Bästa investeringar för tonåringar 💲💲💲

Det skulle vara bra om det fanns investeringsapplikationer som skulle göra det möjligt för tonåringar att börja investera med några få dollar och göra alla sina egna investeringsbeslut. Investeringsalternativ för tonåringar är extremt begränsat på grund av lagliga begränsningar.

Det betyder inte att du måste sitta och vänta tills du är 18 eller 21 för att börja investera. Det finns olika typer av kontotransaktioner som du kan konfigurera som kan låta dig komma igång nu. Det kan vara att spara och finansiera ett konto, samt att delta i beslut om investeringsbeslut.

Fångsten är att du behöver hjälp från en förälder, vårdnadshavare eller morförälder. Det kan leda till en begränsad investeringserfarenhet, men det är fortfarande en utmärkt start. Inte bara kommer du att börja lära sig repet av att investera tidigt i livet, men du börjar också spara och bygga rikedom innan du ens blir en vuxen. Och när det gäller att investera, Ju tidigare du börjar, desto starkare slutar du.

Låt oss ta en titt på tre stora typer investeringskonto som kan erbjuda investeringsalternativ för tonåringar. I någon av de tre har du möjlighet att investera i fonder eller börshandlade fonder, eller till och med enskilda aktier och fastighetsinvesteringar (REITs).

Custodial Traditionella IRA

Traditionella IRA-konton är tillgängliga för alla som har intjänade intäkter. Det innebär att en tonåring kan finansiera ett konto med inkomst som uppnås från ett deltidsjobb eller till och med ett sommarjobb. Hon kan finansiera kontot med upp till $ 5 500 per år och hålla pengarna i ett självreglerat investeringsmäklarekonto.

Med en traditionell IRA kommer en tonåring också att få ett skatteavdrag för att göra bidraget. Eventuella medel, upp till $ 5.500, kommer att minska hennes inkomst för federala och (vanligtvis) statliga inkomstskatt ändamål. Det här är emellertid inte en avgörande fördel eftersom en minderårig inte behöver lämna in en avkastning till dess att hennes inkomst uppgår till 6 500 USD år 2018. Men om hennes inkomst överstiger detta tröskelvärde, kan en traditionell IRA vara det rätta valet

En av de stora fördelarna med IRA är att de kommer med skatteuppskjuten ackumulering av investeringsvinster. För en tonåring kan det ge en otrolig livslång sammansättning.

Om en 13-årig investerar i genomsnitt 3 000 dollar per år i fem år och tjänar en genomsnittlig investeringsavkastning på 7% per år, kommer kontot att växa till 17,253 dollar vid 18 års ålder. Även om han slutade finansiera kontot och bara låt det växa, det når $ 414.861 när han fyller 65 år.

Både de medel som bidragit till kontot och investeringsresultatet är inte skattepliktiga förrän de återkallas efter åldern 59 ½. Utbetalningar som tagits före den åldern är föremål för vanlig inkomstskatt, plus en straffavgift på 10 procent med tidig uppsägning.

Det finns fortfarande en annan fördel med att ha en IRA. Senare i livet kommer tonåren att kunna göra strafffria uttag från kontot för att antingen göra en förskottsbetalning vid ett första hem köp eller för utbildningsändamål.

Custodial Roth IRAs

Roth IRA har liknande fördelar för traditionella IRA. De möjliggör skatteuppskjuten ackumulering av investeringsvinster. De tillåter också strafffria uttag för inköp av ett första hem eller för utbildningsändamål.

Men det är där likheterna slutar.

Medan traditionella IRA är helt enkelt skatte-uppskjuten - vilket betyder att fonderna är skattepliktiga vid återkallande - medel som tagits tillbaka från ett Roth IRA-konto kan tas skattefri när du når ålder 59 ½, och har deltagit i planen i minst fem år. En tonåring kan bygga skattefri inkomst för pensionering innan man når vuxen ålder!

Roth IRA ger dig inte möjlighet att göra avdragsgilla avgifter. Men det skapar en annan unik fördel: Bidrag som tagits tillbaka från en Roth IRA kan när som helst tas skattefria och strafffria. Det här är en enorm fördel för en tonåring som bygger ett investeringskonto och sannolikt behöver medel innan pensionen.

Dessutom pratar IRS inte om uttag mellan bidrag och investeringar, vilket gör det med traditionella IRA. Det fulla beloppet av tonårsbidragets bidrag kommer att finnas tillgängligt för uttag.

Låt oss titta på det här baserat på det 13-årige exemplet ovan, som bidrar med 3 000 kronor per år till kontot och har 17 253 $ vid 18 års ålder. Hans konto innehåller 15 000 dollar av bidrag och 2 233 USD i ackumulerade investeringsvinster. Han kan dra upp till $ 15 000 fri från inkomstskatter och påföljder. Resterande $ 2 253 i ackumulerade investeringsvinster kan fortsätta att växa.

Det här är ett utmärkt alternativ för en ung person att ha, eftersom det inte går att veta exakt vilka ekonomiska behov som kommer att uppstå i framtiden. Tonåringen har möjlighet att antingen ta ut pengar tidigt efter behov eller låta dem växa för pensionering. Perfekt!

Öppnar en Custodial Traditionell eller Roth IRA för en tonåring

Inte alla investeringsmäklare tillåter dig att öppna ett IRA-konto för ett mindreårigt barn. Vissa mäklare och fondbolag kommer att tillåta dig att upprätta en förvaringsinstitut. Du måste ange ditt barns socialförsäkringsnummer, men du kommer att förbli vårdnadshavare för kontot tills ditt barn når den legala åldern i majoriteten i ditt land. Det kan vara någonstans mellan 18 och 21.Under tiden har du kontroll över kontot, inklusive investeringsbeslutsmyndighet.

Men även om det inte är ett rent investeringskonto i ditt tonårs namn och under hennes kontroll är det nästa bästa. Du kan behålla juridisk kontroll över kontot, samtidigt som tonåren kan delta fullt ut i investeringsbeslut.

Det är en utmärkt start, eftersom väldigt få tonåringar har kunskap och erfarenhet att själva fatta investeringsbeslut. Men det är ett utmärkt tillfälle för dem att lära sig. Du kan öppna ett konto, sedan få tonåren välja investeringarna - med förbehåll för ditt slutliga godkännande. Som tonåring växer mer investeringar kunnig, kunde hon börja välja och hantera kontot mer aktivt. Så småningom kommer hon att fatta investeringsbesluten, och du - som kontoansvarig - kommer att utföra affärerna.

Investment Brokers som erbjuder Custodial IRAs

Inte alla investeringar mäklare företag erbjuder custodial IRAs. Men vissa som erbjuder både traditionella och Roth IRA för tonåringar (och minimikravet för initial investering) inkluderar:

Vanguard, $ 1000
Fidelity, ingen minimin investering krävs
Charles Schwab, ingen minimin investering krävs
E * HANDEL, $ 500
T. Rowe Price, $ 1000

Det är olyckligt att en av de allra bästa investeringsalternativen för tonåringar skulle kunna vara robo-rådgivare. De ger möjlighet för investerare att finansiera sina konton, medan plattformen hanterar alla aspekter av investeringsförvaltningen. Men robo-rådgivare har funnits i bara några år, och väldigt få erbjuder frihetsberättelser, varav minst vardera IRA.

Fram till och såvida inte robo-rådgivare gör det möjligt för minderåriga i förvaringsinstitut att tillgå, kan mäklarfirmorna som anges ovan fungera bra.

Enhetliga överföringar till mindreåriga konton (UTMA) och enhetliga gåvor till minderåriga lag (UGMA)

UTMA- och UGMA-konton kan konfigureras med en mängd olika investeringskonton. Fonder som investeras i kontot kan användas till något syfte. Det inkluderar nuvarande behov för tonåren, för att finansiera en högskoleutbildning.

Ett UTMA / UGMA-konto skapas till förmån för en minderårig. Det styrs av en förvaring - vanligtvis en förälder - tills barnet når majoriteten i sin stat.

Investeringsinkomster i kontot beskattas till barnets kurs. Om barnet är under 19 år eller under 24 år och en heltidsstudent beräknas skatteskulden enligt följande:

Den första $ 1.050 av investeringsinkomsten är skattefri.
Nästa $ 1.050 beskattas till 10%.
Intäkter över 2 100 kronor beskattas till moderbolagets marginalskattesats. Det kan vara så högt som 39,6%. Detta kallas ofta "barnsskatten".

UTMA / UGMA-konton ger mycket mening om investeringsinkomsten är mindre än 2 100 dollar. Om föräldrarna är i en hög skattekonsol blir dessa konton mindre attraktiva.

Ändå kan de vara utmärkta sätt för tonåringar att börja investera. Tonåringen kan delta i investeringsförvaltningen.

Det finns dessutom mycket fler platser att hålla ett UTMA / UGMA-konto. Dessa kan omfatta banker, fonder och investeringsmäklare, inklusive de som anges ovan.

Det finns ingen gräns för avgifterna, men de sällan överstiger 14 000 dollar per år. Det är tröskeln bortom vilken givaren kommer att behöva betala gåva skatter på det belopp som bidrar.

Slutliga tankar på investeringsalternativ för tonåringar

Investeringsalternativ för tonåringar är inte så många som de är för vuxna. Tonåringar är minderåriga och saknar den juridiska myndigheten att äga eller förvalta ett investeringskonto. Men om du använder ett IRA eller ett UTMA / UGMA-konto, är det en möjlighet för en tonåring att börja lära sig investeringsprocessen.

Du har inte direkt äganderätt till kontot, och du kan inte heller utföra handlar. Du kan dock vara involverad i investeringsforskning och välja de värdepapper eller medel du vill investera i. Det ger dig en riktig möjlighet att få praktisk erfarenhet att investera innan du går "ensam" när du är lagligen vuxen.

Din framtida själv kommer tacka för det! Du kommer inte att lära dig investeringshantering i gymnasiet eller college. De flesta människor lär sig bara med erfarenheter från verkligheten. Oavsett om du väljer ett traditionellt eller Roth IRA- eller ett UTMA / UGMA-konto, kommer du snabbt vidarebefordra din investeringskurs, såväl som din framtida rikedom.