4 sätt att få hjälp för din studielåneskuld - vilken är rätt för dig?

När du har problem med studielån, finns det många alternativ att göra. Från återbetalningsalternativ för att hantera privata långivare står du inför en svimlande lista över uppgifter som ska uppnås.

Lyckligtvis har du också ett antal platser du kan vända dig till som resurser. När utbildningsskulden har ökat under det senaste decenniet har flera företag börjat erbjuda tjänster för att hjälpa låntagare.

Innan du bestämmer hur du ska hantera problemet, leta efter dina behov och vilken lösning som passar bäst. Här är fyra sätt att få hjälp till din studielånskuld.

Gör-det-själv-resurser

När det gäller federala studielån är webben din bästa utgångspunkt för information och rutiner. Förenta staternas utbildningsdepartement upprätthåller en utmärkt webbresurs, liksom konsumenternas finansiella skyddsbyrå.

Andra webbplatser som FinAid, och podcaster som handlar om studentlån, är användbara för djupet av information de tillhandahåller. Utöver det finns det några utmärkta böcker du kan hämta för att få förståelse för dina val.

Dessa gör-det-själv-resurser är utmärkta om du bara handlar med federala studielån och är bekväm med att lösa ditt problem. För frågor om privata studielån eller att få dina federala lån utgått, kommer du sannolikt att behöva analysen som bara en erfaren professionell kan ge.

För vinstlånsrådgivare

Den mest synliga resursen är överlägset det ideella bolagets erbjudande som hjälper dig att få dig ur standard och till ett låneförlåtelseprogram. Dessa företag, ofta med smarta webbplatser och vaguellt officiella namn, flytta låntagare till federala studentlån konsolidering och en av de många inkomstberoende återbetalningsalternativen. De trivs med att tillhandahålla lite om någon information och ta ut onödiga avgifter för att fylla i formulär som är tillgängliga från U.S. Department of Education utan kostnad.

På senare tid har fortlöpande studielånsrådgivare börjat berätta för låntagare att de kan få sina privata lån utplånade utifrån grundiga påståenden om bedrägeri och förvrängning. Även om många privata lån lider av samma brist på korrekt dokumentation och robo-signering som plågade hypotekslånsindustrin under den stora lågkonjunkturen är argumentet det bästa som uppstår i samband med en rättegång - något som en rådgivare inte juridiskt kan hantera dina räkning

Många av dessa företag har blivit tvingade av regeringen för att bedräga låntagare. I två högprofilerade fall stängde CFPB och Floridas advokatkonsulent studielåns skuldlättnadsföretag College Education Services och inlämnade separat en rättegång mot Student Loan Processing US för att driva olagliga skuldavlastningstjänster som "utnyttjade sårbara låntagare för låntagare" falska löften om deras skuldavlastningstjänster och debiterade olagliga förskottsavgifter. "

CFPB, i en skrivelse daterad den 22 juni 2015, varnade Google om att "studenternas skuldlättnadsbedrägerier kan rikta sig till låntagare i studielån genom företagets sökprodukter." Regeringsvakten uppmanade sökjätten att "arbeta nära federala och statliga byråer för att säkerställa att dina sökprodukter inte används av individer och företag som försöker byta ut de mest utsatta låntagarna genom att ange en anslutning till den federala regeringen. "

Av den anledningen borde du vara mycket försiktig med att anställa ett privat företag eller du kan sluta bli scammed av dina hårda intjänade pengar.

Finansiella tränare

Finansiella tränare är personer som kanske inte har någon formell utbildning för att hjälpa dig med dina studielån, men erbjuder insikter om budgetering och penninghantering. Vissa finansiella tränare kan också ha en fungerande kunskap om studentlånsärenden. Robert delar en bra lista över studentlånsledare i den här Forbes-artikeln.

Även om de flesta ekonomiska tränare inte är advokater, kan den rätta hjälpa dig att arbeta med ditt problem ur vinkeln på bättre pengar. De kommer inte att kunna representera dig i domstol, men rätt ekonomiska tränare kan kunna ge värdefulla insikter på sätt att hålla dina studielån på spår.

Studentlån advokater

Fältet för studentlånslagen är relativt nytt, med advokater som inte bara innehåller kunskap om federala bestämmelser utan även inkasso, kreditrapportering och konkursfrågor. Även om vissa advokater begränsar sin övning enbart till en typ av lånemission, kommer de mest skickliga att kunna titta på din situation från alla håll för att kunna ge dig råd på det mest kompletta sättet som möjligt.

Det finns 5 huvudsakliga skäl för dig att arbeta med en studielåns advokat.

En fullständig analys av alla lån - inte bara Federal ones. En student lån advokat kan fullt ut analysera dina federala och privata lån för att ge dig råd om det bästa sättet att minimera dina betalningar eller gå ut ur standard. Med så många program som är tillgängliga kan det vara svårt att göra dessa bestämningar på egen hand.

Granska samlarbeteenden. En student lån advokat kan hjälpa till att avgöra om du har en anledning att lämna en rättegång mot en samlare för brott mot federala eller statliga inkasso lagar. Reglerna som reglerar inkasso är komplicerade, och samlare som strider mot lagen kan tvingas betala dig pengar skador samt täcka kostnaderna för din advokat.

Säkerställa korrekt kreditrapportering. Det finns också federala och statliga lagar som reglerar hur en fordringsägare eller samlare kan rapportera dina skulder till kreditrapporteringsbyråerna. Som med inkasso lagar, kan de som bryter mot dessa lagar tvingas betala dig pengar skador samt dina juridiska avgifter.

Försvara studentlånsrättsliga förfaranden. Insatserna går upp när ett studielånsföretag väcker en rättegång mot dig, så det är viktigt att ha den specialiserade vägledning som endast en studielåns advokat kan ge. Om du inte försvarar fallet - eller värre, saknar viktiga juridiska argument - måste du ta itu med en dom mot dig och konsekvenser som kan innefatta löneförhöjning och rättegångar på din egendom.

En advokat som förstår den unika världen av studielån kan ge dig den kant du behöver. Frågor som den relevanta stadgan för begränsningar, bevis på kedjan av äganderätten till lånet och korrekt redovisning kan hjälpa till att tipsa oddsen för ett gynnsamt resultat till din fördel.

Du får företräda dig själv i domstol, eller du kan anställa en advokat för att göra det för dig. I vissa stater kan du anställa en advokat i en mer begränsad roll och ha friheten att företräda dig själv samtidigt som du har fördelen av juridisk rådgivning.

Tänk på om konkurs är ett alternativ. Även om din förmåga att utplåna dina studielån i konkurs är begränsad är det inte omöjligt. Även om du inte är kandidat för ansvarsfrihet kan konkurs hjälpa dig att omstrukturera dina studielån, ladda andra skulder som hindrar din förmåga att betala eller helt enkelt ge dig ett andningsrum ...

Slutligen kan vissa lån som liknar studielån inte betraktas som utbildningsskulder enligt konkurslagarna alls. I de situationerna kan det vara en relativt enkel process att komma ut ur dina studentlånsförpliktelser.

En studielånsadvokat med erfarenhet i konkurs kan hjälpa dig att avgöra om det här kan vara ett sätt att lindra något av det ekonomiska trycket. Dessutom kan endast en advokat ordentligt ge dig råd om din behörighet att lämna in konkurs, om du kommer att kunna behålla dina ägodelar och vilken inverkan en ansökan kommer att ha på ditt liv efter det att ärendet är över.

Skydda dig själv genom att göra rätt val

Som du kan se har du många val när det gäller att få hjälp med dina studielånsproblem. Genom att förstå de fördelar och risker som är förknippade med var och en, kan du göra det bästa beslutet så att du kan skydda dig själv och din ekonomiska ställning.

Har du någonsin övervägt att se en advokat om dina studielån? Fråga dina frågor om det nedan!