11 sätt att investera 100 000 dollar med förtroende

En cool $ 100.000 träffar ditt checkkonto. God dag.

Innan du går bananer och köper en Tesla med automatiska lane-byte kapaciteter, snälla ta ett djupt andetag - för min skull. Det sista jag vill se dig gör är att blåsa alla dina pengar på sportbilar eller dåliga investeringar.

Sätt att investera $ 100,000 med förtroende:

1. DIY Investering
2. Boring Stuff
3. Investera med en garanti - inga bekymmer
4. Stock Market Alternativ
5. Söker hjälp

Oavsett om jag ärinvesterar $ 1000, $ 100.000 eller $ 1.000.000, det finns några steg jag skulle följa först. Du kan läsa mer om de stegen i min artikel om hur man investerar en miljon dollar.

Den här artikeln handlar mer om vad man ska göra med en stor summa pengar (som att betala av skuld och bygga en akutfond) - den här hjälper dig att lära dig om ett antal investeringar, investeringsmetoder och investeringsverktyg som minskar din risk. Så ta din $ 100K och satsa med självförtroende!

DIY Investering

Tänk dig själv handy? Att investera i egen hand kan vara det bästa alternativet för dig, och du kommer säkert att bli positivt överraskad om hur lätt det är!

1. Peer-to-Peer Utlåning

Att växa i popularitet är en jämförelsevis ny form av upplåning och utlåning där enskilda lånar ut pengar till varandra för vinst.

Två företag som erbjuder peer-to-peer-utlåning är Prosper och Lending Club - och jag satte dem på prov som resulterade i en imponerande avkastning.

Medan båda plattformarna gjorde underbart, har Lending Club blivit min gå till källor för att investera i P2P-lån. Du kan till och med investera så lite som 25 dollar i ett enda lån, så om du vill få dina fötter våta rekommenderar Lending Club att starta med en investering på 2.500 dollar så att du kan köpa i 100 olika lån och verkligen sprida ut någon risk. Med $ 100k att sprida sig skulle jag börja en nybörjare med en investering på $ 5k och rampen upp det därifrån. Du kan använda P2P-utlåning för att diversifiera din portfölj bort från aktier och andra investeringar.

Om du vill investera direkt i andras liv är det ett bra sätt att investera med LendingClub.

2. Förbättring

Anser du dig själv högteknologisk? Kör du över enkelhet? Gillar du låga avgifter? Förbättring kan vara ditt svar.

Förbättringen ökade från noll till 500 miljoner dollar under fyra år och med goda skäl. Deras programvara är så lätt att använda, det är nästan svårt att inte prova det. Cirka 50% av deras personal fokuserar på tekniken bakom förbättring, vilket tydligt framgår av deras hemsida. Jag började genom att bara investera $ 1000 för att se hur plattformen fungerar och få en känsla för den, ändå lite skeptisk, investera $ 100 och ställa dig i sinnet. Efter några frågor var det helt händer och gjort 6,2% med ganska konservativa inställningar.

En av de coolaste sakerna om förbättring är att du snabbt kan justera hur mycket pengar du har investerat i ETFs jämfört med en korg med statsobligationer. Vill du sänka din volatilitet? Investera mer i obligationer.

Om du undrar hur bättre fungerar kolla in vår recension som visar hur det är ett fantastiskt alternativ för dem som letar efter en snabb sätt att investera.

3. Motiv - Investera med en expert (men inte till expertpriser)

Motiv förändrar hur människorna ser på att investera i aktier. I stället för att använda en finansiell rådgivare för att noggrant undersöka alla de bästa alternativen för att diversifiera din portfölj, tillåter Motif dig att få en mer praktisk tillvägagångssätt utan att vara en investeringsexpert.

Vad är så annorlunda om Motif? Med Motiv väljer du inte enskilda aktier att investera i, du väljer motiv (därmed de fick namnet). Ett motiv består av 30 olika lager som alla cirkulerar kring en idé, som industriella lösningar eller medicinska tillämpningar. Detta kommer inte bara att göra det enkelt att investera i, men det ger också din portfölj en viss diversifiering automatiskt.

Det finns 150 motiv som är byggda från investeringsprofessionella som du kan välja mellan. Men om ingen av de 150 passar dig, kan du välja bland ett av de 180 000 motiv som designades av andra Motif-användare. Om ingen av de 180 000 motiven är det du letar efter, oroa dig inte, du kan bygga din egen.

En annan bra fördel mot Motif är de lägre handelsavgifterna för handel med dessa buntar. I stället för att betala en löjlig avgift för varje aktiehandel, betalar du $ 9,95 för alla 30 aktier, vilket betyder att du tar $ 0,33 per aktie, du kommer inte att slå överallt. Du kan lära dig detaljerna i deras system i vårt Motiv Investeringsöversyn.

4. Köp som Buffett

Warren Buffett har några super enkla råd som du kan implementera dig själv:

"Sätt 10% av kontanterna i kortfristiga statsobligationer och 90% i en mycket låg kostnad S & P 500 indexfond."

Wow. Det här är så enkelt, det är överraskande.

Du kan öppna ett E * Trade-konto och spara stora pengar på avgifter - men kom ihåg att Warren gjorde inte sina miljarder genom att köpa en indexfond.

Julie Rains från Investing to Thrive erbjuder ett liknande förslag på hur hon skulle investera $ 100k:

Om jag hade en extra $ 100.000 att investera skulle jag investera större delen av pengarna på marknaden, några av pengarna i mig själv och behålla en kontantreserv. Här är min uppdelning och resonemang:

• $ 50.000 i indexfonder, investerat på egen hand eller genom att köpa en hanterad portfölj eller engagera tjänster hos en automatiserad rådgivare hos ett företag som Vanguard, Schwab, TradeKing, Improvement eller TD Ameritrade;
• $ 20.000 investerat i ett slags kontokonto, i första hand så att jag kunde få tillgång till medel för att köpa aktier i en nedgång utan att behöva sälja nuvarande innehav;
• $ 20.000 i enskilda aktieval, bara för att jag tror att investera i företag är intressant och roligt och kan vara lönsamt.
• $ 10.000 investerat i mig själv eller ett personligt projekt; till exempel kan jag spendera pengar för att förbättra mitt företag, till exempel en ombyggnad av webbplatsen, eller göra några reparationer av hem eller bil som kan göra det möjligt för mig att generera inkomster via Airbnb eller Uber.

Lyckligtvis har jag inte hypotekslån eller annan skuld att betala, så jag skulle fokusera på att öka mina pengar främst genom externa investeringar. Intresserad av att öppna ett E * Trade-konto? Läs mer i vår granskning av E * Trade.

Boring Stuff

Det finns några investeringar som bara är bra, tråkiga. Därmed menar jag att de inte verkligen ger bra avkastning - men i alla fall är de bättre än att begrava en resväska med pengar på bakgården. Ta en titt . . . .

5. Högavkastningsbesparingar eller CD-skivor

Det bästa med högavkastningskonton är deras garanterade utbetalningar. Men låt inte termen "hög avkastning" lura dig - dessa konton ger inte bra avkastning på dina pengar.

Egentligen är anledningen till att de kallas "hög avkastning" sparande konton eftersom de resulterar i högre avkastning än de flesta sparkonto.

Jag har personligen använt en Capital One 360 ​​sparkonto i åratal för att se till att jag får bättre avkastning än det genomsnittliga tegel- och mortelbankkontot.

Om du har 100 000 dollar och är osäker på var du ska satsa dina pengar, är ett högavkastningskonto bra för kortfristiga investeringar.

6. Pengemarknadsräkenskaper

Vill du spela det säkert och investera samtidigt? Penningmarknads konton är bara biljetten.

Men låt mig varna dig: de är tråkiga. Jag menar väldigt tråkigt.

Förvänta dig inte stora avkastningar. Många gånger kan du få mer ut av ett pengemarknadskonto än en CD (depositionsbevis), men jag lovar dig att pengarna inte kommer att hälla ut ur kranen - även om du investerar hela 100 000 dollar.

Investera med en garanti - inga bekymmer

Visste du att du kan investera och få en garanterad avkastning? Fantastiskt, eller hur? Här är några investeringar som absolut kommer att betala:

7. Annuities

Annuities, liksom alla andra investeringar, är fantastiska i vissa situationer och hemskt i andra.

Men om du vill ha garanterad avkastning är fasta livräntor en vacker sak. Du kan vara säker på att en del av eller hela din 100 000 dollar kommer att vara säker i en fast livränta. Men som penningmarknads konton är de ganska tråkiga när det gäller avkastningen.

Ett år hade jag en kund som egentligen inte ville ha något att göra med volatiliteten på börsen och eftersom CD-skivor betalade ganska mycket ingenting fann jag honom en femårig fast livränta som betalade 3%. Det gör knappt inflation, folk. Men hej, det var åtminstone en garanterad avkastning.

En annan form av livräntor som erbjuder garantier är fast index livräntor (FIA: s och även kallad aktieindexerade livräntor). Dessa livräntor liknar fasta livräntor i de erbjuder huvudskydd. Hur de skiljer sig annorlunda är hur du tjänar pengar. FIA använder en kombination av spårning av olika marknadsindex och räntehattar för att beräkna din totala avkastning. De kan bli mycket förvirrande och försöker förstå det här är därför jag inte gillar dem.

Vad jag tycker om dem är den "pension som" förmån som kan betala och inkomstström för resten av dig och din make. Denna kontraktsgaranti som försäkringsbolaget erbjuder kan minska den stress som följer med att investera i aktiemarknaden.

Annuities är också till hjälp när du inte kan få livförsäkring eller vill ha några långsiktiga vårdförmåner, men har inte pengar att betala för det i ficka.

Kom ihåg att livräntor har för och nackdelar. Tänk igenom dina alternativ innan du anmäler dig!

8. Livförsäkring för värdepapper

Om du pratar med en försäkringsagent om att investera, finns det en 99,9% chans att de frågar dig om du vill köpa någon form av värdepappers livförsäkring. Detta kan vara en hel livspolitik, universell livspolitik eller till och med en indexerad universell livspolitik.

Du hör dem säger saker som:

• "Du får investeringen hela ditt liv!"
• "Du har en livförsäkring för att skydda dig och dina arvingar om något händer dig!"

Hej, de kan till och med erbjuda ett huvudskydd!

Och medan det här ser ut som en bra affär på grund av de fina utdelningarna, kommer kostnaden för försäkring att äta bort från det från början.

Det är typiskt att betala en inteckning - du betalar mycket mot intresse först och väldigt lite mot rektorn. Detsamma gäller hela livet eller en del universell politik.

I de flesta fall är jag inte en stor fan av livförsäkringsverksamhet som ett rent investeringsspel. Det kan definitivt vara meningsfullt för vissa planeringsändamål men det gäller bara en minoritet av befolkningen.

Men det finns ett fall jag kan tänka på var en universell livspolitik är meningsfull. Säg att du lägger in $ 100.000 och din huvudansvarig är skyddad.Försäkringsbolaget kan betala en utdelning på 3% vilket är ganska attraktivt jämfört med de räntor som för närvarande finns tillgängliga hos din lokala bank eller till och med på cd-skivor online - men glöm inte bort den försäkringskostnaden! Efter att ha betalats utdelningen på 3% måste du sänka kostnaden för försäkringar som slutar uppgå till cirka 1,2% nettointäkter du totalt 1,8%.

Medan det kanske inte låter väldigt attraktivt, är det förmodligen bättre än vad du kan få från en CD.

Den kicker är att du aldrig kommer göra mindre än 1,8% - men det finns ett index som är knutet till policyn som en aktieindex livränta där om det underliggande indexet går upp kan du göra mer.

Det är rätt, mer!

Låt oss säga att nuvarande keps på denna policy är 13%. Om marknaden är 13% kan du göra det, men förbi att du inte kunde göra mer. Om marknaden förlorade 12%, skulle du vara tillbaka till din 1,8%.

Denna typ av investering kan vara meningsfull för dig om du har extra pengar på en bank-CD. Men kom ihåg att det här är livförsäkring, så du måste gå igenom en försäkringsprocess. Och du gör inte detta för dödsförmånen, så du kommer inte att titta på några miljon dollar livförsäkringar för att ge ett extra arv.

(Obs! Dessa typer av policyer existerar men kan ändras snabbt med räntorna.)

9. Super-storlek dina välgörande gåvor

För individer som inte längre är i ackumuleringsläge, men planerar för hur man maximerar sin egendom för sina barn och / eller organisationer som de stöder, betrakta "investering" av en livförsäkring.

Låt oss säga att en 69-årig änka kvinna har känt sin kyrka i sin vilja, för att få en $ 100,000 välgörenhetskampanj.

Eftersom pengarna är öronmärkta för kyrkan och för att säkerställa att fonderna inte är i fara, har hon satt 100.000 dollar åt sidan att investera i CD-skivor som betalar 2%.

Men vad händer om hon köpte en enda premieförsäkringspolicy med pengarna istället och namngav kyrkan som mottagare?

Så här ritar det ut ...

Som en icke-rökare i god hälsa, hon kunde köpa en $ 300.000 policy, betalt för livet, för en enda premie på $ 99.879.

Socialförsäkrings aktuariska tabeller uppskattar att hon ska leva till 86 år gammal.

Under hennes 17-års livslängd växer hennes investering på $ 100 000 i CD-skivor till cirka 140 000 dollar. Genom att köpa livförsäkring istället, hon ska skapa ytterligare $ 160.000 gåva till sin kyrka.

I själva verket skulle hon behöva tjäna 6,7% per år (efter skatt) för resten av sitt förväntade liv för att spara $ 300.000 i en alternativ investering för att matcha den interna avkastningen på livförsäkringspolicyn.

Att donera livförsäkringsgåvor till välgörenhet har många andra fördelar:

• Livförsäkringsintäkterna betalas till välgörenhetsorganisationen utan försenade försök
• Välgörenheten får betydligt mer pengar, vilket kan hjälpa dem att finansiera större projekt
• Publicitet från stora gåvor kan bidra till att locka till sig andra givare
• Livförsäkringskläder är privata; en erövring i en testamente är offentligt register
• Gården får ett skatteavdrag för donationen, vilket minskar beloppet av boet som är föremål för federal fastighetsskatt.

Det är en absolut slam dunk!

Stock Market Alternativ

Om du är rädd ur ditt sinne när det gäller att investera i aktiemarknaden finns det alternativ.

10. Fastigheter

Ett bra alternativ är fastigheter. Jag satt nyligen med en fastighetsinvesterare som delade några av hans tips för att komma igång.

Jag har en annan kompis, Brandon Turner, som är en fastighetsinvesterare och VP för tillväxt på BiggerPockets.com. Här är vad han säger att du kan göra med $ 100.000 i fastigheter:

"$ 100 000 kan göra några saker för dig i fastighetsområdet, beroende på din risknivå. Du kan köpa ett fint hus i förorterna för omkring 100 000 dollar och samla bara kassaflödet på det hemmet utan att behöva betala en bank. Eller om du vill använda lite av hävstångseffekten på dina pengar (vilket ökar både risk och potentiell vinst) kan du lägga det $ 100 000 och köpa mer än 100 000 dollar av fastigheter. Till exempel kan du köpa ett lägenhetskomplex på 500 000 dollar och sätta din $ 100 000 som en 20% nedbetalning. Eller du kan köpa fem $ 100.000 hus och lägga en 20% nedbetalning på vardera. Personligen skulle jag gå till lägenhetskomplexet, men det är mitt bröd och smör. Det här är bra med investeringar i fastigheter - det finns så många bra alternativ som passar olika personlighetstyper, platser och inkomstnivåer! "

Bra råd Brandon! Som du kan se finns det så många saker du kan göra med fastigheter - jag rekommenderar starkt att du överväger hans råd.

11. Din utbildning

Ett annat bra alternativ är att investera i dig. Du hörde mig rätt:du!

Oavsett om det är att lära sig en ny färdighet, gå på college eller vara en praktikant, investerar i sig själv kan betala stora utdelningar. Glen Craig från FreeFromBroke.com har en bra artikel som visar hur din utbildning kan säkra mot inflationen. Så, överväga att ta några av det $ 100K och investera i dig själv - du kommer att vara glad att du gjorde det.

Söker hjälp

Ibland behöver du lite hjälp. Det är okej! Det kan faktiskt hjälpa dig att få bättre avkastning. Om du inte har tid eller vilja att studera börsen, lämna den till experterna. . . .

Du kan också kolla in några av våra andra stora investeringsrecensioner: TradeKing Review och OptionsHouse Review.

12. Investeringsrådgivare

Investeringsrådgivare, som dina sannerligen, kan hjälpa dig att navigera i komplexiteten att investera så att du är mer benägna att få en bra avkastning och behålla mer av det också.

Oavsett om du precis börjat investera, är du redan i pension eller något däremellan, en investeringsrådgivare och hjälp.

Lyssna, om du är nära pensionen, har du fortfarande några stora beslut. Timing spelar en stor roll vid pensionering. En investeringsrådgivare kan hjälpa dig med det.

Det finns många typer av investeringsrådgivare. Jag är en CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ -utövare, vilket innebär att jag har ett ansvar att göra vad som är ditt bästa - och du vet att jag skulle göra det ändå!

13. AssetLock ™

AssetLock ™ är ett verktyg som är utformat för att hjälpa dig och din investeringsrådgivare avgöra om du behöver sälja pengar på grund av att marknadsutvecklingen minskar.

Så här beskriver AssetLock det:

AssetLock ™ är proprietär programvara som övervakar portföljer och har en förutbestämd nackdel som kan justera de dagar aktiemarknaden är handel, så du är alltid medveten om hur din portfölj står.

Detta är inte en stopp-strategi.

Stopp-förlust strategier är där köp och sälja mål är förutbestämda och automatiskt hända. I stället kan AssetLock ™ varna dig för olika ogynnsamma marknadsförhållanden, vilket leder till att din rådgivare kontaktar dig för att få en konversation om din portfölj.

AssetLock ™ använder vad de kallar ett AssetLock ™ -värde som är en förutbestämd prispunkt som utlöser vissa åtgärder.

När du når ditt AssetLock ™ -värde, kommer en portföljchef från FormulaFolios att övervaka marknaden och om det finns en återhämtning placeras inga affärer. Om marknaden inte återhämtar kommer din portfölj att flyttas till säkerhet för kortfristiga amerikanska statsskuldväxlar när affären stängs en dag efter att du har nått ditt AssetLock ™ -värde.

Jag är en AssetLock ™ godkänd rådgivare. Jag älskar absolut vad FormulaFolios gör med AssetLock ™ -programvaran, och det säkerställer att jag kan hjälpa mina kunder att undvika stora förluster på grund av marknadskrascher som vi har sett i år tidigare.

Klicka här för att få din gratis AssetLock-rapport

Som du kan se finns det så många sätt att investera dina 100 000 dollar med förtroende. Du kan välja en viss väg, eller du kan välja många. Var noga med att investera på något sätt så att du kan kompensera inflationen - din plånbok kommer tacka för det!

**Det här inlägget innehåller affiliate länkar, vilket innebär att om du klickar på en av produktlänkarna får jag en liten provision om du bestämmer dig för att handla affärer med den där partnernäringen.