Få dina pengar tillbaka på spår: Hur man gör en årlig finansiell inställning

Alla jobb jag har tagit var vanligtvis bara ett sätt att spara tillräckligt med pengar för att sluta och göra något mer intressant.

Och den sexfiguriga inkomsten min fru och jag njöt av från vår internetpubliceringsverksamhet är borta. Så jag är ingen expert på hur man blir rik - och vem bryr sig? Pengar är ett fordon, inte en destination.

Å andra sidan, trots att jag sällan har arbetat heltid och slutat med dussintals jobb, har jag aldrig betalat en proposition sent, min fru och jag har båda en utmärkt kredit och vi har alltid pengar i banken.

Ett av de sätt jag håller på att hålla på toppen av saker är att regelbundet granska vad som kommer in och gå ut, så jag kan tweak vardera sidan av ekvationen efter behov. Du kan kalla den här processen en finansiell inställning - precis som den du ger din bil - och det är värt att spendera några dagar på att göra det minst en gång per år. Här är hur.

Steg 1: Spåra dina utgifter

Ingenting kan förstöra dig ekonomiskt snabbare än out-of-control-kostnader - det är sant även om du har en bra inkomst. Du hittar många berättelser om miljonärer som förlorade allt.

Så hur kontrollerar du utgifterna? Börja med att spåra varje dollar som går ut i minst en månad varje år, innan du gör resten av den finansiella inställningen.

Jen Smith, även känd som "Millionaire Mommy Next Door", håller med om att spårningskostnaderna är viktiga. Du kanske tror att en kvinna som gick från minimilön arbetar med att vara en självgjord miljonär skulle inte längre vara oroad över kostnaderna. Men hon spårar faktiskt henne hela tiden, inte bara som en årlig övning.

Smith använder mer än 40 kategorier, men jag håller det enklare. Jag skriver bara följande kategorier på ett papper och anger de dagliga utgifterna på lämpligt sätt:

• Hus
• Bil
• Livsmedel och relaterat
• Hälsa och Medicin
• Underhållning
• Saker
• Resa
• Hjälpa andra
• Diverse

Du kan lägga till den listan, och om du ser många utgifter under "diverse" behöver du definitivt fler kategorier. Efter en månad lägger du ut utgifterna för varje kategori och beräknar en total summa för att jämföra med din totala inkomst.

Vad du ser kan överraska dig, men att skriva ner allt är inte tänkt att få dig att känna dig dålig om dina utgifter. Syftet är dubbelt:

1. För att hjälpa dig att bestämma dina värden
2. Att samla information om var du kan spara mest pengar

Värdesdelen är subtil, men du kanske ser mycket pengar på att du skulle vara lika glad utan. Du kanske till och med inser att du borde spendera Mer pengar för saker som är viktiga för dig. Och att se var allt går kan vara allt du behöver för att ändra dina utgiftsmönster.

Naturligtvis kan du inte sluta betala för nödvändigheter, och du är förmodligen villig att betala för många diskretionära föremål. Men den information du samlar kan hjälpa dig minska dessa kostnader, vilket ger oss till ...

Steg 2: Klipp ut pågående kostnader

Finansiella författare separerar diskretionära och icke-diskretionära utgifter, men skillnaden är inte alltid tydlig med hushållsekonomin - är Bra mat diskretionär, eftersom du tekniskt kunde äta några mat?

En viktigare skillnad är automatisk mot icke-automatiska utgifter. Till exempel kommer hyres- och kabelräkningar automatiskt, men du betalar bara för en konsert eller film när du väljer att gå.

Automatiska utgifter är svåra att skära. En andra bil kan vara diskretionär, men om du förlorar ditt jobb i morgon, fortsätter låne- och försäkringskostnaderna att komma automatiskt. Om du inte är upp och ner på lånet kan du sälja bilen, men det tar tid.

Å andra sidan, även om du spenderar hundratals dollar varje månad och äter ute, kan du direkt sänka utgiften. Det är ett annat bra exempel på en icke-automatisk kostnad.

Om du vill ha större ekonomisk säkerhet, försök först att eliminera eller minska kostnaderna som automatiskt ät din inkomst. Här är några specifika åtgärder du kan ta:

• Få offert för att hitta billigare bilförsäkring
• Installera en programmerbar termostat för att minska elektriska kostnader
• Betala av kreditkort för att stoppa räntekostnader
• Klipp tillbaka till baskabeln eller klippa sladden helt
• Prenumerera på en billigare telefonservice
• Avbryt abonnemang som du inte behöver

Vi avbröt kabel-TV för ett år sedan och upptäckte att vi är lyckligare utan det. Vi tittar bara på fem eller sex lokala kanaler med en enkel $ 10 antenn. Du kanske älskar din kabel, men kanske kan du enkelt eliminera andra kostnader.

Använd din kostnads-spårningsdata, lista varje vanlig kostnad och leta efter sätt att minska eller eliminera var och en. Men fokusera på minskningar som inte påverkar din livskvalitet negativt. Hela poängen med att kontrollera kostnaderna är att göra ditt liv Mer trevlig.

Steg 3: Skära andra kostnader

När du har minskat ditt liv "överhuvudtaget", titta på diskretionära icke-automatiska utgifter. Du kan hitta sätt att spara pengar och njut av livet mer.

Till exempel kan du upptäcka att du njuter av påse luncher i parken mer än att vänta i en restaurang linje varje dag och scarfing ner en måltid innan du rusar tillbaka till jobbet.

Vad som är viktigt för dig är din företag, så det finns inte mycket annat att säga om beslut om vad man ska skära eller eliminera. Men ett syfte med utgiftsspårningen är att förstå exakt var dina pengar går så att du kan fatta besluten klokare.

Steg 4: Öka befintlig inkomst

När du väl har spenderat några dagar på att skapa din nya, billigare livsstil, är det dags att se på din befintliga inkomst och anpassa det där det är möjligt. Här är några specifika taktik att försöka:

• Få en löneförhöjning
• Öka din tipsinkomst
• Hitta andra sätt att tjäna pengar från ditt jobb
• Flytta dina besparingar och kolla till högre räntebankkonton

Kanske har du redan en hustru. Kanske säljer du något du gör på en årlig hantverkshow. Kanske har du en hyresfastighet.

Ange varje inkomstkälla du har och leta efter ett sätt att öka det, även om det bara är lite - allt lägger till.

Steg 5: Utveckla nya inkomstkällor

Du kan få ett bättre jobb för att tjäna mer pengar, men inkomstdiversifiering erbjuder mer ekonomisk säkerhet, så överväga andra inkomstkällor.

Dessa kan innefatta frilansarbete, affärsprojekt eller lite extrafunktioner som att sälja och sälja oanvända kläder till sändningsbutiker. Här är några andra möjligheter:

• Bli en deltidstestare
• Tillbringa helgdagar skattejakt
• Hyr rum i ditt hus
• Bli en sökmotor utvärderare
• Köp, fixa och sälja en lägenhet
• Samla in bonuskortsbonus för kreditkort
• Vänd billigt land
• Börja en Etsy butik

Få alltid att falla på plats

Du måste lägga lite arbete i denna process, men det kommer att löna sig.

Spåra dina utgifter tar bara några minuter varje dag. Att ringa några telefonsamtal kan minska de vanliga kostnaderna. Du kan identifiera en eller två kostsamma icke-tillfredsställande vanor och släppa dem idag. Med lite ansträngning kan du få en höjning eller ett bättre bankkonto nästa vecka. Med lite mer ansträngning kan du ha en ny inkomstkälla i slutet av månaden.

Och om du faktiskt följer igenom på vart och ett av de fem stegen för att slutföra denna finansiella inställning kommer du förmodligen att vara lycklig med resultaten.

Din tur: Har du någonsin gjort en ekonomisk inställning, och hittade du sätt att minska kostnaderna och öka din inkomst?

Steve Gillman är författaren till "101 Weird Ways to Make Money" och skapare av EveryWayToMakeMoney.com. Han har varit repo-man, stavskyttare, sökmotorutvärderare, husflipper, spårvagnshanterare, processservern, mock juror och roulette croupier, men på mer än 100 sätt har han gjort pengar, skrivandet är hans favorit (hittills) .