Sex studentlånsskuldfel (och hur man undviker dem)

Det är ingen hemlighet att studentlånsskulden i USA är svindlande. Enligt studentlånshjälpen för studentskulden är över 44 miljoner låntagare skyldiga till en totalandel på 1,4 miljarder dollar på studielån. Den genomsnittliga studentskuldbelastningen för klassen 2016 var 37,172 dollar. Detta är 620 miljarder dollar mer än det totala beloppet av kreditkortsskuld i USA

Med tanke på de käftande siffrorna, om du är på college eller en nyutbildad kandidat, vill du göra allt du kan för att undvika att studenternas skulder hämmas. Ju mindre du är skyldig vid examen, desto lättare blir det för dig att fokusera på dina korta och långsiktiga finansiella mål.

Här är några större lån för skuldsättning som andra har gjort, och vad du kan göra för att undvika dem:

1. Lämna pengar på bordet

När Jacob Brad Johnson var en grundutbildning, avslog han ett presidentval. Utöver det, efter hans första år av college, försummade han att förnya ett stipendium som skulle ha täckt hälften av hans undervisning.

Hur man undviker detta misstag

Undersök så många finansieringskällor för högre utbildning som möjligt. För att börja med, skicka in en FAFSA, den fria ansökan om federal studenthjälp. Det hjälper dig att upptäcka vilka typer av ekonomiskt stöd för studenter du är berättigad till, inklusive stipendier, stipendier, studieutmärkelser och lån.

Om du inte skickar in en FAFSA kommer du inte att vara berättigad till något av ovannämnda stöd. Du kommer att vara begränsad i stället för de privata lånen och stipendierna du kan hitta på egen hand.

Sätt att söka college stipendier inkluderar att titta på stipendier kopplade till religiösa och samhällsorganisationer, genom dina föräldrars arbetsgivare, eller på U.S. Department of Labor fritt stipendium sökverktyg.

2. Välja Inkomstbaserad Återbetalning (IBR) när en annan plan skulle vara bättre

När Dr. Julie Gurner slutförde grundskolan anmälde hon sig till inkomstbaserade återbetalningar, där beloppet du betalar varje månad beror på din inkomst och storleken på ditt hushåll. Så när du tjänar mer eller ditt hushåll minskar i storlek går din månadsbetalning upp.

Detta kan vara fördelaktigt när du är tidigt i din karriär och inte tjänar mycket, eller om du stöder en familj när du betalar tillbaka dina lån.

Vad Dr Gurner inte inser är att medan hennes betalningar verkligen var mer hanterbara, betalade hon bara mot räntan och inte satte sig i det huvudsakliga saldot som hon var skyldig. "Jag gjorde det här ett tag och kände mig väldigt bra om mig själv för att betala ner mitt lån", säger Gurner, som är en affärs- och produktivitetskonsult och högtalare. "När jag kollade balansen var jag förskräckt: min huvudmann hade gått upp."

Hur man undviker detta misstag

Undersök de återbetalningsalternativ som är tillgängliga för dig, men betalar lika mycket som du har råd i stället för att lösa det lägsta månatliga betalningsbeloppet du kan få. Förutom Inkomstbaserad Återbetalning (IBR) finns också den standardiserade återbetalningsplanen som har fasta betalningar i 10 år för icke-konsoliderade lån, och för var som helst från 10 till 30 år för koncernlån.

Den 10-åriga återbetalningsplanen kan vara svårare att hantera på kort sikt, med högre månatliga betalningar, men kan spara dig tusentals dollar i ränta genom att få dig ut av skulden snabbare.

Du kan också vara berättigad till Student Loan Forgiveness vilket innebär att eventuell balans på din student efter 10 års betalningar kan förlåtas om du har tillbringat den tiden som arbetar i offentlig tjänst, till exempel för en kvalificerad myndighet eller icke-vinstdrivande .

3. Underlåtenhet att göra betalningar

​När Maggie McCombs tog examen från college hade hon lyckats rädda 2 000 dollar och kastade hela beloppet mot hela lånet. Hon fick ett meddelande om att hennes lån betalades en månad framåt och som ett resultat skulle hon inte skylla någonting under nästa månad.

Medan det inte finns några påföljder för att göra ytterligare eller tidiga betalningar på dina studielån, gjorde McCombs ett dödligt fel. Hon trodde fel att hon inte behövde betala i nästan ett år. Hon rakade upp nästan $ 1000 i sena avgifter.

Hur man undviker detta misstag

När du hoppa över en eller flera betalningar för att du är i en grace period betalade du framåt eller begärde en uppskjuten eller uteslutenhet, var noga med att du förstår villkoren för att göra det, inklusive datumet för din nästa betalning. Hämta allt skriftligt. Kontakta din studielånsmottagare, som kanske inte är densamma som den långivare som ursprungligen gjorde lånet.

Anmäl dig för meddelanden via e-post. Öppna all mail från din servicer. McCombs registrerade sig i automatiska betalningar för att säkerställa att hon aldrig skulle missa ett annat förfallodatum.

4. Ta ut ett studielån för vårbrott

När Andrea Worochs skolvänner gjorde planer för en episk vårtur, var hon för bruten för att ha råd att gå. Hon arbetade under sommaren och på helgerna för att hjälpa till att betala för undervisning och böcker, men hade inga extra utgifter.

Tyvärr kom hon ner med ett allvarligt fall av FOMO (rädsla för att missa). Hon använde sina studielånsmedel för att betala för resan. "Det var helt onödigt och tog mig ett tag att betala," säger Woroch.

Hur man undviker detta misstag

Den hårda sanningen är att du måste minska en kostnad som du inte har råd med. Planera något mer i din budget. Du har förmodligen vänner i samma båt som kommer att gå med dig. Att låna för en stor underhållskostnad är ett alternativ du kan överväga när du har en stadig lönecheck, men det är aldrig en bra idé.

Woroch föreslår planeringsresor närmare hemmet."En vägresa till en närliggande sjö där du kan lägret kommer att erbjuda dig samma minnen att spendera tid med vänner utan att blåsa din budget eller orsaka dig att gå i skuld," säger hon.

5. Finansiering av utländsk utbildning med studentlån

Nikki Koontz växte upp i Idaho men studerade agerar vid ett universitet i Kalifornien. Hon gjorde misstaget att fullt ut finansiera hennes fyra år av out-of-state undervisning, inklusive ett år utomlands, med studielån.

Hennes grundutbildning kostade henne $ 80k. Min studielånskuld är off-the-charts löjliga ", säger Koontz, som nu arbetar inom marknadsföring vid Southern Utah University.

Hur man undviker detta misstag

När du går till en out-of-state skola är inte nödvändigtvis ett misstag, det kan vara beklagligt om du kan få samma utbildning för mycket mindre pengar på andra håll, eller om du inte utnyttjar stipendier och bidrag.

Mer prisvärda alternativ inkluderar en skola i ditt land, en gemenskapskollegium för de första två åren, en yrkes- eller handelsskola, militärtjänst eller en privat skola som erbjuder en betydande mängd icke-skuldsats.

Koontz rekommenderar att man träffar en finansiell rådgivare innan du tar ut några lån. Du borde också jakta på stipendier och arbeta i studiemöjligheter. "Det finns massor av oanställda pengar, men du måste vara villig att arbeta för det, säger Koontz.

6. Gör inte det mesta av ditt stjärnvärde

​När Lyn Alden tog sin examen från högskolan var hennes kreditbetyg över 800. Hon tog ut sina studielån 2006 - 2009 när priserna slog historiska nedgångar. När hon tog examen var räntan på hennes studielån fast med 6 procent.

Hennes misstag var inte refinansiering när ännu lägre priser var tillgängliga. "Det lilla misstaget att inte vidta åtgärder när jag kunde ha kostat mig tusentals dollar", säger Alden, som är 29 år och driver sitt eget investeringsstrategibolag.

Hur man undviker detta misstag

Överväg att refinansiera dina studielån, vilket kan sänka din månatliga betalning och den totala kostnaden för lånet. Även om du inte har stellar kredit värdering som Alden kan du spara pengar. Att komma ut under din studerandes skuldbörda kommer att frigöra dig för att fokusera på andra långsiktiga finansiella mål.

Kom bara ihåg att det enda sättet att refinansiera federala lån är med ett privat lån och därigenom förlorar du fördelen med betalningar för federal återbetalning, uppskjutande och uthållighet.

Medan du kanske inte undviker studentlånsskulden helt, för att förhindra dig själv att gräva ett djupare studentskuldhål än du behöver, kom ihåg dessa studenters skuldfel. Kom ihåg att lite planering och förberedelse kan rädda dig tusentals.

Har du någonsin gjort några av dessa misstag tidigare? Vad gjorde du för att åtgärda det?

Det är ingen hemlighet att studentlånsskulden i USA är svindlande. Enligt studentlånshjälpen för studentskulden är över 44 miljoner låntagare skyldiga till en totalandel på 1,4 miljarder dollar på studielån. Den genomsnittliga studentskuldbelastningen för klassen 2016 var 37,172 dollar. Det här är 620 miljarder dollar mer än det totala beloppet av kreditkortsskuld i USA. I ljuset av dessa käftfall, om du är på college eller en nyutbildad examen vill du göra allt du kan för att undvika att studentskuld . Ju mindre du är skyldig vid examen, desto lättare blir det för dig att fokusera på dina korta och långsiktiga finansiella mål. Här är några viktiga studentlåns skuldfel som andra har gjort, och vad du kan göra för att undvika dem: 1. Lämna pengar på bordet När Jacob Brad Johnson var en grundutbildning avslog han ett presidents stipendium. Utöver det, efter hans första år av college, försummade han att förnya ett stipendium som skulle ha täckt hälften av hans undervisning. Hur man undviker detta misstagInvestigera så många källor till finansiering för högre utbildning som möjligt. För att börja med, skicka in en FAFSA, den fria ansökan om federal studenthjälp. Det hjälper dig att upptäcka vilka typer av ekonomiskt stöd för studenter du är berättigad till, inklusive stipendier, stipendier, studieutmärkelser och lån. Om du inte skickar in en FAFSA kommer du inte att vara berättigad till något av ovannämnda stöd. Du kommer att vara begränsad i stället för de privata lånen och stipendierna du kan hitta på egen hand. Vägar att söka college stipendier inkluderar titta på stipendier kopplade till religiösa och samhällsorganisationer, genom dina föräldrars arbetsgivare eller på US Department of Labor gratis stipendium finnverktyg. 2. Välja inkomstbaserad återbetalning när en annan plan skulle vara bättre när dr. Julie Gurner slutförde grundskolan, anmälde hon sig till inkomstbaserade återbetalningar, där beloppet du betalar varje månad beror på din inkomst och storleken på din hushåll. Så när du tjänar mer eller ditt hushåll minskar i storlek går din månadsbetalning upp. Detta kan vara fördelaktigt när du är tidigt i din karriär och inte tjänar mycket, eller om du stöder en familj medan du betalar tillbaka dina lån. Vad Dr Gurner inte insett är att medan hennes betalningar verkligen var mer hanterbara, hon betalade bara mot ränta, inte satte sig i huvudskulden som hon var skyldig. "Jag gjorde det här ett tag och kände mig väldigt bra om mig själv för att betala ner mitt lån", säger Gurner, som är en affärs- och produktivitetskonsult och högtalare. "När jag kontrollerade balansen var jag förskräckt: min huvudmann hade gått upp." Hur man undviker detta misstagResearch de återbetalningsalternativ som är tillgängliga för dig, men betalar lika mycket som du har råd i stället för att lösa det lägsta månatliga betalningsbeloppet du kan få .Förutom Inkomstbaserad Återbetalning (IBR) finns också den standardiserade återbetalningsplanen som har fasta betalningar i 10 år för icke-konsoliderade lån, och för var som helst från 10 till 30 år för koncernlån. Den 10-åriga återbetalningsplanen kan vara svårare att hantera på kort sikt, med högre månatliga betalningar men kan spara tusentals dollar i ränta genom att få dig av skulden snabbare. Du kan också vara berättigad till Student Loan Forgiveness, vilket innebär att att eventuell balans på din student efter 10 års betalningar kan förlåtas om du har tillbringat den tiden som arbetar i offentlig service, till exempel för en kvalificerad myndighet eller ideell. 3. Underlåtenhet att göra betalningar När Maggie McCombs tog examen från college hade hon lyckats rädda 2 000 dollar och kastade hela beloppet mot hela lånet. Hon fick ett meddelande om att hennes lån betalades en månad framåt och som ett resultat skulle hon inte skylla någonting under nästa månad. Medan det inte finns några påföljder för att göra ytterligare eller tidiga betalningar på dina studielån, gjorde McCombs ett dödligt fel. Hon trodde fel att hon inte behövde betala i nästan ett år. Hon rakade upp nästan $ 1000 i sena avgifter. Hur man undviker det här misstaget Varje gång du hoppa över en eller flera betalningar för att du är i en grace period betalade du framåt eller begärde en uppskjuten eller uteslutenhet, var noga med att du förstår villkoren för att göra det, inklusive det datum då din nästa betalning är på grund av. Hämta allt skriftligt. Kontakta din studielånsmottagare, vilket kanske inte är samma som den långivare som ursprungligen gjorde lånet. Anmäl dig för meddelanden via e-post. Öppna all mail från din servicer. McCombs registrerade sig i automatiska betalningar för att säkerställa att hon aldrig skulle missa ett annat förfallodatum.4. Att ta ut ett studielån för springbrott När Andrea Worochs skolvänner gjorde planer för en episk vårtur, var hon för bruten för att ha råd att gå. Hon arbetade under sommaren och på helgerna för att hjälpa till att betala för undervisning och böcker, men hade inga extra utgifter. Tyvärr kom hon ner med ett allvarligt fall av FOMO (rädsla för att missa). Hon använde sina studielånsmedel för att betala för resan. "Det var helt onödigt och tog mig ett tag att betala," säger Woroch. Hur man undviker detta misstag Den hårda sanningen är att du måste minska en kostnad som du inte har råd med. Planera något mer i din budget. Du har förmodligen vänner i samma båt som kommer att gå med dig. Att låna för en stor underhållskostnad är ett alternativ du kan överväga när du har en stadig lönecheck, men det är aldrig en bra idé. Woroch föreslår planeringsresor närmare hemmet. "En vägresa till en närliggande sjö där du kan lägret kommer att erbjuda dig samma minnen att spendera tid med vänner utan att blåsa din budget eller orsaka dig att gå i skuld," säger hon. 5. Finansiering av out-of-state undervisning med studielån Nikki Koontz växte upp i Idaho men studerade agerar vid ett universitet i Kalifornien. Hon gjorde misstaget att fullt ut finansiera hennes fyra år av out-of-state undervisning, inklusive ett år utomlands, med studielån. Hennes grundutbildning kostade henne $ 80k. Min studielånskuld är off-the-charts löjliga ", säger Koontz, som nu arbetar inom marknadsföring vid Southern Utah University. Hur man undviker detta misstag När du går till en out-of-state skola är inte nödvändigtvis ett misstag, det kan vara beklagligt om du kan få samma utbildning för mycket mindre pengar på annat håll, eller du utnyttjar inte stipendier och bidrag. Mer prisvärda alternativ inkluderar en skola i ditt land, en gemenskapskollegium för de första två åren, en yrkes- eller handelsskola, militärtjänst eller en privat skola som erbjuder en betydande mängd icke-skuldsats. Koontz rekommenderar att man träffar en finansiell rådgivare innan du tar ut några lån. Du borde också jakta på stipendier och arbeta i studiemöjligheter. "Det finns massor av oanställda pengar, men du måste vara villig att arbeta för det, säger Koontz. 6. Att inte få ut det mesta av din stellära kreditpoäng När Lyn Alden tog examen från högskolan var hennes kreditpoäng över 800. Hon tog ut sina studielån 2006 - 2009 när priserna slog historiska nedgångar. När hon tog examen var räntan på hennes studielån fast med 6 procent. Hennes misstag var inte refinansiering när ännu lägre priser var tillgängliga. "Det lilla misstaget att inte vidta åtgärder när jag kunde ha kostat mig tusentals dollar", säger Alden, som är 29 år och driver sitt eget investeringsstrategibolag. Hur man undviker detta misstagKonsider att refinansiera dina studielån, vilket kan sänka din månatliga betalning och den totala kostnaden för lånet. Även om du inte har stellar kredit värdering som Alden kan du spara pengar. Att komma ut under din studerandes skuldbörda kommer att frigöra dig för att fokusera på andra långsiktiga finansiella mål. Kom bara ihåg att det enda sättet att refinansiera federala lån är med ett privat lån och därigenom förlorar du fördelen med de federala återbetalningsalternativen, uppskjutningen och förgången. Även om du inte helt undviker studentlånsskulden helt för att förhindra dig själv att gräva en djupare student skuldhål än vad du behöver, kom ihåg dessa studenters skuldfel. Kom ihåg att lite planering och förberedelse kan rädda dig tusentals.