Varför ekonomisk självständighet är inom din grepp - även under din 30-tal

Blir du helt irriterad och deprimerad när du ser artiklar om personer som gick i pension i 30-talet?

Kan inte verka för att rulla förbi dem tillräckligt snabbt?

När allt kommer omkring kan din 30-årsdag vara något annat än ett svagt minne och tanken att gå i pension när som helst snart är ett skämt. Om det här låter som du, sluta slå på dig själv. Du är långt från att vara ensam i den ekonomiska avgrunden.

Men varför ska du ta mitt ord för det? Jag är glad att du frågade - jag talar av erfarenhet här, och Jag kände exakt samma sätt för några få år sedan.

Min man och jag är inga främlingar till ekonomiska missteg. Vi började inte fortsätta finansiellt oberoende tills vi var bra i våra 30-tal, vilket gör mig till någon som vet vad jag pratar om.

Faktum är att vi inte ens visste att det fanns en sådan rörelse förrän vi snubblat över en av de galna FIRE / FIOR-artiklarna (Financial Independence Retire Early / Financial Independence Optional Retirement).

Innan vi hittade vår väg till denna offbeat online-community var min man och jag ganska normal, vilket innebär att vi var i skuld och inte gjorde vår ekonomi en prioritet eftersom du vet att ekonomiskt oberoende och förtidspension är inte verklighet.

Vår verklighet njöt av vår relativa ungdom medan vi fortsatte att jaga ett större hus, bättre bilar och utarbetade semestrar. Och det var precis vad vi gjorde.

Det sista strået kom när vi nästan köpte ett stort hem som vi inte kunde bekvämt ha råd med. Vi hade skrivit på den prickade linjen och var under kontrakt. Och sedan började panikattackerna. Min man och jag vaknade mitt i natten och oroade sig för att ta på sig en så stor skuld.

Jag menar, min lön var stabil och förutsägbar, men min man var inte. Vi godkändes på grundval av vår inkomsthistoria, men vad skulle hända om hans arbete oväntat tailed off? Vår inkomst skulle göra detsamma, men räkningarna skulle förbli himmelhöga.

Att säga att vi var stressade om detta är en underdrift.

Vår lyckodag kom när heminspektören kom tillbaka med en chockerande dålig rapport. Det var mögel - och mycket av det. Vi tog det gyllene tillfället att avbryta vårt kontrakt och begå att vi började göra snabba finansiella beslut.

Vi förbundit oss att sluta vara normala.

På den dagen började jag frantiskt söka på internet för tips om hur man tar kontroll över våra pengar och bygger rikedom. Med några få musklick, Jag befann mig i begreppet finansiellt oberoende och förtidspension.

Med vår nya kunskap och spänning vi omfamnade en sparsam livsstil, stannade i vårt lilla hem och maximerade våra pensionskonton. Och ja, vi skär även kabeln. Flämtning!

Inte överraskande var konceptet BRAND / FIOR som uppnås för normala människor med normal lön helt fascinerande. Nästan omedelbart var vi hekta - och du kan också vara.

Nu gör vi det!

Hur blir ekonomiskt oberoende efter 30

Om du sitter där läser detta med ett pensionskonto som är ganska obefintligt, var inte orolig när jag säger att du fortfarande kan gå i pension årtionden före schemat genom att driva ekonomiskt oberoende.

Genom att göra smartare finansiella beslut och justera bara några områden i ditt liv kan du lägga dig själv på vägen till ekonomiskt oberoende, ganska bokstavligen över natten.

Genom att ta dina pengar på allvar, göra en plan och hålla fast vid det, börjar du bygga rikedom på auto-pilot.

Här är några användbara tips:

• Starta en budget. Du behöver veta hur mycket du gör och spenderar.
  
• Skär fettet. Sluta betala för saker du inte använder eller värde. Kan du klippa gymmet, kabeln eller skapa egna luncher för arbete?
  
• Överväga att anpassa hem-, hälso- och bilförsäkringar till bättre priser.
  
• Bygg minst en liten akutfond på $ 1 000 - $ 2 000 innan du dykar till skuldåterbetalning.
  
• Betala av skulden (all skuld) en prioritet. Du kommer aldrig att bygga rikedom om du betalar stort intresse för skulden.
  
• Spåra din nettovärde. Detta är kanske den enskilt största motivatorn för att bygga rikedom. Oavsett om du betalar ner skuld eller investerar, kommer din nettovärde att gå upp. Och när du ser det, kommer du mer sannolikt att hålla fast vid din ekonomiska plan!
  
• Om din arbetsgivare erbjuder ett matchande bidrag till ett pensionskonto, max det ut. Det här är gratis pengar. Lämna det inte på bordet. Öka pensionsavgifterna varje år när du får en höjning tills du är helt maximal ut. Det nuvarande maximala tillåtna bidraget för 401 (k) konton är 18 500 USD. Det går upp några år så se till att du anpassar sig i enlighet därmed.
  
• När du åtminstone får hela arbetsgivarens match för ditt pensionskonto, överväga att bidra till en IRA eller Roth IRA.
  
• Om du har tagit hand om alla ovanstående bör du överväga att diversifiera dina investeringar i konton för avgångspension. Det kan innebära att man köper aktier, obligationer, fastigheter etc.

När du når slutet av den här listan kommer du att ansluta till exklusiva led av FIRE / FIOR-gemenskapen på nolltid.

Så istället för att gråta över alla dessa pumpade kryddade lattes och springbrott i Miami, dra dig ihop och agera som den ansvariga 30-någonting (eller 40-något) du är, och besluta att ta kontroll över din ekonomiska framtid idag.

Och med det, låt oss stå högt och överväga några av fördelarna med att driva ekonomiskt oberoende efter 30 års ålder.

Du klämde upp - så vad

Nu när du har levt lite, upplevt några bra tider (och dåliga tider också) och kan tydligt tänka på vad du vill ha i ditt liv, har du en mycket bättre förståelse för vad du behöver göra (och inte) till bygga rikedom.

Att ha några år på böckerna innebär att du troligen upplevt en kombination av fattiga pengar beslut om kreditkortsskuld, studielån och bilbetalningar. Och det är okej.

Lyckligtvis är den bästa delen om att röra sig upp den erfarenheten är en bra lärare.

Jag gjorde nästan alla fattiga ekonomiska beslut du kan göra. Jag tog ut onödiga studielån och hade en sportbil och super dyr betalning för att följa med det.

Jag debiterade middagar med flickorna och nya kläder till höga kreditkort, och till och med lånade pengar från min 401 (k).

Ja, jag är ganska mycket en proffs när det gäller att göra allt som är fel med pengar.

Men du vet vad, jag är okej med allting. Utan mina erfarenheter skulle jag inte inser vad som krävs för att göra det rätta med pengar.

Jag fick reda på ganska snabbt att göra det rätta med pengar är mycket mer givande. Så om du sitter där med några dåliga beslut under ditt bälte, oroa dig inte, du kan vända det runt från och med idag.

Det gamla ordspråket i efterhand 20/20 är fortfarande sant. Visst, att ha en examen från en dyr skola är trevligt, men du inser nu att du kanske har landat på samma plats om du valde billigare statskola.

Och självklart älskade du att köpa nya kläder och ta fina semester år sedan, men nu tittar du på dina pensionssparande och förstår begreppet "missad möjlighet".

Ja, du förstörde dig. Än sen då? Erkänn ditt förflutna men inte bo på det.

Att klara upp på 20-talet innebär att du är mindre benägen att röra sig nu. Och det är bra, för nu är det när du väljer att göra din ekonomi en prioritet.

Den stora bilden

Nu när du är en fullvuxen vuxen är det en bra tid att bedöma din nuvarande livssituation, tidigare val och dina förhoppningar och drömmar för framtiden. Ingen dom, snälla.

Du ser, det bästa med att vara lite äldre är att du kanske vet vad du vill ha ur livet.

Jag vet att jag visst inte visste vad jag ville ha när jag var en ljusögd college grad i mina 20-talet. Men när tiden gick och jag upplevde mer, både personligen och professionellt, blev den stora bilden kristallklar.

Om du till exempel föredrar att arbeta som frilansare och bo i RV eller van, behöver du inte spara så mycket pengar för att nå ekonomiskt oberoende som någon som vill ha fyra barn och resa till Europa varje sommar.

Så jag ska gå ut på en lem och anta att du också har lite mer klarhet vid denna tidpunkt i ditt liv också. Låt oss använda tydligheten för att svara på några viktiga frågor om din stora bild.

Viktiga frågor att fråga dig själv:

• Vilken karriär är mer tilltalande? Ett stabilt jobb eller frilans?
  
• Föredrar du att vara i ett förhållande eller kvarstående singel?
  
• Är barn en möjlighet? Om så är fallet vill du stanna hemma för att höja dem?
  
• Är omfattande resor en prioritet, eller tycker du om att stanna på en plats?
  
• Är du intresserad av att gå i pension så snart du sparar tillräckligt med pengar för att uppfylla 4% -regeln, eller vill du bygga äldre rikedomar för kommande generationer?

Om du kan svara åtminstone några av dessa nyckelfrågor med tillförsikt, kommer du att vara mycket bättre att planera för din ekonomiska framtid och faktiskt nå dina mål.

Våra liv är naturligtvis flytande och vi förbehåller oss rätten att förändra våra sinnen, men dessa frågor utgör en bra utgångspunkt.

De otroliga fördelarna med att driva FI efter 30

Så med dina svar i hand, låt oss kolla in de otroliga fördelarna med att driva ekonomiskt oberoende efter 30 års ålder.

• Du vet vad du vill ha från ditt liv - och hur mycket pengar du behöver för att uppnå det
  
• Du har en bättre uppfattning om huruvida du driver FI med en inkomst eller två
  
• Tidigare misstag har gjort dig till en bättre beslutsfattare
  
• Du har upplevt skuld och kommer att göra någonting för att undvika det
  
• Du vill ha alternativ eftersom du vet hur det känns att de inte har dem
  
• Att stanna på uppgift är mycket lättare med tydliga livsmål

Självklart finns det många andra fördelar med att driva ekonomiskt oberoende efter 30 år, men dessa sammanfattar de stora.

Våra personliga liv är bara det, och vår ekonomi är komplementär. Att låta bli en är oberoende av den andra är bara dum.

I motsats till populär tro är pengar inte roten till allt ont - det är roten till all anledning.

För att nämna några…

• Möjligheten att arbeta eller inte fungera
  
• Möjligheten att flytta vart du vill bo
  
• Möjligheten att starta ett företag

Oavsett dina drömmar, pengar kommer att ge dig möjlighet att utöva.

Nu när du förstår fördelarna med att driva ekonomiskt oberoende efter åldern 30, var inte rädd för att fira dina misstag och jaga drömmen.

Åh, förresten är det helt enkelt fel att hämma denna otroligt kraftfulla kunskap. Skicka vidare!

Lisa är grundare och bosatt blogger på Mad Money Monster, en personlig finans- och livsstilsblogg som kroniserar sin familjs resa från att göra pengar för att göra det bra. Om du vill följa med, anmäla dig här.