Varför Debt Snowball är dåligt för låntagare för studielån

Skulden snöboll är en populär skuldutbetalningsstrategi som är känd av Dave Ramsey.

Det kan ge precis den rätta mängden mental oomph för att hjälpa människor att fortsätta betala sina skulder i hopp om att en dag vara skuldfri.

Men är skulden snöboll bäst för dem med studentlån som har olika räntor? Som det visar sig är skulden snöboll faktiskt bäst för vissa typer av människor. Andra kommer att se igenom det och välja en annan rutt.

I den här artikeln lär du dig vad skulden snöboll är för och som kanske vill undvika det.

Om du vill sänka räntan på dina studielån, kolla Trovärdig. Vi älskar Trovärdigt eftersom det tillåter dig att handla för lägre priser på dina studielån på 2 minuter med ingen kreditkontroll. Plus, College Investor läsare kan få en $ 200 bonus när de refinansierar! Kolla här Trovärdigt här.

Hur fungerar skulden Snowball?

För att visa hur skulden snöboll fungerar, använder vi tre olika studielån. Alla har tio års villkor. Deras minsta månatliga betalningar och räntor visas tillsammans med totalränta under varje låns livslängd.

Bankräntemarginalen här kommer att användas.

För att ange en baslinje för jämförelse, gör det första exemplet endast minimibetalningarna:

Lån	Betygsätta	PMT	Summa ränta
$10,000	@5.8%	$110.02	$3,202.26
$25,000	@8.5%	$309.96	$12,195.71
$5,000	@7%	$58.05	$1,966.51

Genom att göra minsta betalning kommer det totala räntan att bli 17.344,48 dollar.

Vad händer när du använder skuldsnowballen? Vi börjar med det minsta lånet och lägger till $ 200 i månadsbetalningen.

Efter det att lånet är avbetalt, är betalningen snöbollad till nästa minsta balans och på den går. Tänk på att lägsta betalningen fortfarande måste göras på de övriga lånen.

Lån​	Betygsätta	PMT	Summa ränta
$5,000	@7%	$258.05	$321.48

Det tar bara ett år och nio månader att betala av lånet. Under de 21 månaderna gjordes de andra två lånen, minsta betalningar. Lånen ackumulerade följande ränta och deras saldon är:

Lån	Intressera	Balans
$10,000	$950.43	$8,640.04
$25,000	$3,511.93	$22,002.68

Lånet på $ 10.000 är nästa på listan. Betalningen ökar från $ 110,02 till $ 368,07 ($ 110,02 + $ 258,05). Den betalas ut i ytterligare 2 år och 1 månad och uppbär ränta på $ 552,85 under den tiden. Totalt ränta på $ 10.000 lånet kommer till $ 1503.28 (552.85 + $ 950.43).

Vi är nu i 46 månaders betalningar. Lånet på 25 000 dollar ser nu ut så här:

Lån	Intressera	Balans
$25,000	$3,020.84	$11,378.22

Betalningen ökar från $ 309,96 till $ 678,03 ($ 309,96 + $ 368,07). Efter ett år och sex månader är lånet avbetalt. Summa ränta under den tiden kommer till $ 778,13 för en slutlig summa av $ 7,310,90 i ränta.

Total tid att betala alla linjer kom till 64 månader (5 1/3 år). Totalt intresse uppgick till $ 9135,66 ($ 321,48 + $ 1503,28 + 7310,90)

Som du kan se, betalar skulden snöboll lånen ganska snabbt och sparar mycket på räntan jämfört med att endast minsta betalningar görs. Detta är logiskt eftersom mer än minsta betalningen tillämpas.

Men gör skulden snöboll ekonomisk mening?

Är Skuld Snowball det bästa ekonomiskt?

Låt oss nu använda ovanstående scenario men den här gången börjar vi med högsta räntetillånet. Vi lägger också till $ 200 till dess betalning, precis som vi gjorde med skulden snöboll. Lånet betalas ut efter 5 år och 1 månad. Totalt intresse är $ 5818,94.

De andra två lånen ser ut så här efter 5 år och 1 månad:

Lån	Intressera	Balans
$10,000	$2,347.02	$5,635.97
$5,000	$1,432.11	$2,890.90

Vi går vidare till nästa högsta räntelån, vilket är $ 5 000-lånet på 7%. Vi lägger till de tidigare lånen betalning på det också. Betalningen går från $ 58,05 till $ 568,01 ($ 509,96).

Lånet på $ 5 000 betalas ut på bara sex månader. Totalt ränta är $ 52,58.

Efter ovanstående sex månader är vi på 67 månaders betalningar. Lånet på $ 10.000 ser ut så här:

Lån	Intressera	Balans
$10,000	$2,347.02	$5,635.97

Den betalar från $ 110,02 till $ 678,03 ($ 110,02 + 568,01). Lånet betalas av i nio månader. Ränta som uppkommit under den tiden är $ 130,64 för totalt ränta på $ 2477,66.

Lånen betalas alla efter 76 månader (6 1/3 år). Totalt ränta är $ 6002.16 (5818.94 + 130.64 + 52.58). Detta är $ 3499,34 mindre och ett år mer än när skulden snöboll använts.

Härav är det klart att skulden snöboll är inte det bästa alternativet när man bara tittar på siffrorna. Dess huvudsakliga fördel är psykologiskt. Det faktum att ett lån elimineras kan vara en stor positiv ökning för vissa människor. Det ger dem fart att fortsätta.

Det finns också människor som bara tittar på siffrorna och det är det som driver dem att betala sina lån. För den här gruppen presenterar skulden snöboll ingen fördel.

Vem ska använda skulden Snowball?

För dem som kämpar för att komma ur skulden verkar det oavsett hur mycket pengar du kastar på det, är skulden fortfarande kvar. Skulden snöboll kan bara vara en ökning för att hjälpa dig att se att det finns en väg ut.

I slutändan kommer det att kosta mer, men om den psykologiska fördelen att se skulden gå bort är värt kostnaden, är det verkligen värt att välja skuldsnowball.

För de som vill betala minst studielånets ränta, är det bästa sättet att ställa in dina ansträngningar successivt på lån med högsta ränta.

Vilka är dina tankar om snöbollsmetoden för att betala ut studielån?