Betterment Review: Gör investeringar automatiskt 💲💲💲

Jag älskar att göra saker automatiskt. Oavsett om det är bill-betalande, direkt insättning, receptförnyelser eller investeringar, gör saker automatiskt gör livet enklare och det är här vår förbättringsinvestering kommer in.

När det gäller pensionsplanering lovar ett överväldigt antal onlineverktyg och webbplatser att hjälpa dig att skapa en dynamisk och lönsam portfölj samtidigt som du minimerar avgifter.

Denna växande lista över tjänster omfattar robo-rådgivare, en klass av finansiella webbplatser som erbjuder att hantera din portfölj med minimal personlig interaktion och en stark tillit till de senaste investeringsverktygen och programvaran.

En av de mest populära robo-rådgivarna är överlägset Förbättring. Konceptualiserad av grundarna under 2010 har Betterment sedan dess vuxit för att hjälpa sina kunder att investera miljarder dollar av sina hårda intjänade dollar.

Det har inte varit lätt. Med andra konkurrenter som Wealthfront och Personal Capital alltid några steg bakom dem, har Betterment kämpat för att hitta ett sätt att sticka ut. Även med tävlingen har Betterment framträtt som en av de bästa online-mäklarkonton och fortsätter att öka sin marknadsandel.

Öppna ett konto

Snabb titt
0,25% till 0,50% årlig förvaltningsavgift, beroende på plan
Ingen handel, överföring eller ombalansering av avgifter
Ingen minimibalans
Hands-off investeringar skräddarsydd för dina mål och riskpreferenser

Öppna ett konto

Vad är förbättring?

Betterment är en online finansiell rådgivare som använder avancerade algoritmer och programvara för att hitta den perfekta investeringsstrategin för din portfölj och individuella behov. Den största skillnaden mellan att investera dina pengar med en traditionell finansiell rådgivare och förbättring är att det finns minimal mänsklig interaktion. Om du inte mailar eller ringer in kommer din kommunikation med en enskild rådgivare att vara mycket minimal.

Men det finns några goda nyheter för att motverka bristen på individuell service. På grund av lägre driftskostnader kan Betterment ta ut lägre avgifter än traditionella finansiella rådgivare. Detta kan vara enormt för individer som vill ta hand om sin pensionskonto, men vill inte betala högsta dollar för att få tillgång till en finansiell rådgivare inom deras område.

Med hjälp av komplicerad skatteprogram, fördelar Betterment din investeringsportfölj utifrån dina individuella omständigheter, investeringstidshorisont och risk för risk. Under tiden håller de avgifter till ett minimum genom att använda ETF (Exchange-traded Fund) som låter dig ha en diversifierad portfölj, som fonder, men kan omsättas mycket som aktier. Eftersom ETFs har mycket låga utgifter, kan Betterment passera dessa besparingar vidare till konsumenten.

Även om programmet redan hanterar över 3 miljarder dollar för sina kunder, växer de fortfarande i snabb takt. Eftersom tjänsten är kompetent och villig att hantera investerare i alla faser av välståndsackumulering har det blivit en go-to för både erfarna och nybörjare med olika investeringsmål.

Vidare är Betterments portföljstrategi inte inriktad bara för pensionsbesparingar. Tjänsten kan också förbättra din avkastning på dollar du investerar för kortsiktiga och medelfristiga mål som att spara för högskolor, ta en årlig semester eller bygga upp en kontantreserv.

Vad är Betterments viktigaste funktioner?

När du investerar med Betterment anställer du en robo-rådgivare som balanserar din portfölj, hjälper dig att investera på ett smart och effektivt sätt och maximera avkastningen till minimal kostnad. Denna typ av scenario är perfekt för investerare som vill maximera sina intäkter, men vill inte ta itu med det dagliga problemet med att hantera sina egna konton.

Med det i åtanke är här några av de grundläggande funktionerna som Betterment för närvarande erbjuder:

Automatiserad portföljrebalansering - Automatiskt balanserar din portfölj för dig baserat på dina specifikationer.
Bråkdelande investeringar - Fraktionell aktiemarknadsinvestering säkerställer att varje öre du har investerat fungerar för dig.
Målsättning - Med ett praktiskt online gränssnitt för att ta reda på vad du behöver för att möta dina mål - eller skapa nya.
Portfolio customization - Avancerad programvara skapar en portfölj som har anpassats bara för dig.
Skatteminskning - Automatisk skatteminskning kommer att bidra till att minska din skattesats och förbättra din avkastning över tiden.
Verktyg och miniräknare - Onlineverktygen kan hjälpa dig att lära dig avancerade investeringsstrategier och verkligen förstå hur dina pengar investeras och varför.
RetireGuide - Ange din ekonomiska information i Betterment's RetireGuide för att få en glimt på vad du behöver för att uppnå dina pensionsmål och potentiella investeringsstrategier som kan få dig där.

Registrering med förbättring

De Förbättringsregistreringsprocessen är en av de mest användarvänliga jag har sett för någon mäklare. Om du kan skriva till någon form av rimlig takt, ska hela processen ta cirka fem minuter. Frågeformuläret hjälper dem att bestämma dina riskpreferens och investeringsmål.

Efter den första registreringsprocessen är du i affärer när du kopplar ditt bankkonto. Flytta pengar till ditt Betalningskonto fungerar precis som alla andra banköverföringar. Så om du är van vid att flytta pengar elektroniskt från din kontroll till ditt sparkonto, så kommer du inte ha några problem med gränssnittet.

Portfolio Mix

Med de flesta mäklarkonton är det enkelt att sätta ihop en enkel modellportfölj för att visa människor ett exempel på vad man kan förvänta sig. Problemet med att försöka göra detta med bättre är dock att de skräddarsyr din portfölj till dina svar från enkäten.

Vad vi vet är dock att för att undvika avgifter och sänka kostnaderna investerar Betterment inte direkt i enskilda aktier. I stället förlitar de sig på en blandning av Bond och Stock ETF. Om du är ung, ser ut att gå i pension 40 år och har en hög tolerans för risk ser du förmodligen på en blandning av 90% aktie ETF och 10% ETF-obligationer. Någon som kommer närmar sig pensionen och behöver skydda sitt nötägg kommer se en mycket högre blandning av obligationer i sin investeringsportfölj.

Oavsett hur mixen kommer ut, vet att algoritmen kommer att optimera din investering baserat på de val du gjorde i det ursprungliga risk toleransformuläret. Du kan alltid gå tillbaka och justera dina svar och risk tolerans när dina omständigheter ändras.

Typer av konton som stöds

IRAS
Roth IRAs (Referens: Roth IRA bidragsgränser)
Skattepliktiga konton
trusts

När du investerar med förbättring kommer din individuella portfölj att vara individuell för dina behov. När du öppnar ett Betterment-konto frågar tjänsten en rad frågor för att bestämma din investeringstidslinje, din aptit för risk och vad du hoppas uppnå genom hela processen.

Informationen som de samlar in under denna intervju hjälper dem att skapa en perfekt blandning av ETF som kan hjälpa dig att nå dina mål. Om du är ganska ung, kommer det sannolikt att din portfölj kommer att hålla en starkare aktiefördelning än obligationer. När du ålder, kommer din portfölj automatiskt att balansera för att återspegla dina förändrade behov och önskad nivå av risk.

Den största fördelen som Betterment erbjuder är att de tar hand om alla dessa detaljer för dig. När du väl ställt in ditt konto och fyller in all information som de begär, kommer Betterment ta det därifrån.

Hur mycket kostar bättre?

Eftersom förbättring utnyttjar användningen av teknik istället för att förlita sig tungt på enskilda finansiella rådgivare, kan det minska kostnaderna för hanteringen av dessa konton.

0.25% Årlig avgift

Ingen minimibalans
Avbryt när som helst
Avgifter beräknade baserat på kontosaldo

Förbättring tar ut en årlig avgift på 0,25% för sin automatiska portföljförvaltning. Det finns ingen handel, överföring eller ombalansering av avgifter för denna typ av plan. Detta är ett bra alternativ för nybörjare investerare eller de som vill vara hands-off.

Men om du har en större summa att investera och vill ha mer kontoövervakning och interaktion med finansiella rådgivare, erbjuder Betterment ytterligare planer.

Deras Plusplan är 0,40% per år och gör dig berättigad till ett årligt telefonsamtal såväl som proaktiv kontoövervakning av Betterments team av experter. Den här planen kräver en lägsta balans på 100 000 dollar.

För investerare med 250 000 dollar eller mer erbjuder Betterment en Premium-plan för 0,50% per år. Detta ger dig obegränsade samtal med sin CFP^® proffs.

Medan Betterments investeringstjänster är långt ifrån gratis, är de extremt överkomliga när man jämför vad det skulle kosta att hyra en högsta nivå personlig finansiell rådgivare. Det faktum att de inte har några handelsavgifter, inga transaktionsavgifter och inga ombalanseringsavgifter gör att du kan vara säker på att du inte kommer att bli krossad av "extras" medan dina pengar stashes away i ditt konto.

Vem ska använda förbättring?

Medan nästan alla som investerar kan dra nytta av onlineportföljförvaltningen och rådgivning, är denna tjänst definitivt inriktad på vissa typer av investerare. I de flesta fall fungerar Betterment bäst för:

Hands-off investerare som har lite investera kunskaper - Eftersom det tar hand om den tunga lyftningen för dig, fungerar det bäst för investerare som vill ta en hands-off-strategi i sin investeringsportfölj. Passiva investerare kan låta Betterment hantera logistiken medan du använder online-kontohantering för att hålla koll på sina konton.
Nybörjare investerare som behöver hjälp - Börje investerare som bara lär sig repen kan vända sig till bättre för online portföljhantering med låga avgifter. De många onlineverktygen och användarvänliga gränssnittet gör det enkelt för nybörjare att få tag i grundläggande finansiella koncept och investeringsstrategier.

Vem ska inte använda bättre?

Medan förbättring är perfekt för vissa typer av investerare kan robo-rådgivare i allmänhet visa sig vara en råvara för andra typer. I de flesta fall fungerar det inte bra för:

Investerare som regelbundet vill prata med en finansiell rådgivare - Eftersom de flesta affärer sker online, kommer du inte ha fortlöpande tillgång till en finansiell rådgivare om du inte väljer sin Premium-plan. Om du vill prata med någon ofta kan du vara bättre att betala mer för en finansiell rådgivare i ditt område.
Investerare som älskar att handla aktier ofta - Om du inte är en köp-och-håll-investerare kommer Betterment att vara mer av ett drag än en fördel. Företagets fokus på ETF: er hindrar processen för individuell handel. Om kortfristiga aktieaffärer är ditt spel, blir du mycket bättre med en tjänst som Scottrade.

Hur förbättringen ökade från noll till $ 500 miljoner under 4 år

"Det måste vara ett enklare sätt att investera."

Det är det Jon Stein, VD för Förbättring tänkte för sig själv inte för länge sen när han började sin investeringsresa.

Tja, den tanken har förvandlats till ett investeringsföretag på 500 miljoner dollar på knappt 4 år.

Deras tillväxt har varit fantastiskt och spännande att titta på. Jag kunde få Jon på GF ¢ podcasten för att dela hur han skapade sitt drömföretag och vad hans stora planer är.

Hur Förbättring grundades

Jon Stein och Betalningsinvesteringsgruppen är engagerade i ett extremt rättframt företag som är helt genomskinliga om sina processer.
Innan Betterment skapades, använde Jon Stein Vanguard, vilket var mycket lågt, men hade ett dåligt gränssnitt och lite vägledning.
Han använde också ING Direct (Now Capital One 360) för ett sparkonto och fann att det var extremt enkelt att sätta upp och finansiera.
Jon Stein kombinerade lågprisen hos Vanguard med användarvänligheten av ING Direct för att skapa bättre.
Startade i maj 2009 med stora mål på en orealistisk tidslinje - det som antas ta cirka 5 månader tog faktiskt 14 månader att starta och växa.
Förbättringen har vuxit exponentiellt sedan starten, med 35 000 kunder och 500 miljoner + i förvaltade tillgångar.

Betterments filosofi

Om du ger dem 5 minuter av din tid, kommer de att få din framtida ekonomiskt säkra.
Ge bästa möjliga avkastning till lägsta pris i minst tid.

Målbaserad räddning

Förbättring tillåter varje investerare att sätta ett mål - till exempel spara för pensionering, spara för barnens högskola, etc. - och Betterment Investment skräddarsyr sedan automatiskt varje portfölj enligt det målet.
När du har skrivit in dina mål, kommer Betterment att automatisera hur mycket du behöver spara varje månad och låter dig även få dessa medel automatiskt deponeras i Betterment.

ETF: er?

Jon Stein anser att ETF (Exchange Traded Funds) är det mest effektiva sättet att bygga en diversifierad portfölj.
ETF är som fonder.
De är billigare att handla, och tävlingen driver kostnaden för pengarna ner.
På grund av ETFs är portföljer genom förbättring globalt diversifierad och kan vara mycket varierande med en liten investering, till och med så lite som $ 1000.

Förbättring nu

Kraftigt investerat i den senaste, bästa tekniken.
50% av bolagets personal är tillägnad servicens teknik.
En av de få, om inte det enda företaget som erbjuder inlåning nästa dag.
Tro att råden ska vara fritt tillgänglig, så råd är lättillgängligt och tillgängligt på webbplatsen.
Har lagt till integreringar med tredje part som Mint, liksom en mobilapp.
Fortsätt att förnya och lägga till nya funktioner, med inriktning på att behålla den lättanvända upplevelsen.

Förbättringens framtid

Förbättring tar lång syn på investeringar.
Jon Stein anser att marknaderna representerar framgången för den globala ekonomin, och att även om enskilda år kan vara nere, fortsätter världsekonomin att förbättra och stärka under en längre tid och det kommer att återspeglas på marknaderna.
Förbättring har planer på att
- skräddarsy sina portföljer ytterligare
- förbättra portföljoptimering
- ge mer individualiserad rådgivning för mål
- ge större tillgänglighet (mobilapp)
- förbättra användarupplevelsen ännu mer
- partner med RIA genom deras praxis

Slutgiltiga tankar

Robo-rådgivare växer i popularitet och kan enkelt ersätta personliga rådgivare inom en snar framtid. Med lägre avgifter och avancerad programvara som kan maximera resultat blir online-investeringar verkligen en fördel.

Om bättre är rätt för dig beror på dina individuella behov och investeringsmål. Om du är en praktisk investerare som vill odla dina pensionsfonder utan att betala mycket av avgifter, då kan Betterment vara perfekt. Dessutom kan investerare börja dra nytta av de elektroniska verktygen och investerarutbildningen som erbjuds via förbättringswebbsidan.

Om du tror att bättre investeringar kan vara exakt vad din portfölj behöver, registrera dig för ett nytt konto idag.

Om du bestämmer dig för att du bättre skulle kunna tjäna dig med en mer hands-on-strategi, kan du kolla in de andra alternativen för online-mäklare konto. Som certifierad finansiell planerare har jag haft chans att arbeta med flera av dessa plattformar och har gjort följande recensioner: