Sparar du alla fel?

Med räntor som är så låga på de flesta konton kan du bli deprimerad varje månad när du tittar på ditt kontoutdrag. Det var bara om 5 år sedan att du lätt kunde tjäna upp 5% i en penningmarknadsfond. Det är bara inte nu. Men om du sitter fast vid 0,50% eller mindre, sparar du förmodligen allt fel. Besparingar och sparoptioner har förändrats de senaste åren. Här är några tankar om den nya bankgenerationen.

Använder du inte kontokronor?

Det första att tänka på är att använda högavkastningskonton i stället för att bara förlita sig på ett sparkonto. Just nu erbjuder det bästa "vanliga" sparkontot en ränta på cirka 1%. Det finns dock bra erbjudanden på enkla åtkomstbesparingar konton på nätet som kan betala upp till 2% och några till och med så hög som 3%.

Hur kan man kontrollera konton erbjuder det höga av en räntesats? Anledningen är att de kräver att deras användare ska göra många saker som leder till ökad lönsamhet för banken. De bankar på ditt företag (få skämtet?).

Till exempel, för att få högsta priser och bonusar, behöver du oftast ha en direkt depositionsinställning på kontot, kan bara ha en balans som uppfyller vissa krav, måste göra en minsta mängd av debetkortsköp varje månad (vanligtvis 10 eller mer ), och måste vanligtvis endast anmäla sig till online-uttalanden (för att spara bankkostnaderna). Men dessa enkla uppgifter kan vara mycket väl värda det högre intäkterna.

Sparar du bara i amerikanska dollar?

En annan trend som har uppstått under de senaste åren har varit att spara pengar i andra valutor utöver amerikanska dollar. Anledningen till denna trend är att du kanske kan utnyttja valutafluktuationer, vilket kan öka din avkastning. På sidan kan du också skydda dina besparingar från att förlora värde genom att investera i utländska valutor också.

Det finns många banker som erbjuder både kontroll- och sparkonto i flera valutor. Du kan antingen välja att hålla flera valutor i ett konto, eller du kan flytta hela kontot till en angiven valuta.

Använder du inte obligationer?

Slutligen kanske du vill investera i obligationer snarare än att använda en bankdeposition som ger en mycket högre ränta. Till exempel erbjuder Birmingham Midshires Savings en enorm 1,9% just nu! Anledningen är att obligationer kan ge ekonomisk säkerhet samtidigt som flexibiliteten hos ett traditionellt investeringsfordon tillhandahålls. När räntorna faller stiger sedelpriserna vanligen som investerare flockar till säkerhet. Om du hade skiftat ut av dina högavkastnings-CD-skivor och penningmarknader och i obligationer för några år sedan skulle du ha skördat belöningarna idag.

Det är viktigt att om du ska använda obligationer som ett alternativ till sparkonto, använder du enskilda obligationer, och inte obligationer i fonder. Om du investerar i ett enskilt obligationslån, kommer du alltid att få ditt intresse och huvudstol vid förfall (åtminstone med statsobligation). Obligationsfonder säljer dock kontinuerligt sina underliggande enskilda obligationer, vilket kan leda till prisfluktuationer och eventuellt förlora värde. Plus, när räntorna stiger i framtiden, kommer din obligationsfond att förlora pengar när investerare byter till nya obligationer med högre kupongräntor.

Så om du kommer att överväga detta alternativ, se till att du håller fast vid enskilda statsobligationer eller högkvalitativa kommunala obligationer. Det finns också högklassiga utländska statsobligationer som också kan vara säkra och attraktiva investeringar för att skydda dina besparingar samtidigt som dina avkastningar ökar.