Hur man börjar investera när du inte har mycket pengar

Vi har för länge lärt oss att investeringar är ett privilegium för rika människor.

Men du borde inte vänta tills du är rik att investera. Faktum är att rätt tid att börja investera är innan du är rik.

Du kanske säger "men jag har ingen disponibel inkomst".

Så här är det: Om du investerar smart, investerar du inte pengar. Du lägger pengarna på jobbet för att göra dig mer pengar på lång sikt. Ju tidigare du börjar, desto bättre.

Här är varför.

Varför bör du börja investera så tidigt som möjligt

Investering handlar om tid. Ju längre du stannar i spelet, desto mer sannolikt kommer du att njuta av avkastningen som aktiemarknaden förväntas producera (cirka 7% per år, justering för inflation).

Ju tidigare du investerar desto mer avkastning kan du potentiellt tjäna. Du kan sedan investera dessa avkastningar, vilket kan tjäna ytterligare avkastning. Det är den magiska sammanslagna avkastningen.

Faktum är att om du börjar investera när du är 22 i motsats till 32, du kan tjäna Mer medan investera mindre pengar eftersom du började investera yngre. Tänk på det som en belöning för att vara skatteansvarig.

OK, så du är såld. Du vill börja investera - men vart börjar du?

Känn dina investeringar

Även om det är bra att vara utbildad om aktiemarknaden, betyder det egentligen inte att du måste känna till insatserna i varje enskilt lager, obligationer och råvaror som handlas. Snarare vet hur du borde investera

Tänk på dina mål: att maximera dina pengar och spara dig tid. Det bästa sättet att göra detta är genom passiv investering, en typ av investeringar som är både enkla och kostnadseffektiv.

Glöm de blinkande datorskärmarna och skrika handlare. Istället för att försöka förutse aktiemarknaden och köpa eller sälja aktier av enskilda företag varje dag, i passiv investering, köper du indexfonder och håll dem länge. Det är inte lika spännande som en resa till kasinot, och det är just därför det har visat sig pålitligt över tiden.

Även om det finns olika typer av indexfonder är ETF: er några av mina favoriter på grund av deras extremt låga kostnader och skattefördelar. Det finns tusentals indexfonder att välja mellan, så kolla in gratis online-resurser för att utbilda dig själv. Några webbplatser jag gillar är pengar under 30, College Investor och Bogleheads.

Sedan, om du vill ha hjälp med att sätta ihop en portfölj som passar dig, försök en online, automatisk finansiell rådgivare. Online-automatiserade finansiella rådgivare är ett billigt alternativ (eller utan kostnad) som kan vara bra för nyare investerare, eftersom traditionella finansiella rådgivare vanligtvis har höga avgifter och kontokrav som kanske inte alltid fungerar i ditt bästa intresse.

Återigen, kom ihåg dina mål: Du vill odla dina pengar, spendera inte det betala andra människor.

Betala dig själv istället för att klippa tillbaka

Jag hör ofta människor som är nya att investera säger att de helt enkelt inte har några pengar att investera. Det gemensamma rådet här är att säga "klippa en sak ut - din morgon latte eller ditt gym medlemskap!"

Medan det är bra att vara ekonomiskt passande, Problemet med denna tankegång är att du nu associerar med att investera i deprivation, vilket är a) inte kul och b) förmodligen inte ett hållbart sätt att spara pengar.

Därför rekommenderar jag "betala dig själv" istället. Varje gång du uppnår något orelaterad till din ekonomi, betala dig själv för ditt hårda arbete genom att placera pengar i dina investeringar.

Så om du krossar den på CrossFit lägger du $ 10 i din Roth IRA. Om du rockade den där presentationen framför din chef, lägg in ytterligare $ 20.

Talar om IRAs ...

Öppna ett pensionskonto. Nu.

Ordet "pension" lämnar en dålig smak i vissa människors munnar. Du kan kanske bilda oändliga timmar med brädspel och intetsägande mat.

Men pension innebär inte längre scenen i ditt liv när du är för gammal till jobbet. Det betyder att du har ekonomisk frihet att göra vad du vill. Det kan innebära att man reser världen eller ens börjar sitt eget företag.

Individuella pensionskonton (IRA) är utformade för att minimera skatter så att du kan maximera dina pengar. Olika typer av IRA-konton har olika regler och bidragsgränser: en traditionell IRA, Roth IRA och en SEP IRA.

För att ta reda på vilken IRA som passar dig, klicka här för att läsa IRS-riktlinjerna. Du kan öppna ett IRA-konto hos ett mäklarfirma eller online-automatiserad finansiell rådgivare.

Din arbetsgivare kan erbjuda ett pensionskonto som en 401 (k) och 403 (b), vilket är bra - med en försiktighet. Dessa konton do ha avgifter, så se till att avgifterna inte överstiger matchen som din arbetsgivare tillhandahåller.

Det är möjligt att ha både en 401 (k) och en IRA. Om du kan bidra tillräckligt för att båda får en arbetsgivar match och Max ut din IRA, det är bra!

Men deltagande i både en traditionell IRA och en 401 (k) kan ha några avdragsskydds konsekvenser. Läs mer om det här och konsultera en skatterådgivare innan du fattar några beslut.

Känn dina mål

Att ha fasta mål är avgörande.

Det är viktigt att inte bli alltför upptagen i den dagliga fluktuationen på aktiemarknaden, och Att förstå dina stora bildsmål hjälper dig att bli en smartare investerare.

Vill du köpa ett hus på 200 000 dollar? Har en regnig dag fond på $ 10.000 på ett och ett halvt år?

Tänk på hur mycket du behöver investera för att nå dessa mål inom en viss tidsram. Några gratis finansiella planerare beräknar detta för dig, men om du vill ha en nära approximation, lek med den här ränteberäkaren.

Håll separata konton för olika ekonomiska milstolpar så att du kan spåra dina framsteg mot varandra. På det här sättet, i stället för att bygga upp till en vag dollar, kan du faktiskt se hur nära du är för att uppnå dina konkreta mål.

Orolig du stagnerar när det gäller att sätta pengar på dina konton? Ställ in automatisk insättning från lönecheck eller checkkonto så att du inte behöver tänka på det.

På det här sättet kommer du inte ens att känna pengarna som kommer ut ur ditt konto - för att du aldrig kommer att se den.

Håll lugnet och satsa på

Millennials tenderar att behålla sina pengar som pengar istället för att investera det eftersom det står över som "säkrare".

Det kan hända att du tvekar om att investera eftersom du såg att människor gick igenom finansiell turbulens i episoder som kraschen 2008. Men samtidigt som jag förstår det kan vara frestande att spara pengar utan att investera det, kan du sakna möjligheten att tjäna pengar.

Kraschar händer, och om du tittar på aktiemarknaden under de senaste hundra åren är risken att dina investeringar kommer att studsa tillbaka i tiden (om du investerar passivt). Även om incidenter som den stora depressionen inte händer varje dag, kommer aktiemarknaden att ebb och flyta regelbundet. Så var inte förvånad - eller orolig - när den faller.

Historien har visat att det är väldigt mycket sannolikt att aktiemarknaden så småningom kommer studsa tillbaka - det har alltid, även efter 2008.

Och för att med passiv investering försöker du växa med aktiemarknaden i motsats till att slå den, dina investeringar kommer också att återhämta sig.

Obs! Passiv investering är inte daghandel. Du gör inte stora köp- och försäljningsbeslut på en daglig (eller timmeformad) basis.

Medan det kommer vara dagliga dips och stötar på börsen, passiv investering handlar inte om att göra dagliga affärer. Det är en långsiktig strategi, så det är viktigt att tänka på dina investeringar under några år i motsats till en strävan att spåra varje dag.

Hoppa inte på forum för daghandel, lyssna på dina vänners freakouts eller slå dig upp när ditt konto ibland glider neråt.

Poängen

Investera är din vän. Ju tidigare du börjar, desto mer pengar har du potential att tjäna desto närmare är du ekonomisk frihet.

Hur ser finansiell frihet ut på dig? Det är ett äventyr du väljer själv.

Din tur: När började du investera? Vad var din största utmaning?

Vicki Zhou är grundare och medordförande för WiseBanyan, världens första fria finansiella rådgivare. En ingenjör vände entreprenör, hon tycker om att hjälpa människor få sina pengar på spår, jubla för kvinnor i finans och teknik och utforska de bästa närliggande kulinariska läckerheterna.