Hoppet från W-2 anställd till egenföretagare är en som många inte vågar korsa. Det finns många risker och utmaningar som företagsägare och högst upp på listan måste du tillhandahålla din egen sjukförsäkring.
Jag var lycklig (något) då jag startade mitt värdepappersföretag, mitt moderbolag LPL Financial var ett av de få oberoende mäklarfirmorna som erbjöd en grupp sjukförsäkring plan.
Jag kunde få sjukförsäkring, om än 4 gånger det pris som jag betalade tidigare. Om du är gränsen att bli självständig och söker sjukvårdsförsäkring, här är några av de alternativ som du måste förhoppningsvis hitta en prisvärd lösning.
Använd din make / maka plan
Om du har en arbetande make eller partner som är inskriven i en arbetsgivare-sponsrad plan, kan komma på planen vara den enklaste och billigaste lösningen för dina sjukförsäkringsbehov. Som jag nämnde ovan började jag på min företags sjukförsäkring, men när min fru sällskap ändrade leverantörer slutade vi att släppa min täckning och fortsätta hennes. I alla våra premier minskade från över 800 dollar per månad till ca 250 dollar per månad.
Det var så mycket besparingar, så vi var uppenbarligen glada. Nästan alla arbetsgivarbaserade planer erbjuder täckning till makar och barn, och många ger också täckning till inhemska partners. Be bara din HR-avdelning för att se om det här är ett alternativ för dig.
Hail King COBRA
Trots att jag fick min Cobra pappersarbete, behövde jag inte gå på det eftersom jag kunde få försäkring direkt. Om du tidigare var anställd av en organisation som anställde 20 eller fler personer och gjort en grupphälsoplan tillgänglig för anställda, kan du få en medicinsk täckning som kallas COBRA. COBRA kräver arbetsgivare att ge anställda som lämnar möjligheten att fortsätta sin sjukförsäkring.
Du kan fortsätta din sjukförsäkring under COBRA för dig själv och dina anhöriga i upp till 18 månader. Med stigande arbetslöshet har arbetsdepartementet nyligen gjort några ändringar av Cobras regler och nu kommer det att hjälpa ännu mer. För att hålla dig uppdaterad, gå vidare till DOLs FAQ-sida om Cobra-täckningen.
Anmäl dig i en högavdragsbar plan och HSA
Högavdragsberättigade planer (HDP) innebär en hög självrisk eller tröskel, vanligtvis minst 1 100 dollar för en individ och 2 200 USD för en familj, under vilken du måste betala alla kostnader. Om du och din familj är i god hälsa kan det vara bra med en högavdragsbar politik.
Sådana planer kan innebära komplexa kostnadsdelningsåtgärder där vissa förfaranden eller besök endast delvis omfattas. När man överväger detta alternativ, faktor i inte bara månatliga premier utan även kostnaderna för delbetalning för olika förfaranden.
När du kombinerar en HDP med ett skattefritt hälsokostkonto (HSA), lägger du in pengar före skatt till din HSA och använder pengar för att betala sjukvårdskostnader som inte återbetalas av din sjukförsäkring.
Vi ansåg att vi gick med HDP med hälsokostkontot, men med en nyfödd son då hade vi en känsla av att vi skulle ha mer än genomsnittliga läkarbesök än tidigare. Vår hunch hade rätt.
Anmäl dig i en HMO- eller PPO-plan
Förmodligen är det bästa alternativet för nyföretagare som är egenföretagare att anmäla sig direkt till en HMO eller en föredragen leverantörsorganisation (PPO). I allmänhet tenderar HMO att vara dyrare än PPO, men plankostnaderna varierar kraftigt med täckningsalternativ, så handla runt. Tänk också på att individuell registrering i en plan är sannolikt dyr, ofta $ 500 eller mer per månad för individuell täckning, och att kostnaderna i allmänhet inte är avdragsgilla.
Shop Försäkring Priser Online
Om du inte hittar något på lokal nivå som passar in i din budget, gå online och få några gratis citat från olika leverantörer som erbjuder sjukförsäkring för egenföretagare. En plats att börja är eHealthInsurance.com. De tillhandahåller gratis online citat för sjukförsäkring och erbjuder många olika sjukförsäkringsplaner, inklusive egenföretagare, personliga och familjer.
Som en påminnelse, kom ihåg att när du fyller 65, kan du vara berättigad till Medicare-förmåner, även om du förblir egenföretagare.
Kommentera