Avgifter är en nödvändig del av investeringen men finns det något du kan göra för att minska dem?
Många investerare inser inte hur mycket de betalar i avgifter. Dessa avgifter kan zap din portfölj avkastning.
Att veta om de olika typerna av avgifter kan hjälpa dig att minska eller ens eliminera dem.
I den här artikeln går vi över de olika typerna av avgifter som kan förstöra dina portföljers avkastning.
Inverkan av avgifter
För att få en uppfattning om hur avgifterna påverkar investeringar, låt oss först titta på några exempel innan vi kommer in i detaljerna om specifika avgifter.
Med en räknemaskin på buyupside.com, en investering på $ 10.000 med en avgift på 1,5%, 6% avkastning som hålls i tio år ger ett värde på $ 15,396.46. Med endast en avgift på 0,5% är värdet $ 17,032.93. Det är en skillnad på $ 1,646.37.
Låt oss använda ett pensionskonto med samma parametrar med undantag för ett startvärde på 500 000 dollar och hölls i 40 år. Värdet blir då $ 769 823,14 efter 40 år. Med en avgift på 0,5% kommer värdet att bli $ 851,646.69. En skillnad på $ 81,823.55.
Det sista exemplet visar tydligt den stora inverkan som en 1% avgiftsskillnad kan ha på ett konto. Därför är det viktigt att få de lägsta avgifterna som är viktiga för din portföljs avkastning.
Ömsesidig fond och index fondavgifter
Ömsesidiga fonder kommer i två smaker - aktiv och passivt förvaltad. Aktivt förvaltade medel har en fondförvaltare handla konto och producerar fondens prestanda manuellt. Eftersom en fondförvaltare är inblandad kommer avgifterna att vara högre än passivt förvaltade medel.
Avgifter för medel är inte en separat transaktion. De tas när positionen öppnas eller stängs.
Ett passivt hanterat konto saknar en fondförvaltare och har därmed lägre avgifter. Fonden försöker efterlikna resultatet av ett index som S & P 500. Dessa fonder kallas också indexfonder.
För att få en uppfattning om fondavgifter och indexfonder, uppgav Morgan Stanley i en 24 juni 2015 studie att de genomsnittliga dollarkvävda kostnadsförhållandena för aktivt hantering var:
- kolla inhemska storhatt - 0,99%
- kolla Midcap - 1,17%
- kolla Small Cap - 1,24%
Samma kategorier av indexfonder betalade avgifter av:
- kolla inhemska storhatt - 0,14%
- kolla midcap - 0,17%
- kolla små kepsar - 0,22%
Historiens moral är att om du kan investera i passivt förvaltade indexfonder betalar du mycket lägre avgifter.
Advisor avgifter
Vissa pensionsräkningar och fondkonton kommer med en rådgivningsavgift. Denna avgift debiteras på kontot och vanligtvis i 1%. Det är förutom eventuella avgifter som fonden kan debitera.
På ett konto på $ 100.000 är 1% $ 1 000 per år. Avgiften tas vanligen direkt ut av kontot i stället för faktureras separat. 1% är en gemensam rådgivningsavgift.
Men om du inte använder en finansiell rådgivare är avgiften helt enkelt ett slöseri med pengar och dra på din portföljs avkastning.
Vissa pensionskonton kommer att innehålla rådgivningstjänster, oavsett om du använder dem eller inte. Var noga med att du inte betalar en extra avgift för den här tjänsten om du inte använder den.
Robo-rådgivare som Personal Capital and Improvement har förvaltningsavgifter på cirka 0,25% till .89% beroende på ditt kontovärde.
Förbättring kostar faktiskt 0,40% för sin rådgivningstjänst.
Elektronisk överföring
En överföring kan kosta 25 dollar eller mer per transaktion. ACH är ofta tillgänglig utan kostnad. En liten planering kan undvika överföringsavgifter.
Vissa mäklare kan innebära en gräns för ACH-överföringar varje månad. Kontrollera om en sådan gräns finns och försök att inte gå över den.
provisioner
Ömsesidiga fonder tar inte ut en separat provision eftersom den är inbyggd. Var säker på att bekräfta detta med din mäklare.
Handelslagret, obligationer och optioner kommer nästan definitivt att kräva uppdrag. Självexekverad onlinehandel medför de lägsta provisionerna. Medan telefonsupporten kommer att ha det högsta.
När affärer debiteras en provision, kommer frekvent handel att medföra ett stort antal provisioner och säkert äta bort vid avkastning.
Att hålla handelsfrekvensen till ett minimum under denna avgiftsstruktur kommer att minska inverkan på avkastningen.
Låga kassakursräntor
Mäklarekonton är inte kända för sitt stora intresse för kontanter. Anledningen är att mäklare tjänar pengar på spridningen - skillnaden mellan den räntesats som mäklaren får på kontanta räntor och den ränta som de betalar dig på kontanta räntor.
Det är därför kontanträntan är vanligtvis mindre än 0,20%.
Även om detta låga ränteintäkter inte är en direkt handels- eller investeringsrelaterad kostnad, kan det fortfarande få en negativ inverkan på din avkastning.
Om du tycker att du har en hög kontantbalans på ditt mäklar- eller pensionskonto, överväg att flytta pengarna till ett högavkastningskonto eller placera pengarna på jobbet i en fond.
Slutsats
Förutom avgifter som bedöms på fonder finns det många avgifter mäklare och finansiella institut kan debitera som negativt påverkar portföljens avkastning.
Att veta om alla olika typer av avgifter som ett företag kan debitera hjälper dig konsekvent att generera positiv avkastning med minimal avgift på din portfölj.
Tror du att dina investeringsavgifter kan vara lägre?
Kommentera