Ally Invest Review 2017 - TradeKing är nu Ally Invest

Uppdatera maj 2017: TradeKing är nu Ally Invest

En växande andel av investerare använder teknik för att hantera investeringar online. Jag tog nyligen en titt på Ally Investera.

Denna webbplats främjar sig som ett billigt fordon för att handla en mängd olika värdepapper (aktier, obligationer, fonder, etc.). Webbplatsen annonserar också de olika forsknings- och handelsverktygen som finns på plattformen.

Jag bestämde mig för att titta på avgifter och kostnader för webbplatsen, sedan granska de flesta flikarna som är listade högst upp på hemsidan. Jag har listat fördelarna och nackdelarna med Ally Invest i slutet av den här översynen, liksom alla nuvarande promo koder som kan vara tillgängliga.

Avgifter och kostnader

Ally Invest marknadsför en kostnad på 4,95 dollar per handel. Webbplatsen debiterar också 65 cent per köpoptionskontrakt och $ 1 per obligation ($ 10 minimum). Deras reklammaterial jämför sina avgifter med flera stora online-konkurrenter. Efter att ha jämfört Ally Invest med andra webbplatser fann jag att deras handelskostnader är mycket konkurrenskraftig. Om du vill jämföra för dig själv, kan du kolla in alla online-mäklare på vår Online Stock Brokerage Comparison Tool.

Med tanke på deras låga kostnader var jag lite bekymrad över att Ally Invests handelsintäkter inte skulle vara tillräckliga för att stödja den infrastruktur som behövdes för att betjäna sina kunder.

Jag kollade ut de andra avgifterna i samband med ett Ally Invest-konto. Det finns ingen minsta konto storlek, som jag tyckte var till hjälp för investerare som bara startade. Avgifterna för pensionskonton och andra tjänster är också rimliga.

Öppna ett konto hos Ally Invest

Ally Invest har ett "Öppna konto" -knapp på varje sida på webbplatsen som jag granskade innan jag öppnade ett konto - smart marknadsföring från deras sida. Jag trodde att processen med att öppna ett konto var enkelt, med några undantag.

Kontoansökan ber om ditt personnummer. Ally Invest har en låsikon bredvid den linjen på ansökan. De pekar på den IT-säkerhet de använder för att skydda personuppgifter. Den här funktionen gav mig en bättre komfortnivå om att ange mitt personnummer.

Investeringserfarenheten av ansökan var förvirrande. App ber om din erfarenhet av aktier, obligationer och optionshandel. Det finns inget val för "ingen erfarenhet" för det här avsnittet. I stället har appen erfarenhetsnivåer, till exempel "mindre än 5 000 dollar investerade" eller "mindre än 10 branscher per år". Jag tror att ett val för ingen erfarenhet skulle ha varit till hjälp. Jag inser att dessa är nödvändiga frågor, men jag har sett dem gjort bättre någon annanstans.

Jag mottog ett mail när min kontoansökan skickades in. E-postmeddelandet nämnde nätverkssamhället Trader Network. Jag trodde det var till hjälp, särskilt för någon som är ny för att investera online.

Min ansökan godkändes inom 5 minuter. Jag fick ett annat e-postmeddelande, som förklarade de val jag hade att finansiera mitt konto.

Logga in och finansiera mitt konto

Ally Invest visar tydligt ett SignIn-område längst upp till höger på hemsidan. När jag loggade in på mitt konto efter godkännande blev jag uppmanad att ställa in tre säkerhetsfrågor och svar. Jag blev också ombedd att välja en bild för kontosäkerhet. Det här steget tog bara några minuter att slutföra.

När jag loggade in visade skärmen fyra val för att finansiera mitt konto. Skärmen var visuellt tilltalande, med blå text på en grå bakgrund. Jag klickade på "Nej tack, jag ska finansiera senare" och flyttade på instrumentbrädan själv. Detta finansieringsalternativ kommer upp varje gång du loggar in tills du finansierar kontot.

Fliken Konton

Ally Invest listar 7 flikar över toppen av hemsidan. Om du flyttar markören över fliken ser du alla komponenter i rullgardinsmenyn. Jag trodde att funktionen gjorde webbplatsnavigering mycket snabbare.

Fliken Mitt konto har 11 blå knappar överst. Varje knapp är en rullgardinsmeny. Medan all information i nedrullningsmenyerna är nödvändig trodde jag att 11 knappar gjorde instrumentbrädan för trångt.

Ally Invest tillhandahåller en separat rullgardinsmeny för både realiserade och orealiserade vinster och förluster. Jag trodde att dessa ämnen skulle kunna kombineras till en meny. I många fall har en investerare både realiserade och orealiserade vinster för en viss säkerhet. Om jag skylde IBM stamaktie skulle det vara trevligt att klicka på en meny för att se dollarbeloppet för de IBM-vinster som realiseras - och vad mina nuvarande orealiserade vinster är för den säkerheten.

Jag trodde också att menyn Holdings kan kombineras med menyn Alternativvyn. Det skulle låta mig se både mina säkerhetsinnehav och öppna alternativpositioner via en meny.

När du klickar på varje flik i instrumentpanelen listar Ally Invest användbara artiklar. Dessa artiklar innehåller mer information om ämnen som presenteras på den aktuella sidan. På sidan Saldon ser du till exempel en notering av alla värdepapper som innehas - inklusive korta positioner som säljs med ett marginalkonto. Till höger Ally Invest ger en artikel om "Aktier som kräver högre marginal" Artikellänkarna kan spara investerarens tid.

Ally Invest Account Summary Page

Ally Invests kontoöversiktssida är lätt att använda. Sidans övre mittparti gav mig länkar till att hitta mitt konto eller överföra mitt konto från ett annat mäklarfirma.

Jag gillade det faktum att den sammanfattande sidan kan du skriva in ett aktiekurs och få ett aktuellt pris. Du behöver inte gå till en annan skärm för att kontrollera ett aktiekurs.Om du har öppna order (handlar som har skickats in men inte fyllts) kan du även få den informationen på sammanfattningssidan.

Sammanfattande sidformat gjorde det möjligt för mig att se aktuella kontanta medel, säkerhetsinnehav och förmågan att överföra medel i samma del av skärmen. Jag tycker att det här formatet gör det möjligt för en investerare att få en fin översikt över sitt konto.

Balanser, vinster och förlustskärmar

Skärmen Balans har en bra layout. I värdepappersavsnittet listas både långa och korta positioner för aktier och optionsposition. Eftersom korta positioner i allmänhet innebär mer risk, tycker jag om att informationen visas separat.

I botten av värdepappersskärmen beräknas de maximala medel som är tillgängliga för handel. Det numret är till hjälp.

De realiserade och orealiserade vinstskärmarna är kritiska. Dessa summor bidrar till att investeraren förstår skatteeffekten av deras investeringar. Jag tror att de två vinst- och förlustflikarna på instrumentpanelen kan kombineras till en sida.

Skattefördelning

En av de svåraste uppgifterna för en investerare håller reda på kostnadsbasen för säkerhetsköp. Skattesatsskattet tillåter investerare att matcha en försäljningsandel (antal sålda aktier och pris, vid ett visst datum) med ett specifikt köp. Denna skärm gör det möjligt för Ally Invest att beräkna realiserade vinster och förluster. Den här funktionen är mycket användbar.

Fliken Handels

Om du går tillbaka till startskärmen ser du att Handelsfliken ligger under huvudinställningen Invest. I rullgardinsmenyn Trading finns tillgång till handelslager, obligationer, fonder och optioner.

I avsnittet Obligationer erbjuder Ally Invest ett Build A Ladder-verktyg. Stigande löptider avser en portfölj av obligationer som förfaller över tiden. Med stigande löptider har du kunnat investera dollar i nya obligationer över tiden. Möjligheten att återinvestera en del av din portfölj minskar effekten av ränteförändringar på en obligationsportfölj. När räntorna rör sig, reinvesterar du några av dina dollar med nuvarande priser. Detta är ett utmärkt verktyg för att minska ränterisken.

Fliken Alternativ

Jag tittade också på de val som finns på Options-delen av rullgardinsmenyn Trading. Ally Invest erbjuder verktyg för att analysera och skapa en mängd olika alternativ En investerare kan ställa upp spridda, straddles, täckta samtal och skyddande sätter. I varje enskilt fall uppmanades du att ange stockens tickersymbol och sedan mata in andra data för att ställa in handeln. Jag trodde att skärmen här var tydlig och okomplicerad.

Citat och forskning

För att använda forskningsverktyg gick jag tillbaka till startskärmen. Forskning och verktyg är den femte fliken från vänster. När jag klickade på fliken rullade den ner min skärm för att visa 6 avsnitt.

marknader

Den amerikanska marknadssidan ger en fin översikt. I synnerhet gillade jag avsnittet Marknadsdata på sidan. En investerare kan se aktier som är kategoriserade mest aktiva (omsatta aktier), största procentuella vinst eller förlust för dagen eller med största dollarnivåförändring i aktiekurs. Jag tyckte att avsnittet Market Movers var iögonfallande.

Alerts Center

En svår uppgift för en enskild investerare hålls informerad. Teknik ger en överväldigande mängd information. En investerare behöver specifik, aktuell information om värdepapper som de äger.

Ally Invest alert-funktionen låter dig skapa varningar för specifika värdepapper eller för den breda marknaden. Om du äger IBMs stamlager, kan du till exempel konfigurera en mängd olika varningar för IBM. Du vill ha några nyheter om IBM, eller en varning för en stor rörelse i aktiekursen.

Du kan också ställa in varningar för de bredare marknaderna. Du kanske till exempel vill veta vilka aktier som har störst antal vinster och förluster på en viss börs. Din varning kan meddela dig om bestånd med dagens största volymvolym. Dessa verktyg hjälper dig att fatta välgrundade beslut.

Miniräknare

Många investerare utför "vad-om" beräkningar. På en grundläggande nivå kanske du vill veta vinsten eller förlusten på en viss lagerposition innan du sätter handel. Ally Invest erbjuder det verktyget i avsnittet Beräkningar.

Detta område på webbplatsen innehåller flera verktyg för avancerad analys. Sannolikhetsberäkningen använder underförstådd volatilitet och standardavvikelse för att bedöma ett börskurs för ett lager. Du har också tillgång till en alternativprisräknare.

Utbildning

Om du väljer att investera på egen hand, behöver du verktyg för att kontinuerligt utbilda dig själv. Du hittar en Utbildning flik högst upp på hemsidan. Som förväntat fann jag utbildningsämnen listade av säkerhetstyp (aktier, obligationer, fonder, etc.).

Proffsen av Ally Invest

Ally Invest har ett antal bra funktioner. Här är de som jag trodde var viktigast:

• Låg kostnad, ingen minsta konto storlek
• Balans-, vinst- och förlust- och skattenummerfördelningsskärmarna är mycket användbara
• Ladder Maturities verktyg
• Alerts Center

Nackdelarna med Ally Invest

Ally Invest hade också några nackdelar:

• Intäkter, lönsamhet på platsen: Trots de positiva recensionerna undrar jag fortfarande om webbplatsens låga intäkter per handel kommer att räcka för att stödja webbplatsens infrastruktur. Hittills inte ett problem
• Investeringsprogram: Vissa delar av programmet var inte klara
• Mitt konto sidlayout: Jag trodde att den här delen av webbplatsen hade för många knappar med nedrullningsmenyer. Det var för trångt och skapade en distraktion

Min rekommendation

Trots vissa nackdelar skulle jag rekommendera Ally Invest. Sammantaget är webbplatsen mycket användarvänlig. Lättanvändning, tillsammans med låga kostnader, gör Ally Invest attraktivt för investerare. Som ett resultat ger jag Ally Invest 3 av 5 stjärnor.

Om du funderar på Ally Invest, anmäla dig här och utnyttja de aktuella kampanjerna.

Vad är dina tankar om Ally Invest? Dela din erfarenhet nedan!

Om du vill veta om andra mäklare kan du kolla in vårt Online Mäklare Jämförelseverktyg.