Hur mycket företag bör du äga i ditt pensionskonto?

Arbetar du för ett företag som är offentligt handlat och erbjuder även det beståndet i din pensionsplan? Om så är fallet, vilken andel representerar det beståndet av din pensionsportfölj? 10%? 25%? 75%? Till mitt fullständiga obehag kom jag över en gentleman vars hela pensionsportfölj var i ett lager. Före 2008 var det en stor utdelningsbetalare och hade uppskattat kraftigt genom åren. Tyvärr såg detta lager en betydande värdeminskning. Den mannen som hjälplöst såg på att 75% av hela sin portfölj försvann.

Detta lager var bara ett av många exempel genom åren. Sammanstödet av Lehman Brothers och flera andra stora finansiella institutioner under 2008 borde ha tjänat som ett väckarklocka till de miljoner amerikanska arbetstagarna som har tillgång till aktiebolag som en investering inom sin arbetsgivares sponsrade pensionsplan.

Att äga aktiebolag i din pensionsportfölj är inte nödvändigtvis en dålig sak. Emissionen är emellertid att för vissa investerare kan aktiebolag representera för stor andel av sina pensionsplaner. Här är några tips som hjälper dig att avgöra om din portfölj är för tungtviktig med din arbetsgivares lager.

Bekanta dig med din plan

För många gånger ser jag att investerare registrerar sig för sin pensionsplan utan gör någon forskning. Din pension är en av de viktigaste aspekterna av ditt liv. Ta dig tid att ta reda på exakt hur din plan fungerar.

Gör din arbetsgivare matchande bidrag i form av aktiebolag? Finns det regler för förvaltningen av beståndet inom ditt konto? Du kan begära en sammanfattningsplanbeskrivning, som beskriver reglerna. Ta med din HR-avdelning och se till att du förstår hur din plan påverkar dig. Om de inte kan hjälpa (som jag har sett många gånger), gör ett avtal med en finansiell rådgivare som är känd över pensionsplaner.

Äger du Too Much Company Stock?

Kan ditt företag vara nästa Lehman Brothers? Vilken andel av dina totala tillgångar representerar det? Det finns inga fasta riktlinjer, men jag rekommenderar max 10% till 15%. Att äga mer kan utsätta dig för ekonomisk risk om börsen plötsligt minskade i värde. Den ideala fördelningen för dig beror på dina mål, risk tolerans och tidshorisont, faktorer som du kanske vill granska med en ekonomisk professionell.

Granska hela din strategi.

Ibland kan anställda inte fullständigt styra fördelningen av bolagets lager inom sitt konto. Vissa arbetsgivare kräver matchande bidrag som ska placeras i aktiebolag eller de kan begränsa medarbetarnas förmåga att sälja beståndet före en viss ålder. Om du bestämmer att företagets aktie representerar för mycket av din portfölj, finns det saker du kan göra för att hantera risken. Du kanske vill överväga att fördela en del av dina tillgångar till olika typer av investeringar. Om din arbetsgivare är ett detaljhandelsföretag kan du till exempel diversifiera och överväga andra typer av aktier.

Glöm inte din IRAs

Om du inte är helt nöjd eller bekväm med investeringsalternativen i din 401k, så kan du alltid öppna en IRA. Du kommer att vara begränsad i hur mycket du kan bidra, $ 5 000 under 50 och $ 6 000 över 50 - men minst har du mer kontroll över vad dina pengar går till. Plus, om du har en make (även om hon inte arbetar) kan du öppna en spousal IRA och få lov att bidra lika mycket för honom / henne.

Så mycket som du förnekar ditt företags pensionsplan, ge inte upp matchen. Bidra lika mycket för att åtminstone få matchen (om de erbjuder en) och resten kan då gå in i IRA (traditional or Roth).