5 saker första gången hembygare behöver veta innan de skriver ett kontrakt

Den 31 januari 2018 stängde jag på mitt allra första hus. Och med tanke på att jag väntat till mitt mitten av 20-talet för att göra det köp så jag kunde ha råd med något lite trevligare hoppas jag att det också var mitt allra sista hus - eller åtminstone en som ser mig igenom till pensionen.

Hela processen med att leta efter ett hem, bli godkänt för ett lån, göra ett erbjudande och stänga faktiskt har varit stressigt, inte hjälpt av mina höga ångestnivåer. Min partner och jag var lyckligt nog att ha en stellar fastighetsmäklare och så småningom en stellar utlåning professionell för att göra processen mjukare.

Här är några lektioner jag lärde mig under vägen, varav många kommer att sluta spara mig pengar - mycket av det - på lång sikt.

1. Du är inte låst i en finansiell långivare genast

Jag ansökte ursprungligen om ett lån med en långivare baserat på en rekommendation från en familjemedlem. Jag blev snabbt godkänd och mitt husjakt äventyr började. Jag började dock få allvarliga kommunikationsproblem med långivaren (långsamt för att återvända samtal och e-postmeddelanden) och så småningom gjort ett erbjudande på mitt hem baserat på felaktiga uppgifter som långivaren hade lämnat. (Jag erbjöd att betala stängningskostnader efter att långivaren berättade att de skulle vara $ 4 000 i stället för $ 10 000 som de hamnade.)

Efter att ha hört om den erfarenheten diskuterade min fastighetsmäklare och jag min kreditpoäng och den takt som långivaren hade erbjudit. Hennes tar: "Du kan bli bättre."

Så min fastighetsmäklare satte mig i kontakt med en av hennes vänner, en utlåningspersonal som var glad över att granska min situation. Den personen kunde raka en halv procent av min räntesats och sänka mina stängningskostnader och gav mig konsekvent solid kommunikation.

Jag är väldigt turen att ha haft den fastighetsmäklaren eftersom, tills hon berättade för mig att köpa bättre erbjudanden, inser jag inte att jag ens kunde. Men faktiskt lärde jag mig det låntagare har rätt till släpp deras långivare till förmån för en annan utan att behöva upphäva sitt erbjudande på ett hus. Att göra det kommer att ha sparat mig tusentals i slutet av min hypotekslån.

2. Kundtjänst gör verkligen en skillnad

Min andra lektion går hand i hand med den första. Som någon som kämpar ångest, var denna process inget annat än plågor. Jag förlorade sömn Jag var utsatt för humörsvängningar; Jag fick till och med fysiskt sjuk.

En sak som var stor hjälp? Min fastighetsmäklare gick över uppmaningen att göra upplevelsen lätt och roligt för min partner och jag. (Det gjorde inte ont för att hon är min partners mamma.)

Men det var inte bara hennes kundservice som gjorde stressen mer hanterbar. Växla till en långivare som var villig att ta sig tid att prata mig genom mina alternativ, förklara roliga ord som "escrow" till mig (mer om det på lite) och fråga faktiskt hur jag gjorde varje gång jag pratade med henne gjorde en värld av skillnad. Dessutom fick jag veta att hon älskar The Penny Hoarder, så jag visste att jag var i gott företag.

Mitt råd till första gången homebuyers är att gå med en fastighetsmäklare med vilken du känner att du kan vara ärlig - och vem du vet kommer att vara ärlig med dig. Leta även efter en långivare som inte bara kliar för att få dig att skriva på den prickade linjen men är villig att hålla handen ibland, väga för och nackdelar och fråga bara hur din dag går. Det gör processen mer smält och minnesvärd, på ett bra sätt.

3. Du måste vårda ditt förhållande under denna process

Om du köper det här huset med en partner eller make kan saker bli spänd. Åtminstone gjorde de för min partner, Nick och mig.

Nick och jag presterade oss själva på grundval av vårt förhållande och vår kvalitetskommunikation går in i husköpsprocessen, men lite visste vi hur mycket vi var tvungna att växa ihop. Allt vi kunde vara oense om - pris, stil, plats, ålder av huset, du heter det - vi gjorde.

Det tog några skrikande matcher, flera tillfällen att säga att vi skulle överge hela jakten och några väldigt passiva aggressiva texter och samtal innan vi äntligen kom överens om att vi behövde fixa några saker.

Vårt första uppdrag, innan vi klarade våra klagomål och pratade genom dem, var spenderar mer positiv tid tillsammans. Vi hade lagt så mycket av oss själva och vår tid mot huset jagar att vi hade glömt att ha kul med varandra.

Så vi planerade några billiga datum nätter, började spela några Lego videospel tillsammans och kom tillbaka för vana med teknikfria vandringar med hundarna tre gånger i veckan. Det kändes så mycket bättre.

Efter några veckor att komma tillbaka till spåret att bara vara kär (istället för att vara kär, men väldigt arg på varandra) satte vi oss ner och uttryckte varför vissa kvaliteter av detta stora ekonomiska beslut var viktiga för oss. Vi lyssnade verkligen på varandra.

Sedan pratade vi om kreativa lösningar (eller kompromisser) till några av våra största oenigheter. Jag pratade på plats när Nick visade mig hur mycket mer prisvärda hus skulle kunna vara om vi flyttade en extra fem till 10 minuter utanför min önskade radie och Nick gav upp vissa objekt från sin önskelista när vi utvecklade vår egen renoveringsbudget.

Och som trollkarl turnerade vi, blev kär och gjorde ett erbjudande på ett hus en vecka senare - huset vi stängde tidigare i år.

4. Escrow är faktiskt ganska praktisk

Termen "escrow" låter som en sjukdom som USA alldeles utrotade på 50-talet. Dock, det är faktiskt ett mycket vanligt och användbart koncept det gör förvaltningen av pengar som är relaterade till huset mycket enklare.

Första gången du kommer troligen att höra om escrow är när du måste lägga åt sidan hederliga pengar för ett hus. Jag erbjöd säljarna av mitt hem $ 1.000 i allvarliga pengar långt innan vi faktiskt stängde. Men snarare än att gå direkt till säljare, gick pengarna till en magisk plats som kallades "escrow", övervakad av en tredje part.

Escrow kom igen när min långivare och jag diskuterade fastighetsskatt och husägare försäkring. Jag var förvirrad när hon berättade för mig att de skulle ingå i min hypotekslån, eftersom jag var van att betala min egen inkomstskatt och hyresgäster försäkringsräkningar.

Men eftersom långivaren har en intresserad av att du betalar skatter och försäkringspremier i tid, kommer det faktiskt att hålla pengarna från dina månatliga hypotekslån i denna magiska deponeringsplats och betala dessa räkningar för dig.

Det innebar färre räkningar för mig att hålla koll på varje månad, så jag var definitivt ombord med escrow.

5. Kvaliteten präglas inte alltid av blanka nya golv och färska färger

Min partner, Nick, har varit i hemmet remodel spelet hela sitt liv. Hans föräldrar, äldre syskon och till och med hans farfar, som byggde sitt eget hus, har alla jobbat i någon kapacitet i branschen. Nick driver nu en möbel restaurering och hemdesign verksamhet.

Men jag är en helt perfektionist som trots att han inte visste något om hus, trodde att han visste allt om hus. Så när jag såg hus till salu med ljus, färgstark färg och nya laminatgolv såldes jag.

Lyckligtvis var Nick mycket mer kräsna. När jag wowed på laminatgolv, påminde han mig om att de inte varade länge jämfört med trägolv och var lätt skadade. Eller när jag blev kär i en ljus orange accentvägg pekade han på tecken på grundproblem, daterade apparater och mer - påminde mig om att vi kunde billigt måla det nya huset vi köpte.

I huvudsak höll Nick oss om vad som verkligen indikerat kvalitet: solid konstruktion, bra isolering och fönster, ett nyare eller bra tak och ett nytt eller väl underhållet HVAC-system. Resten, som Nick säger, är alla kosmetiska.

Jag tittade ibland förbi skarpa problem eftersom jag gillade att huset kom med en badtunna. Om du är som jag, det är bra att ta med dig någon som har ett öga för kvalitet, kan påpeka dolda brister och påminna dig om vad som verkligen betyder något i ett nytt hem. (Tips: Det är inte en badtunna.)

Processen att köpa ett nytt hem var stressigt, överväldigande men helt livsförändrande. Nick och jag har några renoveringar framför oss, men i slutet av dagen äger vi något tillsammans där vi ska bygga vårt liv. Kunskapen ensam är verkligen givande.

Timothy Moore är en helt ny husägare och förmodligen på väg över huvudet när han och hans partner hanterar renoveringar. Om du ser honom titta stressad och håller en hammare upp och ner, vänligen ge honom en öl.