Förstå Term Livförsäkring Citat - Hur mycket livförsäkring behöver jag?

En av de vanligaste kundfrågorna är "Hur mycket livförsäkring behöver jag?" Svaret beror på din individuella situation.

Det finns många skäl att överväga köp av livförsäkring. Dessa kan innefatta att ersätta förlorad inkomst, att betala en inteckning eller att betala den höga kostnaden för begravning och andra slutliga kostnader - som idag kan överstiga $ 10.000. Men när man överväger livförsäkringsskydd, är många människor osäkra på vilken typ av politik som ska köpas, liksom hur mycket det går att köpa.

Vilken typ av livförsäkring ska du överväga?

I många fall - särskilt för dem som är unga och i god hälsa - ses en termisk citat. Det finns flera skäl till detta. För det första är termen vanligtvis den billigaste formen av livförsäkring på marknaden. Detta beror på att begreppet liv bara omfattar rent dödsskyddsmedel - utan någon form av kontantvärde eller investeringskomponent.

Vad de flesta inte vet är att begreppet politik också kan vara bra för personer med dålig hälsa och du kan hitta en ingen försäkring för livförsäkring, som blir enklare för dig att kvalificera dig för eller som vill köpa en högrisk eller rökare livförsäkring.

Med terminsförsäkringar köps policy för vissa bestämda tidsgränser, eller "villkor". Till exempel har politiken vanligen 10 år, 15 år, 20 år eller 30 år. När en terminspolicy har löpt ut, måste den försäkrade vanligtvis åter kvalificera sig för täckning om han eller hon vill förlänga sin täckning. Denna omkvalificering baseras på den försäkrades dåvarande ålder och hälsotillstånd. På grund av detta kommer det premie som debiteras för den nya politiken att vara högre.

Livförsäkring kan betraktas som en bra typ av täckning för dem som täcker "tillfälliga" behov. Till exempel kan en individ vill se till att hans eller hennes 30-åriga bostadslån betalas ut för sina överlevande vid dödsfallet. Därför kan de köpa en 30-årig politik med dödsersättning i beloppet av hypotekslånet. I det här scenariot upphör policyen samtidigt som hypotekslånet betalas ut.

Term mot Permanent Livförsäkring

Termins livförsäkring skiljer sig från permanent liv i den permanenta politiken ger både dödsskydd, samt ett kontantvärde eller en investeringskomponent. Genom detta kan försäkringstagaren bygga upp besparingar på skatteuppskjuten basis. Det innebär att fonderna kan växa obeskattade fram till den tid de återkallas, vilket i huvudsak gör att pengarna växer exponentiellt över tiden.

Försäkringstagaren kan antingen återkalla eller låna de medel som finns i kontantvärdesdelen av permanent livförsäkring. Det är emellertid viktigt att notera att beloppet av eventuellt obetaldt saldo ska räknas emot policyns dödsförmåner om försäkrade försvinner.

Till skillnad från lösenpolitiken har permanent täckning ingen särskild tidsgräns. Det innebär att permanent livförsäkring - som namnet antyder - kommer att vara permanent i kraft, förutsatt att premierna betalas. Dessutom är premiebeloppet vanligtvis förbjudet under hela den permanenta politiken. Även om mängden av en permanent livförsäkringspremie kan börja med att vara högre än den för ett jämförbart beloppstäckningsbelopp i början, kan en premiepremie med tiden bli mindre. Ett bra exempel skulle vara en variabel livspolitik, som bygger över tiden genom att investera kontantvärdet i aktier och obligationer. Om investeringsdelen verkligen skulle ta av så skulle du inte behöva betala lika mycket i premier för att fullt ut finansiera kontantvärdet.

En terminspolicy kan vara ett bra alternativ för någon som täcker ett "tillfälligt" behov, en permanent livförsäkring, som en hel eller universell livspolitik, kan vara bättre för en person som planerar att hålla gällande policy för varaktigheten av hela sin livstid. Dessa policyer kan till exempel vara bra för dem som planerar att använda policyn för att betala fastighetsskatt eller donera intäkterna till en välgörenhet.

Typer av livstidspolicyer

Beroende på vilka alternativ du väljer kan du märka att det finns mycket olika kostnader för premierna på ditt löptid försäkringskvoter. Det finns flera olika typer av terminspolicyer på marknaden - vissa är även specifika för vissa skyddsbehov och de olika alternativen kan leda till mycket olika premier när termen livsintäkter dras. Premie på försäkring för rökare kan också se annorlunda ut. Det finns flera funktioner i begreppet livspolitik för att förstå det som förklarar de allmänna typerna av livförsäkringar som finns tillgängliga:

Garanterad nivå Premium Life Insurance

Den vanligaste termen livförsäkring är garanterad nivå premie. Denna typ av policy garanterar att den månatliga premien aldrig kommer att förändras under hela försäkringsperioden. Så, om politiken gäller för en 30-årig löptid till ett garanterat premie på 25 dollar per månad, kommer det aldrig att förändras under hela policyens livslängd.

Andra typer av policyer kan erbjuda premiebelopp som ändras över tiden eller förmåner som ändras över tiden.

Förnybar livförsäkring

Med förnybar löptid kan policyn förnyas av den försäkrade efter varje tidsperiod - eller löptid - har förflutit.Försäkringstagaren kan göra det utan att behöva fylla i en ny ansökan om täckning eller att klara en fysisk tentamen.

Trots att försäkringstagaren har rätt att förnya policyn kommer ett nytt löptid att köras och premien på planen kommer sannolikt att öka vid varje förnyelse. Detta beror på den försäkrades äldre ålder och eventuella skadliga hälsoförhållanden.

Konvertibel Term Livförsäkring

En konvertibel policy gör det möjligt för den försäkrade att konvertera en livförsäkring till en permanent livförsäkring vid ett senare tillfälle. Så länge villkoren för policyn har bibehållits och premiebetalningar har gjorts, kommer den försäkrade inte att bli skyldig att genomgå någon ny eller ytterligare hälsoskärmning vid tidpunkten för att policyn omvandlas - oavsett deras medicinska tillstånd.

Konvertibel term gör det möjligt för försäkringstagaren att få billigare täckning samtidigt som man fortfarande behåller möjligheten att omvandla till en permanent policy vid ett senare tillfälle i framtiden, eftersom deras försäkring och ekonomiska behov kan förändras, och de behöver inte gå igenom processen att få en ny offert.

Ändrad Term Livförsäkring

En modifierad policy är någon variation av betalningsstruktur eller dödsförmån under politiken. Vissa ändrade policies erbjuder ökade premiebelopp över tiden eller minskat dödsförmåner över tiden beroende på behovet.

Minskande livförsäkring

Med en minskande politik minskar dödsförmånen varje år, trots att premien förblir densamma. Den minskade löptidspolicyn kommer att sluta när dödsförmånen når noll.

Potentiella inköpare av sänkbar livförsäkring kan vara de som vill täcka beloppet av deras obetalda lånebalans. I det här fallet, då andelen av hypotekslånet minskar, så mängder dödsavgiften på den minskande löptiden.

Ökning av livförsäkringstiden

Ökande försäkringsvillkor håller samma premie under hela löptiden, men har ökande dödsförmåner. Denna typ av förmån kan ofta köpas som en levnadskostnad för en hel livspolitik.

Avkastning av Premium Term Life Insurance

En av nackdelarna med löptidsförsäkringen når slutet av terminen och att den bara upphör eller att premien ökar drastiskt för att hålla politiken intakt. Återbetalning av premieförsäkring är avsedd att betala premierna tillbaka om du fortfarande lever vid slutet av terminen.

Denna funktion kostar mer än garanterad nivåpremie, men det kostar faktiskt mindre än en hel livspolitik. Den största skillnaden är att försäkringstagaren inte tjänar någon tillväxt på premierna genom åren.

Återinträde

Försäkringsbolag tar vanligtvis låga premier under de första åren efter att ha utfärdat en terminpolicy eftersom de har screenat sina sökande och valt endast de som har en relativt god hälsa.

I genomsnitt tenderar försäkrade att vara i god hälsa de första åren efter att policyn utfärdats. Men genom åren har mönstret varit att vissa försäkringstagare som är i god hälsa kommer att släppa sin täckning medan andra som är i dålig hälsa kommer att behålla sitt.

För att bidra till att kompensera denna trend måste försäkringsgivarna bygga ytterligare förnyelsepremier i policyen i senare år för att hjälpa till att täcka den ytterligare dödlighetskostnaden som är förknippad med detta negativa urval. Om en person är i god hälsa kan han eller hon ansöka om ny försäkring genom att visa bevis på försäkringsförmåga, och de kan återigen njuta av de lägre dödlighetskostnaderna som är förknippade med den nyutgivna politiken.

Därför erbjuder vissa försäkringsbolag reentry term livförsäkringar. Så länge som en försäkrad fortsätter att visa bevis på försäkringsförmåga med periodiska intervall, kommer deras förnyelsepremier - som är baserade på lägre dödlighetskostnader - att förbli jämförbara med premierna för nyemitterad terminspolicy.

På samma sätt, om den försäkrade inte kan kvalificera sig för den lägre premien, kommer de flesta policyerna också att inkludera ett maximalt premiebelopp som kan debiteras. Dessa maximala förnyelsepremier är högre än förnyelsepremierna som belastas för regelbunden förnybar löptid.

Slutliga kostnader / begravningsplaner

Slutkostnadsförsäkring är en typ av täckning som täcker kostnaden för begravning, begravning och andra relaterade kostnader. Ofta kallad "begravningsförsäkring" eller "begravningsförsäkring", ger slutliga kostnader i allmänhet en fördel på mellan $ 5 000 och $ 50 000.

Försäkringstagaren på slutkostnad livförsäkring kan namnge en person (eller personer) efter eget val som mottagare. Stödmottagaren - i många fall en familjemedlem eller annan älskad - gör livförsäkringsåtagandet på den försäkrades död och är då ansvarig för att använda intäkterna för att genomföra försäkringstagarens önskemål.

Många slutkundsförsäkringspolicyer erbjuds till en lägre kostnad än mer traditionella former av livsförsäkring - och slutliga kostnadsplaner kan ge försäkringstagaren möjlighet att göra överkomliga månatliga eller årliga premiebetalningar. Detta gör det lätt att bära den slutliga bekostnadstäckningen för många - även de på en fast budget.

I många fall är den slutliga bekostnadspolitiken undertecknad som antingen "förenklad utgåva" eller "garanterad fråga". Med en förenklad emissionspolitik ställs sökanden flera frågor om deras hälso- och sjukvård. Sökanden är dock inte skyldig att ta en läkarundersökning.

En garanterad emissionspolitik i ett där sökanden inte alls ställs några medicinska frågor. Därför, med dessa typer av planer kommer alla som ansöker att få täckning.Det är emellertid viktigt att notera att premierna på dessa policyer är vanligtvis högre.

Kreditdekning

Kredit livförsäkring är en typ av politik som är utformad för att betala av en persons skuld om gäldenären försvinner. Försäkringspolicyns nominella värde kommer vanligen att minska när skulden sänks - tills båda når noll.

Kredit livförsäkring kan skydda en persons beroendeberättigade genom att de inte kommer att saddlas med skuld om låntagaren dör innan du betalar ut balansen. I vissa fall krävs inköp av en kreditpolicy av en långivare före lån eller kreditgodkännande.

Några av huvuddragen i kreditlivet är:

• Politiken försäkrar gäldenärens liv till förmån för en borgenär
• Köpt på antingen individ eller grupp basis
• Politiken är oftast minskande löptid
• Dödsförmånsinkomster kan inte överstiga skuldsättningen
• Långivaren eller borgenären måste ansöka om dödsförmåner för att lösa ut lånet
• Premiebelopp läggs vanligen till gäldenärens låneavbetalningar
• Den försäkrade får ett försäkringsbevis
• Låntagarens täckning upphör när skulden betalas, refinansieras, överförs eller blir betydligt försenad

Kreditpolicy kan också erbjuda ett sätt att få täckning till dem som inte kan hämta det på något annat sätt. Även om intäkterna inte går till de försäkrades kära, kommer kreditlivet att bidra till att minska en decedents skulder, vilket kan bidra till att undvika ekonomiska svårigheter för försäkrade överlevande.

Jag har grunderna nu Hur mycket livförsäkring behöver jag?

Nu när vi känner till insatserna i politik kan vi komma ner till siffror. Att svara på frågan om hur mycket livförsäkring behöver jag? Det är inte så enkelt som det låter. Ingen vill lämna sin familj begravd under tusentals dollar i skuld efter sin passering, men de flesta konsumenter vet inte vad lämplig livförsäkringsbelopp ska vara. Storleken på den policy du behöver beror på din ekonomiska situation, din framtid, planer och dina önskemål för din familj.

Den första faktorn att titta på är vad är din familjestruktur? Har du en make och barn som är beroende av din lön? Fungerar din make eller är dina barn odlade? Ska ni gå på college? Ju fler människor som är beroende av din lön, ju mer livförsäkring du behöver. Om dina barn har flyttat ur huset och din make arbetar, kan du förmodligen köpa en mindre livförsäkring. Om barnen är unga, har du stor skuld och en hemma-make, kan du titta på en miljon dollar livförsäkring eller mer.

Tillbringa lite tid på att utvärdera din ekonomi. Faktor i din inteckning, årslön, investeringar och årliga kostnader. Om du fortfarande har $ 125 000 kvar på din inteckning och ytterligare $ 15 000 i studielån, kanske en livförsäkring på $ 300 000 kanske inte räcker till. Å andra sidan, om ditt hus är betalt är dina barn redan ute på college och du har bara några kreditkort eller lån, en politik på 300 000 dollar kan vara tillräcklig. Glöm inte att beräkna kostnaden för en begravning i utgifterna.

Även om det inte finns något "rätt" svar på mängden livförsäkring du borde köpa, bör du överväga att åtminstone få en policy som är 10x din årslön. Att ha en policy som är 10x din årslön kommer att ge dina nära och kära de ekonomier de behöver för att betala av eventuella skulder och ge dem tid att återhämta sig från förlusten utan att ha den extra bördan av begravningsskulden.

Den andra faktorn att tänka på är din livsstil och hur du vill att din familj ska använda pengarna. Vill du att din familj ska betala skuld och sedan investera resten? Vill du att de ska kunna behålla samma livsstil de närmaste tio åren utan att behöva oroa dig för medel? Varje situation kommer att kräva en annan mängd livförsäkring. Innan du bestämmer dig för ett politiskt belopp, prata med dig om din ekonomiska önskan om försäkringsskydd och vad som är mest meningsfullt.

Hur och var att få Term Life Insurance Quotes

För att få de bästa citat är det vanligtvis en bra idé att arbeta med ett företag som har tillgång till mer än bara ett försäkringsbolag. Detta beror på att du kommer att kunna jämföra flera olika policyer och deras motsvarande premiumpriser. I många fall kan täckningskostnaden skilja sig mycket - även för samma täckning - beroende på försäkringsgivaren.

När du är redo att börja handla för täckning kan vi hjälpa till. Vi arbetar med många av de bästa livförsäkringsbolagen på marknaden, vi kan också rikta dig till de bästa livförsäkringsräntorna för rökare. Vi kan hjälpa dig att få all information som du behöver snabbt, enkelt och bekvämt, direkt från din dator och utan att du behöver träffas personligen hos ett livförsäkringsagent. Citat kan ses online - och när du är redo att köpa, kan du också skicka din information via Internet också. Om du är redo att börja visa citat från de bästa livförsäkringsbolagen, fyll bara i och skicka formuläret på den här sidan.

Om du borde ha några ytterligare frågor om hur försäkringar fungerar, hur man får löpande livförsäkringskurser eller till och med om livförsäkringar i allmänhet, är experterna hos Root Financial där för att hjälpa till. Jag är glad att ha samarbetat med dem som en toppförsäkringsbyrå så att de kan ta upp eventuella frågor eller oro som du kan ha innan du går vidare. De kommer också att gå igenom citat och ansökan.

Vi vet alla att få citat för livförsäkring kan vara ett stort beslut. Det finns mycket information tillgänglig - och ibland kan det nästan tyckas överväldigande. Men se till att du har din familj i en säker ekonomisk grund, oavsett omständigheterna är värda den kortsiktiga processen för att få en policy.

Spara