Varför kvinnor är 80% mer sannolikt än män att leva i fattigdom i pension

Du har nog hört talas om könslönsklyftan, men visste du att det också finns ett stort gap mellan mäns och kvinnors pensionskonto?

Det finns en term för den skillnaden: könsspalten mellan könen.

Kvinnor går nu fram till de finansiella och företagsspecifika förpackningarna nu mer än någonsin. År 2017 hade Fortune 500-listan ett rekordantal kvinnliga vd: s - 32, för att vara exakt. Vi har nu sett kvinnliga tränare NFL-lag och höjt miljoner för sina startups.

Så varför faller kvinnor fortfarande bakom sina pensionsbesparingar?

Vad är könsinvesteringsgapet?

Anjali Pradhan, finansiell analytiker (CFA), arbetade i kapitalförvaltning för big-name banker, inklusive PIMCO och Goldman Sachs. Hon såg förstahands hur investeringsvärlden fungerade, och hon slog fast att det gjordes för män, av män.

Pradhan sa att webbplatser för finansiella tjänster företag tenderar att skapa en "fyrkantig och tråkig" användarupplevelse. Finansiell information presenteras i diagram eller graf som ofta inte resonerar med kvinnor. Pradhan har hittills hittat det många kvinnor svarar bättre på berättelser och råd från andra kvinnor som har investerat framgångsrikt.

Efter att Pradhan släppte sitt stora bankjobb och flyttade hem till Kanada för att ompröva sin karriär mötte hon en kvinna i 50-talet som hade pengar att investera från en bosättning - men det satt stagnant på sitt bankkonto.

"Hon berättade för mig att hennes rådgivare talade ner till henne", sa Pradhan. "Han lyssnade inte riktigt på vad hon ville ha, och eftersom hon inte hade det han ansåg ett stort konto - mindre än 200 000 dollar - var han ovillig att vara till stor hjälp".

Kvinnan vände sig till Pradhan, som tvekade först eftersom hon saknade undervisning eller rådgivande erfarenhet. Men så småningom kom hon överens.

"Jag tänkte slutligen," Varför säger jag nej till henne? "" Pradhan sa. "Det var ett desperat behov av henne, och jag började undersöka, och jag fann att det faktiskt var ett stort hål på marknaden när det gäller kvinnor och investerar."

Hon kom över denna "nykterande" statistik: Kvinnor är 80% mer sannolikt att vara i fattigdom vid pensionsåldern än män.

Pradhan bestämde sig för att lära kvinnorna hur man skulle investera sina pengar skulle vara hennes nästa karriärrörelse.

Hon grundade Dahlia Advisory, ett företag som lär kvinnor att investera genom workshops och webinarier.

The Scary Truth About Women and Retirement

För att fullt ut förstå könsinvesteringsgapet är det viktigt att notera att kvinnor lever längre än män i genomsnitt. År 2015, livslängden i Amerika var 81,2 år för kvinnor och 76,3 år för män, enligt Centers for Disease Control och Prevention. Ett längre liv betyder en längre pension - och ett behov av mer pengar att överleva.

Kvinnor står också inför högre kostnader för hälso- och sjukvården och är mer benägna att behöva dyra långtidsvård, enligt "Shortchanged in Retirement: Continuing Challenges for Women's Financial Future", en rapport från 2016 från National Institute for Retirement Security.

Kvinnor måste också kompensera för minskat intäkter i sina karriärer. Enligt US Census Bureau, kvinnor som arbetar heltid gjorde 80,5% av vad deras manliga motsvarigheter tjänat 2016, upp från 80% 2014 och 2015. Löneskillnaden blir mindre, men det beror delvis på att män tjänar mindre, eftersom arbeten inom mandominerade industrier, till exempel tillverkning och gruvdrift, försvinner, Washington Post rapporterar. Kvinnor satsar också alltmer på högre utbildning.

Fortfarande fortsätter kvinnor att tjäna mindre än män - och deras pensionskonto visar det.

NIRS-rapporten säger också att kvinnor tillbringar färre år i arbetskraft än män, ofta för att de lämnar sina jobb för att ta hand om barn, makar eller föräldrar. Detta ger sitt resultat och besparingar i väntan. Som ett resultat, kvinnor är en tredjedel mer sannolikt än män att säga att de kommer att behöva försena pensionen.

Kvinnor är tvungna att spela inslag på att spara och investera senare i livet, vilket innebär att det tar dem längre att spara pengar de behöver för att överleva vid pensionering.

Vad händer när kvinnor och män tjänar samma belopp?

Ja, män tenderar att investera och spara mer när de tjänar mer än kvinnor. Men klyftan försvinner nästan när män och kvinnor har liknande inkomster.

En Vanguard-rapport från 2015 fann att kvinnor som tjänar mindre än 100 000 dollar per år har högre medianpensionskonto än män som tjänar samma belopp. Vid inkomster på $ 100.000 till $ 149.999 är män och kvinnors median konto saldo ungefär jämn.

Kontrolleras för inkomst, försvinner könsskillnaden för könen nästan, med undantag som stora tjänstemän. Bland dem med årliga intäkter över 250 000 dollar har män högre medianpensionskalanser än kvinnor. Jean Young, seniorforskningsanalytiker hos Vanguard och författaren till rapporten, berättade för Washington Post att skillnaden bland dem med höglönsjobb skulle kunna existera eftersom männen har hållit de högbetalande positionerna längre.

Men Washington Post rapporterade också att kvinnor är mindre benägna att få tillgång till arbetsgivare-sponsrade planer, eftersom de är mer benägna att arbeta i låga eller deltidsjobb som inte erbjuder pensionsförmåner.

Här är en annan faktor som gör ont för kvinnors saldon

Enligt en BlackRock-undersökning från 2016, säger bara 42% av kvinnorna att de är säkra på sina besparingar och investeringar.

En 2017 Fidelity-rapport fann att endast 9% av kvinnliga respondenter tyckte att de skulle överträffa män med sina investeringar. Men rapporten avslöjade det kvinnor utgjorde 0,4% bättre än sina manliga motsvarigheter i genomsnitt när det gällde investeringar.

Fidelitys rapport säger att en förklaring är att kvinnor tenderar att ta mindre risk. Men det betyder inte att kvinnor är avvikande från den finansiella risken. Istället betyder det att de allokerar sina investeringar på lämpligt sätt för sin ålder, medan män ofta har investerat hela sina besparingar, vilket kan innebära för mycket risk och inte tillräckligt diversifiering.

Kvinnor tenderar också att planera med syfte och öva tålamod när det gäller handel.

"Kvinnor underskattar ofta sina styrkor som sparare och investerare" sade Alexandra Taussig, senior vice president för kvinnliga investerare på Fidelity. "Det är dags att fira våra förmågor och maximera dem genom att göra ett engagemang för att bli mer involverade i våra pengar."

Det hjälper också att kvinnor sparar mer i genomsnitt än män - cirka 9% av sina lönecheckar årligen, medan män bara sparar 8,6%, enligt Fidelity.

Hur kan kvinnor fånga på att spara och investera?

Kvinnor kan vara bakom i sina pensionssparande och investeringar nu, men det betyder inte att de måste vara för alltid. Pradhan sa att det finns några saker som kvinnor i alla åldrar kan göra för att komma i spår med sina pensionsbesparingar:

Börja nu! Även om du känner att du inte investerar perfekt, gör det ändå. "Ingen har någonsin alla svar, så alla ska komma igång så tidigt som möjligt," sa Pradhan. Ju tidigare du börjar, desto mer tid måste du göra sammansatt intresse för dig.

Sök jobb med 401 (k) planer - och utnyttja. Många arbetsgivare matchar dina 401 (k) bidrag upp till en viss procentandel. Det betyder att du i grund och botten får gratis pengar, så var säker på att maximera dina bidrag för att få största möjliga nytta.

Hitta investeringsrådgivning som fungerar för dig. "Om du känner att du behöver hjälp, handla om en rådgivare," sa Pradhan. "Särskilt en som är avgiftsbelagd och inte beställd."

Var inte rädd för att prova robo-rådgivare eller nya investeringsprodukter. "Det är möjligt att investera utan rådgivare idag", sa Pradhan. "Med uppkomsten av robo-rådgivare och andra lättanvända finansiella produkter kan kvinnor ta sina finansiella terminer i sina egna händer och dra fördel av dem på lång sikt."

Könsinvesteringsgapet kan inte försvinna någon gång inom en snar framtid, men där vi är på är en start.

"Jag tycker att kvinnor fortfarande behöver mer av en hjälpande hand, men i allmänhet känner jag mig fortfarande ganska optimistisk om hur saker går i den finansiella världen", sa Pradhan.

"Och om sakerna går riktigt bra, kommer jag att vara ute av jobbet för att kvinnor helt kommer i kontakt med män!" Sa hon med skratt.

Kelly Anne Smith är en junior författare och engagemangspesialist på The Penny Hoarder. Fånga henne på Twitter på @keywordkelly.

Den här artikeln innehåller allmän information och förklarar alternativ du kanske har, men det är inte avsett att vara investeringsrådgivning eller en personlig rekommendation. Vi kan inte personifiera artiklar för våra läsare, så din situation kan variera från den som diskuteras här. Snälla söka en licensierad professionell för skatterådgivning, juridisk rådgivning, finansiell planeringsrådgivning eller investeringsrådgivning.