Råd om finansiella mål och sparande för pensionering

Den här veckan fick jag en fråga från Sally P. Hon säger:

Jag är 32 år, egenföretagare och tjänar ungefär 400 000 dollar per år. Jag har sparat 100 000 dollar för att köpa ett hem men vill vänta tills jag har sparat totalt 200 000 dollar för att lägga ner på en lägenhet. Pengarna sitter nu i ett högavkastningskonto. Jag har inte ett pensionskonto och undrar om jag borde finansiera en förutom att lägga pengar åt sidan för en lägenhet. Om så är fallet, hur mycket ska jag investera och vilken typ av konto är bäst?

När ska du börja spara för pension?

Först får Sally en stor klapp på ryggen för att tjäna så mycket i en ung ålder. Men då ska jag slå henne på handleden för att inte skapa och finansiera ett pensionskonto nu! Du bör börja investera för din framtid så fort du börjar tjäna pengar från ditt första jobb.

Sally gör ett bra jobbbesparande, men hon kan dra nytta av att genomföra någon struktur i hennes ekonomiska liv. Här är fem ekonomiska mål som du bör uppnå i följande ordning, oavsett om du tjänar $ 40 000 eller $ 400 000 per år:

Finansiellt mål nr 1: Skapa en nödfond

Följande utdrag är från kapitel 2 i min prisbelönta bok, Pengarflickans smarta rör sig för att växa rik:

... att ha en akutfond bör definitivt vara ett av dina första finansiella mål. Du kan komma i verkliga problem utan en. Ingen av oss vet vad framtiden håller när det gäller vår inkomst, vår ekonomi eller vår hälsa. Det är viktigt att vi hoppas på det bästa, men planerar det värsta. Om du förlorat en del eller hela din inkomst har du fortfarande levnadskostnader att betala. Arbetslöshetsersättning kan hjälpa dig att överleva en uppsägning, men den inkomsten är endast tillfällig och kommer inte att täcka alla dina utgifter.

Hur mycket pengar du ska avsätta i en akutfond varierar beroende på din personliga situation. Men jag rekommenderar att du håller minst tre till sex månaders levnadsutgifter på ett säkert ställe, som ett FDIC-försäkrat sparande eller penningmarknadskonto. Dina nödpengar borde aldrig investeras, för det utsätts det för en viss risk, och det borde inte blandas med andra konton. Och aldrig, dyka aldrig in i dina kassareserver för något annat än en allvarlig nödsituation.

Finansiellt mål nr 2: Få adekvat försäkring

En viktig del av att vara förberedd för det okända är tillfredsställande försäkring. Många människor hamnar i ekonomiska problem först och främst för att de inte har tillräckligt med rätt sorts försäkringar. När din nettovärde växer, har du mer tillgångar och inkomst för att skydda mot oväntade händelser. Utan tillräcklig försäkring, som hälsa, funktionshinder, liv, auto, husägare, hyresgäster och långtidsvård, kan en katastrofal händelse utplåna allt du har jobbat så svårt att tjäna.

Finansiellt mål nr 3: Betala ner hög ränta skuld

När du har en akutfond på plats och har tillräcklig försäkring bör din nästa ekonomiska prioritet vara att betala ner alla höga skulder, till exempel kreditkort och lönebetalningslån. Om du har extra pengar utöver din akutfond, använd den för att betala av dyra skulder så att du sparar räntekostnaden.

Du borde emellertid inte betala en skuld tidigt om den har en relativt låg ränta eller kommer med en skatteavdrag, som ett inteckning, hemmahörande kredit eller studielån. Istället bör du använda dina pengar för att få en högre avkastning så att du ackumulerar rikedom för din framtid.

Finansiellt mål nr 4: Investera för pensionering

Nästa steg är att börja spara för pensionering så aggressivt som möjligt. En bra tumregel är att investera minst 10% av din bruttoinkomst på ett pensionskonto, till exempel en arbetsplatsplan, ett individuellt pensionsavtal (IRA) eller ett konto för egenföretagare. Om du har råd med det, investera 15% eller mer. Öka den procentandel du bidrar varje år tills det gör ont! När du sitter på ett massivt pensioneringsnäde på vägen kommer du att vara glad att du gjorde det.

Finansiellt mål # 5: Spara för andra mål

När du har skapat ett pensionskonto och gör bidrag på ett konsekvent sätt, kan du använda dina extra pengar för att spara för andra mål som att köpa ett hem, finansiera ett barns utbildning eller ta en semester.

Hur man sparar för pension om du är egenföretagare

För 2011 kan Sally bara spara 5 000 dollar i en traditionell IRA-men hon kan också lägga bort mycket mer på ett pensionskonto för egenföretagare. Använd IRS Pensionsplaner jämförelsetabell för att lära dig mer om olika typer av pensionskonton som är tillgängliga för företag och egenföretagare, till exempel en SEP-IRA, SIMPLE IRA och 401 (k).

Spara