Ändra App Review: Kan vara den bästa finansiella App de senaste 10 åren

Varje kvartal granskar jag skuld- och kreditnummer från Federal Reserve Bank of New York. Jag tittar också på årliga inkomst- och utgiftsuppgifter från presidiet för arbetsstatistik. Jag studerar dessa data eftersom jag vill förstå ekonomisk hälsa. Jag vill inte visa skräckhistorier. Jag vill se sanningen. Och sanningen är att i genomsnitt gör de flesta amerikanska hushåll bra. Inte bra. Inte ens bra. Men bra.

Vi tjänar tillräckligt med inkomster för att täcka våra skuldbetalningar. Vi köper bostäder som går upp i värde och bilar som går ner i värde. Ibland lyckas vi kasta några pengar på ett pensionskonto eller betala av kreditkortsskulden.

Men "bra" frustrerar mig. Jag vet att tweaking av den genomsnittliga budgeten skulle kunna flytta de flesta amerikaner utanför finansmarginalen till finansiell stabilitet. De flesta människor kunde ha tusen dollar eller mer för en nödsituation inom 2-3 månader om de försökte. Ändringsskaparna såg också detta. Därför skapade de en app som nudger användarna att spendera mindre och spara mer.

Deras teori: små förändringar i ditt beteende kan ge upphov till stora besparingar. Jag tror att de har rätt. Jag tror också att Change är den bästa appen på dagens marknadsplats för att främja ekonomisk förändring. Men innan du laddar ner det, förklarar jag detaljerna och förklarar en röd flagga.

Vad är ändringsprogrammet?

Ändra marknaderna själv som en artificiell intelligens som använder datavetenskap och beteendeekonomi för att hjälpa dig spara pengar. Tekniskt sett är det sant, men det är mycket jargong.

I verkligheten ser Change på alla dina transaktioner och identifierar områden för förbättring. Sedan skickar appen dig textmeddelanden som främjar ekonomisk medvetenhet och inspirerar finansiella förändringar. Några exempeltexter som Change kan skicka inkluderar följande:

• Detta är ditt balansräkningskonto för att avsluta månaden med en positiv anteckning!
• Du kanske har glömt bort dessa små återkommande betalningar: Netflix, Apple Storage
• Du debiterade totalt $ X till ditt kreditkort i helgen.
• Du har spenderat $ X på ditt auto lån i år.
• Du har spenderat $ X på ditt studielån i år.
• En återkommande betalning på $ X lägger till upp till $ XXX under ett år.

Det viktigaste budskapet du kommer att få kommer i slutet av varje månad. Den innehåller ett månatligt kassaflödesanalys (intäkter och totala kostnader). Det visar också en fördelning av utgiftsvanor. Du kan enkelt få samma uttalande från Personal Capital eller Mint. Skönheten i Change är att meddelandet kommer till dig via text.

Jag vill vara tydlig. Dessa meddelanden är inte jordförstörande. Du kan enkelt hitta dessa insikter och mer genom att kamma genom din budget. Men Förändring existerar eftersom de flesta inte kammar genom sina budgetar linje för rad. Det är ett otroligt verktyg för att främja ekonomisk medvetenhet, så att du kan göra nödvändiga förändringar för att främja ekonomisk hälsa.

Ändra använder kryptering och banknivå säkerhet för att hålla din privata information säker. Jag kände mig bekväm att länka alla mina konton till appen.

Varning: Använd inte funktionen för automatisk lagring (ännu)

Appen Ändra har också en automatisk sparande komponent. Den sparar komponenten fungerar som Digit. En algoritm avgör hur mycket pengar du "kan spara" och drar det till ett separat konto. Detta är ett fantastiskt koncept. Det är ett som hjälper tusentals människor att rädda nödfonder, semesterfonder och mer.

Jag har inga problem med själva algoritmen, men jag slog inte på alternativet för automatisk sparande. Varför? Till skillnad från Ciffer och andra automatiskt sparande program går pengarna som du sparar med Change, in i ett "samlat" konto. Jag gillar inte att ha mina pengar på ett konto som jag inte uttryckligen äger. Det "poolade" kontot är inte standard för någon annan automatisk sparande app. Baserat på min forskning är det antagligen en växande smärta i stället för något bedrägligt, men bättre säkert än ledsen.

Fram till Change erbjuder varje användare sitt eget FDIC försäkrade konto, skulle jag inte rekommendera att använda funktionen för automatisk sparning. Även om jag litar på förändringslaget, är jag orolig för möjligheten till bedrägeri. Jag skulle hellre vara säker än förlåt.

Är ändringsapplikationen för dig?

Om du redan spårar varje öre behöver du inte ändra. I stället för att fokusera på marginella utgifter, måste du tänka kreativt om att tjäna mer pengar och investera för rikedom. Har du läst våra 10 regler för att bygga rikedom? Det är ett bra ställe att börja.

För alla andra är Change en utmärkt app. Nästan alla behöver en knuff i rätt riktning, och Change kan hålla dig på rätt spår.

Återigen, håll dig till textmeddelandena för nu. Så snart Ändra flyttar bort från det samlade kontot, uppdaterar jag den här översynen för att lägga min fulla vikt bakom den. Det är verkligen allt som håller det tillbaka från att vara en av de bästa programmen under de senaste 10 åren.

Ändra App Review

• Kommissionen och avgifter - 100
• Användarvänlighet - 60
• Verktyg och funktioner - 20

60

Sammanfattning

Ändra App skickar textmeddelanden för att främja ekonomisk medvetenhet och automatisk sparande för att öka besparingarna. Läs vår fullständiga ändringsapprecension för mer.