvarande en balans. Och det finns en sak som vi alla vet om kreditkortsskuld: det kommer att kosta dig en förmögenhet i intresse och upprätthålla höga saldon på dessa kort kommer att påverka vad som är ett bra kreditvärdesnummer för dig på lång sikt!

Skulle det inte vara trevligt att bli av med det en gång för alla?

Om du har bestämt dig för att få din ekonomi i ordning - för att äntligen komma ur skuld! - Du vill betala dina kreditkortsaldon så fort som möjligt. Det finns tre faktorer som påverkar detta mest:

Din nuvarande kreditkortsränta
Din nuvarande kreditkortsaldo
Hur mycket pengar du måste kasta i balans varje månad

Om du stirrar på en stor semester kreditkorträkning i ansiktet, kan du ta strategin att överföra balansen till ett 0% APR balansöverföringskort. Du kommer inte att ta bort skulden, men du kommer att eliminera ränta för en tidsperiod som dikterats av det nya kreditkortavtalet. Under månaderna med 0% intresse kan du kasta alla dina betalnings pengar mot balans för att betala ner det snabbare. Du kan också försöka använda en balansöverföring för att ge dig tid till bygga upp en nödfond.

Om allt detta låter perfekt för dig, är det bästa kortet på Chase Slate®-kortet. Läsa

Varför vi gillar det:

Ingen balansöverföringsavgift - för en begränsad tid:Det är otroligt sällsynt att hitta ett kreditkort som inte debiterar dig för att överföra din balans till kortet. Detta blandas med 0% erbjudandet gör detta till ett fantastiskt kort för att hjälpa dig att komma ur skulden. Observera att ingen överföringsavgift för överföring endast gäller för överföringar som slutförts inom 30 dagar efter att du öppnat ditt konto. När du öppnar kontot, fortsätt och överför dina andra saldon här. Efter de första 30 dagarna betalar du standardbeloppet för överföringsavgift på 3% av det överförda saldot eller $ 5, beroende på vilket som är mer.
0% APR på balansöverföringar och inköp i 15 månader (upp från 12 månader!): Som nämnts betalar du inte en balansöverföringsavgift och du betalar inte heller något ränta på dina balansöverföringar och inköp under de första 15 månaderna. Du kommer över ett år utan intresse att hammar bort på dina skuldsaldon - slösa inte denna chans! (Detta kort brukade bara erbjuda 12 månader med 0% APR; Chase ökade nyligen till 15 månader.)
Ingen årlig avgift: Du betalar aldrig en årlig avgift med detta kort. En årlig avgift skulle göra ett död i överklagandet av detta kort, men du behöver inte oroa dig för det.
Tillgång till Blueprint: Chase erbjuder ett fantastiskt program som heter Blueprint som hjälper dig att betala dina saldon och minska räntan. Detta kort kommer med fri tillgång till Blueprint-programmet. (Se vår granskning av Blueprint-programmet.)

Varför det inte skulle fungera för dig:

0% på inköp endast för bästa kredit: Oavsett ditt kreditbetyg får du 0% APR på balansöverföringar. Om du får stor kredit, kommer det också att förlängas till inköp. Om du bara har genomsnittlig kredit kommer det bara att vara på din balansöverföring.
Försenar din balansöverföring: Om du försenar över 30 dagar för att öppna kontot missar du den kostnadsfria balansen och istället får du en stor avgift.
Sena avgifter kommer att döda din skuldutbetalningsplan: Om du är sen på att göra en betalning kommer din ränta automatiskt att höjas till 29,99%. (Undvik detta genom att konfigurera automatiska betalningar.) Du kommer också att bedömas en sen avgift på $ 15 till $ 35 beroende på din nuvarande balans. Detta dödar också syftet med alla belöningar du har tjänat. Att få 1% tillbaka på ett flygbolagens belöningskort täcker inte de stora avgifterna.
Övriga avgifter: Du betalar en $ 10 (eller 3%, beroende på vilket som är större) avgift för kontanta förskott. Du betalar en $ 35 avgift för att gå över din kreditgräns. När du överför din balans får du vanligtvis det beloppet som en kreditlinje. Om du bestämde dig för att också svepa ditt kreditkort för att köpa något, kan du gå över kreditgränsen och få träffa avgiften. Undvik detta öde genom att skära upp kortet så fort du får det och bara jobba med att betala av saldot.

Om du vill överföra dina nuvarande kreditkortsaldon till ett kort för att betala din skuld är Chase Slate®-kortet det bästa kortet på marknaden - händerna nedåt.

Du får 0% ränta i 15 månader och du betalar inte en balansöverföringsavgift för att få igång. Detta kort ger dig en utmärkt möjlighet att bli av med den kreditkortsskulden en gång för alla. Om du inte kan hantera att du inte lägger till ytterligare inköp på kortet öppnar du själv risken att stanna kvar i skulden. Men om du kan hantera situationen och bara betala ner din balans är det ett utmärkt val för att komma ur dina nuvarande högräntekreditkort.

En annan möjlighet att överväga

Behöver du mer än 15 månader? De Citi^® Diamond Preferred^® Korterbjuder längsta 0% APR introduktionstilbud i branschen på 21 månader. Det är nästan två år att betala ner dina skulder med en 0% april. Föreställ dig hur mycket intresse du ska spara under de 21 månaderna om du kan förstöra dina kreditkortsaldon och betala dem för gott.

Det enda tillvägagångssättet med detta erbjudande är dock att du måste betala en balansöverföringsavgift motsvarande 3% av din balans. Medan det inte är idealiskt, kan pengarna du sparar på ränta under de extra 6 månaderna göra detta kort utöver Chase Slate®-kortet. Vilket kort är bäst för dig beror på hur mycket tid du behöver betala ner din skuld, och om du har något emot att betala en balansöverföringsavgift upp framför eller inte.

Om du vill bläddra i andra 0% APR eller balansöverföringskort, erbjuder vår omfattande guide information om alla de bästa erbjudandena som för närvarande finns tillgängliga.

Bästa 0% APR och Balansöverföringskort

7 Tecken Du är redo för ett balansöverföringskort

Balansöverföringskort kan hjälpa dig att komma ur skuld om du använder dem korrekt. Men det betyder inte att det alltid är klokt eller möjligt att alla använder den här metoden. Att använda en balansöverföring kan hjälpa dig att spara pengar, men det finns gott om fällor och potholes som kan lämna dig sämre än du var tidigare. Här är 7 tecken du kan vara redo att använda ett balansöverföringskort:

# 1: Du har höga skulder.

Balansöverföringskort fungerar bäst för dem som har hög ränta. Detta kan innehålla kreditkort, lönedagslån, personliga lån med höga räntor och mer. Generellt sett vill du inte överföra lån som inteckningar, bilbetalningar eller studielån till ett balansöverföringskort. Dessa typer av lån brukar bära en lägre ränta som du inte nödvändigtvis behöver överföra från.

# 2: Du har bra kredit.

För att utnyttja ett bra balansöverföringskort måste du vanligtvis ha en bra till utmärkt kreditpoäng. Även om du kanske har mycket skuld att överföra, är de bästa balansöverföringskorten inte tillgängliga för dem med dålig eller dålig kredit. Kreditkortsföretag är inte intresserade av att ta upp lån som de inte tror att du någonsin kommer att betala tillbaka. Kom ihåg att detta är deras försök att säkra en lönsam ny kund. Om du redan kämpar med kredit kommer du inte att passa profilen hos din idealiska kund.

# 3: Du ser på att betala av skulden.

Att använda ett balansöverföringskort med en inledande 0% APR ger ett utmärkt tillfälle att komma före dina skuldbetalningar. Naturligtvis fungerar det bara om du har fattat beslutet att betala av det snabbt. Dessa kort kan hjälpa dig att göra stora steg mot att betala av din principbalans. Genom att eliminera den månatliga ränteavgiften går varje cent du betalar direkt mot principen. Det kan ha en enorm effekt på din totala balans, förutsatt att du åtar dig att betala mer än minsta betalning på kortet.

# 4: Du känner att du kan betala mycket skuld under ditt korts inledande erbjudande.

De bästa balansöverföringskreditkorten erbjuder vanligtvis ett inledande APR på 0%. Även om det kan vara frestande att överföra alla dina skulder till kortet, kom ihåg att dessa priser slutligen upphör att gälla. När de gör det kan räntan anpassa sig från ca 12-24% april. Om du inte betalar hela lånet, är du ny sats kan betyda att du inte sparar pengar alls. Om balansen är tillräckligt stor kan du faktiskt ha förlorat marken. Således bör du bara överföra saldon som du rimligen kan betala av inom introduktionsperioden.

# 5: Du är engagerad i att undvika nya skulder.

Att använda ett balansöverföringskort kan vara ett bra drag, men - om du inte är försiktig - kan den också presentera en jätte finansiell fälla. Innan du utnyttjar ett balansöverföringskort, bör du se till att du gör det av rätt anledning. Balansöverföringskort ska användas för att hjälpa dig att betala av skulden snabbt, inte slitna vatten. Även om överföringsbalanser till ett kort med 0% ränta kan ge ett visst tillfälligt andningsrum, är det inte en bra långsiktig lösning att betala av din skuld. Ännu värre, du borde aldrig använda ditt nya kort som en ursäkt för att höja upp mer skuld! Att lägga till mer skuld är en katastrof som väntar på att hända. Kom ihåg att du använder kortet för att komma framåt, inte falla längre bakom. Bara säg "nej!" Till ny skuld.

# 6: Du har en plan.

För att du ska kunna utnyttja ditt nya balansöverföringskort, måste du ha en plan för att betala av det. Byt ut ett pappersark och börja med att hitta en strategi direkt. Allt som krävs är en del riktigt enkel matte. Om ditt kort har en inledande period på 15 månader, dela upp ditt nya saldo med 15. Det här är det lägsta beloppet du måste betala varje månad för att eliminera saldot i introperioden. Arbeta den betalningen till din månadsbudget (om du inte har en, börja här) och du kommer vara på rätt spår för att betala ditt kort!

# 7: Du har läst det fina trycket.

Innan du väljer ett balansöverföringskort betalar det sig att handla runt. Inte alla balansöverföringskort skapas lika, så gör din forskning viktig. De bästa korten ger alla en introduktionsperiod med en 0% APR, men längden på den tidslinjen kan variera dramatiskt. Medan vissa är så korta som 12 månader, sträcker andra sig hela vägen till en hel del 21 månader. Ännu viktigare är att du måste vara medveten om eventuella avgifter i samband med din balansöverföring. Nästan alla balansöverföringskort debiterar en balansöverföringsavgift mellan 3 och 5 procent av det totala beloppet. Undantaget är Chase Slate-kortet, som inte innehåller några överföringsavgifter på saldon som överförts inom de första 60 dagarna.Gör din forskning och välj det kort som bäst passar dina behov.

Tre saker att komma ihåg om balansöverföringar

När du är redo att få ett balansöverföringskort bör du hålla dessa viktiga faktorer i åtanke:

Inledande räntor varar inte. - Kom ihåg att även om du överför dina lånebalanser till ett kort med en 0% APR-kurs, gäller inte dessa satser för evigt. Balansöverföringskort använder den inledande kursen som en teaser för att säkra ditt företag. Så småningom kommer den 0% kursen att justeras. Du kommer bli bättre om du kan eliminera din balans innan den gör det.
Lägga till ny skuld raderar dina vinster. - För bästa möjliga resultat, använd ett balansöverföringskort som en tillfällig åtgärd för att eliminera ränteavgifter och attackera din principbalans. Använd inte kortet som ett sätt att skapa andningsrum med lägre minimibetalningar. Att lägga till ny skuld är förmodligen det värsta du kan göra. Genom att ta ut fler utgifter förstör du hela syftet med att använda ett balansöverföringskort i första hand.
Att överföra skulden betyder inte att du har betalat det. - Även om det kan verka självklart, kom ihåg att överföringen av din skuld betyder inte att du har betalat det. Du kan inte bara överföra pengar och glömma det. Du är fortfarande skyldig i balansen om du vill erkänna det eller inte. Använd introduktionsperioden för att ge stora vinster mot det belopp du är skyldig. Genom att betala extra mot din balans varje månad, maximerar du 0% APR-perioden och kan betala av det mycket snabbare än vad du skulle ha utan kortet.

Synpunkterna av kommentarer nedan är inte godkända eller beställda av bankannonsören eller den här webbplatsen.