Lugn ner: Din identitet har redan stulits! 💲💲💲

Den senaste veckan har dominerats av rubriken Equifax Data Breach. Om du har levt ett socialt livslöst liv (bra för dig) kanske du inte har hört att personuppgifterna på 143 miljoner människor blev stulna från Equifax - inklusive namn, adresser och SSN.

Den ironiska delen av denna historia är att Equifax är ett kreditrapporteringsbyrå - "målvakten" i din kreditrapport och poäng - den grundläggande informationen som de förlorade för hackare.

När dessa händelser inträffar (dataöverträdelser) verkar medierna och i sin tur allmänheten förlora sina tankar om allt från deras ekonomi till deras personliga uppgifter, till och med deras grundläggande bankkonton. Plötsligt talar alla om det som att den här händelsen på något sätt torkade bort allas sparkonto eller något större.

Vad som är ännu skrämmare är den sorgliga insikten att de flesta inte inser hur mycket av deras information som redan finns där och hur mycket av det har gått vilse, stulits, felplacerats, missbrukats etc.

Under de senaste åren har jag haft:

Mitt iCloud lösenord hackat och dator hölls för Bitcoin Ransom
brand Jag hade kontroller som stulits ur posten och används bedrägligt hos större återförsäljare
4 kreditkort ersatta av emittenten på grund av potentiell bedrägeri (kortutgivaren gjorde det, inte jag på grund av bedrägliga avgifter)
1 Kreditkort används faktiskt bedrägligt (jag ringde från USAA klockan 2 om en misstänkt laddning som kommer från Kroatien)
Otaliga brevmeddelanden om dataöverträdelser, gratis kreditövervakning och klasshandlingar

Sanningen är för 99,99% av amerikanerna, din identitet har redan blivit stulen. Låt oss dyka in på vad som verkligen händer där ute och några enkla steg som du kan ta för att vara lite proaktiv om din personliga information.

Dataöverträdelser är tyvärr alltför vanliga

Jag vet inte om du har sett nyheterna de senaste åren, men dataöverträdelser är extremt vanliga - och det är bara de vi hör om eftersom de innebär mycket data eller stora, välkända företag.

Privacy Rights Clearinghouse har spårat överträdelser av uppgifter sedan 2005 och det har spelat in 7 674 överträdelser som har gjorts offentligt och involverar en jättestor 1 070 186 516 poster. Det är över en miljarder poster. Med tanke på att det bara handlar om 360 miljoner amerikaner är det säkert att din information redan finns där ute.

Några av de mest publicerade överträdelserna (även om de glömdes bort i dagens mediekrets) inkluderar:

2005: MasterCard och Card Systems hade 40 miljoner konton stulna
2007: TJ Maxx hackades och 94.000.000 konton blev stulna
2009: Den amerikanska militären förlorade en hårddisk med 76.000.000 poster, inklusive SSN och personlig information av veteraner och aktiva tjänstemän
2009: Det största kreditkortshacket i historien påverkade betalningsprocessorn Heartland och resulterade i att 130.000.000 poster stulits
2010 & 2011: Sony Online Entertainment och Sony PSN hade över 100.000.000 konton stulna
2013: Evernote hade 50.000.000 konton och rekord komprometteras
2013: Mål hade betalningsinformation hackat från 70.000.000 transaktioner och register
2014: JP Morgan Chase hade 76 000 000 poster skadade i ett hack
2015: Sjukförsäkringsgiganten Anthem hade 80.000.000 poster hackade
2017: Equifax hackade och 140 000 000 poster skadade

Listan över hackar och personliga utgåvor fortsätter och fortsätter. Om du tittar på webbplatsen Privacy Rights Clearinghouse, kommer du också att tyvärr se att många överträdelser inte ens känner till omfattningen av den information som togs.

Slutligen anser att detta bara är de "stora" överträdelserna. Hur många småföretag tycker du att misshandla eller förlägga din information? Du anger ditt namn, adress och SSN till din tandläkare för att lämna in ditt försäkringsfordran - hanterar du din information korrekt och säkrar den?

Vad sägs om din arbetsgivare? Din läkare? Din hyresvärd? Killen du betalade på bondens marknad?

Vad är det med varje enskild person du någonsin har skrivit en check till? De har ditt bankkonto och routingnummer, såväl som ditt namn och adress!

Och det är inte bara ditt kreditkortsnummer - det är också ditt namn, adress, telefonnummer, personnummer, hälsokontor, skatteposter, anställningsrekord och mycket mer! Det är allt där ute! Det här är bara världen vi lever i idag.

All din personliga information finns redan där ute

Har du någonsin tittat runt för att se hur mycket personlig information redan finns tillgänglig där ute? Det är ganska läskigt, men du borde veta så att du kan få dig själv.

Först gör du ett enkelt test och Google ditt namn - vad kommer upp? Nu, vad om du lägger till din stad till ditt namn - så FÖRSTA NAMN SENASTE NAMN STAD. Vad kommer upp? Är du chockad över resultatet?

Nästa, kolla in webbplatsen Pipl.com. Ange ditt namn, e-postadress eller telefonnummer. Ser du din adress? Ser du dina tidigare adresser? Kanske ser du ens en bild av dig själv?

Slutligen, nu när du har en adress - kan du börja se saker som är offentliga uppgifter i ditt län eller stat. Kanske vill du veta din granne skatträkning eller liten företagsinformation? Eventuella inspelade dokument på din länskonsulent? Det är sökbart online.

Åh, och tror du att din SSN är säker? Det är inte. Utöver hackarna finns det några vanliga sätt att hitta sociala nummer. Före 2011 hade SSN ett gemensamt format baserat på födelseort och födelseår. Du kan då använda SSN Validator gratis online varje dag och se om du har en giltig SSN. Skrämmande!

Så kan du helt enkelt hitta allt detta online? Vilka "privata" uppgifter har företag om dig? Låt mig visa dig:

Kreditrapporter

Equifax-överträdelsen gjorde rubriker eftersom det var ett kreditrapporteringsorgan. Din kreditrapport visar din lånehistorik, vad du betalade tillbaka, var du i tid med den och mer. Det är ett användbart dokument för din ekonomi, och många företag använder din kreditrapport för att fatta beslut om ditt ansvar.

Det finns tre huvudkreditbyråer: Experian, Transunion och Equifax. Om du vill få en gratis kopia av din kreditrapport kan du göra det en gång om året genom att gå till AnnualCreditReport.com.

Jag rekommenderar starkt att du gör det här årligen och se till att all information är korrekt.

Bankrekord

Utöver kredit finns det också företag som håller register över dina bankkonton - där du har bankat, din kreditskrivningshistorik och mycket mer. Målet här var att upphöra med att bedrägliga kontrollskribenter fortsatte att utnyttja bankerna, men med mindre personer som använder kontroller har det nu blivit en identitetstjänst som liknar din kreditrapport.

ChexSystems är det största företaget som underhåller dessa typer av poster, och du kan få en kopia av din information från dem här.

Personlig information

Har du någonsin gått på en webbplats och frågade dig verkligen konstiga frågor - som har du någonsin bott på någon av följande adresser, eller har du en släkting med följande namn? Denna information samlas in av en tjänst som heter LexisNexis. Det har all slags information, från dina adresser, till försäkringsfordringar, till arbetshistoria och mycket mer.

Du kan få en kopia av din LexisNexis personliga rapport här.

Hur sårbar är du verkligen?

Efter att ha läst igenom hur mycket information som redan finns där kan du känna dig lite rädd och sårbar. Men det är viktigt att inse att all denna information har varit där ute i flera år, och ingenting har hänt. Och oddsen för något som händer är fortfarande extremt lågt.

Titta, det finns egentligen bara två sätt att du ska få din information komprometterad:

Någon är avsiktligt att stjäla din identitet: Det här är det vanligaste sättet att du kommer att äventyras, och det kan vara det svåraste att förhindra om någon verkligen försöker svårt att stjäla din identitet. Men du är inte en kändis, så de faktiska oddsen för detta händer är extremt låga - jag sätter den på 1%. Detta inkluderar också fall där ditt hem är inbrott eller handväska stulen. Det kan hända, men oddsen är sällsynta.
En bot använder slumpmässigt information: Ett vanligare scenario är att det finns hackare och bots som helt enkelt använder de data som redan hackats och försöker göra något med det. Kör genom kreditkortsnummer och SSNs hoppas helt enkelt på en match på en slumpmässig webbplats för att få en försäljning, och gå vidare när den stängs av.

Om någon faktiskt har gått i utsträckning att stjäla din identitet, har du större problem som ett enkelt Equifax hack (eller annat hack). Du måste lämna in en polisrapport och vidta åtgärder. Men det här är ingen annorlunda än att bli offer för otaliga andra brott.

Om du är information är helt enkelt läckt, är de större hoten bots och hackare, och det finns smarta sätt att skydda dig och vara vaksam. Det är också viktigt att notera att med kreditkort, du har ingen ansvar för bedrägliga avgifter. Om ditt kort stulits och används betalar kortutgivaren räkningen, inte du. Så var inte panik om att eventuellt bli utplånad till följd av hackare.

De bästa sätten att skydda dig själv och ditt kredit

Titta, många ställen säger konsumenterna "ring alla kreditbyråer och frys din kredit omedelbart". Men för de flesta är det helt enkelt inte praktiskt. De flesta av oss använder våra kreditrapporter ganska regelbundet (och de flesta inser inte det). Dessutom kostar det vanligtvis pengar för att frysa din kredit (även om vissa företag avstår från avgiften tillfälligt), och det är bara ett slöseri med pengar. Det finns bättre sätt att undvika att din identitet blir stulen.

Det finns egentligen bara 4 saker som du behöver göra för att skydda dig själv, din kredit och din identitet:

Övervaka och organisera alla dina finansiella transaktioner: Det första du behöver göra är att organisera och övervaka alla dina konton. Om du någonsin har blivit ett bankkonto och ett kreditkort synkroniserat till ett system som du enkelt kan övervaka gör det enkelt att se eventuella bedrägliga transaktioner. Vi rekommenderar Personal Capital (det är gratis), men det finns också Mint.com, YNAB och mer.
Övervaka ditt kredit: Du bör också konsekvent övervaka din kredit för någon ovanlig aktivitet. Medan du övervakar dina kända konton är det bra, om du inte tittar på din kredit kan du inte veta om någon öppnade ett nytt kreditkort i ditt namn. Vi rekommenderar Credit Karma, ett annat gratis verktyg som uppdateras varje vecka baserat på din kredit rapport.
Dra din kreditrapport och andra uppgifter årligen: Vi har redan listat resurserna ovan, men drar din kreditrapport och andra personuppgifter senast årligen. För din kredit rapport kan du överväga att dra en från var och en av de tre byråerna var fjärde månad.
Ändra dina lösenord och aktivera 2-faktor-autentisering: Se till att du ändrar alla dina lösenord, använd inte samma lösenord på dina bankkonton som du använder på sociala medier och aktivera tvåfaktorsautentisering överallt (e-post, social media, bank, etc.). Tvåfaktorsautentisering är där du får ett textmeddelande för att ange en kod. Det betyder att någon inte bara skulle stjäla din information, men de måste också fysiskt ha din telefon också.Om du får en text och du inte försöker logga in, vet du något och kan vidta åtgärder. Det är irriterande att installera ibland, men det är värt det från en säkerhetssynpunkt.

Slutgiltiga tankar

Tanken på att få din identitet stulen är lite skrämmande. Men oddsen för det som faktiskt påverkar ditt liv är väldigt sällsynt.

Ja, ditt kreditkort kan användas i något främmande land - okej, du får ett nytt kort. Ja, någon öppnade ett kreditkort i ditt namn. Mer besvär, men du skickar en rapport, kontakta kortutgivaren och kreditbyrån och ta hand om det.

Grunden är att det inte är världens ände. Det finns redan så mycket information om dig där ute, det enda du kan göra är att ta de förebyggande stegen ovan och övervaka din information.